Národní penzijní systém (NPS) je skvělý systém, jak ušetřit na daních a vybudovat obrovské bohatství na důchod.
Mileniálové nešetří peníze tradičním způsobem, což jsou pevné vklady a opakované vklady. Mají tendenci dívat se na investice, které poskytují více výhod, jako jsou fondy na úsporu daní.
Představte si NPS jako účet nuceného spoření. Jakmile vložíte své peníze, jsou uzamčeny, dokud nedosáhnete věku 60 let, tedy tak nějak.
To je důvod, proč to není tak cool jako akcie nebo podílové fondy, ale je to mnohem lepší pro průměrné investory.
Zde je 6 výhod účtu NPS.
Garantovaná návratnost, když budete hrát na jistotu
NPS vám přinese zaručené výnosy, pokud se rozhodnete neinvestovat agresivně do vysoce rizikových fondů.
NPS vám umožňuje vložit své peníze do vlastního kapitálu. Vaše korpusové peníze se dělí mezi čtyři kategorie aktiv, kterými jsou státní dluhopisy, akcie, korporátní dluhy a Alternativní investiční fondy.
Aby to začátečníkům usnadnilo, má přidělování příspěvků NPS dvě možnosti:
- Automatická volba
- Aktivní volba
Když si založíte účet NPS s automatickým výběrem, máte na výběr z následujících investičních možností:
- Středně
- Konzervativní
- Útočný
Volba Střední investice rozdělí 50 % vašeho příspěvku do vysoce rizikových akciových fondů. Jak váš věk stárne, procento vašich příspěvků alokovaných na akciové trhy klesá.
Volba konzervativního investičního přístupu je to, čemu říkám hraní na jistotu. Jak by to udělal konzervativní člověk, pouze 25 % vašich příspěvků je alokováno do akciových fondů. I toto se s přibývajícím věkem snižuje.
Agresivní investiční přístup přináší nejvyšší riziko a také vyšší výnosy. Tento přístup je pro lidi, kteří dosáhli svých určitých cílů, a těší se na to, že budou žít jako král, i když budou v důchodu. Going Aggressive přidělí 75 % z vašich příspěvků na akciový trh.
Aktivní volba vám umožňuje určit, kolik byste chtěli investovat do každé kategorie aktiv. Můžete si vybrat až 30 % vlastního kapitálu, 100 % státních dluhopisů a 100 % firemního dluhu.
Tím, že se nerozhodnete investovat více do akcií a alokujete své prostředky do dluhových aktiv a státních dluhopisů, můžete zajistit slušné výnosy z dlouhodobého hlediska. V každém případě by to bylo lepší než FD a Liquid Mutual Funds.
Bezpečnost
Existují dvě úrovně NPS:
- Stupeň - I
- Stupeň – II
Jakékoli příspěvky na účtu Tier – I jsou uzamčeny na minimálně 3 roky nepřetržitého přispívání. Toto je skutečný důchodový účet, podobný Roth IRA v USA.
Jakmile vložíte nějaké peníze na účet Tier – I NPS, zůstanou tam, dokud nedosáhnete 60 let. Neexistuje žádný způsob, jak můžete vybrat více než 25 % peněz z vašeho důchodového korpusu.
Tento druh nuceného spoření je vysoce efektivní, zvláště když jste někdo, kdo má špatný zvyk utrácet peníze ze spořícího účtu.
Vaše peníze, pokud se rozhodnete investovat s konzervativním přístupem, jsou investovány do státních dluhopisů a podnikových dluhů. Obě tato dvě aktiva jsou více zabezpečená a chráněná před negativními výnosy v dlouhodobém horizontu.
Nyní je účet Tier – II likvidní. Můžete vkládat a vybírat, kolik chcete, bez omezení.
Vzhledem k tomu, že Tier – II je dobrovolná investiční možnost, sleva na dani se nevztahuje na peníze, které do ní vložíte.
Můžete si vybrat a změnit svého správce fondu nebo procento alokace aktiv dvakrát ročně. V obou stupních.
Nezapomeňte vložit všechny peníze, které zbydou po všech vašich požadovaných výdajích, na účet Tier – I NPS. Nechcete v něm žádné nouzové peníze, protože k nim nebudete mít přístup, když je budete nejvíce potřebovat.
Daňové výhody
S účtem Tier – I NPS můžete každý fiskální rok ušetřit až 2,00,000 XNUMX XNUMX INR na dani z příjmu.
Můžete si nárokovat až 1,50,000 80 1 podle oddílu 50,000 CCD (80) a dalších 1 XNUMX pro předplatitele pod XNUMX CCD (XNUMXB).
Když vám bude 60 let, můžete si vybrat až 60 % celého korpusu. Zbývajících 40 % je zadrženo, abyste mohli každý měsíc dostávat pravidelné důchody.
Když prostředky vyberete, váš důchodový korpus (celková výše investice) nebude zdaněn jako celek. 40 % z celkové částky zdaněné vládou podle řádných tabulek daně z příjmu za fiskální rok.
Zbývajících 60 %, které si můžete vybrat, bude bez daně.
A to je obrovská výhoda investice do NPS. Nejen, že ušetříte 2,00,000 XNUMX XNUMX ročně na daních, ale budete mít spoustu daní, které můžete utratit i ve svých šedesáti letech. Bez starostí o jakoukoli daňovou správu.
Možnosti likvidity
Podívejme se znovu na oba, Tier – I a Tier – II účtu NPS.
Úroveň – Pomáhám vám vybudovat penzijní fond tím, že vám prvních 10 let nedovolím vybrat žádné prostředky. Neumožňuje vám vybrat žádné prostředky, dokud nedosáhnete 60 let, pokud:
- Plánujete koupit svůj první dům
- Mít kritickou nemoc
- Potřebujete peníze na účely, jako je vyšší vzdělání, svatby dětí
Váš korpus by měl být roven nebo vyšší než 1,00,000 6,000 XNUMX, abyste mohli provést výběr z účtu Tier – I. A aby byl váš účet NPS aktivní, musíte každý rok vydělat alespoň XNUMX XNUMX INR.
V Tieru je velmi malá likvidita – já, ale přesto můžete vybrat prostředky, když je potřebujete pro zvláštní účely. Proces výběru trvá dlouho, takže budete muset udělat trochu plánování předem.
To by vám také mělo připomenout, abyste neinvestovali žádné peníze, které plánujete použít v blízké budoucnosti, například v příštích 5 letech.
Nyní se podívejte na Tier – II, dobrovolný účet NPS.
Úroveň – II vám umožňuje přispět tolika penězi, kolik chcete. A také stahujte, kolik chcete, kdykoli chcete.
Na účty Tier – II nejsou žádná omezení. Jsou to do značné míry likvidní peníze investované do stejných kategorií aktiv jako Tier – I.
Prostě nebudete dostávat žádný měsíční důchod z Tier – II. Pokud je tedy vaším plánem vybudovat si korpus pro příjem měsíčních důchodů za starých časů, zvolte Tier – I.
Pro krátkodobé cíle si vyberete Tier – II.
Vysoká návratnost a slučovací efekt
S Agresivním investičním přístupem se díváte na nadprůměrné a možná velmi vysoké výnosy v závislosti na trhu.
Investováním více než 75 % vašich příspěvků do akciových fondů může být výnos výrazně nad 10 %.
Určitě vyšší než likvidní Podílové fondy a Dluhové fondy.
Další výhodou pravidelného investování do NPS je zvýšení návratnosti investic.
Vzhledem k tomu, že zakládáte účet NPS ve věku 25 let, v rozmezí 35 let budou vaše příspěvky ve výši 1,000 38,28,277 měsíčně 10 XNUMX XNUMX, pokud vezmeme průměrný úrok XNUMX %.
A vaše skutečná investice na období 35 let se rovná 4,20,000 10 XNUMX. To je téměř XNUMXnásobek vaší skutečné investice.
V mém případě přispívám na svůj NPS od svých 18 let. To znamená, že můj příspěvek 1,000 70,57,183 (přispívám více) každý měsíc bude 10 XNUMX XNUMX při stejném XNUMX% úroku.
Takže teď máte pádný důvod začít brzy.
Žádný limit pro investice do úrovně 2
Neexistuje žádný limit, kolik můžete investovat do účtu NPS úrovně 2.
Tier – II nemá žádný práh, do kterého nemůžete vložit žádné další prostředky.
Jakékoli peníze, které vám zbyly po vybudování vašich nouzových fondů, nákupů akcií, výplat za bezpečnost a výdajů, lze uložit do úrovně NPS – II.
Tyto peníze můžete kdykoli snadno vybrat. Přepněte investiční schéma nebo převeďte na účet NPS Tier – I. Můžete si nastavit týdenní stálé pokyny a sledovat, jak vaše investice roste na autopilotu.
Mějte na paměti, že vložené peníze a úroky získané z účtu Tier – II NPS podléhají dani.
Účet NPS má jistě mnoho výhod, které vás nutí zvážit jeho založení.
Kliknutím sem zaregistrujte svůj účet NPS.
Je to pěkný způsob, jak ušetřit peníze navíc a naplánovat si důchod a budoucnost, kde víte, že budete potřebovat peníze, abyste mohli žít šťastný starý život.
Nějaké otázky? Dejte nám vědět do komentářů.
Napsat komentář