Σε πόσους από εσάς θα είχαν πει οι γονείς σας να πάτε στην τράπεζα και να καταθέσετε χρήματα στον τραπεζικό σας λογαριασμό;
Ναι, σε ακούω να λες «γιατί;».
Η τεχνολογία και οι καινοτομίες στον Τραπεζικό έχουν αλλάξει τη ζωή μας και όλα ταρακουνούν τον κόσμο του χρήματος και της τεχνολογίας, επαναπροσδιορίζοντας τον τρόπο με τον οποίο αλληλεπιδρούμε μεταξύ μας οικονομικά.
Και μόλις και μετά βίας έχει αρχίσει.
Οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προετοιμάζονται για την επόμενη γενιά ψηφιακών πελατών υιοθετώντας νέες τεχνολογίες, όπως AI, μηχανική μάθηση, blockchain και chatbots.
Για το σκοπό αυτό, συνεργάζονται με startups FinTech για να εξερευνήσουν νέους και καινοτόμους τρόπους βελτίωσης της εμπειρίας του πελάτη.
Σε αυτό το άρθρο, θα εξετάσω όλα τα προϊόντα που προσφέρει η Niyo Solutions Inc. – η κορυφαία Fintech της Ινδίας, η οποία κάνει τις τραπεζικές συναλλαγές απλούστερες και πιο έξυπνες τοποθετώντας τον τραπεζικό λογαριασμό, τις επενδύσεις και τις κάρτες πληρωμής σας σε ένα μέρος.
Σχετικά με το Niyo
Έτος έναρξης: 2015
Ιδρυτές: Vinay Bagri και Virender Singh Bisht
Κορυφαίοι επενδυτές: Tencent, Social Capital, Horizon Ventures, Prime Ventures Partners και JS Capital
Αριθμός Πελατών: Περισσότεροι από 1.5 εκατομμύρια πελάτες
Προϊόντα: NiyoX, Niyo Global, Niyo Bharat, Niyo Money
Έχω ελέγξει όλα τα καταπληκτικά προϊόντα από τη Niyo.
Εδώ είναι η κριτική μου για τα Niyo και NiyoX καθώς και άλλα προϊόντα fintech που προσφέρουν.
NiyoX (Επίσης γνωστό ως NiyoX-Equitas)
Ως millennial εγώ, ξέρω πόσο ενοχλητικό μπορεί να είναι όταν θέλεις να ανοίξεις έναν τραπεζικό λογαριασμό, αλλά πρέπει να διαλέξεις μεταξύ του να πάς αυτοπροσώπως σε ένα υποκατάστημα τράπεζας ή να χρησιμοποιήσεις την αργή εφαρμογή για κινητά.
Δεν είμαστε ευχαριστημένοι με το τραπεζικό σύστημα. Παραπονιόμαστε ότι είναι πολύ ακριβό, πολύ αργό και δεν προσφέρει αρκετές βολικές επιλογές.
Η Niyo συνεργάστηκε με την Equitas Small Finance Bank για τη δημιουργία του NiyoX – μια Neobank.
Η NiyoX προσπαθεί να λύσει αυτά τα προβλήματα παρέχοντας έναν λογαριασμό Neobank 2 σε 1 που φροντίζει τόσο για τις αποταμιεύσεις όσο και για τις επενδύσεις σας.
Προσφέρει τραπεζικό λογαριασμό με μηδενικές προμήθειες αμοιβαία κεφάλαια και επιτόκιο έως 7% ετησίως επί της αποταμίευσης.
Εδώ είναι τα καλύτερα χαρακτηριστικά του λογαριασμού NiyoX:
- Θα λάβετε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου μηδενικού υπολοίπου («χωρίς διατήρηση ελάχιστου υπολοίπου»)
- Δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε κανενός είδους προμήθεια κατά την αγορά Direct Αμοιβαία κεφάλαια μέσω NiyoX («0% Προμήθεια Αμοιβαίων Κεφαλαίων»)
- Λαμβάνετε έως και 7% Τόκο* ετησίως στις Αποταμιεύσεις σας
*3.5% έως 1lac Rs,
6% πάνω από Rs. 1 lac και μέχρι Rs. 5 λ.,
7% πάνω από Rs. 5 lacs και μέχρι Rs. 50 λ.
5.5% πάνω από Rs. 50 λ
- Ένα από τα μοναδικά χαρακτηριστικά που μου αρέσουν περισσότερο είναι ότι μπορείτε να επιλέξετε το σχέδιο στη χρεωστική σας κάρτα που ταιριάζει στο Persona σας.
- Μπορείτε να επιλέξετε να επενδύετε αυτόματα τα εφεδρικά ρέστα κάθε φορά που ξοδεύετε. Το σύστημα θα επενδύσει αυτόματα την εφεδρική αλλαγή όταν συσσωρευτεί σε Rs. 100/-
- Παρέχει ασφάλιση έως και 5 Lakh ₹ που καλύπτεται από την DICGC, μια εξ ολοκλήρου θυγατρική της RBI.
- Μπορείτε να κλειδώσετε/ξεκλειδώσετε την κάρτα σας ή να ορίσετε/επαναφέρετε το PIN της κάρτας σας μόνοι σας μέσω της εφαρμογής.
- Ένα άλλο καινοτόμο χαρακτηριστικό είναι ότι μπορείτε να κρύψετε την ισορροπία σας από την οθόνη στο Mobile App με ένα κούνημα του χεριού σας.
- Η εφαρμογή NiyoX συνοδεύεται από το πρόγραμμα επιβράβευσης Equinox και μπορείτε επίσης να κερδίσετε ανταμοιβές παραπέμποντας τους φίλους σας.
Δύο ακόμη συναρπαστικά χαρακτηριστικά που έρχονται σύντομα είναι:
- Μπορείτε να εισάγετε και να παρακολουθείτε ολόκληρο το χαρτοφυλάκιο Αμοιβαίων Κεφαλαίων σας εύκολα από μία πύλη, π.χ. το NiyoX.
- Μπορείτε να επενδύσετε σε FD και να κερδίσετε συναρπαστικά επιτόκια.
Υπάρχει μόνο ένα πρόβλημα που βρήκα στη συνολική εμπειρία είναι αυτό Το NiyoX δεν είναι προς το παρόν διαθέσιμο σε Νησιά Andaman & Nicobar, Arunachal Pradesh, Assam, Bihar, Dadra & Nagar Haveli, Daman & Diu, Goa, Jammu & Kashmir, Jharkhand, Lakshadweep, Manipur, Meghalaya, Mizoram, Nagaland, Odisha, Sikkim, Tripura, West Bengal & Eastern UP .
Ετυμηγορία: Ο ψηφιακός τραπεζικός λογαριασμός μέσα σε 100 δευτερόλεπτα χρησιμοποιώντας μόνο PAN και Aadhar είναι θαυματουργός.
Έτσι το NiyoX αλλάζει ζωές και συνιστάται 100%.
Επιπλέον, στο μέλλον, η Niyo μπορεί να συνεργαστεί με περισσότερες τράπεζες για την κλιμάκωση και την αύξηση της προσβασιμότητας της. Για περισσότερες λεπτομέρειες, κάντε κλικ εδώ για να βρείτε τους όρους και τις προϋποθέσεις του NiyoX.
Κάντε κλικ παρακάτω για να κατεβάσετε την εφαρμογή NiyoX και να ανοίξετε έναν λογαριασμό online
Niyo Global
Εάν ταξιδεύετε συχνά στο εξωτερικό, τότε η κατοχή μιας κάρτας Forex μπορεί να είναι σωτήρια.
Το να έχετε το σωστό νόμισμα είναι απαραίτητο λόγω του υψηλότερου ποσοστού που πληρώνετε σε μετατροπές. Επιπλέον, η μεταφορά μετρητών παντού δεν είναι ιδανική — χάνεται εύκολα και γίνεται βάρος στο πορτοφόλι σας.
Οι κάρτες Forex έχουν το πλεονέκτημα ότι σας επιτρέπουν να μετατρέψετε πολλά νομίσματα σε ένα ενιαίο νόμισμα, ώστε να μην χρειάζεται να αντιμετωπίζετε πολλές διαφορετικές κάρτες για τα διεθνή ταξίδια σας.
Η Niyo Global είναι μια νέα παλιά κάρτα Forex που έρχεται με μια δέσμη χαρακτηριστικών που την καθιστούν μοναδική, προσιτή και φοβερή.
Για φοιτητές, η Niyo κυκλοφόρησε μια φοιτητική κάρτα Forex λαμβάνοντας υπόψη τις απαιτήσεις ενός φοιτητή που σπουδάζει στο εξωτερικό. Κάντε κλικ εδώ Για περισσότερες πληροφορίες.
Ας δούμε τι κάνει τη Niyo Global ανώτερη από άλλες κάρτες Forex:
- Θα λάβετε μια κάρτα Visa με μηδενικές χρεώσεις σήμανσης. Δεν είναι φοβερό; Ωστόσο, θα ήθελα να προσθέσω ότι θα ισχύουν χρεώσεις ανταλλαγής νομισμάτων Visa ύψους 1%.
- Μπορείτε να φορτώσετε τον λογαριασμό σας με INR και να ξοδέψετε σε περισσότερες από 150 χώρες.
- Οι αποταμιεύσεις στο υπόλοιπο του λογαριασμού σας μπορούν να λάβουν επιστροφές έως και 5% ενώ ταξιδεύετε.
- Λειτουργίες όπως ATM Locator, Chat Support και Live Currency Converter είναι διαθέσιμες στην εφαρμογή.
- Το καλύτερο χαρακτηριστικό που μου αρέσει είναι η πρόσβαση σε διάφορα σαλόνια αεροδρομίων σε όλο τον κόσμο. Αυτό είναι υπό όρους και διαφέρει ανάλογα με τον λογαριασμό σας.
- Μπορείτε να κλειδώσετε/ξεκλειδώσετε την κάρτα σας ή να ορίσετε/επαναφέρετε το PIN της κάρτας σας μόνοι σας μέσω της εφαρμογής.
- Παρέχει ασφάλιση έως και 5 Lakh ₹ που καλύπτεται από την DICGC, μια εξ ολοκλήρου θυγατρική της RBI.
Μειονεκτήματα:
- Χαμηλή αποδοχή σε ορισμένες χώρες όπως η Ταϊλάνδη, η Ινδονησία κ.λπ.
- Χαρακτηριστικό φόρτωσης χρημάτων μέσω Πιστωτική Κάρτα δεν είναι διαθέσιμο.
- Χαμηλή αποδοχή σε υπηρεσίες όπως καμπίνες κ.λπ.
Ετυμηγορία: Χωρίς αμφιβολία, το Niyo Global είναι ένα καταπληκτικό προϊόν με τόσες πολλές δυνατότητες, αλλά θα σας συνιστούσα να έχετε μαζί σας μια εναλλακτική κάρτα forex σε περίπτωση χαμηλής αποδοχής σε οποιοδήποτε μέρος.
Σημείωση: Επί του παρόντος, δύο παραλλαγές του Niyo Global είναι διαθέσιμες:
Niyo Global DCB και Niyo Global SBM
Υπάρχουν πολύ λίγες διαφορές μεταξύ των δύο καρτών.
Μπορείτε να επιλέξετε την κάρτα της αρεσκείας σας. Έχω καλύψει το Niyo Global SBM σε αυτήν την ανασκόπηση.
Ωστόσο, μπορείτε να κάνετε κλικ παρακάτω για να βρείτε το πρόγραμμα χρεώσεων και τους όρους και τις προϋποθέσεις και των δύο καρτών.
- Niyo Global SBM Όροι και Προϋποθέσεις
- Niyo Global SBM Χρονοδιάγραμμα χρεώσεων
- Niyo Global DCB Όροι και Προϋποθέσεις
- Niyo Global DCB Χρονοδιάγραμμα χρεώσεων
Niyo Bharat
Ένας ψηφιακός λογαριασμός μισθού είναι ένα είδος νέας μισθοδοσίας. Είναι για όποιον έχει δουλειά που πληρώνει την ώρα ή την ημέρα.
Το Niyo Bharat είναι έτσι, αλλά δεν είναι απλώς μια μισθοδοσία. είναι επίσης ένα πρόγραμμα αποταμίευσης και ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα.
Επιπλέον, μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να κάνετε κράτηση για ταξίδια, να στείλετε χρήματα σε φίλους και συγγενείς, να πληρώσετε λογαριασμούς κοινής ωφελείας, να αγοράσετε πράγματα στο διαδίκτυο και να κάνετε σχεδόν οτιδήποτε χρησιμοποιείτε συνήθως ένα πορτοφόλι.
Η πλατφόρμα Niyo Bharat ενδυναμώνει τον πληθυσμό χωρίς τραπεζικό λογαριασμό στην Ινδία με το μηδενικό υπόλοιπο αλλά και τις ισχυρές επιλεγμένες τραπεζικές υπηρεσίες.
Το βρίσκω ένα απλό, επεκτάσιμο και εν τέλει ενδυναμωτικό σύστημα για οικονομικά υποεξυπηρετούμενα τμήματα των κοινοτήτων μέσω καινοτόμων μοντέλων κοινωνικής επιχείρησης που καθοδηγούνται από μια υποδειγματική ομάδα με εμπειρία στην πραγματική ζωή.
Τα βασικά σημεία είναι η μηδενική ισορροπία, η δωρεάν χρήση και η διαλειτουργική πλατφόρμα – που ενεργοποιείται από την ψηφιακή συνδεσιμότητα σε ένα σύστημα που βασίζεται σε κάρτες.
Όπως κάθε νέο πράγμα στην Ινδία, ο Niyo Bharat ήταν στην αρχή αμφιλεγόμενος. Τώρα δεν υπάρχουν καθόλου προβλήματα με αυτό. Ο κόσμος το λατρεύει.
Εδώ είναι η λίστα με τα καλύτερα χαρακτηριστικά του Niyo Bharat:
- Θα λάβετε μια ισόβια δωρεάν προπληρωμένη κάρτα μηδενικού υπολοίπου.
- Είναι μια από τις πιο ασφαλείς κάρτες και εφαρμογές με επιλογές κλειδώματος/ξεκλειδώματος/μπλοκαρίσματος καρτών.
- Τράπεζες όπως η ICICI, η Yes Bank και η DCB έχουν συνεργαστεί με τη Niyo Bharat.
- Ένα από τα χαρακτηριστικά που μου αρέσουν περισσότερο στο Niyo Bharat είναι ότι στην εφαρμογή είναι διαθέσιμες επιλογές για 10 καθομιλουμένες γλώσσες. Μπορείτε να επιλέξετε τη γλώσσα που σας βολεύει.
- Μπορείτε να προβάλετε το βιβλιάριο, να κάνετε λήψη προσαρμοσμένων δηλώσεων και να αυξήσετε τα εισιτήρια υποστήριξης, όλα στη μητρική σας γλώσσα.
- Μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα σε χρήστες Niyo με ένα μόνο κλικ.
Υπάρχει μόνο ένα πρόβλημα που βρήκα είναι ότι η εφαρμογή iOS για Niyo Bharat δεν έχει ακόμη αναπτυχθεί.
Ετυμηγορία: Το Niyo Bharat που χρησιμοποιείται αυτήν τη στιγμή από περισσότερους από 11 χρήστες lacs και 9 χιλιάδες εταιρείες, είναι ένα προϊόν που φέρνει ευκολία και διαφάνεια. Όλο και περισσότερες επιχειρήσεις αρχίζουν να δέχονται ψηφιακό νόμισμα στις μέρες μας και αν είστε λάτρης των διαδικτυακών αγορών ή εξοικονόμηση χρημάτων Κάθε φορά που κάνετε μια ηλεκτρονική αγορά, αξίζει να το ψάξετε για το Niyo Bharat!
Πατήστε εδώ για να κατεβάσετε την εφαρμογή Niyo Bharat και να ανοίξετε έναν λογαριασμό στο διαδίκτυο.
Niyo Money
Κατασκευή και εξοικονόμηση χρημάτων είναι όνειρο για τους περισσότερους. Το να γίνεις πλούσιος δεν είναι τόσο εύκολο.
Αλλά, υπάρχουν Niyo Money για τη διάσωση! Το Niyo Money είναι μια έξυπνη εφαρμογή διαχείρισης πλούτου που σας επιτρέπει να επενδύσετε άμεσα αμοιβαία κεφάλαια (MF), ETF και αποθέματα.
Με το Niyo Money, λαμβάνετε Robo-advisory από τους καλύτερους διαχειριστές χαρτοφυλακίου MF της Ινδίας, βοηθώντας σας να αυξήσετε τα χρήματά σας δια βίου.
Ακούγεται τρελό, αλλά η Niyo Money θέλει να ταρακουνήσει τον κλάδο των χρηματοοικονομικών συμβουλών με μια υβριδική συμβουλευτική και ρομποτική πλατφόρμα. Η εφαρμογή διαχείρισης πλούτου ενσωματώνει την τεχνητή νοημοσύνη με ανθρώπινους συμβούλους για να δημιουργήσει ένα «υβρίδιο του μέλλοντος».
Ας δούμε τα καλύτερα χαρακτηριστικά του all-in-one Εφαρμογή επένδυσης που ονομάζεται Niyo Money:
- Μπορείτε να επενδύσετε σε περισσότερα από 5000 Άμεσα Αμοιβαία Κεφάλαια με απολύτως μηδενικές προμήθειες.
- Μπορείτε εύκολα να παρακολουθείτε τις βραχυπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες επενδύσεις σας σε ένα μέρος. Οι βραχυπρόθεσμοι στόχοι είναι οποιαδήποτε χρήματα θέλετε να γυρίσετε και να ξοδέψετε μέσα στους επόμενους 12 μήνες.
- Με την Επανεξισορρόπηση χαρτοφυλακίου με ένα κλικ, μπορείτε να προσαρμόσετε αυτόματα την κατανομή του ενεργητικού σας ώστε να ταιριάζει στους επενδυτικούς σας στόχους.
- Μπορείτε να ανοίξετε ένα 100% Online Συναλλαγές μετοχών λογαριασμό που είναι χωρίς προβλήματα και εύκολο στη χρήση. Το άνοιγμα του διαδικτυακού λογαριασμού διαπραγμάτευσης μετοχών σας είναι γρήγορο και εύκολο και μπορείτε να ξεκινήσετε τις συναλλαγές σας μέσα σε λίγα λεπτά.
- Δεν χρειάζεται να πληρώνετε Χρεώσεις ανοίγματος λογαριασμού με Επίπεδο Πρόγραμμα Μεσιτείας έως 20 ₹ ανά συναλλαγή. Το Niyo Money προσφέρει μία από τις χαμηλότερες χρεώσεις AMC σε ολόκληρο τον κλάδο!
Δύο ακόμη συναρπαστικά χαρακτηριστικά που έρχονται σύντομα είναι:
- Μπορείς να επενδύσει σε Διεθνείς Μετοχές όπως η Amazon, η Google κ.λπ.
- Μπορείτε να επενδύσετε σε FD και να κερδίσετε συναρπαστικά επιτόκια.
Ετυμηγορία: Νομίζω ότι το Niyo Money είναι μια εξαιρετική διαδικτυακή πλατφόρμα για επενδυτές που αναζητούν ένα ενιαίο κατάστημα για να ξεκινήσουν με το νέο τους επενδυτικό χαρτοφυλάκιο. Οι αμοιβές τους είναι ανταγωνιστικές και η εξυπηρέτηση πελατών είναι στο επίκεντρο.
Προσφέρουν τα πάντα, από μετοχές έως κεφάλαια, επομένως οι επιλογές σας περιορίζονται μόνο από το ποσό των χρημάτων σας που θέλετε να επενδύσετε. Και το καλύτερο από όλα, παραμένουν επιτυχημένοι επειδή έχουν πραγματικά την πλάτη σας και νοιάζονται για την προστασία των χρημάτων σας.
Για περισσότερες λεπτομέρειες, κάντε κλικ εδώ για να βρείτε τους όρους και τις προϋποθέσεις του Niyo Money.
Πατήστε εδώ για να κατεβάσετε την εφαρμογή Niyo Money και να ανοίξετε έναν λογαριασμό στο διαδίκτυο.
Ο τραπεζικός κλάδος έχει δει πολλές αλλαγές τις τελευταίες δεκαετίες, αλλά εξακολουθεί να αποτελεί πρόκληση για τις μικρότερες εταιρείες να ανταγωνιστούν μεγαλύτερες εταιρείες.
Η Niyo θέλει να σπάσει αυτά τα εμπόδια, γι' αυτό και έχει δημιουργήσει την απόλυτη τραπεζική υπηρεσία για τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις. Είτε διαχειρίζεστε κεφάλαια είτε χρειάζεστε βοήθεια για να κρατάτε τα βιβλία σας σε τάξη, ο Niyo τα έχει όλα.
Οι υπηρεσίες Niyo Banking έχουν σχεδιαστεί για να σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε τα οικονομικά σας και να λάβετε τις καλύτερες δυνατές οικονομικές αποφάσεις.
Ρούτσι Σάρμα
Ποια είναι η κριτική για την αποδοχή της κάρτας Niyox Forex στις ΗΠΑ;