Har du nogensinde spekuleret på, hvordan du beregner afkastet fra dine investeringer?
Hvis ja, er denne artikel gode nyheder for dig. Du kommer til at lære en teknik kaldet CAGR.
Dette indlæg vil lære dig alt, hvad du behøver at vide om CAGR, og hvordan du bruger det i dine økonomiske beregninger.
Her er en hurtig gennemgang af, hvad vi skal dække næste gang:
Hvad er CAGR?
CAGR står for "Compound Annual Growth Rate", og det kan beregnes for næsten alt, der kan gå op eller ned i værdi over tid.
CAGR kan bruges til at beskrive flere studieretninger. Det bruges dog primært inden for finans, økonomi og demografi.
Den sammensatte årlige vækstrate (CAGR) af en investering er den gennemsnitlige årlige vækstrate for en investering over en bestemt periode længere end et år.
Med enkle ord viser det dig, hvor meget din investering er blevet tjent hvert år i et givet tidsinterval.
En positiv CAGR betyder, at dine investeringer steg, mens en negativ CAGR betyder, at dine investeringer faldt.
Hvordan beregner man CAGR?
Du kan beregne CAGR ved at bruge følgende tre parametre:
- Begyndende værdi af investering
- Slutværdi af investering
- Investeringsperiode (år)
Den matematiske formel til måling af CAGR er:
For eksempel, hvis begyndelsesværdien er Rs 1,000, og slutværdien er Rs 2,500 med en investeringsperiode på 5 år, beregnes CAGR som følger:
CAGR = (2,500/1,000)^(1/5)-1 = 20.11 %
Vente!
Bare rolig, du behøver ikke at beregne manuelt. Jeg er her for at gøre dit liv nemt.
Vi har vores helt egen online CAGR lommeregner.
Indtast blot værdier, og du vil få CAGR på mikrosekunder.
Fordele og ulemper ved CAGR
CAGR er en af de mest pålidelige målinger til at estimere væksten i din investering, fordi den beregner renters rente. I modsætning til det absolutte afkast giver CAGR et mere præcist estimat.
Lad os se på fordele og ulemper ved CAGR:
Fordele ved CAGR:
- CAGR hjælper dig med at give en bedre forståelse af virksomhedens præstation i forhold til en anden. Du kan træffe nøjagtige investeringsbeslutninger, som kan resultere i højere rentabilitet for dig.
- CAGR giver en enkel måde at vurdere og sammenligne tidligere afkast for en børsnoteret virksomhed i aktiemarkedet som hjælper dig med at forstå virksomhedernes styrker og svagheder.
- CAGR hjælper dig med at sammenligne dine investeringsafkast med afkast fra andre investeringer.
- CAGR bruges også som et mål for volatilitet og risiko, da det angiver mængden af usikkerhed i en investering eller portefølje.
- Den vigtigste fordel ved CAGR er, at den beregner den årlige rate, hvormed en investering i en fond ordningen eller en aktieandel er vokset over en bestemt tidshorisont. Ved at beregne CAGR kan du således afgøre, om dine investeringer har nået det mål, du tidligere havde sat for dem eller ej.
- CAGR hjælper dig med at udjævne volatiliteten forbundet med kortsigtet ydeevne.
Ulemper ved CAGR
CAGR er en nyttig metrik til mange formål, men den har nogle begrænsninger, som du bør være opmærksom på.
1. CAGR indikerer ikke markedsvolatilitet:
Den vigtigste begrænsning er, at CAGR ikke fortæller dig meget om faktiske investeringsresultater.
Et enkelt årligt afkastnummer giver ikke nogen fornemmelse af, hvad der foregår nedenunder.
Det kan skjule meget volatilitet i en investering eller få en ekstremt volatil investering til at se mindre ud.
For eksempel, hvis din Rs. 10,000 investering går op til Rs. 15,000 på et år, derefter ned til Rs. 5,000 det næste år, og derefter tilbage op til Rs. 15,000 året efter, er CAGR over disse tre år 0 %. Men din faktiske porteføljeværdi var overalt.
Hvis du ikke vidste dette, ville du tro, at din portefølje havde været stabil, da den var alt andet end stabil.
Faktisk ville det i dette tilfælde være misvisende overhovedet at bruge CAGR, fordi det skjuler det faktum, at din portefølje faldt med 50% på et tidspunkt.
2. CAGR tæller ikke som fradrag fra investering:
CAGR antager, at alle udbytte eller rentebetalinger geninvesteres tilbage i fonden.
Det betyder, at hvis du lever af indkomsten fra dine investeringer og ikke geninvesterer dine udlodninger, så vil det give dig et unøjagtigt billede af din investeringsresultat.
3. Investeringer
CAGR er en god målestok til at sammenligne investeringer med forskellige startomkostninger og endelige værdier.
Det tager dog ikke højde for, hvor mange penge du har i første omgang investeret i din investering eller hvor meget du senere har trukket fra den.
4. Nøjagtighed
CAGR giver kun et præcist mål for afkast, hvis afkastet er konstant hvert år. Dette betyder, at hvis din porteføljeydelse er volatil og varierer hvert år, vil CAGR ikke give dig et præcist billede af din investeringsydelse over tid.
5. Ikke relevant i SIP:
CAGR er muligvis ikke et passende mål til at beregne afkast for investeringer foretaget under den systematiske investeringsplan (SIP).
Kun startværdien af en investering tages i betragtning ved beregning af CAGR.
Hvordan adskiller CAGR sig fra XIRR eller andre lignende målinger?
CAGR er det idealiserede afkast mellem to datoer.
Det er nemt at bruge og forstå, men det adskiller sig fra nogle andre målinger, du måske bruger, som også forsøger at repræsentere det "effektive" afkast af en investering over et stykke tid.
Lad os diskutere andre vigtige målinger til beregning af investeringsafkastet:
Hvad er XIRR?
XIRR (Extended Internal Rate of Return) er en finansiel funktion, der kan beregne afkastet for investeringer, når betalingerne og pengestrømmene er uregelmæssige.
Sammenlignet med CAGR er XIRR en mere præcis måde at beregne dit afkast på investeringer foretaget med jævne mellemrum over en periode.
Den tager højde for de nøjagtige datoer, hvor investeringerne blev foretaget og modtaget i hele investeringsperioden.
Med andre ord beregner XIRR renters rente optjent på investeringer foretaget med intervaller i stedet for på et enkelt tidspunkt.
Formlen for XIRR er dog ikke perfekt.
Det kan komme som en overraskelse, at både urealiserede og realiserede gevinster er inkluderet ved beregning af XIRR. Formlen forudsætter også, at de hævede penge giver et tilsvarende afkast.
Hvad er den absolutte afkastningsgrad (ARR)?
Det absolutte afkast er mængden af penge, der er vundet eller tabt på en investering over en periode, udtrykt i procent.
Det absolutte afkast beregnes ved at dividere det opnåede eller tabte beløb i løbet af perioden med den oprindelige værdi af investeringen.
For eksempel, hvis en investor køber aktier for 10,000 Rs og sælger dem for 12,000 Rs et år senere, så har han fået en fortjeneste på 2,000 Rs. At dividere dette med den oprindelige værdi giver et absolut afkast på 20 %.
Det absolutte afkast giver et mål for ydeevne, der er uafhængig af tid, hvilket gør det lettere at sammenligne forskellige investeringer.
Den tager dog ikke højde for inflation eller andre faktorer, der også kan påvirke værdien af penge over tid. Som sådan giver det kun et begrænset mål for ydeevne og bør overvejes i forbindelse med andre mål.
Konklusion
Hvis du ønsker at starte en langsigtet investeringsplan, er CAGR den bedste metode at bruge.
Det kan hjælpe dig med at spore væksten i dine investeringer og undgå volatilitet.
Hold nøje øje med dine investeringsvalg ved at spore CAGR for at guide dine investeringer klogt for at opnå det maksimale afkast.
Giv en kommentar