Der er tonsvis af investeringsapps i Indien. Her er endnu en, kaldet MoneyJar.
I de sidste par uger har jeg testet MoneyJar-appen – en “Jargon Free” investeringsplatform til investeringsforeninger for begyndere.
Her er en komplet MoneyJar-anmeldelse, der hjælper dig med at beslutte, om du skal begynde at investere via denne platform eller ej.
Hvad er MoneyJar?
MoneyJar er en assisteret fond investeringsplatform. Det adskiller sig fra platforme som vokse, Coin , ETMoney på to måder:
- Det er assisteret - du får hjælp til din investering, og der er fondsporteføljer kurateret af MoneyJar baseret på flere faktorer, herunder risiko, sektor og likviditet.
- MoneyJar fungerer som en rådgiver – Du behøver ikke at overvåge dine investeringsforeninger regelmæssigt, hvis du ikke ønsker det – MoneyJa vil rebalancere din portefølje for dig (dette gælder kun, hvis du giver tilladelse)
Mens MoneyJar hjælper dig med din investeringsstrategi, er de stadig en kommissionsfri investeringsplatform for investeringsforeninger. Du skal ikke betale gebyrer for deres tjenester.
Deres kerneopgave er at "skab et finansielt økosystem, der er nemt at bruge og givende for alle."
Det blev grundlagt af Rohan Agarwal og Shrenik Patel tilbage i 2017 (Deres faktiske platform gik dog live i 2018).
Siden er de blevet meget bedre. Deres webplatform er blevet meget mere intuitiv, og den overordnede Signup-to-investment-friktion er reduceret meget.
Lad os tale om MoneyJar's Investeringskrukker – Deres flagskibsprodukt. Så vil vi diskutere, om du skal begynde at investere med MoneyJar.
Investering "Jars" af MoneyJar
Jars er en samling af flere investeringsforeninger kurateret i ét investeringsinstrument af MoneyJar-eksperter. Der er flere krukker baseret på forskellige temaer såsom:
- Sikker krukke
- Ingen stresskrukke
- Eventyrlig krukke
- Skattesparekrukke
- Starter SIP-krukke
og mere.
Krukker er kategoriseret i specifikke kategorier såsom Essential, Thematic, Advanced og MoneyJar picks. Hver krukke består af flere gensidige fonde til diversificering af aktiver.
MoneyJar-eksperter vælger gensidige fonde på tværs af alle Jars. Du kan ikke selv skifte mellem fonde.
Hvert kvartal bliver midlerne i hver krukke reevalueret og rebalanceret, hvis det skønnes nødvendigt. Tjenester som rebalancering mellem fonde opkræves normalt af firmaer, platforme og ledere.
I betragtning af at MoneyJar ikke opkræver betaling for nogen af deres tjenester, er dette fantastisk.
Du kan vælge mere end én Jars og starte SIPs eller blot investere én gang. For at vide mere om formålet med en krukke, midler i den, fremskrivning af kapitalvækst og mere, skal du klikke på linket Mere info.
Der vises en popup, som denne:
Popup-vinduet med Jar-oplysninger indeholder væsentlige data om fondenes tidligere resultater, og hvorfor MoneyJar-eksperter anbefaler det.
Hvordan begynder man at investere med MoneyJar?
For at foretage en investering gennem MoneyJar er her et par trin, du skal følge.
Trin 1: Besøg MoneyJar.in og opret en konto.
Trin 2: Gennemfør din KYC. Klik derefter på Opret en krukke.
Trin 3: Når du har godkendt, er du klar til at vælge en krukke. Vælg en krukke, som du mener ville passe til din risikovurdering. Hvis du for eksempel er funktionær, ikke har tid eller lyst til at studere markedet og blot ønsker at dyrke en del af dine penge, vælger du en vækstfond eller en indeksfond.
Trin 4: Indtast det beløb, du ønsker at investere. Vælg investeringsfrekvens, hvis du vil starte en SIP, skal du vælge hver måned. Ellers skal du vælge én gang. Medmindre du investerer i en ELSS-fond for at spare skat, giver det ingen mening at investere én gang i investeringsforeninger.
Trin 5: Tjek projektionsgrafen.
Du kan se, hvordan din investering kommer til at vokse gennem årene. Forstå, at disse data ikke er en særlig god indikator for en fonds præstation. Rul ned i projektionsgrafen, og du kan se de særlige investeringsforeninger, du investerer i.
Trin 6: Når du er klar til at starte din SIP, skal du klikke på knappen Invester øverst.
Du vil bemærke en bekræftelsespop-up, der informerer dig om datoen for fradrag af SIP-beløbet og andre vigtige vilkår og betingelser.
MoneyJar investeringsstrategi
MoneyJar bruger Modern Portfolio Theory som en integreret del af sin investeringsstrategi. Denne strategi bruges til at skabe disse krukker til dig og dine penge.
Modern Portfolio Theory understreger tre centrale investeringsregler:
- Diversificering
- Risiko for at returnere vurdering
- At være en rationel investor
Ideologien bag denne teori er at minimere risiko og maksimere afkast. Hvilket er en euforisk betegnelse for nye investorer. En bedre måde at beskrive det på ville være: Risiko taget = afkast.
MPT hjælper dig med at maksimere afkastet ved at foreslå diversificering, geninvestere gevinster og tage rationelle beslutninger uden tvangsmæssige følelser. I sidste ende vil afkastet måske ikke slå en MEME-aktie, men det er en solid måde at opbygge rigdom på, og chancerne for at du mister en betydelig del af din kapital er meget lav.
Hvad betyder det for dig som investor?
Da MoneyJar udarbejder sin investeringsstrategi baseret på MPT, bør du være i stand til at opnå ensartet indkomst uden at blive for meget eksponering for en bestemt sektor. Så du burde være i stand til at undgå pludselige markedsuroligheder og tematiske nedbrud.
Du vil ikke investere i risikable investeringsinstrumenter, og du behøver ikke at bekymre dig om at miste din kapital. Da du investerer i investeringsforeninger, der handler direkte med aktier, er der altid en risiko for at tabe penge. Det er dog meget sjældent, at en god investeringsforening misligholder sine investorer.
Men hvis du investerer i de forkerte investeringsforeninger, som ikke diversificerer nok, tager unødvendige risici og involverer dig i lyssky insider-goder, kan du miste et betydeligt beløb.
Et godt eksempel ville være DHFL-krisen og dens effekt på gældsfonde. Husk, gældsfonde anses for at være meget sikrere end aktiefonde.
Få kassekreditlån mod dine investeringsforeninger
Du kan også tage et lån mod dine investeringer ved at bruge Moneyar. Du behøver ikke at investere via MoneyJar for at få et lån, men du skal bruge en gensidig funder administreret af CAMS og en HDFC bankkonto.
Et lån mod investeringsforeninger er et kassekreditlån, den slags du får på FD'er. Egenkapitalmarginen for kassekreditlån på investeringsforeninger er 50 % og 70 % på gældsfonde.
Når du har fået godkendt en kassekredit, kan du behandle dette lån som en kreditgrænse. Du skal ikke betale renten af den samlede kassekredit. Renterne gælder kun for de penge, du hæver fra din samlede kassekredit.
Min mening
Ved mit første besøg på MoneyJar-webstedet fik denne sektion mig til at tro, at den ville give en form for assisterede investeringsideer til investeringsforeninger. Eller i det mindste forstå min risikovurdering og anbefale passende planer baseret på "MINE" behov.
Ovenstående afsnit siger "Besvar et par enkle spørgsmål. Baseret på det, du fortæller os, finder vi ud af de bedste investeringer, du kan foretage."
Men i det øjeblik du tilmelder dig og begynder at kigge rundt på dashboardet, ser du ikke noget spørgeskema. Der er intet, der hjælper dig med at forstå din risikovillighed. Det betyder også, at der ikke er nogen anbefaling til dig.
Bemærk, at de ikke udtrykkeligt siger, at de vil anbefale dig en investeringsforening (eller et sæt fonde). Du kan vælge mellem mange tilgængelige krukker – men du skal vide hvad du vil – konservativ, moderat eller aggressiv vækst.
Men beskeden "Baseret på det, du fortæller os, finder vi ud af de bedste investeringer, du kan foretage." noget vildledende. Beauce du kan fortælle dem alt, da de ikke spørger.
For eksempel, hvis du tilmelder dig Vestet eller INDMoney, får du et detaljeret spørgeskema, der hjælper disse platforme med at forstå din risikovurdering. Hvor aggressiv eller konservativ du ønsker at være med dine investeringer. Derefter tilbyder de separat kurerede porteføljer til forskellige risikoprofiler.
INDMoney har Baskets – svarende til hvad MoneyJar tilbyder. Du opretter et mål i INDMoney-appen, og afhængigt af arten af dit mål, det samlede beløb, din indkomst, tid til at nå målet, får du tilbudt en specifik kurv af gensidige fonde. Og så kan du også forudsige, hvor hurtigt du kommer til at nå dit mål, om der bliver en mangel, hvor meget skat, omkostningsprocent du skal betale og meget mere. Det er over en meget bedre oplevelse, hvis du er villig til at bruge lidt tid på at lære.
Hvis du er en person, der simpelthen skal begynde at investere i gensidige fonde og minimere den samlede risiko for at tabe penge ved at vælge de forkerte fonde, er MoneyJar en perfekt platform.
Eller måske hvis du har et kortsigtet mål i tankerne.
Det er simpelt. Det er den største fordel ved MoneyJar.
Du tilmelder dig, vent et par minutter på at få din konto godkendt, og du er klar til at vælge mellem snesevis af forskellige krukker. Hver krukke er dedikeret til at opfylde et mål, og du kan frit vælge hvilken som helst.
Med et par klik påbegyndes dine SIP'er. Da det er en rådgivningsplatform, kan du endda vælge at godkende rebalancering af din portefølje, så du ikke aktivt skal bekymre dig om dine investeringsforeninger. Hvilket lyder helt rigtigt. For hvis du skal bruge tid på selv at tænke på de penge, du investerer i gensidige fonde, bør du bedre begynde at forstå aktiemarkedet.
MoneyJar imponerede mig virkelig med udvalget af gensidige fonde i deres krukker. Selv når du vælger fra nogle af de aggressive (vækst) krukker, er de midler, du er penge tildelt, meget solide, lav risiko og har en lav volatilitetsrate. De slog INDMoney i denne henseende.
Giv en kommentar