Mae tunnell o apps buddsoddi yn India. Dyma un arall, o'r enw MoneyJar.
Am yr ychydig wythnosau diwethaf, rydw i wedi bod yn profi'r app MoneyJar - platfform buddsoddi cronfa gydfuddiannol “Heb Jargon” i ddechreuwyr.
Dyma adolygiad MoneyJar llawn i'ch helpu chi i benderfynu a ddylech chi ddechrau buddsoddi trwy'r platfform hwn ai peidio.
Beth yw ArianJar?
Mae MoneyJar yn gynorthwywr Cronfa cyd llwyfan buddsoddi. Mae'n wahanol i lwyfannau fel Twf, Darn arian ac ETMoney mewn dwy ffordd:
- Mae’n cael ei gynorthwyo – rydych chi’n cael cymorth gyda’ch buddsoddiad ac mae portffolios cronfeydd wedi’u curadu gan MoneyJar yn seiliedig ar ffactorau lluosog gan gynnwys risg, sector a hylifedd.
- Mae MoneyJar yn gweithredu fel cynghorydd - Nid oes rhaid i chi fonitro'ch cronfeydd cydfuddiannol yn rheolaidd os nad ydych chi eisiau - bydd MoneyJa yn ail-gydbwyso'ch portffolio ar eich rhan (dim ond os ydych chi'n awdurdodi y mae hyn yn berthnasol)
Tra bod MoneyJar yn eich cynorthwyo gyda'ch strategaeth fuddsoddi, maent yn dal i fod yn blatfform buddsoddi cronfa gydfuddiannol heb gomisiwn. Nid oes rhaid i chi dalu unrhyw gostau am eu gwasanaethau.
Eu cenhadaeth graidd yw ” creu ecosystem ariannol sy’n hawdd ei defnyddio ac yn rhoi boddhad i bawb.”
Fe'i sefydlwyd gan Rohan Agarwal a Shrenik Patel yn ôl yn 2017 (Aeth eu platfform gwirioneddol yn fyw yn 2018 serch hynny).
Maent wedi gwella llawer ers hynny. Mae eu platfform gwe wedi dod yn llawer mwy greddfol ac mae'r ffrithiant Cofrestru-i-fuddsoddiad cyffredinol wedi lleihau'n fawr.
Gadewch i ni siarad am MoneyJar's Jariau Buddsoddi - Eu cynnyrch blaenllaw. Yna byddwn yn trafod a ddylech chi ddechrau buddsoddi gyda MoneyJar.
“Jars” buddsoddiad gan MoneyJar
Jariau yn gasgliad o gronfeydd cydfuddiannol lluosog wedi'u curadu mewn un offeryn buddsoddi gan arbenigwyr MoneyJar. Mae yna jariau lluosog yn seiliedig ar wahanol themâu fel:
- Jar Ddiogel
- Dim jar Straen
- Jar Anturus
- Jar Arbed Treth
- Jar SIP cychwynnol
a mwy.
Mae jariau'n cael eu categoreiddio i gategorïau penodol fel dewisiadau Hanfodol, Thematig, Uwch a MoneyJar. Mae pob Jar yn cynnwys cronfeydd cydfuddiannol lluosog ar gyfer arallgyfeirio asedau.
Mae arbenigwyr MoneyJar yn dewis cronfeydd cydfuddiannol ar draws pob Jar. Ni allwch newid rhwng cronfeydd eich hun.
Bob chwarter mae'r arian ym mhob Jar yn cael ei ail-werthuso a'i ail-gydbwyso os bernir bod angen. Mae gwasanaethau fel ail-gydbwyso rhwng cronfeydd fel arfer yn cael eu codi gan gwmnïau, llwyfannau a rheolwyr.
O ystyried nad yw MoneyJar yn codi tâl am unrhyw un o'u gwasanaethau, mae hyn yn wych.
Gallwch ddewis mwy nag un Jars a dechrau SIPs neu fuddsoddi un tro yn unig. I wybod mwy am amcan Jar, arian y tu mewn iddo, rhagamcan twf cyfalaf a mwy, mae angen i chi glicio ar y ddolen Mwy o Wybodaeth.
Bydd ffenestr naid yn ymddangos, fel hyn:
Mae naidlen gwybodaeth Jar yn cynnwys data hanfodol am berfformiad y cronfeydd y tu mewn yn y gorffennol, a pham mae arbenigwyr MoneyJar yn ei argymell.
Sut i ddechrau buddsoddi gyda MoneyJar?
I wneud buddsoddiad trwy MoneyJar, dyma ychydig o gamau y bydd angen i chi eu dilyn.
Cam 1: Ymweld ArianJar.in a chreu cyfrif.
Cam 2: Cwblhewch eich KYC. Yna cliciwch ar Creu Jar.
Cam 3: Ar ôl i chi gymeradwyo, rydych chi'n barod i ddewis Jar. Dewiswch Jar a fyddai'n addas i'ch asesiad risg yn eich barn chi. Er enghraifft, os ydych chi'n weithiwr cyflogedig, nad oes gennych chi amser nac awydd i astudio'r farchnad, ac yn syml yn dymuno tyfu cyfran o'ch arian, rydych chi'n dewis cronfa dwf neu cronfa Mynegai.
Cam 4: Nodwch y swm yr hoffech ei fuddsoddi. Dewiswch yr amlder buddsoddi, os ydych chi am ddechrau SIP, dewiswch bob mis. Fel arall, dewiswch un tro. Oni bai eich bod yn buddsoddi mewn cronfa ELSS i arbed treth, nid yw'n gwneud unrhyw synnwyr i fuddsoddi un tro mewn cronfeydd cydfuddiannol.
Cam 5: Gwiriwch y graff taflunio.
Gallwch weld sut mae eich buddsoddiad yn mynd i dyfu ar hyd y blynyddoedd. Deall nad yw'r data hwn yn ddangosydd da iawn o berfformiad cronfa. Sgroliwch i lawr y graff taflunio a gallwch weld y cronfeydd cydfuddiannol penodol rydych chi'n buddsoddi ynddynt.
Cam 6: Pryd bynnag y byddwch yn barod i gychwyn eich SIP, cliciwch ar y botwm Buddsoddi ar y brig.
Byddwch yn sylwi ar ffenestr naid cadarnhau, yn rhoi gwybod i chi am ddyddiad didynnu swm SIP a thelerau ac amodau pwysig eraill.
Strategaeth Fuddsoddi MoneyJar
Mae MoneyJar yn defnyddio Theori Portffolio Modern fel rhan annatod o'i strategaeth fuddsoddi. Defnyddir y strategaeth hon wrth greu'r Jariau hyn i chi, a'ch arian.
Mae Theori Portffolio Fodern yn pwysleisio tair rheol fuddsoddi graidd:
- Arallgyfeirio
- Asesiad risg i ddychwelyd
- Bod yn fuddsoddwr rhesymol
Yr ideoleg y tu ôl i'r ddamcaniaeth hon yw lleihau risg a sicrhau'r enillion mwyaf posibl. Sydd yn derm gorfoleddus ar gyfer buddsoddwyr newydd. Ffordd well o'i ddisgrifio fyddai: Risg a gymerwyd = Dychwelyd.
Mae MPT yn eich helpu i wneud y mwyaf o enillion trwy awgrymu arallgyfeirio, ail-fuddsoddi enillion a gwneud penderfyniadau rhesymegol heb emosiynau cymhellol. Yn y diwedd, efallai na fydd yr enillion yn curo stoc MEME, ond mae'n ffordd gadarn o adeiladu cyfoeth ac mae'r siawns y byddwch chi'n colli cyfran sylweddol o'ch cyfalaf yn isel iawn.
Beth mae hyn yn ei olygu i chi fel Buddsoddwr?
Gan fod MoneyJar yn paratoi ei strategaeth fuddsoddi yn seiliedig ar MPT, dylech allu gwneud incwm cyson heb gael gormod o gysylltiad ag un sector penodol. Felly dylech allu ymdopi â helbulon sydyn yn y farchnad a damweiniau thematig.
Ni fyddwch yn buddsoddi mewn offerynnau buddsoddi peryglus ac ni fyddai'n rhaid i chi boeni am golli'ch cyfalaf. Gan eich bod yn buddsoddi mewn cronfeydd cydfuddiannol sy'n masnachu'n uniongyrchol mewn ecwiti, mae risg bob amser o golli arian. Fodd bynnag, mae'n anghyffredin iawn bod cronfa gydfuddiannol dda yn mynd yn ddiffygiol ar ei fuddsoddwyr.
Fodd bynnag, os byddwch yn buddsoddi yn y cronfeydd cydfuddiannol anghywir nad ydynt yn amrywio digon, yn cymryd risg ddiangen ac yn ymwneud â ffafrau mewnol cysgodol, efallai y byddwch yn colli swm sylweddol.
Enghraifft dda fyddai'r Argyfwng DHFL a'i effaith ar gronfeydd dyled cilyddol. Cofiwch, mae cronfeydd dyled yn cael eu hystyried yn llawer mwy diogel na chronfeydd ecwiti.
Cael Benthyciad Gorddrafft yn Erbyn Eich Cronfeydd Cydfuddiannol
Gallwch hefyd gymryd benthyciad yn erbyn eich buddsoddiadau gan ddefnyddio Moneyjar. Nid oes rhaid i chi fuddsoddi trwy MoneyJar i gael benthyciad, ond bydd angen cyllidwr cydfuddiannol arnoch a reolir gan CAMS a chyfrif banc HDFC.
Benthyciad gorddrafft yw benthyciad yn erbyn cronfeydd cydfuddiannol, y math a gewch ar FDs. Yr ymyl ecwiti ar gyfer benthyciadau gorddrafft ar gronfeydd cydfuddiannol yw 50% a 70% ar gronfeydd dyled.
Unwaith y cewch derfyn gorddrafft, gallwch drin y benthyciad hwn fel llinell gredyd. Nid oes rhaid i chi dalu'r llog ar derfyn cyfanswm y gorddrafft. Dim ond i’r arian y byddwch yn ei dynnu o derfyn cyffredinol eich gorddrafft y mae’r llog yn berthnasol.
Fy marn i
Ar fy ymweliad cyntaf â gwefan MoneyJar, gwnaeth yr adran hon i mi feddwl y byddai’n darparu rhyw fath o syniadau buddsoddi cronfa gydfuddiannol â chymorth. Neu o leiaf, deall fy asesiad risg ac argymell cynlluniau addas yn seiliedig ar “FY” anghenion.
Dywed yr adran uchod “Atebwch ychydig o gwestiynau syml. Yn seiliedig ar yr hyn a ddywedwch wrthym, byddwn yn darganfod y buddsoddiadau gorau y gallwch eu gwneud.”
Fodd bynnag, yr eiliad y byddwch chi'n cofrestru ac yn dechrau edrych o gwmpas y dangosfwrdd, nid ydych chi'n gweld unrhyw holiadur. Nid oes dim i'ch helpu i ddeall eich archwaeth risg. Mae hyn hefyd yn golygu nad oes unrhyw argymhelliad i chi.
Sylwch nad ydynt yn dweud yn benodol eu bod yn mynd i argymell unrhyw gronfa gydfuddiannol i chi (neu set o gronfeydd). Gallwch ddewis o blith llawer o Jariau sydd ar gael – ond mae'n rhaid i chi wybod beth rydych chi ei eisiau – twf ceidwadol, cymedrol neu ymosodol.
Ond y neges “Yn seiliedig ar yr hyn a ddywedwch wrthym, byddwn yn darganfod y buddsoddiadau gorau y gallwch eu gwneud.” braidd yn gamarweiniol. Beauce gallwch ddweud unrhyw beth wrthynt gan nad ydynt yn gofyn.
Er enghraifft, os ydych chi'n cofrestru ar gyfer Breinio neu INDMoney, rydych chi'n cael holiadur manwl sy'n helpu'r llwyfannau hyn i ddeall eich asesiad risg. Pa mor ymosodol neu geidwadol yr hoffech fod gyda'ch buddsoddiadau. Yna maent yn cynnig portffolios wedi'u curadu ar wahân ar gyfer gwahanol broffiliau risg.
INDMoney â Basgedi – yn debyg i'r hyn y mae MoneyJar yn ei gynnig. Rydych chi'n creu nod yn yr app INDMoney ac yn dibynnu ar natur eich nod, cyfanswm, eich incwm, amser i gyrraedd y nod rydych chi'n cael cynnig basged benodol o Gronfeydd Cydfuddiannol. Ac yna gallwch chi hefyd ragweld pa mor gyflym rydych chi'n mynd i gyrraedd eich nod, os bydd diffyg, faint o dreth, cymhareb costau y bydd angen i chi ei dalu a mwy. Mae'n brofiad llawer gwell os ydych chi'n fodlon treulio rhywfaint o amser yn dysgu.
Os ydych chi'n rhywun sydd angen dechrau buddsoddi mewn Cronfeydd Cydfuddiannol a lleihau'r risg gyffredinol o golli arian trwy ddewis y cronfeydd anghywir, mae MoneyJar yn blatfform perffaith.
Neu efallai os oes gennych chi nod tymor byr mewn golwg.
Mae'n syml. Dyna fantais fwyaf MoneyJar.
Rydych chi'n cofrestru, arhoswch am ychydig funudau i gymeradwyo'ch cyfrif ac rydych chi'n barod i ddewis o ddegau o Jariau gwahanol. Mae pob Jar yn ymroddedig i gyflawni nod ac rydych chi'n rhydd i ddewis unrhyw un.
Mewn ychydig o gliciau, mae eich SIPs yn cael eu cychwyn. Gan ei fod yn blatfform cynghori, gallwch hyd yn oed ddewis awdurdodi ail-gydbwyso'ch portffolio fel nad oes rhaid i chi boeni'n weithredol am eich cronfeydd cydfuddiannol. Sy'n swnio'n iawn. Oherwydd os ydych chi'n mynd i dreulio amser hyd yn oed yn meddwl am yr arian rydych chi'n ei fuddsoddi mewn Cronfeydd Cydfuddiannol, dylech chi ddechrau deall y farchnad stoc yn well.
Gwnaeth y dewis o'r Cronfeydd Cydfuddiannol yn eu Jariau argraff fawr arnaf gan MoneyJar. Hyd yn oed pan fyddwch chi'n dewis o rai o'r Jariau (Twf) ymosodol, mae'r arian y mae'r arian yn cael ei ddyrannu ar ei gyfer yn gadarn iawn, yn risg isel ac mae ganddynt gyfradd anweddolrwydd isel. Fe wnaethon nhw guro INDMoney yn hyn o beth.
Gadael ymateb