Es gibt Tonnen von Investment-Apps in Indien. Hier ist noch einer namens MoneyJar.
In den letzten Wochen habe ich die MoneyJar-App getestet – eine „Jargon Free“ Investmentplattform für Investmentfonds für Einsteiger.
Hier ist eine vollständige MoneyJar-Rezension, die Ihnen bei der Entscheidung helfen soll, ob Sie über diese Plattform investieren sollten oder nicht.
Was ist GeldJar?
MoneyJar ist eine unterstützte Investmentfonds Investitionsplattform. Es unterscheidet sich von Plattformen wie Wachsen, Münze machen ETGeld In zwei Wegen:
- Es wird unterstützt – Sie erhalten Hilfe bei Ihrer Investition und es gibt Fondsportfolios, die von MoneyJar basierend auf mehreren Faktoren wie Risiko, Sektor und Liquidität kuratiert werden.
- MoneyJar fungiert als Berater – Sie müssen Ihre Investmentfonds nicht regelmäßig überwachen, wenn Sie dies nicht möchten – MoneyJa wird Ihr Portfolio für Sie neu gewichten (dies gilt nur, wenn Sie dies autorisieren)
Während MoneyJar Sie bei Ihrer Anlagestrategie unterstützt, sind sie immer noch eine provisionsfreie Anlageplattform für Investmentfonds. Sie müssen keine Gebühren für ihre Dienste bezahlen.
Ihre Kernaufgabe ist es „Schaffen Sie ein Finanzökosystem, das einfach zu nutzen und für alle lohnend ist.“
Es wurde 2017 von Rohan Agarwal und Shrenik Patel gegründet (Ihre eigentliche Plattform ging jedoch 2018 live).
Seitdem haben sie sich stark verbessert. Ihre Webplattform ist viel intuitiver geworden und die allgemeine Reibung zwischen Anmeldung und Investition hat sich stark verringert.
Lassen Sie uns über MoneyJars sprechen Investitionsgläser – Ihr Flaggschiffprodukt. Dann besprechen wir, ob Sie anfangen sollten, mit MoneyJar zu investieren.
Investment „Jars“ von MoneyJar
Jars sind eine Sammlung mehrerer Investmentfonds, die von MoneyJar-Experten in einem Anlageinstrument kuratiert wurden. Es gibt mehrere Gläser, die auf verschiedenen Themen basieren, wie zum Beispiel:
- Sicheres Glas
- Kein Stressglas
- Abenteuerliches Glas
- Steuersparglas
- Starter-SIP-Glas
und mehr.
Jars werden in bestimmte Kategorien wie Essential, Thematic, Advanced und MoneyJar Picks eingeteilt. Jedes Jar besteht aus mehreren Investmentfonds zur Diversifizierung von Vermögenswerten.
MoneyJar-Experten wählen Investmentfonds aus allen Jars aus. Sie können nicht selbst zwischen Fonds wechseln.
Jedes Quartal werden die Mittel in jedem Jar neu bewertet und bei Bedarf neu ausbalanciert. Dienstleistungen wie die Neugewichtung zwischen Fonds werden normalerweise von Firmen, Plattformen und Managern in Rechnung gestellt.
Angesichts der Tatsache, dass MoneyJar keine Gebühren für seine Dienste erhebt, ist dies großartig.
Sie können mehrere Jars auswählen und SIPs starten oder einfach nur einmal investieren. Um mehr über das Ziel eines Jars, die darin enthaltenen Mittel, die Kapitalwachstumsprognose und mehr zu erfahren, müssen Sie auf den Link „Weitere Informationen“ klicken.
Es erscheint ein Popup wie dieses:
Das Jar-Informations-Popup enthält wichtige Daten über die vergangene Wertentwicklung der darin enthaltenen Fonds und warum MoneyJar-Experten es empfehlen.
Wie fange ich an, mit MoneyJar zu investieren?
Um eine Investition über MoneyJar zu tätigen, müssen Sie die folgenden Schritte befolgen.
Schritt 1: Besuch MoneyJar.in und ein Konto erstellen.
Schritt 2: Vervollständigen Sie Ihr KYC. Klicken Sie dann auf Glas erstellen.
Schritt 3: Sobald Sie zugestimmt haben, können Sie ein Glas auswählen. Wählen Sie ein Glas, von dem Sie glauben, dass es zu Ihrer Risikobewertung passt. Wenn Sie beispielsweise ein Angestellter sind, keine Zeit oder Lust haben, den Markt zu studieren, und einfach einen Teil Ihres Geldes vermehren möchten, wählen Sie einen Wachstumsfonds oder ein Indexfonds.
Schritt 4: Geben Sie den Betrag ein, den Sie investieren möchten. Wählen Sie die Investitionshäufigkeit, wenn Sie ein SIP starten möchten, wählen Sie jeden Monat. Andernfalls wählen Sie einmal aus. Wenn Sie nicht in einen ELSS-Fonds investieren, um Steuern zu sparen, macht es keinen Sinn, einmal in Investmentfonds zu investieren.
Schritt 5: Überprüfen Sie das Projektionsdiagramm.
Sie können sehen, wie Ihre Investition im Laufe der Jahre wachsen wird. Verstehe, dass diese Daten kein sehr guter Indikator für die Wertentwicklung eines Fonds sind. Scrollen Sie in der Projektionsgrafik nach unten und Sie können die jeweiligen Investmentfonds sehen, in die Sie investieren.
Schritt 6: Wann immer Sie bereit sind, Ihr SIP zu starten, klicken Sie oben auf die Schaltfläche Investieren.
Sie werden ein Bestätigungs-Popup bemerken, das Sie über das Abzugsdatum des SIP-Betrags und andere wichtige Bedingungen informiert.
MoneyJar Anlagestrategie
MoneyJar verwendet die moderne Portfolio-Theorie als integralen Bestandteil seiner Anlagestrategie. Diese Strategie wird verwendet, um diese Gläser für Sie und Ihr Geld zu erstellen.
Die moderne Portfoliotheorie betont drei zentrale Anlageregeln:
- Diversifikation
- Risiko-Rendite-Bewertung
- Ein rationaler Investor sein
Die Ideologie hinter dieser Theorie besteht darin, Risiken zu minimieren und Renditen zu maximieren. Was für neue Investoren ein euphorischer Begriff ist. Eine bessere Art, es zu beschreiben, wäre: Risiko eingegangen = Rendite.
MPT hilft Ihnen, die Rendite zu maximieren, indem es Diversifikation vorschlägt, Gewinne reinvestiert und rationale Entscheidungen ohne zwanghafte Emotionen trifft. Am Ende übertreffen die Renditen eine MEME-Aktie vielleicht nicht, aber es ist eine solide Möglichkeit, Vermögen aufzubauen, und die Wahrscheinlichkeit, dass Sie einen erheblichen Teil Ihres Kapitals verlieren, ist sehr gering.
Was bedeutet das für Sie als Investor?
Da MoneyJar seine Anlagestrategie auf der Grundlage von MPT erstellt, sollten Sie in der Lage sein, ein konsistentes Einkommen zu erzielen, ohne sich zu sehr einem bestimmten Sektor auszusetzen. Sie sollten also in der Lage sein, plötzliche Marktturbulenzen und thematische Abstürze zu überstehen.
Sie investieren nicht in riskante Anlageinstrumente und müssen sich keine Gedanken über den Verlust Ihres Kapitals machen. Da Sie in Investmentfonds investieren, die direkt mit Aktien handeln, besteht immer das Risiko, Geld zu verlieren. Es kommt jedoch sehr selten vor, dass ein guter Investmentfonds gegenüber seinen Anlegern in Verzug gerät.
Wenn Sie jedoch in die falschen Investmentfonds investieren, die nicht genug diversifizieren, unnötige Risiken eingehen und sich auf zwielichtige Insider-Gefälligkeiten einlassen, können Sie eine erhebliche Summe verlieren.
Ein gutes Beispiel wäre die DHFL-Krise und ihre Auswirkungen auf Investmentfonds. Denken Sie daran, dass Fremdkapitalfonds als viel sicherer gelten als Aktienfonds.
Holen Sie sich einen Überziehungskredit gegen Ihre Investmentfonds
Sie können mit Moneyjar auch einen Kredit gegen Ihre Investitionen aufnehmen. Sie müssen nicht über MoneyJar investieren, um einen Kredit zu erhalten, aber Sie benötigen einen von CAMS verwalteten Geldgeber und ein HDFC-Bankkonto.
Ein Darlehen gegen Investmentfonds ist ein Überziehungsdarlehen, wie Sie es bei FDs erhalten. Die Eigenkapitalmarge für Überziehungskredite bei Investmentfonds beträgt 50 % und 70 % bei Schuldfonds.
Sobald Ihnen ein Überziehungsrahmen genehmigt wurde, können Sie dieses Darlehen als Kreditlinie behandeln. Sie müssen die Zinsen auf das gesamte Dispolimit nicht zahlen. Die Zinsen fallen nur für das Geld an, das Sie von Ihrem Gesamtüberziehungsrahmen abheben.
Meine Meinung
Bei meinem ersten Besuch auf der MoneyJar-Website ließ mich dieser Abschnitt glauben, dass er eine Art unterstützte Anlageideen für Investmentfonds bieten würde. Oder verstehen Sie zumindest meine Risikobewertung und empfehlen Sie geeignete Pläne basierend auf „MEINEN“ Bedürfnissen.
Der obige Abschnitt sagt „Beantworte ein paar einfache Fragen. Auf der Grundlage dessen, was Sie uns mitteilen, ermitteln wir die besten Investitionen, die Sie tätigen können.“
In dem Moment, in dem Sie sich anmelden und sich im Dashboard umsehen, sehen Sie jedoch keinen Fragebogen. Nichts hilft Ihnen dabei, Ihre Risikobereitschaft zu verstehen. Dies bedeutet auch, dass es keine Empfehlung für Sie gibt.
Beachten Sie, dass sie nicht ausdrücklich sagen, dass sie Ihnen einen Investmentfonds (oder eine Reihe von Fonds) empfehlen werden. Sie können aus vielen verfügbaren Gläsern wählen – aber man muss wissen was man will – konservatives, moderates oder aggressives Wachstum.
Aber die Meldung „Auf der Grundlage dessen, was Sie uns mitteilen, ermitteln wir die besten Investitionen, die Sie tätigen können.“ etwas in die Irre. Beauce, du kannst ihnen alles sagen, da sie nicht fragen.
Wenn Sie sich zum Beispiel anmelden Freizügigkeit oder INDMoney erhalten Sie einen detaillierten Fragebogen, der diesen Plattformen hilft, Ihre Risikobewertung zu verstehen. Wie aggressiv oder konservativ Sie mit Ihren Investitionen sein möchten. Dann bieten sie separat kuratierte Portfolios für unterschiedliche Risikoprofile an.
INDGeld hat Körbe – ähnlich wie das, was MoneyJar anbietet. Sie erstellen ein Ziel in der INDMoney-App und je nach Art Ihres Ziels, Gesamtbetrag, Ihrem Einkommen und Zeit bis zum Erreichen des Ziels wird Ihnen ein bestimmter Korb mit Investmentfonds angeboten. Und dann können Sie auch vorhersagen, wie schnell Sie Ihr Ziel erreichen werden, ob es zu Fehlbeträgen kommen wird, wie viel Steuern, Kostenquote Sie zahlen müssen und mehr. Es ist eine viel bessere Erfahrung, wenn Sie bereit sind, etwas Zeit mit dem Lernen zu verbringen.
Wenn Sie einfach anfangen müssen, in Investmentfonds zu investieren und das Gesamtrisiko zu minimieren, Geld zu verlieren, indem Sie die falschen Fonds auswählen, ist MoneyJar eine perfekte Plattform.
Oder vielleicht, wenn Sie ein kurzfristiges Ziel vor Augen haben.
Es ist einfach. Das ist der größte Vorteil von MoneyJar.
Sie melden sich an, warten ein paar Minuten, bis Ihr Konto genehmigt wird, und Sie können aus Dutzenden von verschiedenen Jars auswählen. Jedes Glas ist der Erfüllung eines Ziels gewidmet und Sie können es frei wählen.
Mit wenigen Klicks werden Ihre SIPs initiiert. Da es sich um eine Beratungsplattform handelt, können Sie sogar eine Neugewichtung Ihres Portfolios genehmigen, sodass Sie sich nicht aktiv um Ihre Investmentfonds kümmern müssen. Was genau richtig klingt. Denn wenn Sie Zeit damit verbringen, auch nur über das Geld nachzudenken, das Sie in Investmentfonds investieren, sollten Sie besser anfangen, den Aktienmarkt zu verstehen.
MoneyJar hat mich wirklich mit der Auswahl der Investmentfonds in ihren Gläsern beeindruckt. Selbst wenn Sie aus einigen der aggressiven (Growth) Jars wählen, sind die Fonds, denen Sie Ihr Geld zuweisen, sehr solide, risikoarm und haben eine niedrige Volatilitätsrate. Sie schlagen INDMoney in dieser Hinsicht.
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