Mae’r System Bensiwn Genedlaethol (NPS) yn gynllun gwych i arbed treth ac adeiladu cyfoeth enfawr ar gyfer ymddeoliad.
Nid yw Millennials yn arbed arian yn y ffordd draddodiadol, sef gydag adneuon sefydlog ac adneuon cylchol. Maent yn tueddu i edrych ar y buddsoddiadau sy'n darparu buddion lluosog, megis cronfeydd arbed treth.
Meddyliwch am NPS fel cyfrif cynilo gorfodol. Unwaith y byddwch yn adneuo eich arian, mae'n cael ei gloi nes i chi gyrraedd 60 mlwydd oed, wel math o.
Dyma pam nad yw mor cŵl â stociau neu cronfeydd cydfuddiannol, ond mae'n llawer gwell i fuddsoddwyr cyffredin.
Dyma 6 mantais o gael cyfrif NPS.
Dychwelyd Gwarantedig Pan Byddwch yn Chwarae'n Ddiogel
Bydd NPS yn rhoi enillion gwarantedig i chi os byddwch yn dewis peidio â buddsoddi’n ymosodol yn y cronfeydd risg uchel.
Mae'r NPS yn caniatáu i chi roi eich arian mewn ecwiti. Rhennir eich arian corpws rhwng pedwar categori o asedau, sef Bondiau'r Llywodraeth, Stociau Ecwiti, Dyled Corfforaethol, a Cronfeydd Buddsoddi Amgen.
I’w gwneud hi’n haws i ddechreuwyr, mae gan ddyraniad cyfraniadau’r GCC ddau ddewis:
- Auto-ddewis
- Active-dewis
Pan ddechreuwch gyfrif NPS Dewis Awtomatig, mae gennych yr opsiynau buddsoddi canlynol i ddewis ohonynt:
- Cymedrol
- Ceidwadwyr
- Ymosodol
Bydd dewis buddsoddiad Cymedrol yn rhannu 50% o'ch cyfraniad i gronfeydd ecwiti risg uchel. Wrth i'ch oedran fynd yn hŷn, mae canran eich cyfraniadau sy'n cael eu dyrannu i farchnadoedd ecwiti yn is.
Dewis dull buddsoddi’r Ceidwadwyr yw’r hyn rwy’n ei alw’n chwarae’n ddiogel. Fel y byddai meddyliwr ceidwadol yn ei wneud, dim ond 25% o'ch cyfraniadau sy'n cael eu dyrannu i gronfeydd ecwiti. Mae hyn hefyd yn cael ei ostwng wrth i chi fynd yn hŷn.
Mae'r dull buddsoddi ymosodol yn dod â'r risg uchaf yn ogystal ag enillion uwch. Mae'r dull hwn ar gyfer pobl sydd wedi cyflawni eu nodau penodol yn edrych ymlaen at fyw fel brenin hyd yn oed ar ôl ymddeol. Bydd Going Aggresive yn dyrannu 75% ar gyfer eich cyfraniadau i'r farchnad ecwiti.
Mae'r Active-Choice yn caniatáu ichi nodi faint yr hoffech ei fuddsoddi ym mhob categori ased. Gallwch ddewis mynd i fyny at 30% mewn ecwiti, 100% ar Fondiau'r Llywodraeth, a 100% ar Ddyled Gorfforaethol.
Drwy beidio â dewis buddsoddi mwy mewn ecwiti a dyrannu'ch arian mewn asedau Dyled a Bondiau'r Llywodraeth, gallwch sicrhau enillion teilwng yn y tymor hir. Beth bynnag, byddai hynny'n well na FDs a Chronfeydd Hylif Cydfuddiannol.
diogelwch
Mae dwy haen o NPS:
- Haen - I
- Haen — II
Mae unrhyw gyfraniadau yn y cyfrif Haen – I yn cael ei gloi am o leiaf 3 blynedd o gyfraniad parhaus. Mae hwn yn gyfrif ymddeoliad go iawn, yn debyg i'r Roth IRA yn yr UD.
Unwaith y byddwch yn rhoi unrhyw arian yn y cyfrif Haen – I NPS, mae'n aros yno nes i chi gyrraedd 60 oed. Nid oes unrhyw ffordd y gallwch dynnu mwy na 25% o'r arian o'ch corpws ymddeoliad.
Mae'r math hwn o gynilion gorfodol yn hynod effeithiol yn enwedig pan fyddwch chi'n rhywun sydd ag arfer gwael o wario arian o gyfrif cynilo.
Mae eich arian, os dewiswch fuddsoddi gyda dull Ceidwadol yn cael ei fuddsoddi mewn Bondiau Llywodraeth a Dyled Gorfforaethol. Mae'r ddau ased hyn yn fwy sicr ac yn ddiogel rhag cael enillion negyddol yn y tymor hir.
Nawr mae'r cyfrif Haen - II yn hylif. Gallwch adneuo a thynnu cymaint ag y dymunwch, heb gyfyngiadau.
Gan fod Haen – II yn opsiwn buddsoddi gwirfoddol, nid yw'r ad-daliad Treth yn berthnasol i'r arian rydych chi'n ei adneuo ynddo.
Rydych chi'n rhydd i ddewis a newid eich rheolwr cronfa neu'r ganran dyrannu asedau ddwywaith y flwyddyn. Yn y ddwy haen.
Cofiwch adneuo unrhyw arian sydd dros ben ar ôl eich holl dreuliau gofynnol yn y cyfrif Haen – I NPS. Nid ydych chi eisiau unrhyw arian brys ynddo oherwydd ni fyddwch yn gallu cael mynediad iddynt pan fyddwch eu hangen fwyaf.
Buddion Treth
Gyda’r cyfrif NPS Haen – I, gallwch arbed hyd at 2,00,000 INR ar eich treth incwm bob blwyddyn ariannol.
Gallwch hawlio hyd at 1,50,000 o dan adran 80 CCD (1) a 50,000 ychwanegol ar gyfer tanysgrifwyr o dan 80CCD (1B).
Pan fyddwch yn 60 oed, caniateir i chi dynnu hyd at 60% o'ch corpws cyfan. Mae’r 40% sy’n weddill yn cael ei ddal yn ôl er mwyn i chi gael pensiynau rheolaidd bob mis.
Pan fyddwch yn tynnu'r arian yn ôl, ni fydd eich corpws ymddeol (cyfanswm eich buddsoddiad) yn cael ei drethu yn ei gyfanrwydd. Y 40% o’r cyfanswm a drethwyd fel gan y llywodraeth o dan dablau treth incwm rheolaidd y flwyddyn ariannol.
Bydd y 60% sy'n weddill y gallwch ei dynnu'n ddi-dreth.
Ac mae hynny'n fantais enfawr o fuddsoddi mewn NPS. Nid yn unig y byddwch yn arbed 2,00,000 bob blwyddyn o dreth, bydd gennych ddigon o dreth i'w gwario yn eich chwedegau. Heb boeni am unrhyw reolaeth treth.
Opsiynau Hylifedd
Gadewch i ni edrych eto ar y ddwy, Haen – I a Haen – II cyfrif NPS.
Haen - Rwy'n eich helpu i adeiladu cronfa ymddeoliad trwy beidio â gadael i chi dynnu unrhyw arian allan am y 10 mlynedd gyntaf. Nid yw’n caniatáu ichi dynnu unrhyw arian allan nes i chi gyrraedd 60 mlynedd oni bai:
- Rydych chi'n bwriadu prynu'ch cartref cyntaf
- Bod â salwch difrifol
- Angen arian ar gyfer achosion fel addysg uwch, priodas plant
Dylai eich corpws fod yn gyfartal neu'n fwy na 1,00,000 i dynnu'n ôl o Haen - I account. Ac mae'n rhaid i chi wneud o leiaf 6,000 INR bob blwyddyn i gadw'ch cyfrif NPS yn weithredol.
Ychydig iawn o hylifedd sydd yn yr Haen - ond o hyd, gallwch dynnu arian pan fyddwch eu hangen at achos arbennig. Mae'r broses tynnu'n ôl yn cymryd amser felly, bydd angen i chi wneud ychydig o gynllunio ymlaen llaw.
Dylai hyn hefyd eich atgoffa i beidio â buddsoddi unrhyw arian yr ydych yn bwriadu ei ddefnyddio yn y dyfodol agos, fel yn y 5 mlynedd nesaf.
Nawr edrychwch ar Haen – II, y cyfrif NPS gwirfoddol.
Haen - Mae II yn caniatáu ichi gyfrannu cymaint o arian ag y dymunwch. A hefyd tynnu cymaint ag y dymunwch, pryd bynnag y dymunwch.
Nid oes unrhyw gyfyngiadau ar gyfrifon Haen – II. Mae'n arian hylifol fwy neu lai wedi'i fuddsoddi yn yr un categorïau o asedau â Haen – I.
Dim ond na fyddwch yn derbyn unrhyw bensiwn misol o Haen – II. Felly, os mai eich cynllun yw adeiladu corpws i dderbyn pensiynau misol yn eich hen ddyddiau, dewiswch Haen – I.
Ar gyfer nodau tymor byr, Haen - II yw'r un i'w ddewis.
Adenillion Uchel ac Effaith Cyfansawdd
Gyda dull buddsoddi Ymosodol, rydych chi'n edrych ar enillion uwch na'r cyfartaledd ac o bosibl uchel iawn yn dibynnu ar y farchnad.
Drwy fuddsoddi mwy na 75% o’ch cyfraniadau mewn cronfeydd Ecwiti, gallai’r enillion fod ymhell uwchlaw 10%.
Yn sicr uwch na chronfeydd hylifol Cydfuddiannol a Chronfeydd Dyled.
Mantais arall buddsoddi’n rheolaidd mewn GCC yw ychwanegu at eich enillion ar fuddsoddiadau.
O ystyried eich bod yn dechrau cyfrif GCC yn 25 oed, Mewn rhychwant o 35 mlynedd, bydd eich cyfraniadau o 1,000 y mis yn dod yn 38,28,277 os byddwn yn cymryd llog cyfartalog o 10%.
Ac mae eich buddsoddiad gwirioneddol am y cyfnod o 35 mlynedd yn cyfateb i 4,20,000. Dyna bron i 10X o'ch buddsoddiad gwirioneddol.
Yn fy achos i, rwyf wedi bod yn cyfrannu at fy NPS ers pan oeddwn yn 18 oed. Mae hynny'n golygu y bydd fy nghyfraniad o 1,000 (rwy'n cyfrannu mwy) bob mis yn dod yn 70,57,183 ar yr un llog o 10%.
Felly, mae gennych chi reswm dilys nawr i ddechrau'n gynnar.
Dim cap ar fuddsoddiad yn Haen 2
Nid oes cap ar faint y gallwch ei fuddsoddi yn y cyfrif NPS haen 2.
Haen – Nid oes gan II unrhyw drothwy lle na allwch adneuo mwy o arian.
Pa bynnag arian sydd gennych ar ôl ar ôl adeiladu'ch arian argyfwng, gallwch brynu stoc, taliadau diogelwch a threuliau yn NPS Haen – II.
Gallwch chi dynnu'r arian hwn yn hawdd ar unrhyw adeg. Newid cynllun buddsoddi neu drosglwyddo i Haen GCC – cyfrif I. Gallwch sefydlu cyfarwyddiadau sefydlog wythnosol a gwylio'ch buddsoddiad yn tyfu ar awtobeilot.
Cofiwch, mae arian a adneuwyd a llog a enillwyd o gyfrif NPS Haen – II yn drethadwy.
Yn sicr, mae llawer o fanteision i gyfrif NPS sy’n gwneud i chi ystyried cael un.
Cliciwch yma i gofrestru eich cyfrif NPS.
Mae'n ffordd braf o arbed arian ychwanegol a chynllunio ar gyfer eich ymddeoliad a'ch dyfodol lle rydych chi'n gwybod y bydd angen arian arnoch i fyw hen fywyd hapus.
Unrhyw gwestiynau? Rhowch wybod i ni yn y sylwadau.
Gadael ymateb