Investmentfonds sind eine großartige Möglichkeit für Anfänger, mit dem Investieren zu beginnen, aber wussten Sie, dass viele Investmentfondsgesellschaften Ausstiegslasten haben, die Ihre Gewinne auffressen können?
„Ausgangslast“ ist ein leicht irreführender Begriff. Es ist nicht der Betrag, den Sie verlieren, wenn Sie aussteigen, sondern der Betrag, den Sie verlieren, wenn Sie aussteigen wunsch vorzeitig.
Es ist wichtig, dass Sie als Anleger wissen, wie Sie die Ausstiegslast bei Investmentfonds reduzieren können, da dies Ihnen hilft, Kosten zu sparen und mehr Geld mit Ihren Investitionen zu verdienen.
In diesem Beitrag werden wir erörtern, wie Sie die Ausstiegslast bei Investmentfonds reduzieren können, damit Sie bessere Anlageentscheidungen treffen können.
Aber lassen Sie uns zuerst verstehen, was die Ausstiegslast ist, warum sie berechnet wird, wie sie sich von der Kostenquote unterscheidet und schließlich, wie man sie loswird.
Was ist Exitload?
Rücknahmegebühren sind Abzüge, die Ihnen bei der Rücknahme von Investmentfonds entstehen.
Investmentfondsgesellschaften ziehen die Rücknahmegebühr von Ihrem Wert ab Investition und dir dann das Gleichgewicht geben. Die meisten Investmentfonds haben eine Ausstiegsgebühr, einige jedoch nicht.
Wenn Sie beispielsweise eine Investition in einen Aktienfonds von Rs 1 lakh haben und die Fondsgesellschaft eine Ausstiegsgebühr von einem Prozent erhebt, erhalten Sie bei der Rücknahme Rs 99,000.
Beenden Sie das Laden auf SIP
Das Konzept der Exit-Load in SIPs verwirrt die meisten Anleger. Lassen Sie mich Ihnen helfen, es besser zu verstehen.
Anleger glauben, dass ihnen, wenn sie vor einem Jahr mit einem SIP begonnen haben, keine Belastung berechnet wird, wenn sie die Investition innerhalb des angegebenen Zeitrahmens verkaufen. Viele Anleger liegen jedoch falsch.
Die Ausstiegslast bei SIP ist die gleiche wie bei allen anderen Investmentfonds. Die Sperrfrist muss abgeschlossen sein jede SIP-Rate Ausgangslast zu vermeiden.
Zum Beispiel: Wenn Sie seit drei Jahren investieren, dh 36 Monate. Bei einer einjährigen Sperrfrist können Sie Ihr SIP im 48. Monat einlösen, ohne dass Exit Load anfällt.
Warum wird die Ausgangsgebühr berechnet?
Der Hauptgrund besteht darin, Anleger davon abzuhalten, ihr Geld häufig abzuheben. Investmentfonds in Aktien investieren und Anleihen von Unternehmen. Der Fondsmanager muss seine Investition verkaufen, wenn Sie Ihr Geld abheben, und Ihnen stattdessen das Bargeld geben.
Dies kann zu höheren Verlusten für andere Anleger desselben Investmentfonds führen. Daher erheben AMCs eine kleine Gebühr, wenn Sie Ihr Geld abheben.
Investmentfonds erheben eine Rücknahmegebühr für das Abheben von Geld aus dem Fonds vor einer bestimmten Sperrfrist.
Dies soll Anleger davon abhalten, den Fonds vorzeitig zu verlassen, und sicherstellen, dass der Fondsmanager über ausreichende Mittel verfügt, um die Investmentfonds zu verwalten.
Wie unterscheidet sich die Ausstiegslast von der Kostenquote?
Lassen Sie uns zunächst verstehen, wie Investmentfonds funktionieren. Investmentfonds haben ein zugrunde liegendes Wertpapierportfolio und eine Vermögensverwaltungsgesellschaft (AMC), die es verwaltet.
Die AMC investiert Ihr Geld in ihre eigenen oder angeschlossenen Systeme und erwirtschaftet daraus Renditen.
Nun können diese Renditen in Form von vorliegen Dividende Auszahlung oder Reinvestition der Dividende, je nach Ihrer Wahl. Diese AMCs berechnen Ihnen eine Gebühr für die Verwaltung Ihres Geldes, und diese Gebühr wird als Kostenquote bezeichnet.
Sowohl die Exit Load als auch die Expense Ratio sind Gebühren, die von Investmentfondshäusern erhoben werden und Teil des NAV (Nettoinventarwert) Ihres Systems sind. Sie wirken sich jedoch auf unterschiedliche Weise auf Ihre Rendite aus.
Die Rücknahmegebühr ist eine Gebühr, die Ihnen auferlegt wird, wenn Sie Ihre Anlagen innerhalb eines Zeitraums ab dem Datum der Anlage zurückgeben. Wenn Sie das Kleingedruckte nicht beachten, kann dies Ihre Rendite erheblich belasten.
Die Kostenquote ist der jährliche Kostensatz, der alle Ausgaben des Fondshauses umfasst, einschließlich Verwaltungskosten, Vertriebskosten und Vergütungen für Fondsmanager.
Im Gegensatz zu einer Rücknahmegebühr, die bei der Rücknahme berechnet wird, werden Kostenquoten jedoch jedes Jahr berechnet, solange Sie in einem bestimmten Plan investiert bleiben.
Die Ausstiegsgebühr reicht von Null bis maximal 6 %, während die Kostenquote zwischen 0.5 % und 2.5 % liegt.
Und schließlich, wie kann man Ausgangslasten senken oder beseitigen?
Wenn Sie sich die Ausstiegslast sparen möchten, können Sie die folgenden Praktiken befolgen:
1. Bleiben Sie lange investiert:
Indem Sie die Fonds über einen längeren Zeitraum halten, werden die Auswirkungen von Volatilität und Marktrisiko gemildert, was zu besseren Renditen führt.
Indem Sie länger engagiert bleiben, können Sie vom Wachstumspotenzial der Aktien profitieren und gleichzeitig nachteilige Marktbewegungen mildern.
Vor allem Exit Loads werden eliminiert.
Für kurzfristige Ziele können Sie in kurzfristige liquide Mittel oder Bankeinlagen investieren, um Exit Loads loszuwerden.
2. Investmentfonds ohne Austrittsgebühr:
Obwohl einige Investmentfonds für alle Programme Ausstiegsgebühren haben, gibt es auch einige, die für einige ihrer Programme keine Ausstiegsgebühren haben.
Also wähle weise!
Hier ist die Liste einiger Investmentfonds ohne Rücknahmeabschlag:
- Edelweiss Diversified Growth Equity Fund,
- Quantum Long Term Equity Fund,
- TATA Contra Fund,
- DWS Alpha Equity,
- HDFC-Index Sensex Plus,
- JM Nifty Plus und
- DWS-Investitionsmöglichkeit.
3. Überprüfen Sie den Zeitrahmen Ihrer Investition
Wenn Ihr Anlagehorizont langfristig ist, können Sie mit jedem Plan fortfahren.
Wenn die Anlage jedoch kurzfristig ist, ist ein Schuldfonds oder ein liquider Fonds eine bessere Option, da sie mehr Liquidität, Sicherheit und ein geringeres Risiko bieten.
Untersuchen Sie alle verfügbaren No-Exit-Load-Schemata und wählen Sie eines aus, das am besten zu Ihrem Investitionszeitrahmen passt.
4. Eventuell aufgeschobene Verkaufsgebühren überwachen
Die CDSC ist eine Rücknahmegebühr bzw. ein Rücknahmeabschlag, den einige Fondshäuser von Anlegern erheben, die ihre Anteile innerhalb einer festgelegten Frist ab Zuteilungsdatum zurückgeben.
Sie haben beispielsweise in einen Fonds mit einem CDSC von 2,1,0 investiert. Das bedeutet, dass die Belastung 2 % beträgt, wenn Sie vor einem Jahr ausscheiden, und 1 %, wenn er länger als ein Jahr bleibt, aber vor zwei Jahren aussteigt. Sie bleiben länger als zwei Jahre in der Kasse und zahlen keine Belastung.
Daher können Sie das Jahr unter CDSC überwachen, bevor Sie Ihre Investitionen zurückgeben, um die Exit Load zu senken.
5. Vermeiden Sie häufiges Wechseln von MF-Schemata:
Wenn Sie innerhalb derselben Fondsgesellschaft von einem System zu einem anderen wechseln möchten, müssen Sie einen Rücknahmeabschlag zahlen. Die Rücknahmegebühr wird erhoben, wenn Sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums, in der Regel bis zu einem Jahr, Anteile eines Fonds zurückgeben oder umtauschen.
Außerdem gibt es bestimmte Fälle, in denen auf die Rücknahmegebühr verzichtet wird, selbst wenn Sie Anteile vor Ablauf eines Jahres zurückgeben. Zum Beispiel, wenn zwei oder mehr Pläne derselben Fondsgesellschaft fusionieren oder wenn der Plan aufgelöst wird.
Zusammenfassung
Rücknahmeabschläge schützen Sie nicht nur vor zu frühen Verkäufen, sondern wirken auch als Abschreckung für Fondsmanager, höhere Risiken aufgrund des Rücknahmedrucks einzugehen.
Sie denken vielleicht, dass Aktienfonds ohne Ausstiegsgebühr besser sind als solche mit Ausstiegsgebühr. Aber es hängt von dem Zeitraum ab, für den Sie in Aktienfonds investieren.
Abschließend möchte ich sagen, dass Ihre Investitionen auf Ihren Zielen und Ihrer Vermögensallokation basieren sollten.
Obwohl Fonds ohne Exit-Loads möglicherweise Geld sparen, sollte nicht alles unter Kostensenkungsgesichtspunkten gesehen werden. Das Erreichen Ihres Ziels ist der wichtigste Teil einer Investition.
Viel Spaß beim Investieren!
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