Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι ένας πολύ καλός τρόπος για αρχάριους να αρχίσουν να επενδύουν, αλλά ξέρατε ότι πολλές εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων έχουν φορτία εξόδου που μπορούν να καταστρέψουν τα κέρδη σας;
Ο όρος "έξοδος φορτίου" είναι ένας ελαφρώς παραπλανητικός όρος. Δεν είναι το ποσό που χάνεις αν βγεις, αλλά το ποσό που χάνεις αν βγεις έξοδος πρόωρα.
Είναι σημαντικό ως επενδυτής να γνωρίζετε πώς να μειώσετε το φόρτο εξόδου στα αμοιβαία κεφάλαια γιατί αυτό θα σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε κόστος και να κερδίσετε περισσότερα χρήματα από τις επενδύσεις σας.
Σε αυτήν την ανάρτηση, θα συζητήσουμε πώς να μειώσετε το φόρτο εξόδου στα αμοιβαία κεφάλαια, ώστε να μπορείτε να λαμβάνετε καλύτερες επενδυτικές αποφάσεις.
Αλλά πρώτα, ας καταλάβουμε τι είναι το φορτίο εξόδου, γιατί χρεώνεται, σε τι διαφέρει από την αναλογία εξόδων και, τέλος, πώς να απαλλαγούμε από αυτό.
Τι είναι το Φορτίο Εξόδου;
Τα φορτία εξόδου είναι εκπτώσεις που επιβαρύνεστε κατά την εξαργύρωση αμοιβαίων κεφαλαίων.
Οι εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων αφαιρούν το φορτίο εξόδου από την αξία σας επένδυση και μετά να σου δώσει το υπόλοιπο. Τα περισσότερα αμοιβαία κεφάλαια έχουν φορτίο εξόδου, αλλά μερικά όχι.
Για παράδειγμα, εάν έχετε μια επένδυση σε μετοχικό κεφάλαιο Rs 1 lakh και η εταιρεία του αμοιβαίου κεφαλαίου χρεώνει ένα τοις εκατό φόρτο εξόδου, θα λάβετε 99,000 Rs για την εξαργύρωση.
Έξοδος από το φορτίο στο SIP
Η έννοια του φορτίου εξόδου στα SIP μπερδεύει τους περισσότερους επενδυτές. Επιτρέψτε με να σας βοηθήσω να το καταλάβετε καλύτερα.
Οι επενδυτές πιστεύουν ότι εάν ξεκίνησαν ένα SIP πριν από ένα χρόνο, δεν θα χρεωθούν φορτίο εάν πουλήσουν την επένδυση εντός του καθορισμένου χρονικού πλαισίου. Ωστόσο, πολλοί επενδυτές το κάνουν λάθος.
Το φορτίο εξόδου στο SIP είναι το ίδιο με όλα τα άλλα αμοιβαία κεφάλαια. Η περίοδος κλειδώματος πρέπει να συμπληρωθεί για κάθε δόση SIP για να αποφύγετε το φορτίο εξόδου.
Για παράδειγμα: Εάν έχετε επενδύσει για τρία χρόνια, δηλαδή 36 μήνες. Εάν υπάρχει περίοδος κλειδώματος ενός έτους, θα μπορείτε να εξαργυρώσετε το SIP σας τον 48ο μήνα χωρίς να επιβαρυνθείτε με Φορτίο εξόδου.
Γιατί χρεώνεται το φορτίο εξόδου;
Ο κύριος λόγος είναι να αποθαρρύνουμε τους επενδυτές να αποσύρουν συχνά τα χρήματά τους. Αμοιβαία κεφάλαια επενδύουν σε μετοχές και ομόλογα εταιρειών. Ο διαχειριστής του αμοιβαίου κεφαλαίου πρέπει να πουλήσει την επένδυσή του όταν αποσύρετε τα χρήματά σας και να σας δώσει τα μετρητά.
Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε μεγαλύτερες απώλειες για άλλους επενδυτές στο ίδιο αμοιβαίο κεφάλαιο. Ως εκ τούτου, τα AMC χρεώνουν μια μικρή χρέωση όταν κάνετε ανάληψη των χρημάτων σας.
Τα αμοιβαία κεφάλαια χρεώνουν ένα φορτίο εξόδου για ανάληψη χρημάτων από το αμοιβαίο κεφάλαιο πριν από μια καθορισμένη περίοδο κλειδώματος.
Αυτό γίνεται για να αποθαρρύνει τους επενδυτές από την πρόωρη έξοδο από το αμοιβαίο κεφάλαιο και να διασφαλίσει ότι ο διαχειριστής του αμοιβαίου κεφαλαίου έχει επαρκή κεφάλαια στη διάθεσή του για τη διαχείριση των προγραμμάτων αμοιβαίων κεφαλαίων.
Σε τι διαφέρει το Φορτίο εξόδου από το Λόγο Εξόδων;
Αρχικά, ας καταλάβουμε πώς λειτουργούν τα αμοιβαία κεφάλαια. Τα αμοιβαία κεφάλαια διαθέτουν ένα υποκείμενο χαρτοφυλάκιο τίτλων και μια εταιρεία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων (AMC) που το διαχειρίζεται.
Η AMC επενδύει τα χρήματά σας σε εσωτερικά ή συνεργαζόμενα προγράμματα και παράγει αποδόσεις από αυτά.
Τώρα, αυτές οι επιστροφές μπορούν να έχουν τη μορφή μέρισμα πληρωμή ή επανεπένδυση μερίσματος ανάλογα με την επιλογή σας. Αυτά τα AMC σας χρεώνουν μια χρέωση για τη διαχείριση των χρημάτων σας και αυτή η χρέωση είναι γνωστή ως αναλογία εξόδων.
Τόσο η αναλογία φορτίου εξόδου όσο και η αναλογία εξόδων είναι χρεώσεις που επιβάλλονται από εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων και αποτελούν μέρος της NAV (Καθαρή Αξία Ενεργητικού) του σχεδίου σας. Ωστόσο, επηρεάζουν τις επιστροφές σας με διαφορετικούς τρόπους.
Το φορτίο εξόδου είναι μια χρέωση που επιβάλλεται σε εσάς εάν εξαργυρώσετε τις επενδύσεις σας εντός μιας περιόδου από την ημερομηνία της επένδυσης. Εάν δεν δίνετε προσοχή στα ψιλά γράμματα, μπορεί να είναι μια σημαντική αποστράγγιση για τις επιστροφές σας.
Ο λόγος εξόδων είναι το ετήσιο κόστος που καλύπτει όλα τα έξοδα που πραγματοποιούνται από το ταμείο, συμπεριλαμβανομένων των διοικητικών δαπανών, των εξόδων διανομής και των αμοιβών για τους διαχειριστές κεφαλαίων.
Αντίθετα, σε αντίθεση με ένα φορτίο εξόδου, το οποίο χρεώνεται κατά την εξαργύρωση, οι δείκτες εξόδων χρεώνονται κάθε χρόνο για όσο διάστημα παραμένεις επενδυμένος σε ένα συγκεκριμένο πρόγραμμα.
Το φορτίο εξόδου κυμαίνεται από Μηδενικό έως το μέγιστο 6%, ενώ ο λόγος Εξόδων κυμαίνεται από 0.5% έως 2.5%.
Και τέλος, πώς να μειώσετε ή να απαλλαγείτε από τα φορτία εξόδου;
Εάν θέλετε να εξοικονομήσετε τον εαυτό σας από το φορτίο εξόδου, ακολουθούν οι πρακτικές που μπορείτε να ακολουθήσετε:
1. Μείνετε σε επένδυση για πολύ:
Με τη διατήρηση των κεφαλαίων για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, ο αντίκτυπος της αστάθειας και του κινδύνου αγοράς μετριάζεται, οδηγώντας σε καλύτερες αποδόσεις.
Παραμένοντας αφοσιωμένοι για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, θα μπορείτε να επωφεληθείτε από το δυναμικό ανάπτυξης των μετοχών, ενώ ταυτόχρονα θα μετριάζετε τις δυσμενείς κινήσεις της αγοράς.
Πιο συγκεκριμένα, τα φορτία εξόδου θα εξαλειφθούν.
Για βραχυπρόθεσμους στόχους, μπορείτε να επενδύσετε σε βραχυπρόθεσμα ρευστά κεφάλαια ή τραπεζικές καταθέσεις για να απαλλαγείτε από τα φορτία εξόδου.
2. Πρόγραμμα αμοιβαίων κεφαλαίων χωρίς φόρτο εξόδου:
Αν και ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια έχουν φορτία εξόδου για όλα τα σχήματα, υπάρχουν επίσης ορισμένα που δεν έχουν φορτία εξόδου για μερικά από τα σχήματά τους.
Επιλέξτε λοιπόν με σύνεση!
Ακολουθεί η λίστα ορισμένων προγραμμάτων Αμοιβαίων Κεφαλαίων χωρίς Φορτίο Εξόδου:
- Edelweiss Diversified Growth Equity Fund,
- Quantum Long Term Equity Fund,
- TATA Contra Fund,
- DWS Alpha Equity,
- HDFC Index Sensex Plus,
- JM Nifty Plus, και
- Επενδυτική Ευκαιρία DWS.
3. Ελέγξτε το χρονικό πλαίσιο της επένδυσής σας
Εάν ο επενδυτικός σας ορίζοντας είναι μακροπρόθεσμος, τότε μπορείτε να προχωρήσετε σε οποιοδήποτε σχέδιο.
Ωστόσο, εάν η επένδυση είναι βραχυπρόθεσμη, ένα χρεωστικό ταμείο ή ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ρευστότητας είναι μια καλύτερη επιλογή, επειδή παρέχουν περισσότερη ρευστότητα, ασφάλεια και έκθεση σε χαμηλό κίνδυνο.
Εξετάστε όλα τα διαθέσιμα προγράμματα χωρίς έξοδο και επιλέξτε αυτό που ταιριάζει καλύτερα στο χρονικό πλαίσιο της επένδυσής σας.
4. Παρακολουθήστε τις ενδεχόμενες αναβαλλόμενες χρεώσεις πωλήσεων
Το CDSC είναι μια προμήθεια εξαγοράς ή ένα φορτίο εξόδου που επιβάλλουν ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια στους επενδυτές που εξαργυρώνουν τα μερίδια τους εντός μιας καθορισμένης περιόδου από την ημερομηνία κατανομής.
Για παράδειγμα, έχετε επενδύσει σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με CDSC 2,1,0. Σημαίνει ότι το φορτίο θα είναι 2% αν φύγετε πριν από ένα χρόνο και 1% εάν μείνει περισσότερο από ένα χρόνο αλλά βγει πριν από δύο χρόνια. Παραμένετε στο ταμείο για περισσότερο από δύο χρόνια και δεν πληρώνετε φορτίο.
Ως εκ τούτου, μπορείτε να παρακολουθείτε το έτος σύμφωνα με το CDSC πριν εξαργυρώσετε τις επενδύσεις σας για να μειώσετε το Φορτίο εξόδου.
5. Αποφύγετε τη συχνή εναλλαγή σχημάτων MF:
Εάν θέλετε να μεταβείτε από το ένα σύστημα στο άλλο εντός του ίδιου ταμείου, τότε πρέπει να πληρώσετε ένα φορτίο εξόδου. Το φορτίο εξόδου χρεώνεται εάν εξαργυρώσετε ή αλλάξετε μονάδες από ένα πρόγραμμα εντός μιας καθορισμένης περιόδου, συνήθως έως και ενός έτους.
Επίσης, υπάρχουν ορισμένες περιπτώσεις όπου το φορτίο εξόδου αίρεται ακόμη και αν εξαργυρώσετε μονάδες πριν από τη συμπλήρωση ενός έτους. Για παράδειγμα, εάν συγχωνευθούν δύο ή περισσότερα σχήματα από την ίδια εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων ή εάν το σχέδιο εκκαθαριστεί.
Συμπέρασμα
Τα φορτία εξόδου όχι μόνο σας προστατεύουν από πολύ νωρίς πωλήσεις, αλλά λειτουργούν και αποτρεπτικά για τους διαχειριστές κεφαλαίων να αναλάβουν υψηλότερους κινδύνους λόγω των πιέσεων εξαγοράς.
Ίσως πιστεύετε ότι τα μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια χωρίς φόρτο εξόδου θα είναι καλύτερα από αυτά που έχουν φορτίο εξόδου. Αλλά εξαρτάται από την περίοδο για την οποία επενδύετε σε μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια.
Τέλος, θα ήθελα να πω ότι οι επενδύσεις σας πρέπει να βασίζονται στους στόχους και την κατανομή των περιουσιακών σας στοιχείων.
Αν και κεφάλαια χωρίς φορτία εξόδου μπορεί εξοικονομήσετε χρήματα, τα πάντα δεν πρέπει να αντιμετωπίζονται από τη σκοπιά της μείωσης του κόστους. Η επίτευξη του στόχου σας είναι το πιο σημαντικό μέρος μιας επένδυσης.
Ευτυχισμένη επένδυση!
Αφήστε μια απάντηση