Gensidige fonde er en fantastisk måde for begyndere at begynde at investere på, men vidste du, at mange investeringsforeningsselskaber har exit-belastninger, der kan tære på dine gevinster?
"Udgangsbelastning" er et lidt misvisende udtryk. Det er ikke det beløb, du taber, hvis du afslutter, men det beløb, du mister, hvis du frakørsel for tidligt.
Det er vigtigt, at du som investor ved, hvordan du reducerer exit-belastningen i investeringsforeninger, fordi dette vil hjælpe dig med at spare på omkostningerne og tjene flere penge på dine investeringer.
I dette indlæg vil vi diskutere, hvordan du kan reducere exit-belastningen i investeringsforeninger, så du kan træffe bedre investeringsbeslutninger.
Men lad os først forstå, hvad udgangsbelastning er, hvorfor det opkræves, hvordan er det forskelligt fra udgiftsforholdet, og endelig hvordan man slipper af med det.
Hvad er Exit Load?
Exit-belastninger er fradrag, du pådrager dig, når du indløser investeringsforeninger.
Fondsselskaber trækker exitbelastningen fra værdien af din investering og derefter give dig balancen. De fleste investeringsforeninger har en exitbelastning, men nogle har ikke.
For eksempel, hvis du har en investering i en aktiefond på 1 lakh Rs, og fondsselskabet opkræver en exitbelastning på én procent, vil du modtage Rs 99,000 ved indløsning.
Afslut Load på SIP
Begrebet exit-belastning i SIP'er forvirrer de fleste investorer. Lad mig hjælpe dig med at forstå det bedre.
Investorer mener, at hvis de begyndte en SIP for et år siden, vil de ikke blive opkrævet en belastning, hvis de sælger investeringen inden for den angivne tidsramme. Mange investorer tager dog fejl.
Exit-belastningen på SIP er den samme, som den er for alle andre investeringsforeninger. Bindningsperioden skal være gennemført pr hver SIP rate for at undgå udgangsbelastningen.
For eksempel: Hvis du har investeret i tre år, dvs. 36 måneder. Hvis der er en etårig bindingsperiode, vil du kunne indløse din SIP den 48. måned uden at pådrage dig Exit Load.
Hvorfor udgangsbelastning opkræves?
Hovedårsagen er at afskrække investorer fra at hæve deres penge ofte. Gensidige fonde investere i aktier og selskabers obligationer. Fondsforvalteren skal sælge sin investering ud, når du hæver dine penge og give dig kontanterne i stedet for.
Dette kan føre til større tab for andre investorer i samme investeringsforening. Derfor opkræver AMC'er et lille gebyr, når du hæver dine penge.
Investeringsforeninger opkræver en exit-belastning for at hæve penge fra fonden inden en nærmere angivet bindingsperiode.
Dette er for at afholde investorer fra at forlade fonden før tid og for at sikre, at fondsforvalteren har tilstrækkelige midler til sin rådighed til at administrere investeringsforeningsordningerne.
Hvordan er Exit Load forskellig fra Expense Ratio?
Til at begynde med, lad os forstå, hvordan investeringsforeninger fungerer. Gensidige fonde har en underliggende portefølje af værdipapirer og et asset management company (AMC), der administrerer den.
AMC investerer dine penge i deres interne eller tilknyttede ordninger og genererer afkast ud af det.
Nu kan disse afkast være i form af udbytte udbetaling eller reinvestering af udbytte afhængigt af dit valg. Disse AMC'er opkræver dig et gebyr for at administrere dine penge, og dette gebyr er kendt som udgiftsforholdet.
Både Exit Load og Expense Ratio er gebyrer, der opkræves af investeringsforeninger og er en del af din ordnings NAV (Net Asset Value). De påvirker dog dit afkast på forskellige måder.
Exit-belastningen er et gebyr, der pålægges dig, hvis du indløser dine investeringer inden for en periode fra investeringsdatoen. Hvis du ikke er opmærksom på det med småt, kan det være et stort træk på dit afkast.
Omkostningsprocenten er den årlige omkostning, der dækker alle udgifter afholdt af fondshuset, herunder administrationsomkostninger, distributionsomkostninger og vederlag til fondsforvaltere.
I modsætning til en exit-belastning, som opkræves ved indløsning, opkræves omkostningsprocenter hvert år, så længe du forbliver investeret i en bestemt ordning.
Udgangsbelastning varierer fra nul til maksimalt 6 %, hvorimod Expense Ratio ratio varierer fra 0.5 % til 2.5 %.
Og endelig, hvordan man sænker eller slipper af med Exit Loads?
Hvis du vil spare dig selv for udgangsbelastningen, er her den praksis, du kan følge:
1. Forbliv investeret længe:
Ved at holde på fondene i en længere periode, afbødes virkningen af volatilitet og markedsrisiko, hvilket fører til bedre afkast.
Ved at forblive engageret i længere tid, vil du være i stand til at drage fordel af aktiernes vækstpotentiale, mens du også afbøder negative markedsbevægelser.
Mest bemærkelsesværdigt vil Exit Loads blive elimineret.
For kortsigtede mål kan du investere i kortsigtede likvide midler eller bankindskud for at slippe af med Exit Loads.
2. Fondsordning uden udgangsbelastning:
Selvom nogle investeringsforeninger har exit-belastninger for alle ordninger, er der også nogle, der ikke har exit-belastninger for nogle få af deres ordninger.
Så vælg med omhu!
Her er listen over nogle gensidige fondsordninger uden udgangsbelastning:
- Edelweiss Diversified Growth Equity Fund,
- Quantum Long Term Equity Fund,
- TATA kontrafond,
- DWS Alpha Equity,
- HDFC Index Sensex Plus,
- JM Nifty Plus, og
- DWS investeringsmulighed.
3. Tjek tidsrammen for din investering
Hvis din investeringshorisont er langsigtet, så kan du gå videre med enhver ordning.
Men hvis investeringen er kortsigtet, er en gældsfond eller en likvid fond en bedre mulighed, fordi de giver mere likviditet, sikkerhed og eksponering med lav risiko.
Undersøg alle de tilgængelige no-exit-load-ordninger, og vælg en, der passer bedst til din investeringstidsramme.
4. Overvåg betingede udskudte salgsgebyrer
CDSC er et indløsningsgebyr eller en exit-belastning, som nogle fondshuse opkræver hos investorer, der indløser deres andele inden for en fastsat periode fra tildelingsdatoen.
For eksempel har du investeret i en fond med en CDSC på 2,1,0. Det betyder, at belastningen vil være 2%, hvis du forlader før et år, og 1%, hvis han bliver længere end et år, men forlader inden to år. Du bliver hos fonden i mere end to år og betaler ikke en belastning.
Derfor kan du overvåge året under CDSC, før du indløser dine investeringer for at sænke Exit Load.
5. Undgå hyppige skift af MF-skemaer:
Hvis du vil skifte fra en ordning til en anden inden for samme fondshus, så skal du betale en exit-belastning. Udgangsbelastningen opkræves, hvis du indløser eller skifter enheder fra en ordning inden for en nærmere angivet periode, normalt op til et år.
Der er også visse tilfælde, hvor udgangsbelastningen frafaldes, selvom du indløser enheder inden udløbet af et år. Eksempelvis hvis to eller flere ordninger fra samme fondsselskab fusionerer, eller hvis ordningen likvideres.
Konklusion
Exit-belastninger beskytter dig ikke kun mod at sælge for tidligt, men fungerer også som en afskrækkelse for fondsforvaltere til at tage højere risici på grund af indløsningspres.
Du tror måske, at aktiefonde uden exit-belastning vil være bedre end dem, der har en exit-belastning. Men det afhænger af, i hvilken periode du investerer i aktiefonde.
Til sidst vil jeg sige, at dine investeringer skal være baseret på dine mål og aktivallokering.
Selvom midler uden exit-belastninger evt spare penge, alt skal ikke ses ud fra et omkostningsbesparende perspektiv. At nå dit mål er den vigtigste del af en investering.
Glad investering!
Giv en kommentar