Ydych chi erioed wedi meddwl sut i gyfrifo'r enillion o'ch buddsoddiadau?
Os felly, mae'r erthygl hon yn newyddion gwych i chi. Rydych chi'n mynd i ddysgu techneg o'r enw CAGR.
Bydd y swydd hon yn dysgu popeth sydd angen i chi ei wybod am CAGR a sut i'w ddefnyddio yn eich cyfrifiadau ariannol.
Dyma grynodeb cyflym o'r hyn y byddwn yn ei gwmpasu nesaf:
Beth yw CAGR?
Ystyr CAGR yw “Cyfradd Twf Blynyddol Cyfansawdd” a gellir ei gyfrifo ar gyfer bron unrhyw beth a all godi neu ostwng mewn gwerth dros amser.
Gellir defnyddio CAGR i ddisgrifio meysydd astudio lluosog. Fodd bynnag, fe'i defnyddir yn bennaf mewn cyllid, economeg a demograffeg.
Mae cyfradd twf blynyddol cyfansawdd (CAGR) o an buddsoddiad yw cyfradd twf blynyddol cymedrig buddsoddiad dros gyfnod penodol o fwy na blwyddyn.
Mewn geiriau syml, mae'n dangos i chi faint mae eich buddsoddiad wedi'i ennill bob blwyddyn am gyfnod penodol o amser.
Mae CAGR cadarnhaol yn golygu bod eich buddsoddiadau wedi cynyddu, tra bod CAGR negyddol yn golygu bod eich buddsoddiadau wedi gostwng.
Sut i gyfrifo CAGR?
Gallwch gyfrifo CAGR trwy ddefnyddio'r tri pharamedr canlynol:
- Gwerth Cychwynnol Buddsoddiad
- Gwerth Terfynol Buddsoddiad
- Cyfnod Buddsoddi (Blynyddoedd)
Y fformiwla fathemategol ar gyfer mesur CAGR yw:
Er enghraifft, os mai'r gwerth cychwynnol yw Rs 1,000, a'r gwerth terfynol yw Rs 2,500 gyda chyfnod buddsoddi o 5 mlynedd, cyfrifir y CAGR fel a ganlyn:
CAGR = (2,500/1,000)^(1/5)-1 = 20.11%
Aros!
Peidiwch â phoeni, nid oes rhaid i chi gyfrifo â llaw. Rwyf yma i wneud eich bywyd yn hawdd.
Mae gennym ni ein hunain Cyfrifiannell CAGR ar-lein.
Rhowch Werthoedd a byddwch yn cael y CAGR mewn microseconds.
Manteision ac Anfanteision CAGR
CAGR yw un o'r metrigau mwyaf dibynadwy i amcangyfrif twf eich buddsoddiad oherwydd ei fod yn cyfrifo adlog. Yn wahanol i gyfradd absoliwt yr enillion, mae CAGR yn rhoi amcangyfrif mwy manwl gywir.
Gadewch inni edrych ar fanteision ac anfanteision CAGR:
Manteision CAGR:
- Mae CAGR yn eich helpu i ddarparu gwell dealltwriaeth o berfformiad y cwmni o'i gymharu ag un arall. Gallwch wneud penderfyniadau buddsoddi cywir a all arwain at broffidioldeb uwch i chi.
- Mae CAGR yn darparu ffordd syml o asesu a chymharu enillion cwmni rhestredig yn y gorffennol farchnad stoc sy'n eich helpu i ddeall cryfderau a gwendidau cwmnïau.
- Mae CAGR yn eich cynorthwyo i gymharu eich enillion buddsoddi gyda'r rhai o fuddsoddiadau eraill.
- Defnyddir CAGR hefyd fel mesur o anweddolrwydd a risg, gan ei fod yn dangos faint o ansicrwydd sydd mewn buddsoddiad neu bortffolio.
- Mantais bwysicaf CAGR yw ei fod yn cyfrifo'r gyfradd flynyddol y mae buddsoddiad mewn a Cronfa cyd cynllun neu gyfran ecwiti wedi tyfu dros gyfnod penodol o amser. Felly, trwy gyfrifo CAGR, gallwch benderfynu a yw eich buddsoddiadau wedi cyrraedd y targed a osodwyd gennych yn gynharach ar eu cyfer ai peidio.
- Mae CAGR yn eich helpu i lyfnhau'r anweddolrwydd sy'n gysylltiedig â pherfformiad tymor byr.
Anfanteision CAGR
Mae CAGR yn fetrig defnyddiol at lawer o ddibenion, ond mae ganddo rai cyfyngiadau y dylech fod yn ymwybodol ohonynt.
1. Nid yw CAGR yn dynodi anweddolrwydd y farchnad:
Y cyfyngiad pwysicaf yw nad yw CAGR yn dweud llawer wrthych am berfformiad buddsoddi gwirioneddol.
Nid yw un rhif dychwelyd blynyddol yn cynnig unrhyw synnwyr o'r hyn sy'n digwydd oddi tano.
Gall guddio llawer o anweddolrwydd mewn buddsoddiad neu wneud i fuddsoddiad hynod gyfnewidiol edrych yn llai felly.
Er enghraifft, os yw eich Rs. Mae buddsoddiad 10,000 yn mynd i fyny i Rs. 15,000 mewn blwyddyn, yna i lawr i Rs. 5,000 y flwyddyn nesaf, ac yna yn ôl hyd at Rs. 15,000 y flwyddyn ganlynol, y CAGR dros y tair blynedd hynny yw 0%. Ond roedd gwir werth eich portffolio yn y lle i gyd.
Os nad oeddech yn gwybod hyn, byddech yn meddwl bod eich portffolio wedi bod yn sefydlog pan oedd yn unrhyw beth ond sefydlog.
Mewn gwirionedd, yn yr achos hwn, byddai'n gamarweiniol defnyddio CAGR o gwbl oherwydd ei fod yn cuddio'r ffaith bod eich portffolio wedi gostwng 50% ar un adeg.
2. Nid yw CAGR yn cyfrif fel didyniadau o fuddsoddiad:
Mae CAGR yn tybio bod y cyfan difidendau neu daliadau llog yn cael eu hail-fuddsoddi yn y gronfa.
Mae’n golygu, os ydych yn byw oddi ar yr incwm o’ch buddsoddiadau ac nid yn ail-fuddsoddi eich dosraniadau, yna bydd yn rhoi darlun anghywir i chi o’ch perfformiad buddsoddi.
3. Buddsoddiadau
Mae CAGR yn fetrig da ar gyfer cymharu buddsoddiadau â gwahanol gostau cychwynnol a gwerthoedd terfynol.
Fodd bynnag, nid yw'n cyfrif am faint o arian rydych chi i ddechrau buddsoddi yn eich buddsoddiad neu faint y gwnaethoch dynnu'n ôl ohono yn ddiweddarach.
4. Cywirdeb
Dim ond os yw'r gyfradd adennill yn gyson bob blwyddyn y mae CAGR yn rhoi mesuriad cywir o enillion. Mae hyn yn golygu, os yw perfformiad eich portffolio yn gyfnewidiol ac yn amrywio bob blwyddyn, ni fydd y CAGR yn rhoi darlun cywir i chi o'ch perfformiad buddsoddi dros amser.
5. Ddim yn berthnasol yn SIP:
Efallai na fydd CAGR yn fesur priodol ar gyfer cyfrifo enillion ar fuddsoddiadau a wneir o dan y Cynllun Buddsoddi Systematig (CIS).
Dim ond gwerth cychwynnol buddsoddiad sy'n cael ei ystyried ar gyfer cyfrifo CAGR.
Sut Mae CAGR yn Wahanol i XIRR neu Fetrigau Tebyg Eraill?
CAGR yw'r gyfradd adennill ddelfrydol rhwng dau ddyddiad.
Mae'n hawdd ei ddefnyddio a'i ddeall, ond mae'n wahanol i rai metrigau eraill y gallech eu defnyddio sydd hefyd yn ceisio cynrychioli'r gyfradd enillion “effeithiol” ar fuddsoddiad dros gyfnod.
Gadewch inni drafod metrigau pwysig eraill ar gyfer cyfrifo cyfradd yr enillion ar fuddsoddiad:
Beth yw XIRR?
Mae XIRR (Cyfradd Adenillion Mewnol Estynedig) yn swyddogaeth ariannol sy'n gallu cyfrifo'r gyfradd enillion ar fuddsoddiad pan fo'r taliadau a'r llif arian yn afreolaidd.
O'i gymharu â CAGR, mae XIRR yn ffordd fwy cywir o gyfrifo'ch enillion ar fuddsoddiadau a wneir o bryd i'w gilydd dros gyfnod o amser.
Mae'n cymryd i ystyriaeth yr union ddyddiadau y gwnaed ac y derbyniwyd buddsoddiadau yn ystod y cyfnod buddsoddi cyfan.
Mewn geiriau eraill, mae’r XIRR yn cyfrifo’r llog cyfansawdd a enillir ar fuddsoddiadau a wneir fesul cyfnod yn hytrach nag ar un adeg.
Fodd bynnag, nid yw'r fformiwla ar gyfer XIRR yn berffaith.
Efallai y bydd yn syndod bod enillion nas gwireddwyd a heb eu gwireddu yn cael eu cynnwys wrth gyfrifo XIRR. Mae'r fformiwla hefyd yn rhagdybio bod yr arian a dynnwyd yn ôl yn ennill enillion tebyg.
Beth yw'r Gyfradd Elw Absoliwt (ARR)?
Y gyfradd enillion absoliwt yw’r swm o arian a enillwyd neu a gollwyd ar fuddsoddiad dros gyfnod o amser, wedi’i fynegi fel canran.
Cyfrifir y gyfradd enillion absoliwt trwy rannu'r swm a enillwyd neu a gollwyd dros y cyfnod â gwerth cychwynnol y buddsoddiad.
Er enghraifft, os yw buddsoddwr yn prynu cyfranddaliadau am Rs 10,000 ac yn eu gwerthu am Rs 12,000 flwyddyn yn ddiweddarach, yna mae wedi gwneud elw o Rs 2,000. Mae rhannu hwn â'r gwerth gwreiddiol yn rhoi cyfradd adennill absoliwt o 20%.
Mae'r gyfradd enillion absoliwt yn rhoi mesur o berfformiad sy'n annibynnol ar amser, gan ei gwneud hi'n haws cymharu gwahanol fuddsoddiadau.
Fodd bynnag, nid yw'n ystyried chwyddiant na ffactorau eraill a allai hefyd ddylanwadu ar werth arian dros amser. Fel y cyfryw, dim ond mesur cyfyngedig o berfformiad y mae'n ei ddarparu a dylid ei ystyried ar y cyd â mesurau eraill.
Casgliad
Os ydych chi'n bwriadu cychwyn cynllun buddsoddi hirdymor, CAGR yw'r dull gorau i'w ddefnyddio.
Gall eich helpu i olrhain twf eich buddsoddiadau ac osgoi anweddolrwydd.
Cadwch tabiau agos ar eich dewisiadau buddsoddi trwy olrhain CAGR i arwain eich buddsoddiadau yn ddoeth i ennill yr enillion mwyaf posibl.
Gadael ymateb