Neobanken kommen in Indien auf Hochtouren.
Und es ist großartig, all die innovativen Ideen und Fertigstellungen zu sehen, die sie einbringen. Denn dies ist die Zukunft, nicht das herkömmliche Bankensystem, das wir derzeit haben. Diese Neobanken sind einfach zu starten, ebenso sicher und viel kostengünstiger.
Hier sind einige der besten indischen Neobanken, die Sie ausprobieren können. Dies ist nicht wie die anderen Listen von Neobanks – ich habe nur die Apps aufgelistet, die funktionieren und eine anständige Benutzerbasis haben.
Und nein, die Paytm Payments Bank gehört nicht dazu.
Bevor wir in die Liste einsteigen, hier eine kleine Einführung über Neobanks.
Was ist eine Neobank?
Eine Neobank ist eine rein digitale Bank ohne physische Präsenz. Es gibt keine Filiale, in der Sie Bargeld einzahlen können, keinen Papierkram, keine physischen Besuche.
Aber eine Neobank ist eigentlich keine Bank, wenn man die RBI-Vorschriften in der Anmerkung nimmt. Tatsächlich erhebt keiner der unten aufgeführten Dienste den Anspruch, eine Bank zu sein. Sie sind Finanz-Apps und -Dienste. Sie haben nicht die Infrastruktur, um Ihre Einlagen zu halten.
Diese Neobanken nutzen sozusagen andere herkömmliche Banken als Schatzkammer. Ihr Konto bei diesen Neobanken wird von den Finanzinstituten gehostet und reguliert, die die RBI als Banken lizenziert hat. Wie HDFC und ICICI Bank.
Das Geld, das Sie auf Ihr Neobank-Konto einzahlen, wird von der Partnerbank kontrolliert und verarbeitet. Stellen Sie sich Ihre Neobank-Kontonummer als Stellvertreter zwischen Ihnen, der Neobank und der Partnerbank vor.
Alles, was diese Neobanken tun, ist, ihren Kunden alles einfacher zu machen. Sie müssen nicht Tonnen von Papierkram durchgehen. Der Support ist schneller als bei herkömmlichen Banken; Ihre App ist sehr modern und Sie müssen nicht viele andere Gebühren zahlen.
Und deshalb liebt meine Generation es.
Beginnen wir mit unserer Liste der besten Neobanken in Indien.
1. Fi. (Fi.Geld)
Fi war die erste Neobank, an der ich Interesse hatte. Vor ihrer Einführung hatten wir einheimische Digitalbanken oder temporäre Projekte, die aus verschiedenen Gründen, einschließlich gescheiterter Vermarktung, bald eingestellt wurden.
Das beste Beispiel ist IDFC Niyo. Sie hatten ein großartiges Produkt, konnten es aber nicht an die richtige Zielgruppe vermarkten.
Aber Fi hat genau das getan, was hätte getan werden sollen – auf die jüngere Generation abzielen und ihnen das geben, was sie brauchen. Ein kostenloses Sparkonto, Belohnungen für Geld sparen, exzellente UX und keinerlei Papierkram.
Und sie haben ihre Botschaft erfolgreich an das richtige Publikum übermittelt.
Fi ist eine Partnerschaft mit der Federal Bank eingegangen. Das bedeutet, wenn Sie ein Sparkonto bei Fi eröffnen, eröffnen Sie eigentlich auch ein Konto bei der Federal Bank.
Sie haben eine großartige UX und die Fi-App sieht ordentlich aus. Es ist derzeit nur für Android-Smartphones verfügbar. Bisher gab es eine sehr aktive Entwicklung und die Benutzer waren begeistert.
Die Eröffnung eines Kontos ist unkompliziert. Sie müssen sich für ihre Warteliste anmelden und sie werden Ihnen einen Fi.nite-Code senden, mit dem Sie ein Konto in der Fi-App erstellen können. In den meisten Fällen erhalten Sie jedoch sofortigen Zugriff auf Ihren Fi.nite-Code.
Mit Fi können Sie ein Sparkonto mit Nullsaldo eröffnen, bei dem bis zu 5 Lakhs von der RBI versichert sind.
In der App können Sie auch Ihre vergangenen Transaktionen analysieren. Sehen Sie deutlich, wo und wie viel Sie das meiste Geld ausgeben.
Sie erhalten eine kostenlose Debitkarte, powered by VISA. Sie können Bargeld abheben, online Transaktionen tätigen, PayWave nutzen und mit einem Klick sperren, wann immer Sie möchten.
Für NEFT-, IMPS- oder RTGS-Übertragungen fallen keine Gebühren an. Sie erhalten jedes Quartal 2 Scheckhefte kostenlos. Es gibt auch keine Forex-Gebühren.
Wenn Sie mit der iWish-Funktion der ICICI Bank vertraut sind, bietet Fi etwas Ähnliches. Sie können FIT-Regeln erstellen und bei jeder Transaktion automatisch einen festgelegten Betrag sparen. Und Sie werden dafür belohnt Sparen Sie Ihr Geld.
Es gibt ein weiteres Feature namens Stash. Betrachten Sie es als flexibles Festgeld. Sie können jederzeit einen beliebigen Betrag einzahlen und erhalten 5.1 % Zinsen. Pa
Sie erhalten rund um die Uhr Zugang zum Chat-Support. Fi ist sowohl auf Android- als auch auf iOS-Plattformen verfügbar.
Schließlich Fi hat mit Abstand das beste Team hinter sich. Die Gruppe, die hinter Fi steht, besteht aus ehemaligen Mitarbeitern von Google, PayPal, PhonePe und Paytm.
Ich bewerte Fi als Neobank Nr. 1 in Indien.
2. Jupiter (Jupiter.Geld)
Jupiter ist ab 2021 die beliebteste Neobank in Indien.
Alles dank ihres Marketings und Ansatzes, eine Bank mit Millennials als Gemeinschaftsprojekt aufzubauen.
Jupiter hat ein Forum eingerichtet, in dem Menschen mitmachen und Funktionen teilen, Fehler identifizieren und die Beta-App testen können, was sie zu einem Liebling der Fans macht.
Mit Jupiter werden Sie dafür belohnt, Geld auszugeben. Für jede einzelne Spesentransaktion verdienen Sie 1 % als Belohnung. Diese Prämie wird „Juwelen“ genannt, die nicht verfallen und jederzeit in Bargeld umgewandelt werden können.
Das ist ein wichtiger Grund, Jupiter-Debitkarten und UPI zu verwenden. Sie erhalten jedes Mal, wenn Sie Geld ausgeben, eine Rendite von 1 %, die in bar bezahlt wird.
Jupiter ist auch Partner der Federal Bank, was bedeutet, dass alles, was Fi anbietet, auch Jupiter tut. Ein Sparkonto bei Jupiter zu eröffnen ist super einfach. Sie müssen nur Video-KYC abschließen und zum ersten Mal INR 3000 einzahlen, um Zugriff auf alle Funktionen zu erhalten.
Sie erhalten eine kostenlose VISA-Debitkarte, die auch schön verpackt ist. Es fallen keine Jahresgebühren, keine Wartungsgebühren oder Transaktionsgebühren an.
Jupiter bietet tiefe Einblicke in Ihre Ausgaben. Es klassifiziert Transaktionen in mehrere Kategorien und ermöglicht es Ihnen zu analysieren, wohin Ihr Geld fließt. Eine gute Möglichkeit, um zu sehen, wo Sie zu viel ausgeben.
Da es von UPI betrieben wird, kann Jupiter mehrere Bankkonten aufrufen, die mit Ihrer Nummer verbunden sind, und Ihnen Ihr aktuelles liquides Nettovermögen anzeigen. Ähnlich was INGeld tut.
Es gibt noch eine weitere Spareinlagenfunktion namens Töpfe.
Sie können bestimmte finanzielle Ziele festlegen und automatisch Geld in diese Töpfe einzahlen. Und Sie erhalten auch eine Belohnung, wenn Sie Ihr Ziel erreichen. Keine Gebühren für die Auszahlung, was auch immer.
Im Vergleich zu Fi erhebt Jupiter nach der 6. IMPS-Transaktion eine Gebühr. Es gibt auch eine Gebühr für NEFT/RTGS nach 5 Transaktionen in einem Jahr.
Das Support-Team von Jupiter ist schnell und hat auch ein sehr aktives Community-Forum.
Jupiter ist auch nur für Android verfügbar, und die iOS-App befindet sich in der Beta-Überprüfung.
3. FREO.Geld (FreoSpeichern)
Freo ist ein weiteres Neobank-Projekt, das ich aufmerksam verfolgt habe.
Es befindet sich noch in der Entwicklung, aber es gibt bestimmte Schlüsselfunktionen, die Sie faszinieren könnten, wie zum Beispiel:
- 7 % Zinssatz – Das schlägt FD und Debt Funds, auch das auf einem wartungsfreien Sparkonto.
- Kreditrahmen zusammen mit Ihrem Sparkonto.
- Freo-Karte – a Kreditkarte ohne Gebühren und zinsfreier Zeitraum von 30 Tagen.
Ihre Flaggschiff-App – Money Tap hat sich in den letzten Monaten stark verbessert. Es ist eine App, mit der Sie einen sofortigen Privatkredit aufnehmen können. Bisher haben sie über Money Tap INR 4,000 crores ausgezahlt.
Und sie nutzen die mit Money Tap gewonnenen Erkenntnisse, um Freo zu erstellen, ein kreditbasiertes Sparkonto.
Freo wird eine Partnerschaft mit der Equitas Small Finance Bank eingehen.
Freo befindet sich noch in der Alpha-Testphase. Möglicherweise kommen noch weitere interessante Funktionen hinzu. Wenn Sie einer der ersten Freo-Benutzer sein möchten, können Sie sich bei Freo.Money für die Warteliste anmelden.
Für mich sieht es sehr vielversprechend und innovativ aus.
Update – FreoSave ist jetzt live.
4. INDmoney Super Saver-Konto
Nachdem ich einige Monate lang das neue Super Saver-Konto von INDMoney erlebt habe, denke ich, dass es richtig ist, es dieser Liste von Neobanken hinzuzufügen.
Es ist schließlich eine Neobank. Das Super Saver-Konto von INDmoney wird von der SBM Bank betrieben.
Durch die SBM Bank, Plattformen wie INDGeld und Vested kann kostenlose INR-zu-USD-Transfers unterstützen, um US-Aktieninvestitionsmöglichkeiten für Inder zu erleichtern.
Dieses Konto funktioniert jedoch wie so ziemlich jedes andere Bankkonto. Sie erhalten jeden Monat Zinszahlungen, Sie erhalten Zugang zum Internet-Banking-Portal auf der Website der SBM-Banken. Sie lachen bald auch über eine gesicherte Kreditkarte.
Sie erhalten keinen Zugriff auf eine Debitkarte, aber ich bin mir irgendwie sicher, dass die SBM Bank Ihnen eine Debitkarte schicken wird, wenn Sie sie direkt kontaktieren.
Für UPI können Sie sich mit jeder App wie WhatsApp oder Slice registrieren. Verwenden Sie einfach dieselbe Nummer, mit der Sie das INDMoney-Superkonto eröffnet haben, und registrieren Sie sich für den UPI in jeder App, die ihn unterstützt.
5. NiyoX
Sie können auch geben NiyoX Neobank ausprobieren. Es ist das bankbetriebene digitale Sparkonto von Equitas Small Finance. Sie erhalten mit NiyoX 7 % Zinsen und können auch investieren Mutual Funds mit ihrem 2-in-1-Konto.
NiyoX hat eine sehr cool aussehende Debitkarte, aber sie ist nur im ersten Jahr kostenlos.
NiyoX hat nicht so viele Funktionen wie Jupiter oder Fi, aber es erfüllt seinen Zweck.
Und Sie können sich auch über Net Banking in Ihr NiyoX-Konto einloggen, was die anderen der drei oben genannten nativ nicht zulassen. Sie müssen sich bei der Partnerbank registrieren, um auf Net Banking zugreifen zu können.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank von Atlas und Finin
Ich habe sie aus einem einzigen Grund nicht in diese Liste aufgenommen – ich erwarte nicht, dass sie mit Jupiter und Fi konkurrieren können. Das heißt, wenn sie ihr Produkt bald auf den Markt bringen.
Fold.Money wurde in den letzten zwei Jahren entwickelt. Finin hat keinerlei Aktivität. Neo-Bank by Atlas hat noch keine positiven Updates bekannt gegeben.
Der einzige vielversprechende Interessent ist Mool.one. Es gibt jedoch eine lange Wartezeit, bevor Mool seine erste Neobank-App auf den Markt bringt.
Das ist es.
Es gibt ein paar andere Neobanken in Indien, die es nicht auf diese Liste geschafft haben, wie RazorPayX und Neobank von Atlantis, darunter eine Reihe bundesstaatsspezifischer digitaler Banken.
Denn diese Banken sind nicht so gut wie Jupiter oder Fi. RazorPayX ist speziell für Unternehmen gebaut.
Neobanken sind immer noch ein neues Schlagwort für Inder, also müssen wir abwarten und beobachten, wie sich die Dinge entwickeln, wenn neue Konkurrenten mit neuen Ideen und unterschiedlichen Ansätzen in diesen Bereich kommen.
Bis dahin sind Jupiter, Fi und Freo die drei besten Neobanken in Indien.
Lass mich deine Gedanken in den Kommentaren wissen. Wenn Sie Jupiter oder Fi verwenden/verwenden, teilen Sie Ihre Erfahrungen unten mit.
Heya
Können wir das Cashback-Angebot für Debitkarten der Bundesbank auf der E-Commerce-Website mit einer ausgestellten Debitkarte nutzen?
Aayush Bhaskar
Sicher kannst du.
Vineth
Bitte überprüfen Sie Niyo und alle seine Produkte
Aayush Bhaskar
Sicher, Vineeth, ich werde Niyo in den kommenden Artikeln behandeln.
Sayan
Wie hoch ist die Ersteinzahlung, die erforderlich ist, um ein Konto in Fi zu eröffnen? Und erheben sie eine Verwaltungsgebühr und eine Ausstellungsgebühr für die Debitkarte?
Aayush Bhaskar
Keine – es ist ein Konto mit Nullsaldo, sobald Sie es eröffnen. Aber sie empfehlen, mindestens 3,000 zu halten. Und keine Gebühren für alles, was mit Karten zu tun hat.
Seema
Kann jeder indische Staatsbürger über 18 Jahren ein Konto in Fi eröffnen? Und muss ich die VISA-Karte separat beantragen?
Aayush Bhaskar
Ja! Jeder kann ein Fi-Konto eröffnen. Sie hatten in der Anfangsphase einen harten PF-Check. Soweit ich weiß, ist es jedoch zu einem Soft-Check geworden. Und Sie erhalten Ihre Debitkarte ohne zusätzlichen Prozess.
Richa
Sind Aadhar-Details erforderlich, um ein Neo-Bankkonto zu eröffnen?
Aayush Bhaskar
Ja! sowohl Aadhaar als auch PAN.
S Garain
Welche Neo Bank kann auf der Website verwendet werden? Ich verstehe, dass Fi und Jupiter nur in der Mobile App verwendet werden können.
Aayush Bhaskar
Sie können das Net Banking der Federal Bank nutzen, wenn Sie auf Fi oder Jupiter sind. Die einzige Neobank, auf die Sie (derzeit) über den Desktop-Browser zugreifen können, ist AceNeobank (ich glaube, es gibt sie in sehr begrenzten Regionen) und Open.Money – nur für Unternehmen.