Η σύνταξη είναι και όρος και συναίσθημα. Θυμάμαι τον πατέρα μου και τους θείους μου να συζητούν για τη συνταξιοδότηση ως μια στιγμή για την κηπουρική και τη φροντίδα των εγγονιών.
Οι καιροί έχουν αλλάξει, και δυστυχώς, οι περισσότεροι άνθρωποι δεν συνταξιοδοτούνται ποτέ με την πραγματική έννοια τώρα. Πολλοί άνθρωποι δεν θέλουν καν να συνταξιοδοτηθούν! Μπορεί να έχουν ένα επίσημο ανώτατο όριο στην ηλικία εργασίας τους με έναν οργανισμό, αλλά όλο και περισσότεροι άνθρωποι απορρίπτουν την ιδέα της πλήρους συνταξιοδότησης.
Ένας από τους λόγους που απορρίπτουμε ολοένα και περισσότερο την ιδέα της συνταξιοδότησης είναι επειδή έχουμε αποδώσει μια αρνητική χροιά στον ελεύθερο χρόνο. Μας οδηγεί η ιδέα να είμαστε «χρήσιμοι» και «παραγωγικοί», ανεξάρτητα από το αν το επιτρέπει η ηλικία μας.
Γιατί να σχεδιάσετε συνταξιοδοτικές επενδύσεις
Αλλά ανεξάρτητα από το ποια είναι η προοπτική σας για τη συνταξιοδότηση – να απολαύσετε τον ελεύθερο χρόνο ή να ξεκινήσετε ένα νέο εγχείρημα, το μόνο πράγμα που θα συμφωνήσουν όλοι ομόφωνα είναι ότι πρέπει να φροντίσουμε για τα χρόνια μετά τη συμπλήρωση των 60 ετών. Πρέπει να έχουμε κάποια αποταμίευση για να βοηθήστε μας να ακολουθήσουμε τον τρόπο που θέλουμε να ζούμε όταν έχουμε μειωμένη ζωτικότητα.
Όπως όλοι γνωρίζουμε (αλλά ίσως πρέπει να το υπενθυμίζουμε πότε πότε), όσο νωρίτερα αρχίσουμε να επενδύουμε, τόσο καλύτερα είναι.
Ένας από τους λόγους για την έναρξη της επένδυσης νωρίς στη ζωή είναι η καλύτερη εξοικονόμηση για τα έτη συνταξιοδότησης. Οι άνθρωποι σε μια δημόσια εργασία πρέπει να ανησυχούν λιγότερο, καθώς λαμβάνουν ένα εφάπαξ ποσό όταν συνταξιοδοτούνται. Έχουν επίσης ενεργό συνταξιοδοτικό σύστημα. Αυτοί οι τυχεροί μπορούν να ανησυχούν λιγότερο για την ηλικία συνταξιοδότησης.
Για τα άτομα που εργάζονται στον ιδιωτικό τομέα ή έχουν μια επιχείρηση, συνήθως δεν υπάρχει εφάπαξ ποσό για μεταφορά στο σπίτι μετά τη συνταξιοδότηση, ούτε συνταξιοδοτικό σύστημα. Ορισμένες ιδιωτικές εταιρείες παρέχουν, αλλά οι περισσότερες εταιρείες αποφεύγουν τέτοιες πρόσθετες δαπάνες για την παροχή σύνταξης.
Αυτό έχει ως αποτέλεσμα ένα τεράστιο μέρος των ατόμων ηλικίας μετά τα 60 στην Ινδία να εξαρτώνται από τα παιδιά τους για να φροντίσουν τις ανάγκες τους. Αυτό προκάλεσε και πάλι τον αριθμό των περιπτώσεων κακοποίησης ηλικιωμένων στην Ινδία. Όσο λυπηρό κι αν είναι, αυτή είναι η αλήθεια.
Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι ζωτικής σημασίας να προστατεύσετε τα μεγαλύτερα σας χρόνια ήδη από τη νεότητά σας. Σας παρουσιάζουμε τα πιο συνηθισμένα επενδυτικά λάθη συνταξιοδότησης που μπορείτε να αποφύγετε για να διασφαλίσετε ότι έχετε μια ειρηνική ζωή μετά τη συνταξιοδότηση.
ΑΠΟΦΥΓΕΤΕ ΑΥΤΑ ΤΑ 10 ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΑ ΛΑΘΗ ΣΥΝΤΑΞΗΣ
1. Μη επένδυση σε συνταξιοδοτικό σύστημα
Εάν ο χώρος εργασίας σας δεν προσφέρει συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, μπορείτε να επιλέξετε το Εθνικό Συνταξιοδοτικό Πρόγραμμα ή ένα από τα συνταξιοδοτικά προγράμματα που προσφέρονται από τράπεζες όπως η HDFC και η ICICI.
Τα περισσότερα συνταξιοδοτικά προγράμματα έχουν μια περίοδο κλειδώματος μέχρι μια ορισμένη ηλικία για να διασφαλιστεί ότι το επενδυμένο ποσό διατηρείται για χρόνια μετά τη συνταξιοδότηση.
Η επένδυση σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα ή ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα είναι ένας τρόπος για να εξασφαλίσετε την ηλικία μετά τη συνταξιοδότησή σας. Εάν δεν επενδύετε σε ένα, πρέπει να διασφαλίσετε ότι επενδύετε σε άλλα περιουσιακά στοιχεία που έχουν περίοδο κλειδώματος μέχρι την ηλικία συνταξιοδότησης.
Κατά την επιλογή ενός συνταξιοδοτικού προγράμματος που προσφέρεται από διαφορετικές τράπεζες, βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε όλους τους όρους και τις προϋποθέσεις του προγράμματος και έχετε καλές αποδόσεις από την επένδυση.
2. Χρήση ταμείου λογαριασμού PF πριν από τη συνταξιοδότηση
Η βασική ιδέα πίσω από το Ταμείο Προνοίας Εργαζομένων ήταν να παρέχει για τα επόμενα χρόνια των εργαζομένων. Ωστόσο, ήταν σύνηθες να χρησιμοποιούνται τα συσσωρευμένα κεφάλαια στο Ταμείο Προνοίας για να χρησιμοποιηθούν για την εκπαίδευση των παιδιών ή τους γάμους.
Έτσι, πολλοί λογαριασμοί του Ταμείου Προνοίας δεν παρέχουν πραγματικά για το άτομο που το έχει, αλλά μάλλον για τα παιδιά και την οικογένειά του. Αντί να είναι η οικονομική τους ελπίδα για χρόνια μετά τη συνταξιοδότηση, τα ταμεία PF έχουν χρησιμοποιηθεί για να επενδύσουν στις ανάγκες και τις επιθυμίες της οικογένειας.
Σε πολλές περιπτώσεις, τέτοιες ανάγκες και επιθυμίες μπορούν να αναβληθούν για μεταγενέστερη περίοδο ή να δεσμευτούν έτσι ώστε να μην χρειάζεται να χρησιμοποιηθούν τα συνταξιοδοτικά ταμεία. Για παράδειγμα, μπορείτε να επιλέξετε ένα φοιτητικό δάνειο για το παιδί σας αντί να εγκαταλείψετε το ποσό του ταμείου προνοίας σας.
Είναι σημαντικό να διατηρήσετε ανέπαφο το ποσό του Ταμείου Προνοίας μέχρι να συνταξιοδοτηθείτε. Η λήψη ενός εφάπαξ ποσού από τον λογαριασμό του Ταμείου Προνοίας σημαίνει ότι θα έχετε ένα καλό χρηματικό ποσό για να επενδύσετε σε μια επιχείρηση ή να χρησιμοποιήσετε για μηνιαία έξοδα μετά τη συνταξιοδότηση.
3. Μη επένδυση σε ETF
Τα ETF ή τα Διαπραγματεύσιμα Αμοιβαία Κεφάλαια είναι οικονομικά αποδοτικοί τρόποι επένδυσης σε τίτλους, χωρίς την ταλαιπωρία της καθημερινής διαπραγμάτευσης. Φυσικά, τα ETF μπορούν να διαπραγματεύονται σε ημερήσιες συναλλαγές, αλλά τείνουν να είναι κερδοφόρα μακροπρόθεσμα.
Τα ETF θεωρούνται τέλεια περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης καθώς έχουν χαμηλές αμοιβές και παθητική διαχείριση. Ωστόσο, πριν επενδύσετε σε ETF, θα πρέπει να κάνετε την έρευνά σας καλά, καθώς τα ETF ποικίλλουν ως προς τη διαχείριση, τη διαφοροποίηση κ.λπ.
Εάν έχετε πρόβλεψη για μεγαλύτερη επένδυση, αναζητήστε ομόλογα. Τα ομόλογα επιστρέφουν το αρχικό ποσό και πληρώνουν ποσά τόκων σε τακτά χρονικά διαστήματα.
4. Μη έχοντας Πάγια Κατάθεση
Ως χώρα, είμαστε προσηλωμένοι στην αποταμίευση. Οι τράπεζες είναι ο αγαπημένος μας οικονομικός προορισμός για όλα όσα σχετίζονται με επενδύσεις.
Αυτό οφείλεται πιθανώς στον μικρότερο κίνδυνο που σχετίζεται με τις τραπεζικές αποταμιεύσεις. Είναι ενδιαφέρον ότι την τελευταία δεκαετία, τα τραπεζικά επιτόκια ήταν τόσο ασταθή όσο και η αγορά μετοχών, με τα επιτόκια αποταμίευσης να πέφτουν κάτω από το 3%. Ωστόσο, ο φόβος της αστάθειας κρατά τους περισσότερους ανθρώπους μακριά από την αγορά μετοχών.
Η εξοικονόμηση ενός καλού χρηματικού ποσού ως εφάπαξ σταθερή κατάθεση και στη συνέχεια η επαναφορά του ποσού λήξης σε σταθερή κατάθεση μπορεί να αποτελέσει μέρος του επενδυτικού σας σχεδιασμού για τη συνταξιοδότηση.
Ακόμα κι αν ξεκινήσετε στην ηλικία των 35 ετών και επενδύσετε 50,000 Rs ως σταθερή κατάθεση για διάρκεια 1.5 έτους με επιτόκιο 6%, μέχρι τα 60, θα έχετε σχεδόν 2 lakh ρουπίες ακόμη περισσότερο, ανάλογα με το επιτόκιο.
Θα συνιστούσα ανεπιφύλακτα μια βραχυπρόθεσμη σταθερή κατάθεση που θα συνεχίσετε μέχρι τη σύνταξη. Μπορείτε να ξεκινήσετε με ένα μικρό ποσό κατάθεσης και ίσως να το προσθέτετε λίγο κάθε φορά που ανανεώνετε τη διάρκεια της κατάθεσής σας. Θα είναι μεγάλη βοήθεια κατά τα έτη συνταξιοδότησης.
5. Μη εξοικονόμηση ποσοστού του εισοδήματος σε αποταμίευση ή επένδυση
Εάν ξεκινήσετε νωρίς την καριέρα σας, αρχίστε να αποταμιεύετε για τη συνταξιοδότησή σας μετά το πρώτο έτος.
Αν ξεκινήσετε την καριέρα σας αργά, ξεκινήστε να κάνετε αποταμίευση για τη σύνταξή σας από τον πρώτο μισθό.
Η πιο κοινή παρανόηση σχετικά με τη συνταξιοδότηση για τους millennials είναι ότι στα 60 τους θα είναι τόσο σε φόρμα και στιβαρά όσο είναι τώρα και μπορούν να κάνουν 10 ώρες έντονης δουλειάς.
Εάν πιστεύετε ότι δεν χρειάζεται να κάνετε αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση αφού θα είστε αρκετά ενεργοί για κάποια πλήρη απασχόληση, σκεφτείτε ξανά.
Ακόμη και για τους ανθρώπους της επιχείρησης, το να εργάζονται πολλές ώρες μετά από μια ορισμένη ηλικία μπορεί να οδηγήσει σε πλήρη εξουθένωση. Και γι' αυτό πρέπει να αποταμιεύουμε όταν μπορούμε για να μπορούμε να ευδοκιμούμε όταν δεν μπορούμε.
Πρέπει να εξοικονομήσουμε τουλάχιστον το 10% του εισοδήματός μας και να το επενδύσουμε. Ένα μέρος αυτής της μηνιαίας επένδυσης πρέπει να κρατηθεί στην άκρη ως μέρος της συνταξιοδοτικής μας επένδυσης.
Μην είστε ένας από εκείνους τους παλιούς που κοιτάζουν πίσω και συνειδητοποιούν ότι θα μπορούσαν να είχαν εξοικονομήσει όλα τα χρήματα που ξόδεψαν σε αναψυκτικά και πάρτι το Σαββατοκύριακο. Σίγουρα είναι σημαντικά, αλλά πρέπει να βρούμε μια ισορροπία για να εξοικονομήσουμε μαζί με τις δαπάνες.
6. Μη διατήρηση ποικίλου επενδυτικού χαρτοφυλακίου
Ο κύριος λόγος για τη διατήρηση ενός ποικίλου επενδυτικού χαρτοφυλακίου είναι να διασφαλιστεί ότι εάν η αξία ενός περιουσιακού στοιχείου μειωθεί, τα άλλα θα το αντισταθμίσουν. Ένα ποικίλο χαρτοφυλάκιο κατανέμει ομοιόμορφα τον κίνδυνο, καθιστώντας την επένδυση συνολικά κερδοφόρα.
Ένα ποικίλο χαρτοφυλάκιο σημαίνει επίσης ότι περιλαμβάνει τόσο μακροπρόθεσμες όσο και βραχυπρόθεσμες επενδύσεις. Η μακροπρόθεσμη επένδυση σε ομόλογα ή ETF μπορεί να δώσει καλές αποδόσεις για τα έτη συνταξιοδότησης.
Ένα ποικίλο χαρτοφυλάκιο μπορεί επίσης να περιέχει περιουσιακά στοιχεία όπως ακίνητα, αποδεικνύοντας ότι είναι μια εξαιρετική πηγή παθητικού εισοδήματος για παλαιότερα χρόνια.
7. Πώληση περιουσιακών στοιχείων προγονικής ιδιοκτησίας/ περιουσίας χωριού για βραχυπρόθεσμα κέρδη
Αν και αυτό το σημείο μπορεί να φαίνεται περίεργο, περιλαμβάνεται η διατήρηση των προσωπικών μου παρατηρήσεων σχετικά με την αγοραπωλησία προγονικών ακινήτων και τα αποτελέσματα μιας τέτοιας συναλλαγής.
Πολλοί από την παλαιότερη γενιά μας που μετακόμισαν στις πόλεις για δουλειά πούλησαν τη μερίδα της προγονικής τους γης σε χωριά για διάφορους λόγους. Μερικοί αγόρασαν το σπίτι τους στην πόλη. Κάποιοι επένδυσαν τα χρήματα στην κολεγιακή εκπαίδευση των παιδιών τους.
Με ραγδαία ανάπτυξη στη χώρα μας τα τελευταία 20 χρόνια, πολλά από αυτά τα χωριά έχουν εξελιχθεί σε ευημερούσες πόλεις και προαστιακές περιοχές με μεγάλο εύρος επιχειρήσεων και εργασίας.
Επομένως, η συμβουλή μου θα ήταν να μην βιαστείτε να ξεπουλήσετε την περιουσία του προγονικού σας χωριού. Μετά τη συνταξιοδότηση, μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για κάποιο επαγγελματικό σκοπό.
Μπορείτε να το μετατρέψετε σε ιδιοκτησία Airbnb ή να το μετατρέψετε σε χώρο εκδηλώσεων για γάμους και περιστάσεις.
8. Ξοδεύοντας όλες τις επενδύσεις σε μεγάλες γιορτές
Οι γάμοι είναι όλα διασκέδαση και χορός, αλλά η εξάντληση κάθε αποταμίευσης και επένδυσης για τη διοργάνωση πολυτελών γάμων για τα παιδιά σας μπορεί να καταστρέψει την οικονομική σας υγεία.
Δίνουμε κοινωνικό στίγμα στους ανθρώπους που προτιμούν γιορτές σε προσιτές τιμές αντί για τέρψη. Αλλά αυτό είναι - ένα κοινωνικό στίγμα. Σκεφτείτε πριν επενδύσετε σε εορταστικές εκδηλώσεις – σας κοστίζουν τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης;
Εάν είναι, πρέπει να περιορίσετε την πολυτέλεια. Είναι προτιμότερο να γιορτάζεις σεμνά παρά να καταλήγεις σε πτώχευση σε μεγάλη ηλικία.
Μπορείτε να αποταμιεύσετε και να επενδύσετε χωριστά σε βραχυπρόθεσμες επενδυτικές στρατηγικές για εκδηλώσεις όπως γάμους, αλλά προσπαθήστε να μην αγγίξετε την επένδυσή σας που σχετίζεται με τη συνταξιοδότηση.
9. Μη τήρηση προγράμματος ασφάλισης υγείας
Το να μην έχεις πρόγραμμα ασφάλισης υγείας είναι μια σοβαρή παράλειψη. Όλοι γνωρίζουμε ότι μια νοσηλεία για μια σοβαρή ασθένεια μπορεί να μας κοστίσει την περιουσία μας και μπορεί ακόμη και να μας χρεώσει.
Ένα πρόγραμμα ασφάλισης υγείας μπορεί να αναλάβει ένα σημαντικό ποσοστό του κόστους υγείας. Η ανάλυση δείχνει ότι το κόστος υγείας αυξάνεται μετά από 40 χρόνια. Έτσι, ακόμα κι αν διστάζετε να αγοράσετε ένα πρόγραμμα ασφάλισης υγείας στα 30 σας, αποκτήστε ένα πριν κλείσετε τα 40.
10. Μη έχοντας ασφάλεια ζωής
Αυτό ισχύει ειδικά για εκείνα τα άτομα που εξακολουθούν να μην διαθέτουν πρόγραμμα ασφάλισης ζωής.
Η ασφάλιση ζωής είναι ένα πλεονέκτημα. Παίρνετε πίσω το ποσό που πληρώσατε μετά τη λήξη της θητείας σας και στην απίθανη περίπτωση θανάτου, η οικογένειά σας λαμβάνει πίσω ένα εξασφαλισμένο ποσό.
Βεβαιωθείτε ότι η διάρκεια της ασφάλισης ζωής σας έχει χρονομετρηθεί έτσι ώστε να λαμβάνετε το ποσό λήξης μετά τη συνταξιοδότηση. Στη συνέχεια, μπορείτε να επιλέξετε να εξασφαλίσετε το ποσό σε σταθερή κατάθεση ή να το βάλετε σε κάποια επιχειρηματική ιδέα.
Η βασική ιδέα για την ανάρτηση αυτού του άρθρου είναι να εστιάσετε την προσοχή σας σε αυτό το ένα γεγονός – παρακαλώ σκεφτείτε τα έτη συνταξιοδότησής σας εκ των προτέρων. Η επένδυση για το μέλλον είναι εξίσου σημαντική με το να ζεις τη ζωή σου τώρα.
Εάν έχετε οποιεσδήποτε προτάσεις όσον αφορά τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης, ενημερώστε μας! Θα θέλαμε να ακούσουμε!
Μοιραστείτε το άρθρο με τους φίλους και την οικογένειά σας ή μοιραστείτε το μέσω των μέσων κοινωνικής δικτύωσης. Μπορεί να λειτουργήσει ως η τέλεια υπενθύμιση για κάποιον που αγαπάτε ή γνωρίζετε.
Αφήστε μια απάντηση