Η τεχνολογία είναι το κλειδί για την κλιμάκωση, σχεδόν οτιδήποτε.
Ένας από τους βασικούς τρόπους με τους οποίους η τεχνολογία επιτρέπει την κλιμάκωση είναι μέσω της αυτοματοποίησης. Ζούμε σε μια εποχή, όπου μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε σύγχρονες εφαρμογές και να βάλουμε τις οικονομίες και τις επενδύσεις μας στον αυτόματο πιλότο, ώστε να συνεχίσουν να αυξάνονται με ή χωρίς την προσοχή μας.
Έχω αυτοματοποιήσει σημαντικές πτυχές της επιχείρησης και της ζωής μου εδώ και πολύ καιρό.
Από τότε που άρχισα να βγάζω χρήματα, βρίσκω διαφορετικούς τρόπους για να βελτιστοποιήσω και να αυτοματοποιήσω τις επενδύσεις, τις αποταμιεύσεις και τα έξοδά μου. Ακόμη και τον προϋπολογισμό.
Τα οφέλη από την αυτοματοποίηση των οικονομικών σας είναι πολλά, αλλά όλα καταλήγουν σε δύο τρία πράγματα:
- Δεν θα χρειάζεται να επενδύετε σε διαφορετικά περιουσιακά στοιχεία με μη αυτόματο τρόπο κάθε μήνα. Θα γίνει αυτόματα. Αυτό σημαίνει επίσης ότι αφαιρείτε τυχόν πιθανότητες να μην επενδύσετε σε κάποιον δεδομένο μήνα ή να δαπανήσετε υπερβολικά τον προϋπολογισμό σας. Επιπλέον, θα διαφοροποιήσετε αρκετά ώστε να μειώσετε τη μεταβλητότητα από το χαρτοφυλάκιό σας σημαντικά εάν ακολουθήσετε αυτόν τον οδηγό.
- Θα συγχρονίζεστε «πάντα» με την αγορά ή θα ξεπερνάτε τις επιδόσεις σας – γιατί δεν θα προσπαθείτε να μετρήσετε χρόνο και να κερδίσετε την αγορά.
- Δεν χρειάζεται δύναμη θέλησης ή πειθαρχία. Μπορείτε να απολαύσετε τη ζωή σας, να κάνετε αυτό που αγαπάτε αντί να ανησυχείτε για την αγορά. Δεν θα χρειαστεί την προσοχή ή τη συμβολή σας.
Σε αυτό το άρθρο, θα σας καθοδηγήσω σε μια απλή στρατηγική αυτοματισμού βήμα προς βήμα για να αυτοματοποιήσετε τις ρουτίνες αποταμίευσης και επενδύσεών σας.
Κράτησα αυτόν τον οδηγό εξαιρετικά απλό. Ακόμα κι αν έχετε μηδενικές γνώσεις, λιγότερο από μία ώρα διακριτικής ευχέρειας κάθε εβδομάδα, μπορείτε να εφαρμόσετε ολόκληρο αυτόν τον αυτοματισμό και να κάνετε σωστά τα οικονομικά σας.
Μπορώ ουσιαστικά να εγγυηθώ ότι θα μπορέσετε να εξοικονομήσετε και να επενδύσετε περισσότερα από όσα κάνατε πριν ακολουθώντας αυτήν τη στρατηγική.
Πριν από την αυτοματοποίηση,
Θα διορθώσουμε πρώτα τα βασικά.
Βήμα 1: Διορθώστε τον τραπεζικό σας λογαριασμό
Υπάρχουν πολλοί τραπεζικοί λογαριασμοί που προσφέρονται από ιδιωτικές τράπεζες στην Ινδία.
Μιλάω για τους τύπους HDFC Classic ή Kotak Privy League.
Αυτοί οι τραπεζικοί λογαριασμοί απαιτούν από εσάς να διατηρείτε ένα υψηλό ελάχιστο μέσο υπόλοιπο, είτε μηνιαία είτε τριμηνιαία. Κάτι που είναι απόλυτη ανοησία όταν μπορείς να γίνεις «καλύτερος» χωρίς να αφήσεις ένα σωρό μετρητά.
Εκτός από το ICICI Privilege, δεν θα συνιστούσα να επιλέξετε κάποιον τραπεζικό λογαριασμό υψηλής καθαρής αξίας στην Ινδία.
Ειδικά HDFC classic.
Εάν εξακολουθείτε να είστε υποχρεωμένοι να κρατήσετε περισσότερα από 25,000 στον τραπεζικό σας λογαριασμό, χρειάζεστε αλλαγή.
Γιατί δεν θέλω να φοβάστε να ξοδέψετε τα δικά σας χρήματα ή να πληρώσετε βαριές αμοιβές αν επιλέξετε να τα ξοδέψετε.
Έτσι, σε αυτό το πρώτο βήμα, θα επιλέξουμε έναν τραπεζικό λογαριασμό χαμηλού κόστους, αλλά όχι μηδενικού υπολοίπου. Συχνά, οι λογαριασμοί μηδενικού υπολοίπου συνοδεύονται από κρυφές χρεώσεις, επομένως βεβαιωθείτε ότι δεν επιλέγετε το Kotak 811.
Σας προτείνω να επιλέξετε:
- IndusInd Indus Privilege Ταμιευτήριο Λογαριασμός – πιθανώς ο καλύτερος λογαριασμός, δεν θα κρυφές χρεώσεις στην Ινδία.
- ICICI Gold Privilege – Αν θέλετε τραπεζικές συναλλαγές στο σπίτι, υπηρεσία προτεραιότητας στο υποκατάστημα, χωρίς χρεώσεις για μεταφορές, ΑΤΜ, βιβλιάρια επιταγών και DD, αυτός είναι ο καλύτερος λογαριασμός. Μπορείτε ακόμη και να λάβετε πόντους απόσβεσης Χρεωστική κάρτα έξοδα. Χωρίς χρεώσεις forex.
- Neo bank – Fi.Money. Πραγματικά, αν είστε μισθωτοί και κάτω των 30 ετών, οι τράπεζες Neo θα σας προσφέρουν την καλύτερη εξυπηρέτηση, χωρίς καμία απολύτως χρέωση και πολλούς πόντους επιστροφής μετρητών/ανταμοιβής.
Οι τρεις παραπάνω τραπεζικοί λογαριασμοί – δεν θα σας χρεώσουν για κάθε συναλλαγή IMPS, συναλλαγές forex, αίσθηση συντήρησης ATM και άλλες κρυφές χρεώσεις, όπως χρεώσεις για την απόρριψη της κάρτας σας σε ATM. Με την ICICI Bank, η σχέση σας με την τράπεζά σας με την πάροδο του χρόνου θα σας βοηθήσει να λάβετε επίσης ειδικά επιτόκια δανείου.
Η Kotak Mahindra Bank είναι επίσης μια εξαιρετική επιλογή, αλλά επιβάλλει ορισμένες χρεώσεις που δεν έχουν νόημα. Και συνεχίζουν να προσθέτουν νέους τρόπους χρέωσης πελατών.
Εάν χρησιμοποιείτε μια τράπεζα PSU, όπως PNB ή BOI ως κύριο τραπεζικό λογαριασμό σας, μεταβείτε σε μια καλύτερη τράπεζα όπως η ICICI, η IndusInd ή ακόμα και η Kotak.
Στην πραγματικότητα δίνετε δωρεάν τα χρήματά σας σε δανειολήπτες NPA.
Οι τράπεζες PSU έχουν απαρχαιωμένες εφαρμογές (εκτός από το SBI), πολύ κακή εξυπηρέτηση πελατών και κανένα όφελος από το να είσαι καλός πελάτης (και πάλι, εκτός από το SBI).
Υπάρχουν απολύτως μηδέν λόγοι για να επιλέξετε τραπεζικούς λογαριασμούς με υψηλό μέσο μηνιαίο υπόλοιπο.
Αφού διορθώσετε τον τραπεζικό σας λογαριασμό, ας προχωρήσουμε στο πρώτο βήμα της αυτοματοποίησης – δημιουργία ταμείου έκτακτης ανάγκης.
Βήμα 2: Το Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης σας
Μια κατάσταση όπως η πανδημία του COVID είναι ένα εξαιρετικό παράδειγμα για να εξηγήσει την έννοια και τη σημασία ενός Ταμείου Έκτακτης Ανάγκης.
Ας πούμε ότι είστε μισθωτός και όταν συμβεί το lockdown λόγω της πανδημίας το 2020, χάνετε τη δουλειά σας.
Όταν δεν έχεις ταμείο έκτακτης ανάγκης και χάνεις τη δουλειά σου, σε καταδικάζουν. Έτσι θα το έθετα.
Ωστόσο, εάν έχετε ταμείο έκτακτης ανάγκης, μπορείτε να παρακολουθείτε γρήγορα τους λογαριασμούς κοινής ωφελείας, να πληρώνετε ενοίκιο και να πληρώνετε για άλλα σημαντικά πράγματα – ενώ αναζητάτε άλλους τρόπους για να αρχίσετε να κερδίζετε χρήματα.
Και είναι σημαντικό να καταλάβετε ότι οι επενδύσεις σας σε αυτό το σενάριο δεν θεωρούνται το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας. Επηρεάζονται από την αγορά. Ορισμένες από τις μετοχές σας έχουν υποχωρήσει περισσότερο από 60% και το αμοιβαίο κεφάλαιο ενδέχεται να μην επιτρέπει αναλήψεις λόγω υψηλών αριθμών πώλησης.
Επιπλέον, όταν παίρνετε στοιχήματα μακροπρόθεσμων επενδύσεων, δεν θέλετε να κερδίσετε χρήματα από αυτά τα περιουσιακά στοιχεία βραχυπρόθεσμα. Θα καταλήξεις να έχεις απώλειες και πληρωμών φόρων στην κορυφή του.
Αυτό είναι μόνο ένα απλό παράδειγμα του γιατί ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι απαραίτητο. Μπορείτε να σκεφτείτε εκατό διαφορετικά σενάρια όπου χρειάζεστε χρήματα, αυτή τη στιγμή και αν δεν το κάνετε, τα πράγματα μπορεί να γίνουν άσχημα.
Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, εξ ορισμού, είναι ένα χρηματικό ποσό που κρατάτε στην άκρη για να έχετε πρόσβαση σε αυτό σε μια στιγμή. Θα πρέπει να βγάλετε χρήματα από το ταμείο έκτακτης ανάγκης μόνο όταν το χρειάζεστε πραγματικά προς, και ποτέ για οτιδήποτε άλλο.
Δεν ξεκινάτε να επενδύετε μέχρι να έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης.
Αυτό είναι.
Στην ιδανική περίπτωση, θα διαβάζατε συστάσεις για ρευστά αμοιβαία κεφάλαια ως ένα ασφαλές μέρος για να σταθμεύσετε τα κεφάλαιά σας έκτακτης ανάγκης.
Ένας από τους λόγους για τους οποίους δεν θα συνιστούσα να επιλέξετε τα Debt Funds ως ταμείο έκτακτης ανάγκης, είναι ότι δεν είναι τόσο ασφαλή όσο η τράπεζά σας, αν και προστατεύονται πολύ καλά από την αστάθεια και τις αλλαγές στην αγορά.
Και η όλη ιδέα της ύπαρξης ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης είναι να έχετε εγγυημένη πρόσβαση στα κεφάλαια όταν το χρειάζεστε. Ούτε σε μια μέρα, ούτε σε 48 ώρες, τώρα.
Γι' αυτό θα διατηρήσουμε τα κεφάλαιά μας έκτακτης ανάγκης σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου.
Γιατί ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου;
Μπορείτε να αυτοματοποιήσετε τη μεταφορά κεφαλαίων για να αυξήσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας. Παίρνετε την ασφάλεια μιας τράπεζας. Κερδίζετε επιπλέον τόκους, καθώς και ότι είναι εύκολα προσβάσιμο χωρίς καμία χρέωση. Δεν υπάρχουν φορτία εξόδου, φόρος κερδών ή περίοδοι αναμονής 48 ωρών για πρόσβαση στα χρήματά σας.
Το πιο σημαντικό μέρος - χρειάζεσαι πειθαρχία. Πρέπει να βεβαιωθείτε ότι δεν θα αγγίξετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης, εκτός και αν πρέπει οπωσδήποτε.
Η διατήρηση του ταμείου έκτακτης ανάγκης σε λογαριασμό ταμιευτηρίου καθιστά επίσης εύκολη την πρόσβαση. Τόσο εύκολο που κάποιος χωρίς αρχές και ισχυρές αξίες θα αποσύρεται συνεχώς από το ταμείο έκτακτης ανάγκης του.
Δεν πρέπει να το κάνετε αυτό.
Πόσα πρέπει να καταθέτετε στο ταμείο έκτακτης ανάγκης κάθε μήνα;
Υπάρχει τρόπος να υπολογίσετε πόσα χρήματα πρέπει να έχετε στα ταμεία έκτακτης ανάγκης.
Εδώ είναι ένας ηλεκτρονικός υπολογιστής κεφαλαίων έκτακτης ανάγκης που έχω φτιάξει για εσάς.
Για να το υπολογίσετε, πρώτα αναλύστε πόσες είναι οι μηνιαίες δαπάνες σας. Μια προσέγγιση θα λειτουργούσε. Δεν χρειάζεται να είσαι συγκεκριμένος.
Ας πάρουμε 100,000 ₹.
Εάν τα μηνιαία έξοδά μου είναι 100,000 ₹, ιδανικά θα πρέπει να έχω αρκετά χρήματα στο ταμείο έκτακτης ανάγκης για να καλύψω έως και 6 μήνες εξόδων.
Χρειάζομαι τουλάχιστον 6,00,000 ₹ σε ξεχωριστό λογαριασμό ταμιευτηρίου ως ταμείο έκτακτης ανάγκης.
Είμαι πιο συντηρητικός, επομένως μάλλον θα ήθελα να έχω τουλάχιστον 1,200,000 ₹ στον λογαριασμό ταμιευτηρίου μου. Ακριβώς για να είμαι στην ασφαλή πλευρά και, επιπλέον, μου αρέσει να έχω μετρητά στο χέρι.
Αυτή η αγάπη για τα μετρητά ήταν ένας από τους κύριους λόγους που μπόρεσα να εκμεταλλευτώ το κραχ του Μαρτίου 2020 – να λάβω προσφορές ύψους 690 ₹ κατά μέσο όρο για την Infosys. Αν δεν είχα μετρητά, θα ήταν μια ευκαιρία που έχασα μια φορά τη δεκαετία.
Έτσι, ακόμα κι αν ακούσεις Ray Dalio λέγοντας ότι τα μετρητά είναι σκουπίδια, θυμηθείτε ότι λαμβάνει μια μεγάλη δεξαμενή μετρητών κάθε τρίμηνο για να επενδύσει. Είναι πλούσιος σε μετρητά. Και πρέπει να είσαι κι εσύ.
Πώς να ρυθμίσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης
Σας προτείνω να επιλέξετε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου σε μια τράπεζα όπως:
- ICICI – Η καλύτερη επιλογή, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το πρόγραμμα κατάθεσης βάσει στόχου iWish.
- Kotak Mahindra Bank – Υψηλό επιτόκιο, καθώς δεν θα χρησιμοποιείτε τα κεφάλαιά σας έκτακτης ανάγκης για καθημερινές συναλλαγές, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για τις χρεώσεις τους.
Εάν επιλέγετε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου Kotak για να σταθμεύσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης, δημιουργήστε μια πάγια εντολή από τον λογαριασμό μισθού σας ή τον επιχειρηματικό/τρέχοντα λογαριασμό σας για να μεταφέρετε τουλάχιστον το 10% του εισοδήματός σας στον λογαριασμό ταμείου έκτακτης ανάγκης.
Πρέπει να το κάνετε μόνο μέχρι να έχετε αρκετά χρήματα στο ταμείο έκτακτης ανάγκης για να σας υποστηρίξουν για 6 έως 12 μήνες κρίσης.
Εάν επιλέγετε έναν τραπεζικό λογαριασμό ταμιευτηρίου ICICI, επιλέξτε τον λογαριασμό ελάχιστου υπολοίπου. Δεν χρειάζεστε έναν φανταχτερό λογαριασμό για αυτό το σκοπό. Δεν έχει νόημα να πληρώσετε ένα τέλος για τη διατήρηση ενός ελάχιστου υπολοίπου.
Το καλύτερο μέρος της επιλογής ενός τραπεζικού λογαριασμού ταμιευτηρίου ICICI είναι το πρόγραμμα καταθέσεων iWish.
Αυτό είναι το τέλειο μέρος για να σταθμεύσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας. Οι καταθέσεις iWish σάς βοηθούν να εξοικονομήσετε χρήματα για βραχυπρόθεσμους έως μεσοπρόθεσμους στόχους.
Δεδομένου ότι είναι ένα πρόγραμμα καταθέσεων, έχετε επίσης το πλεονέκτημα να κερδίζετε τόκους στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας.
Και είναι ένα βραχυπρόθεσμο πρόγραμμα χωρίς δέσμευση, επομένως δεν θα πληρώνετε τέλη με αναλήψεις από τον λογαριασμό σας iWish.
Ρυθμίστε έναν καταθετικό λογαριασμό iWish πραγματοποιώντας σύνδεση στον πίνακα ελέγχου ICICI net banking.
Ονομάστε την κατάθεσή σας στο iWish "Ταμείο έκτακτης ανάγκης" και αυτοματοποιήστε τις μηνιαίες καταθέσεις σας εδώ.
Και πάλι, ξεκινήστε με τη μεταφορά 10% του εισοδήματός σας σε αυτόν τον καταθετικό λογαριασμό iWish. Με το 10% του εισοδήματός σας να πηγαίνει σε αυτόν τον λογαριασμό, θα είστε σε θέση να επιτύχετε τον στόχο του ταμείου έκτακτης ανάγκης σχετικά γρήγορα.
Εάν μπορείτε να χρηματοδοτήσετε ολόκληρο το ταμείο έκτακτης ανάγκης με μία μεταφορά, κάντε το. Και προχωρήστε στο επόμενο βήμα.
Ή, συνεχίστε να καταθέτετε κάθε μήνα μέχρι να φτάσετε εκεί.
Αφού διορθώσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης, ας προχωρήσουμε στο τρίτο βήμα της αυτοματοποίησης των οικονομικών σας.
Βήμα 3: Ρύθμιση συνταξιοδοτικών ταμείων + Ας εξοικονομήσουμε λίγο φόρο!
Το επόμενο βήμα είναι να διορθώσετε τα συνταξιοδοτικά σας ταμεία.
Η αποταμίευση για συνταξιοδότηση έχει δύο βασικά οφέλη:
- Χτίζετε ένα σώμα πλούτου για το στάδιο της ζωής σας όταν θέλετε απλώς να χαλαρώσετε, να χαλαρώσετε και να χαλαρώσετε κάπου. Εάν είστε μισθωτοί, αυτό είναι τόσο σημαντικό οικονομικό βήμα όσο η δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης. Γιατί δεν θα δουλεύεις όταν είσαι στα 60 σου.
- Μπορείτε να εξοικονομήσετε φόρο.
Όσο πιο γρήγορα αρχίσετε να συνεισφέρετε στο συνταξιοδοτικό σας ταμείο, τόσο περισσότερο πλούτο θα συγκεντρώσετε όταν φτάσετε τα 60 σας.
Για να σας δώσω το πλαίσιο, ξεκίνησα τον λογαριασμό μου NPS μόλις έφτασα το 18 (έχω φτάσει χρήματα σε απευθείας σύνδεση από τα 17 μου). Ακόμη και πριν αποκτήσω τον λογαριασμό Demat.
Αν είχα ξεκινήσει τον λογαριασμό μου NPS μόλις δύο χρόνια αργότερα, στα 20 μου, θα είχα χάσει μερικά crores από το σώμα συνταξιοδότησής μου.
Υπάρχουν τρία συνταξιοδοτικά ταμεία που θα συνιστούσα σε όλους:
- NPS – Εξαιρετικά σημαντικό.
- PPF – Πλήρως αφορολόγητες εισφορές, τόκοι και ποσό λήξης.
- Αμοιβαία Κεφάλαια ELSS – Υψηλές αποδόσεις συν λίγη επιπλέον εξοικονόμηση φόρων.
Και από τις τρεις παραπάνω επιλογές, προτείνω. ξεκινώντας με λογαριασμό NPS, μετά PPF και τέλος επενδύοντας σε αμοιβαία κεφάλαια ELSS.
Ο λογαριασμός NPS (Εθνικό Συνταξιοδοτικό Σχέδιο) είναι μια πρωτοβουλία που χρηματοδοτείται από κρατικούς φορείς για πολίτες όπως εσείς και εγώ να ξεκινήσουν ένα συνταξιοδοτικό ταμείο. Ένα NPS λειτουργεί σαν ένα κανονικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα – επενδύετε μέχρι τα 60 σας και μόλις φτάσετε εκεί, λαμβάνετε πρόσοδο κάθε μήνα.
Το πόσο θα πληρώνεστε κάθε μήνα με τη μορφή σύνταξης όταν συμπληρώσετε το 60ό έτος της ηλικίας σας εξαρτάται από τρία πράγματα:
- Πόσο σύντομα θα αρχίσετε να συνεισφέρετε στον λογαριασμό σας NPS;
- Πόσο συνεισφέρετε σε ένα χρόνο;
- Πόση απόδοση λαμβάνετε από την επένδυσή σας στο NPS;
Ξεκινήστε λοιπόν να συνεισφέρετε στον λογαριασμό σας NPS σήμερα και παρακολουθήστε τον να μεγαλώνει κάθε χρόνο.
Πώς να ανοίξετε έναν λογαριασμό NPS;
Συνιστώ να ανοίξετε τον λογαριασμό σας NPS μέσω της τράπεζάς σας, ειδικά εάν είστε πελάτης ICICI, IndusInd, Kotak ή HDFC.
Διαφορετικά, μπορείτε επίσης να επιλέξετε έναν λογαριασμό NPS μεταβαίνοντας στο επίσημος ιστότοπος NSDL εδώ. (Άμεσος σύνδεσμος για την εγγραφή NPS).
Υπάρχουν δύο επίπεδα NPS:
- Βαθμίδα 1 – Αυτό είναι αυτό που θα ανοίξετε για να λάβετε συνταξιοδοτικά και φορολογικά οφέλη. Τα χρήματά σας είναι κλειδωμένα μέχρι να συμπληρώσετε τα 60 σας χρόνια. Μπορείτε να κάνετε ανάληψη έως και 25% των χρημάτων για ειδικές περιστάσεις όπως γάμους μετά από 3 χρόνια. Στα 60, μπορείτε να κάνετε ανάληψη έως και 60% εφάπαξ.
Το NPS Tier 1 είναι επιλέξιμο για έκπτωση φόρου για εισφορές έως 1.5 lakh Rs σύμφωνα με την Ενότητα 80 C και επιπλέον 50,000 Rs σύμφωνα με την ενότητα 80 CCD (1B) του νόμου περί φόρου εισοδήματος, 1961.
- Βαθμίδα 2 – Αυτός είναι ένας εθελοντικός λογαριασμός. Δεν παίρνετε φορολογικά οφέλη ή συντάξεις. Βασικά, σας επιτρέπει να επενδύσετε σε κεφάλαια που συνδέονται με NPS, αλλά χωρίς κανένα όφελος εάν το NPS Tier 1. Και μπορείτε να αποσύρετε τα χρήματά σας ανά πάσα στιγμή χωρίς καμία χρέωση. Τα χρήματά σας δεν είναι κλειδωμένα.
Υπάρχει μια άλλη παραλλαγή του Tier 2 που είναι εξοικονόμηση φόρων, αλλά θα το αγνοήσουμε εντελώς. Ένα ταμείο ELSS έχει περισσότερο νόημα από αυτό.
Μόλις ανοίξετε τον λογαριασμό σας NPS, θα πρέπει να επιλέξετε έναν διαχειριστή κεφαλαίων. Προτείνω να επιλέξετε ένα από αυτά:
- HDFC – Αυτό που έχω επιλέξει προσωπικά.
- ICICI
- LIC
Στη συνέχεια, θα σας ζητηθεί να επιλέξετε μεταξύ τριών επενδυτικών επιλογών:
- Συντηρητικός
- Μέτρια
- Επιθετικός
Πρώτα, επιλέξτε την Αυτόματη Επιλογή.
Ξεχάστε τους Συντηρητικούς.
Στη συνέχεια, επιλέξτε μέτρια. Για τους περισσότερους επενδυτές, αυτή είναι μια αισιόδοξη αλλά ασφαλής προσέγγιση.
Ωστόσο, θα μπορούσατε επίσης να επιλέξετε το Aggressive, καθώς το κεφάλαιο NPS διαχειρίζεται έμπειρους διαχειριστές κεφαλαίων και εξετάζουμε δεκαετίες για να αυξηθούν αυτές οι επενδύσεις, οι κίνδυνοι είναι συγκριτικά χαμηλοί.
Πριν από μερικά χρόνια, η επένδυση στο NPS ήταν εξαιρετικά δύσκολη. Σαν πραγματικά πολύ προκλητικό. Πρέπει να συνδεθείτε στον λογαριασμό σας PRAN, να συμπληρώσετε αυτές τις φόρμες, να πληρώσετε μέσω χρεωστικής κάρτας ή μέσω καθαρής τραπεζικής, πληρώνοντας επίσης μια μικρή χρέωση συναλλαγής.
Τώρα, όλα μπορούν να αυτοματοποιηθούν.
Με τον λογαριασμό σας NPS, έχετε επίσης έναν εικονικό λογαριασμό κατάθεσης. Ονομάζεται D-Remit. Με αυτόν τον εικονικό λογαριασμό κατάθεσης, μπορείτε να συνεισφέρετε στον λογαριασμό σας NPS μέσω τραπεζικής μεταφοράς και να λάβετε NAV αυθημερόν.
Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να ορίσετε πάγιες οδηγίες μέσω του τραπεζικού σας λογαριασμού ώστε να συνεισφέρετε στον λογαριασμό σας NPS κάθε μήνα, αυτόματα.
Πώς να λάβετε τα στοιχεία του εικονικού λογαριασμού σας D-remit NPS;
Εδώ είναι ένας εύχρηστος οδηγός.
Θα χρειαστούν περίπου 24 έως 48 ώρες για να λάβετε τα στοιχεία του λογαριασμού D-remit στο email σας.
Μόλις το αποκτήσετε, δημιουργήστε μια μόνιμη οδηγία για να συνεισφέρετε τουλάχιστον το 5% του εισοδήματός σας κάθε μήνα. Επομένως, αν βγάζετε 1,00,000 ₹/μήνα, συνεισφέρετε 5,000 ₹ κάθε μήνα.
Δεν υπάρχει όριο στο πόσο μπορείτε να συνεισφέρετε στον λογαριασμό σας NPS.
Αλλά μπορείτε να εξοικονομήσετε έως και 2,00,000 ₹ σε φορολογικές εκπτώσεις.
Εάν δεν έχετε κάτι σαν δάνειο αυτοκινήτου ή στεγαστικό δάνειο όπου τα μηνιαία EMI σας υπερβαίνουν το 30% του εισοδήματός σας, μπορείτε να συνεισφέρετε το 10% του καθαρού εισοδήματός σας στο NPS.
Παρόλα αυτά, θα συνιστούσα 5%. Δεν ακολουθώ μια συντηρητική προσέγγιση.
Θα ακολουθήσουμε μια προσέγγιση με μεγαλύτερη επένδυση, ώστε να μπορέσουμε να δημιουργήσουμε και να ξοδέψουμε μέρος αυτού του πλούτου σήμερα, όχι όταν είμαστε γεροντικοί.
Έχουμε ήδη δημιουργήσει ένα ταμείο συνταξιοδότησης και ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, οπότε τώρα είναι ώρα να αναλάβουμε κινδύνους.
Την τελευταία δεκαετία, τα ταμεία NPS είχαν σχετικά καλή απόδοση σε σχέση με άλλα συνταξιοδοτικά και συνταξιοδοτικά ταμεία, δίνοντας περίπου 8 έως 10% αποδόσεις ετησίως. Δεδομένου ότι τα χρήματά σας επενδύονται επίσης σε ίδια κεφάλαια, θα λάβετε περιστασιακά επιτόκιο 20%+, αλλά μπορείτε να περιμένετε CAGR ή οπουδήποτε μεταξύ 8% και 12% σε 10 χρόνια.
Το ότι το PPF είναι λιγότερο επικίνδυνο θα σας αποφέρει μόνο 7.1% επιτόκιο και δεν θα μπορείτε να συνεισφέρετε περισσότερα από 1.5 Lakhs σε ένα χρόνο.
Αλλά είναι μια πολύ ασφαλής επιλογή να επενδύσετε τα χρήματά σας μακροπρόθεσμα και να εξοικονομήσετε φόρους. Μπορείτε να συνεχίσετε να ανανεώνετε το PPF σας μετά από 15 χρόνια για κάθε 5 χρόνια για όσο διάστημα θέλετε. Και όλα αυτά τα χρήματα είναι αφορολόγητα. Μπορείτε να εξοικονομήσετε φόρους σήμερα και στο μέλλον.
Μπορείτε να ανοίξετε το PPF σας μόνο μέσω της τράπεζάς σας. Συνδεθείτε στον τραπεζικό λογαριασμό σας στο Διαδίκτυο και θα δείτε μια επιλογή στην ενότητα επενδύσεις για να ανοίξετε έναν λογαριασμό PPF. Διαφέρει από τράπεζα σε τράπεζα.
Μπορείτε να δημιουργήσετε πάγιες οδηγίες για να συνεισφέρετε στον λογαριασμό σας στη ΔΕΗ κάθε μήνα.
Μεγιστοποιήστε το PPF σας κάθε χρόνο – σας επιτρέπει μόνο να καταθέτετε έως και 1,50,000 ₹ κάθε χρόνο.
Όταν μεγιστοποιείτε αυτό το ποσό, αποθηκεύετε αυτό το ποσό του παιχνιδιού σε φορολογικές εκπτώσεις σήμερα και στο μέλλον όταν το αποσύρετε.
Θα εξετάσουμε τα αμοιβαία κεφάλαια ELSS όταν δημιουργήσουμε τον επενδυτικό σας λογαριασμό στο επόμενο μέρος.
Αυτό είναι! – Συγχαρητήρια για την ολοκλήρωση του μέρους 1 της αυτοματοποίησης (περισσότερη διόρθωση) των οικονομικών σας!
Τώρα που έχετε έναν εξαιρετικό τραπεζικό λογαριασμό που δεν σας κλέβει τα χρήματά σας, ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για να σας βγάλει από τις δύσκολες στιγμές και ένα συνταξιοδοτικό ταμείο αυτοματοποιημένο για ανάπτυξη, το δεύτερο μέρος θα επικεντρωθεί περισσότερο στην αυτοματοποίηση του προϋπολογισμού και στη διαχείριση του χρέους σας.
Εάν έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις, ενημερώστε με στα σχόλια.
Somnath Bhattacharyya
Είναι ένα εξαιρετικό άρθρο για τον οικονομικό προγραμματισμό, ειδικά για μη μυημένους. Απλώς προσθέτω μερικά σημεία που ακολουθώ και ίσως βοηθήσω άλλα
1. Χρησιμοποιώντας δύο ταμιευτήριο a/c της ίδιας τράπεζας … σταθμεύστε όλα τα έσοδα και τις τακτικές επενδύσεις από έναν λογαριασμό και χρησιμοποιήστε την κάρτα ATM άλλου λογαριασμού για συναλλαγές με μετρητά ή οποιαδήποτε διαδικτυακή δαπάνη. Μπορείτε να εισέλθετε στον λογαριασμό δαπανών σας όποτε απαιτείται.
2. Κατά τη γνώμη μου, οι λειτουργίες App και Internet banking που παρέχονται από την ICICI είναι η καλύτερη αγορά στην Ινδία.
Aayush Bhaskar
Γεια σου Somnath,
Ευχαριστούμε για την προσθήκη αξίας!
Priya
Υπέροχο άρθρο, ευχαριστώ που μοιράζεσαι τις γνώσεις σου.
Priya
μπορείτε επίσης να μοιραστείτε πώς να παρακολουθείτε τα καθημερινά σας έξοδα; Προσωπικά, χρησιμοποιώ την εφαρμογή Walnut.
Aayush Bhaskar
Χρησιμοποιώ το Wallet by BudgetBakers. Αυτό υποτίθεται ότι ήταν το θέμα του δεύτερου μέρους - μια λεπτομερής κατάδυση στο Πορτοφόλι επειδή είναι ένας ισχυρός ανιχνευτής μικρών εξόδων με τόσες πολλές δυνατότητες για την αυτοματοποίηση του προϋπολογισμού και την παρακολούθηση του υπολοίπου.