At spare penge er, hvad Generation Z er ligeglad med. At leve lønseddel til lønseddel er blevet mere en vane, der ikke kan erstattes.
En af mine abonnenter fra pengelisten stillede mig et spørgsmål, men før det fortalte hun mig dette:
“Hej Aayush, jeg har fået freelanceindkomst i de sidste 2 år. Den gennemsnitlige udbetaling hver måned er noget $1800.
Alligevel har jeg ikke noget at kalde opsparing eller investeringer. Mit spørgsmål til dig er, hvordan man kan spare penge som en 24-årig nyuddannet college, der tjener freelanceindkomst?"
Nu er det et interessant spørgsmål. Hvis du også vil stille mig et spørgsmål, så hop ind på min mailingliste. Du vil modtage et ugentligt nyhedsbrev sammen med en invitation til at stille mig et spørgsmål hver uge.
Spareråd til alle i 20'erne.
Det største problem med Generation Z er gruppepres. Når du er teenager i gymnasiet eller en nybegynder på universitetet, er gruppepres overalt.
Først og fremmest skal du slippe af med den tankegang, at du har brug for at vise, hvor meget du tjener ved at flekse materialistiske ting. Du behøver ikke købe dyrt tøj, ure, booke luksussuiter og alle de andre ting for at vise, hvor velhavende du er.
Du er velhavende, og du ved det. Det er alt, der betyder noget.
Glem alt om verden. Lev dit liv, som du vil. Og hvis det betyder, at du virkelig ønsker at købe luksusvarer, så gør det i hvert fald. Men gør det ikke for andre.
Alene denne tankegang vil spare dig for hundredvis af dollars hver måned.
Lav et budget
Dette er dit første skridt mod at øge din opsparing dramatisk.
Når du opretter et budget, ved du præcis, hvor meget du tjener, og hvor meget du kommer til at bruge, investere og efterlade på din opsparingskonto.
Det er vigtigt at lave et budget, fordi der ikke er nogen anden måde, hvorpå du kan holde dig selv ansvarlig. Du skal se, hvor meget cash flow der kommer ind og ud for at indse, hvornår du overforbruger.
De første to måneder med at budgettere og nøje følge din budgetplan vil vise dig, hvor de fleste af dine penge går hen. Og først da kan du gøre noget ved de områder, hvor du overforbruger.
Du vil være i stand til at finde flere transaktioner, der kunne have været undgået. Alle de penge, du bruger for meget på ting, bør du ikke tvinge dig til at holde dine forbrugsvaner i skak.
Gør dette i 6 måneder, og du vil spare flere penge på autopilot. Fordi du simpelthen undgår at købe ting, har du ikke brug for og kan leve uden. Alle de penge vil blive ved med at hobe sig op på din opsparingskonto.
Try Wallet App fra BudgetBakers. Det er en fantastisk pengestyringsapp, der forbinder med din bankkonto og giver dig mulighed for automatisk at spore dine indtægter og udgifter. Det differentierer også din transaktion i kategorierne "Ønsker", "Behov" og "Skal".
Det er en fantastisk app, og jeg bruger den selv sammen med dens søster-app, Board, til mine virksomheder.
Identificer, hvad du skal have, behov kan vente. Ønsker er et NEJ-NEJ.
Alt hvad du køber kan klassificeres i tre kategorier:
- Behov
- Vil have
- Skal
Når dit eneste mål er at spare så mange penge som muligt, er det eneste, du skal fokusere på, at opfylde dine "musts". Også det for så billigt som muligt. Alt andet kan vente.
Dine behov er de tilbagevendende husstandsregninger og andre nødvendige udgifter, som bare ikke kan ignoreres. Som at betale skat, sygesikringog collegegebyrer.
Jo mere du begynder at leve et sparsomt og beskedent liv, jo lettere bliver det at styre dine udgifter. At være sparsommelig betyder ikke nødvendigvis at være en billig chad.
Læs hvordan du sparer penge uden at være billig.
Det betyder simpelthen at bruge penge på ting, som du absolut har brug for, og finde måder at gøre det på til en billigere pris.
Såsom at forhandle om huslejen. Du kan altid prøve at få nogen til at reducere deres prisforlangende, så hvorfor ikke?
Identificer, hvad du "ønsker", og ignorer det fuldstændigt. Lad ikke dine følelser styre dig.
Når du tror, du bliver overtalt af tanken om at købe noget, og du ved, at det er et produkt i kategorien "Ønskes", så sig bare, "jeg køber det i morgen", ellers gør jeg det senere" til dig selv.
I de fleste tilfælde vil trangen til at købe det pågældende produkt forsvinde.
Stop med at gå til Starbucks
Okay, ikke bogstaveligt.
Det er en generalisering, men den grundlæggende idé er at stoppe med at gå til steder og købe ting, du ved, du spilder penge på.
Starbucks er et klassisk eksempel. Den gennemsnitlige pris for en drink på Starbucks er $3. Nogle drinks som Frappuccino koster over $4!
Det er absurd. Hvorfor bruge så mange penge på noget, du ved, du kan få til en meget, meget lavere pris?
Vanen med at betale for en Starbucks-kaffe går over i flere aspekter af vores liv. Vi tænker ikke, før vi bruger penge på noget, der er blevet en del af vores liv, hvad enten det er på godt og ondt.
Starbucks er blot ét eksempel. At betale for Uber er en anden. Folk udvikler en vane med at bruge, bare fordi de bliver fortrolige med en tjeneste eller et produkt ubevidst.
Hver gang du bruger Uber, tænker du ikke på, hvor meget du bruger, fordi det er lige meget. Det gør dit liv lettere, eller i det mindste tror du, det gør.
Du kan spare ved ikke at bruge det og tage en offentlig transportform. Det ville tage lidt ekstra tid, men nej, det er Uber.
Og jeg får det.
Nogle mennesker kan bare ikke gøre det. De værdsætter deres tid og komfort frem for penge.
Men hvis du kan, og hvis du vil, vil du sandsynligvis spare et par hundrede dollars hver måned.
Gå ikke alt ud for din familie
Mange gange, når du dimitterer og får dit første job, eller starter en virksomhed, der begynder at generere overskud eller som i hendes tilfælde, starter freelancearbejde og får løn, vil du gerne gå på indkøbstur for dine familiemedlemmer.
Og det er naturligt, ikke sandt. Du gør det af kærlighed, for at vise taknemmelighed over for din dyrebare familie. Du er jo, hvad du er, delvist på grund af dem.
Så det er rart at bruge en fuld lønseddel og gå helt ud for din familie – én gang. Måske to gange.
Men lad det ikke blive en trend. Især fordi du er i 20'erne, og du vil blive fristet til at gøre det gang på gang. Fordi det er så hyggeligt.
Du bør dog aldrig gå "All Out". Brug lidt penge på flotte smykker eller en ny familieferie er fint.
Bare lad dig ikke rive med og fortsæt med at pumpe penge på alt, hvad din familie ønsker.
Forskellige mennesker har forskellige ønsker. Din bror vil måske have noget, ellers vil din søster noget andet. Du kan ikke opfylde hver eneste efterspørgsel, før du har nået et punkt, hvor du har en fantastisk portefølje, en tilbagevendende indtægtsstrøm, nul gæld og opfyldt dine forretnings- eller karriereønsker.
Karrieremuligheder for de fleste jobsøgende venter ikke for længe. Du skal træffe valg, når den kommer, og være forberedt. Det samme gælder forretningsmuligheder. Når de ankommer, har du brug for kapital til at udnytte din position.
Mit argument er, at indtil du opfylder dine karrieremål og forretningsdrømme, kan alt andet vente.
Du gør ikke dine forældre en bjørnetjeneste. Du forsinker simpelthen glæden og gør den endnu større.
Og de vil være meget gladere, når du får den økonomiske stabilitet og opnår dine drømme.
Hvis din familie af en eller anden grund efterspørger mere, er de utilfredse med din idé om opsparing, de bliver sure, når du udskyder en ferie eller nægter et "Ønsker"-køb - flyt ud. Det er det.
Jeg siger ikke, at du skal opgive dem, men blot bevæge dig ud og tage afstand. Lad dine følelser hvile lidt. Fortæl din familie, hvor seriøs du er med din virksomhed og din karriere.
Når du har sat alt op i den rigtige rækkefølge og endelig kan betale for alt, hvad de beder om, så lad dem komme ind.
Hvis du er velsignet med at have en familie, der forstår dig, ridse alt ovenover. Du behøver ikke engang mit råd.
Opret et mål
At skabe et mål er afgørende for at realisere det. Hvis du ikke har et mål, har du ikke noget at nå.
Hav et mål om, hvor meget du ønsker at spare inden 30, 40 og 50 år.
Sæt det mål et sted, hvor du kan se det hver dag. At blive ved med at blive mindet om, hvordan hver dollar, du bruger, vil påvirke målet. Forsinker formentlig at opnå det.
Du slipper snart af med at købe frastød og begynder at tænke på lang sigt.
Mål er beregnet til at være langsigtede og bjergagtige. Lav ikke et lille mål, som du ved, du kan nå uden at bryde de nuværende forbrugsvaner.
Opret mål, der virker ret svære at nå, og forfølge dem derefter.
Start SIPs, men ikke se
SIPs er sjovt. De er den nemmeste måde at opbygge rigdom på, som du kan nyde i fyrrerne. Det er, hvis du er klog nok til at stoppe med at se på fond priser hver uge.
SIP'er er beregnet til at sætte og glemme. Månedlig analyse er tilstrækkelig til at indse, om man skal forblive investeret eller udbetale. Gensidige fonde SIP'er hjælper dig med at opbygge betydelig rigdom, hvis du forbliver investeret i mindst 10 år ved at sammensætte dine penge.
Aktiefonde forventes at give et godt stykke over 18 % i rente som minimum i de næste 10 år. Gældsfonde har konstant givet 7-8.5 % i rente.
Når du investerer i gældsfonde, behøver du ikke engang at bekymre dig om omkostningsprocent eller likviditet. Du kan vaske ud når som helst, men med en begrænsning.
Hold dine SIP'er aktive og pas ikke på dem som en høg. Det behøver du ikke. Invester 15k om måneden, og det er ikke så svært at glemme alt om, som du måske går ud fra.
Automatiser din økonomi
Automatiser alt, når det kommer til dine opsparinger og investeringer.
Du har nu også mulighed for at automatisere investeringer i aktier. Ved at bruge Zerodha kan du oprette et mandat til automatisk at finansiere din Zerodha Demat-konto. Du kan oprette en SIP ved at oprette lagerkurve, der automatiserer udførelsen på den dato, du ønsker.
Automatiser alt hvad du kan. Opsætning af SIP'er for gensidige fonde, aktier, NPS (Tier 2, hvis du ønsker likviditet) og NPS lige nu.
Opbevar ikke mere end 1 års nødkontanter på din opsparingskonto. Og hvis du gør det, skal du oprette en underopsparingskonto eller bruge den linkede FD-funktion, der tilbydes af banker som ICICI og Kotak Mahindra for at tjene en ekstra 2 -3 % rente på dine opsparingspenge.
Hvis du er en teknisk kyndig person, automatiser 2% af din indkomst til at købe kryptovalutaer, du kan lide. Jeg foreslår, at hvis du ikke ønsker at løbe en stor risiko, vil investering i Bitcoin, Ethereum og Cardano være det bedste.
Men vær en del af denne forandring. Selvom det er en boble, vil du stadig være i stand til at tjene penge ud af det. Og da du kun vil investere 2 % af din indkomst, hvem bekymrer sig så om det hele blæser op i støv?
Undgå flere kreditkort
Jeg anbefaler stærkt at undgå flere kreditkort i dine tidlige 20'ere. Du er ret god med en bare for at bygge en kredit score.
Udover det skal du ikke bruge kredit til noget.
Kreditkort er en fantastisk måde at bruge penge på, mens du optjener belønningspoint. Men banker som ICICI giver dig mulighed for at optjene det samme forhold mellem belønningspoint, når du bruger deres betalingskort sammenlignet med kreditkort på begynderniveau, f.eks. Coral kreditkort.
Så der er ikke den store grund til, at du skal bruge et kreditkort i stedet for et betalingskort. Du skal blot bruge 5 % af din kreditgrænse hver måned for at holde din kreditscore høj.
Et kreditkort er nok til at opbygge en sund kreditscore. Bare sørg for at holde dit første kreditkort aktivt så længe som muligt.
Læs mere om privatøkonomi
Læs mere. Selvom du har læst 10'ere af bøger om privatøkonomi, så læs mere.
Bliv ved med at tilegne dig mere viden om, hvordan man forvalter penge uden at være slave af dem.
Stop med at læse bøger som "Rig Dad Poor Dad" og "Think and Grow Rich". Utallige såkaldt succesrige internet-influentere nævner disse to bøger, og hvordan de ændrede deres liv.
Men køb det ikke.
Undgå gæld for enhver pris. Der er ingen god gæld eller dårlig gæld. Du behøver ikke stresset med at betale afdrag i 20'erne. Når nogen siger, at det er en del af travlheden, at komme ud af komfortzonen og bla bla bla, smil, lyt og lad være med at gøre det. Så enkelt er det.
Medmindre du absolut har brug for det, såsom i tilfælde af at købe et hus, så tænk ikke engang over det.
Jeg vil foreslå at starte med "Intelligent Investor” og husk de principper, der er nævnt i denne bog som dine grundlæggende principper.
Jeg vil også anbefale at læse "Kaffe kan investere”"Warren Buffet Way"Og"Jeg vil lære dig at være rig” af Ramit Sethi. Jeg er ikke enig i omkring 60 % af det, Ramit siger i sin bog, såsom at købe kaffen til $4 hver dag, men han er usædvanlig god til at forklare automatisering og vigtigheden af skyldfrit forbrug.
Giv det en chance. Læs en af disse 4 bøger og læs derefter Tænk og bliv rig eller rig far fattig far.
Du vil forstå grunden til, at jeg afskyr bøger som Rich Dad Poor Dad.
Det var alt for denne.
Jeg håber, du har fundet en eller to strategier, du kan bruge til at spare flere penge i år.
Giv en kommentar