Fi (Fi.Money) og Jupiter (Jupiter.Money) er to meget ens Indisk NeoBank projekter, der blev levende i 2021.
Begge er meget ens i deres udseende, tilgang og markedsføring. Men som en bankapp er der nogle forskelle mellem Jupiter og Fi.
I denne artikel skal vi sammenligne Jupiter og Fi side om side.
Jeg vil redegøre for nogle kerneforskelle samt påpege fordele og ulemper mellem hver Neobank, så du kan beslutte, hvilken af disse to der er bedst for dig.
Lad os begynde med en introduktion til både Fi og Jupiter.
Hvad er Fi og Jupiter?
Fi og Jupiter er to Neobanks. Neobanks er helt digitale banker, der ikke har nogen fysiske filialer, intet papirarbejde og er tilgængelige som en mobilapp frem for en webapp.
Folk, der ikke har adgang til banker, kan virkelig bruge Neobanks til at komme i gang. Det er nemt at åbne en konto, men sagen er, at du ikke har mulighed for at indbetale kontanter. Så en kombination af en konventionel bankkonto til at opbevare kontanter, men at bruge en Neobank til at handle burde hjælpe en masse mennesker uden bank.
Både Fi og Jupiter startede i 2019. De er meget ens og næsten identiske i deres markedsføringstilgang. Både retter sig mod millennials og Generation Z-publikum og prædiker, at en ny tidsalder for bankvæsen er på vej med deres produkt.
Jupiter såvel som Fi har indgået et samarbejde med Federal Bank. Hvis du er en eksisterende Federal Bank-kontoindehaver, kan du åbne en Fi-opsparingskonto.
Men fra nu af kan du ikke åbne en Jupiter-opsparingskonto. Det vil du være i stand til, men der er ingen foreløbig dato fra Jupiter om dette spørgsmål.
En af ulemperne ved at have samme bank som partnerbank for både Jupiter og Fi er, at du ikke har nogen muligheder og valgfrihed. Federal Bank er på ingen måde en topbedømt bank med hensyn til noget som helst. De er dog pålidelige og har øget deres fokus på at samarbejde med flere Neobank-projekter i fremtiden.
Alligevel betyder det, at du får et vist niveau af sikkerhed, kapitalbeskyttelse og andre tjenester, uanset om du vælger Jupiter eller Fi.
Kan du åbne en konto på både Fi og Jupiter?
Jeg lavede en test, det viser sig, nej. Du kan ikke åbne en konto på Fi, hvis du allerede er Jupiter-bruger og omvendt. Men der er en måde, du kan kontakte Federal Bank og anmode om en KYC-opdatering til at migrere fra Fi til Jupiter og omvendt. Alligevel kan du ikke bruge begge under de samme KYC-detaljer samtidigt.
Kan du åbne en konto i Jupiter og Fi, hvis du allerede er kunde hos Federal Bank?
Nope.
Men med Fi er der en vej. Du får en fejl, der siger noget som dette:
Det ser ud til, at du allerede har en Federal Bank-konto. Kontakt venligst Federal Bank og bed dem om at opdatere dine KYC-oplysninger for at fortsætte.
Fi giver dig mulighed for at gennemføre en fuld KYC og åbne en opsparingskonto, selvom du er en Federal Bank-kunde. Du skal bare følge nogle ekstra trin.
Jupiter ser ud til at have et problem, der ikke tillader dig at gøre det samme. Jupiter-teamet har dog lovet, at de arbejder på dette problem, og det bør snart blive løst.
Sammenligning af Jupiter og Fi opsparingskonto
Fi og Jupiter ser stort set ens ud på forenden. Deres opsparingskonto har dog en stor forskel.
Jupiter Sparekonto – Begrænsninger
På Jupiter får du i øjeblikket en begrænset konto. Jupiter har to medlemsplaner:
- Grundlæggende medlemskab
- Fuldt medlemskab
Under den grundlæggende medlemskabsplan gennemfører du en minimal KYC-proces uden et videoopkald. Det betyder, at der er visse begrænsninger, såsom:
- Du kan ikke handle mere end 2 lakh om året.
- Du kan ikke indbetale mere end 1 lakh på en enkelt måned.
Der er ingen mulighed for at opgradere til Jupiter-kontoen for fuld medlemskab. Den kommer snart, samt andre funktioner som f.eks Gryder mini opsparingskonto og flere juveler cashback.
For at åbne en konto hos Jupiter er der ingen video KYC lige nu. Alt du skal gøre er at have et PAN-kort og et Aadhaar-nummer klar. Du får et par koder på dit registrerede mobilnummer, og det er det. Du har din nye Jupiter-opsparingskonto klar.
Den første indbetaling skal være minimum 3000 INR. Du skal indbetale så meget for at låse op for de grundlæggende funktioner i Jupiter.
Denne konto er aktiv med det samme. Du kan handle med dens UPI, når du er færdig med at registrere den hos Axis bank – Jupiters UPI betalingspartnerbank. Det tager et par klik at gøre det også.
Så snart din Jupiter-konto bliver aktiveret, får du også et virtuelt betalingskort. Du kan bruge dette kort til at handle online, ligesom du gør med enhver anden banks betalingskort.
For at få et fysisk betalingskort skal du blot gå til indstillinger og klik på Ansøg om et fysisk betalingskort link. Ingen gebyrer overhovedet. Debetkortet vil blive leveret til dig om en uge eller mindre.
Og jeg må sige, at Jupiters debetkort-emballage ser cool ud.
Du får et personligt finansmålark sammen med det, en masse sjove klistermærker og et lækkert betalingskort.
Det ser rent ud på forsiden – da der kun er dit navn, Jupiters branding og VISA PayWave-skiltet foran. Alt andet, inklusive kortnummeret og Federal Banks branding, er bagerst på betalingskortet.
Nogle vil måske foreslå, at de spilder papir, men de samme mennesker ville blive fornærmet over deres egne venner. Hvad kan du gøre?
Fi-opsparingskonto – ingen begrænsninger
Med Fi får du en opsparingskonto med nul begrænsninger. Der er intet medlemskab; alle får den samme konto, samme funktioner, ingen begrænsninger.
Du kan indbetale så meget du vil, hæve så meget du vil, og spare så meget du vil.
Bemærk, at kun op til 5 lakhs af dine indbetalte penge er forsikret af RBI. Dette er standard for enhver bank i Indien, så hvis du har mere end det på din opsparingskonto, gud velsigne.
Du optjener 2.5 % (flydende) rente om året på din Fi-opsparingskonto. Fi har dog en smart indbetalingsfunktion kaldet Stash-indskud.
Stash er en fleksibel indbetalingskonto, der følger med din Fi-opsparingskonto. Meget ligesom ICICI iWish. Du kan selv oprette flere Stash-konti og navngive dem.
Lad os sige, at du vil spare op til en ny ferie næste kvartal. Du kan oprette en Stash ved navn Vacation og indbetale et hvilket som helst beløb, når som helst. Når du når dit mål, får du også en belønning i form af Fi-mønter.
Fi-mønter kan konverteres til kontanter, når som helst du ønsker det.
Når du Gem dine penge i Stash Depositum, du kan tjene op til 5.1 % i rente om året.
Hvad du får med en Fi-opsparingskonto:
Med Fi får du følgende fordele:
- Et gratis VISA betalingskort
- Gratis IMPS-overførsler (Jupiter opkræver dig efter 5 IMPS-transaktioner på en måned)
- To gratis checkhæfter i kvartalet (10 checkblade i alt)
- Gratis efterspørgselskladder for op til 1 lakh ₹ pr. kvartal
- Belønninger ved at spare penge (ikke at bruge - meget bedre efter min mening)
Fi kommer også med en fin smart søgelinje, en AI, der giver dig mulighed for at stille spørgsmål og få præcise svar om din økonomi. Du kan bogstaveligt talt stille spørgsmål som, "Hvor brugte jeg de fleste af mine penge denne måned?".
Og Fi vil vise dig. Det er interaktivt og forfriskende. I stedet for at rulle gennem mine erklæringer, kan jeg bare spørge Fi og få svaret på øjebliksbilledet, finde den transaktion, jeg leder efter, se, om jeg har fået den refusion endnu, og mere.
Fi har en anden sparefunktion kaldet FIT. Igen, noget inspireret af iWish, men modificeret.
FIT giver dig mulighed for at sætte regler eller auto-bot i Fi's sprog. Du kan indstille en regel for at spare et fast beløb, når som helst du handler. Dette kan også være meget specifikt, da du også kan vælge kun at gemme, når du handler med en bestemt købmand.
Ved at bruge disse regler kan du også minde dig selv om planlagte betalinger eller endda oprette en automatiseret betalingsrutine.
I øjeblikket fungerer Fi kun med Gmail-konti. Så du bliver nødt til at tilmelde dig via Gmail og give Fi tilladelse til at læse dine e-mails for at spore dine udgifter på tværs af alle købmandswebsteder.
Dette kommer med sit eget sæt bekymringer, som jeg har talt om i min INDMoney anmeldelse.
Hvad du får med en Jupiter-opsparingskonto:
Med Jupiter får du følgende fordele:
- Et gratis VISA betalingskort
- De første 5 IMPS gebyrer gratis – Derefter stiger INR 5 for hver IMPS-transaktion, der er mere end INR 1000 – 1 Lakh, til INR 10 efter 1 Lakh.
- Gratis checkhæfte* – kun det første checkhæfte med 5 blade er gratis. Så er der ekstra gebyrer
- One Demand Draft gratis en gang om året
- Belønninger ved at bruge penge – begrænset til INR 500 pr. måned
Med Jupiter får du indsigt i dine penge i realtid. Jupiter opdeler pænt dine udgifter i forskellige kategorier og giver dig mulighed for at forstå, hvor dine penge er på vej hen.
Jupiter har sin egen iWish-inspirerede indbetalingsfunktion – Pots.
Disse potter er små, individuelle indlånskonti, som du kan bruge til at spare penge til kortsigtede mål.
Med Pots kan du automatisk indbetale ethvert beløb til et mål. Du definerer dine egne mål, når du opretter en ny Pot. Når du når dit mål, får du også en belønning, hvilket er fantastisk.
Men i modsætning til Fi, tjener du ikke nogen interesse i disse Potter.
Den interessante del ved Jupiter er dens belønninger på UPI-transaktioner. Hver UPI-transaktion giver dig 1 % cashback.
Hvilket ikke er noget, du ville finde i Fi. Jupiter belønner dig med cashback i form af Juveler, som du til enhver tid kan indløse til kontanter. Belønninger er begrænset til INR 500.
Jupiter giver dig også mulighed for at linke til din anden UPI-aktiverede bankkonto. Når du linker dem, kan du se en konsolideret flydende nettoværdi fra selve Jupiter-appen.
*I øjeblikket er checkhæftefunktionen ikke tilgængelig, da det er en funktion, som kun verificerede KYC-medlemmer kan nyde. Og der er ingen måde at verificere din KYC fra nu af på Jupiter-appen.
Fi-betalingskort har fordele i forhold til Jupiter
Fi og Jupiter tilbyder begge et rent, slankt og ukonventionelt udseende VISA-debetkort gratis. Ingen vedligeholdelses- eller udstedelsesgebyrer.
Men Fi-betalingskort har to fordele:
- Federal Bank-tilbud gælder for Fi-debetkort (det meste af tiden)
- Nul Forex gebyrer (Big deal)
Jupiter har en valutaafgift på 3.5 % + 18 GST gældende for internationale betalingskorttransaktioner over INR 25,000 pr. måned.
Husk, at hvis du er en iOS/Mac-bruger, opkræver køb i Apple Store også valutagebyrer.
Fi opkræver ikke noget på valutatransaktioner. Der er ingen øvre grænse.
Hvis du er freelancer eller en person, der ofte handler i internationale butikker, vil du være bedre stillet med Fi-betalingskort.
Et andet punkt at bemærke er VISA-fordele og Federal Bank-kampagnetilbud. I øjeblikket tilbyder Jupiter Debet Card ikke Federal Bank-fordele eller Visa Signature-fordele.
Mens Fi gør.
Jupiter arbejder dog på at bringe eksklusive belønninger til sine kunder.
Support
Når du besøger disse Neobanks-websteder, ser du, at de lægger for meget vægt på hurtig, venlig og hurtigere end konventionel banksupport.
Dette er dog ikke helt sandt.
Neobanks opbevarer ikke dine penge, behandler dine transaktioner, udsteder dit betalingskort, håndterer dine klager – de har simpelthen ikke nogen autoritet over dine penge. Så uanset hvad der sker med dine transaktioner, er partnerbanken, der hoster din konto, ansvarlig.
Nogle gange får disse Neobanks ikke hurtige svar/beslutninger fra deres partnerbank. De begynder at gå i stå og give dig forsikringer. Lad os f.eks. sige, at din transaktion mislykkedes hos en online-sælger, og du venter på din refusion.
Dagene går, og du kontakter din Neobank-support. De lever op til deres hurtige supportløfte ved at love dig, at de arbejder på din forespørgsel.
Hvem er på den forkerte side her?
Faktisk ingen. Behandling af anmodninger tager tid. Banker behandler tusindvis af forespørgsler i hver stat hver dag. Du skal forstå, at dette vil være det samme, når du bruger en Neobank, uanset hvad de fortæller dig.
Alt bortset fra transaktions- og betalingskortproblemerne, kan du forvente en meget hurtigere løsning fra din Neobank-support sammenlignet med det konventionelle banksystem.
Både Jupiter og Fi har chat, telefon og e-mail support. Du kan helt sikkert forvente hurtigere svar og beslutninger fra hver enkelt banks kundeservice.
Jupiter vs Fi – Dom
Du er nødt til at træffe en beslutning, da du kun kan vælge én af disse to Neobanks. Når du først har tilmeldt dig Jupiter, kan du ikke bruge Fi under samme KYC og omvendt.
Nogle af jer kan måske; nogle måske ikke. Jeg har hørt fra mange af mine abonnenter og publikum, at de kunne bruge begge dele.
Så lad mig opdele 5 vigtige punkter, hvor Fi og Jupiter er forskellige:
- Jupiter er meget mere fællesskabsdrevet – forvent nye funktioner hurtigere og hurtigere løsning på problemer. På den anden side har Fi et enormt kompetent team bag sig, meget lovende og i stand til at gøre Fi endnu bedre i de kommende måneder.
- Du tjener den samme rente på begge Neobanks, får et gratis betalingskort, checkhæfte og en fantastisk oplevelse i appen. Jupiter er dog i øjeblikket en begrænset opsparingskonto og ekstra gebyrer på IMPS/NEFT/RTGS-transaktioner. Fi opkræver ikke noget på IMPS-, RTGS- eller NEFT-transaktioner.
- Fi-betalingskort har nul forex-gebyrer, hvorimod Jupiter har et standardgebyr på 3.5 % for hver international transaktion.
- Begge har gode indskudskontofunktioner. Jupiter som Pots, Fi har Stash. Du kan automatisk gemme små beløb til fremtidige mål og også blive belønnet. Fi betaler dig dog 5.1 % i rente på disse Stash-indskud. Og Pots-funktionen er i øjeblikket ikke tilgængelig for nogen, da der ikke er nogen mulighed for at opgradere til et fuldt Jupiter-medlemskab.
- Bedre end konventionel banksupport. Fi har en flink AI-assistent til at hjælpe dig med hurtigt at finde svar på almindelige økonomirelaterede spørgsmål. Jupiter har fantastiske brugergrænseflade og kategoriseringsfunktioner, med en Gensidige fonde Portfolio Analyzer kommer snart.
Når man ser på begge, Jupiter og Fi, er der ikke den store forskel.
Uanset om du vælger Fi eller Jupiter, går dine penge til Federal Bank. Du får et VISA-debetkort og en smart, intuitiv, digital bankoplevelse via din smartphone.
For mig er den klare vinder Fi. Deres app er meget mere stabil, de er langt bedre i forhold til funktioner, og de har et tæt på færdigt produkt. Der er ikke noget specifikt område, hvor Jupiter virkelig kan slå Fi.
Både Fi og Jupiter er nu også tilgængelige på iOS.
Bare sørg for, at du ikke gør disse Neobanks til din primære bank. Bestemt ikke for at få betalt fra din virksomhed, inklusive PayPal, Payoneer osv.
Det er det.
Fortæl mig, hvilken du vælger Jupiter eller Fi?
Lesley Vincent Valder
Fi har endnu en funktion kaldet pengeplante. Der vil blive udført opgaver, du vil blive belønnet med pengeplante, hvis du fuldfører det. Fra pengeplanten får du FI-mønter, som kan indløses på værdibeviser
Dan
Hvis du er Jupiter-bruger, kan du ikke åbne en konto i Fi Money, det er rigtigt.
Men hvis du er Fi-pengebruger, kan du nemt åbne en konto i Jupiter uden problemer.
I hvert fald i mit tilfælde
Aayush Bhaskar
Godt for dig, men det varierer fra sag til sag. I min afstemning med mine abonnenter kan de fleste af dem ikke.
Derudover er der ingen mening i at have mere end én aktiv neobank og to aktive bankkonti.
Rameshwar Dutt
Jeg har åbnet fi a/c. Efter at have brugt mere end 10 måneder kan jeg sige, at det er mere praktisk end traditionel bank.
Kritika Pandey
Jupiter er nu også tilgængelig til ios
Aayush Bhaskar
Tak for at give os besked, artiklen er blevet opdateret.
Saurabh Sheela Vasant Chambhare
Jeg ser frem til en pæn og ren indsigt i mine udgifter og indsigter om det. Jeg har prøvet Walnut og FinArt, men er ikke imponeret - er nødt til manuelt at mærke mange udgifter.
Vil Jupiter hjælpe mig med det? Som du nævnte, er der også en funktion, hvor vi kan linke forskellige bankkonti til Jupiter - vil jeg også kunne se kombinerede forbrugsanalyser fra alle mine banker sammen?
1% cashback ser interessant ud. Hvad er belønningsstrukturen i både Fi og Jupiter?
Aayush Bhaskar
Hej Saurabh,
Det, jeg udledte, er, at du har brug for noget som Wallet-appen – af Budget Bakers. Det giver dig mulighed for at synkronisere dine bankkonti, administrere dine transaktioner og kategorisere dem automatisk. For at få indsigt i din økonomi kan du prøve at bruge Spendee.
Jeg har brugt Spendee tidligere, og deres indsigt er uovertruffen:
Hvad angår belønningsstrukturen, får du omkring 1 % tilbage pr. transaktion, men der er en øvre grænse for, hvor meget du kan tjene hver måned. Med Fi optjener du Fi-mønter, som du kan indløse på forskellige e-handelswebsteder eller bytte dem til kontanter.
Harish Gupta
Fin sammenligning!
Jeg forsøgte at åbne en konto i Fi Money, som de ville have min arbejds-e-mail til, jeg gav den samme, men åbnede stadig ikke kontoen, fordi de i backend ikke var i stand til at bekræfte ansættelsen.
Dette er ikke en god oplevelse for en person, der er en god kunde i flere andre banker, men når han prøver at åbne en konto i NeoBank, men har gyldig Aadhar og PAN, kan han det ikke, fordi Fi Money ikke kan bekræfte ansættelsen.
sudip
Jeg tror, at Jupiter har nul forex gebyrer; Jeg tjekkede deres hjemmeside.
Aayush Bhaskar
Det var de nødt til – da Fi tilbød nul valutaafgifter.
Ravi Dahiya
max forbrug er upi betalinger og hvis jupiter giver 1% cashback. det er fantastisk. Jeg tror, det betyder mest end gratis checks eller DD eller forex gebyrer. Så jeg vil sige, at jupiter er langt bedre.
Aayush Bhaskar
For dem, der bruger Upi, er det faktisk en stor sag, og Jupiter er en bedre mulighed.
raju
Tillader FI-penge at åbne konto for ældre eller ikke-arbejdende kvinder?
Hvis vi har en eksisterende Federalbank-konto, kan vi så linke den til FI-penge i stedet for at åbne en anden konto med Fi-penge?
Sanikesh
Der er en stor forskel, som du gik glip af. I fi har opsparingen og det faste indskud, dvs. krukker, en rentesats på omkring 4.5 % (forskellige krukker har lidt forskellige kurser). Jupiters indskud, dvs. potter, har en sats på 2.5 %
Soham Mishra
Tillader Fi eller Jupiter fælles bankkonti? Som i begge kan bruge deres legitimationsoplysninger til at logge ind på samme konto via forskellige telefoner?
Aayush Bhaskar
I øjeblikket ser det ikke ud til, at de gør det.
Divya Shree
Denne artikel var virkelig nyttig. Tak skal du have.
Prasanth
Jeg fik afklaret fra Jupiter, at vi kan have begge konti.
Men vi skal have lavet FKYC i den første, før vi åbner i den næste.
https://twitter.com/ThePrasanthKJ/status/1513098199711461377?s=20&t=X9YFyh5l7eid5krI-WbFEQ
Aayush Dhiman
Hvorfor er det ikke sikkert at tilføje paypal med enhver Neo-bank?
FinChamps Editorial
Hej Aayush,
Kan du omformulere eller uddybe dit spørgsmål?
Arjay
Hej Aayush,
Hvis Fi har nul valutakurser, hvad er så problemet med standard-, plus- og uendelige kort? Og må jeg kende de anklager, de indebærer!
PB
Jeg leder efter en digital bank, hvor jeg kan åbne en konto til min college-klub.
For at jeg ikke skal indbetale penge til min personlige bankkonto, da det også kan blive rodet, kan jeg også klare udgifterne, og det vil også hjælpe mig med at administrere klubbens udgifter at have en bankkonto.
Midler er ikke meget, max vil gå uo til 7-8K (for dette år).
Nogen forslag til hvilken jeg skal gå med?
Sachin Saurav
Federal Bank har en dedikeret opsparingskonto til klubber, og du kan åbne den online. https://www.federalbank.co.in/club-savings-account