La aplikoj Aĉetu Nun Pagu Poste estas ĝeneralaj en Barato jam de sufiĉe da tempo.
Ĉi tiuj programoj funkcias laŭ la principo permesi homojn aĉeti varojn kredite. Tamen, la realo ŝajnas esti iom stranga.
Ĉi tiu detala gvidilo donos klaran ideon pri la nuna stato de la BNPL-aplikoj kaj kiel uzi kaj ne uzi ĉi tiujn kreditliniajn servojn.
Kio Estas BNPL-Aplikoj?
La programoj de BNPL aŭ la programoj Aĉetu Nun Pagu Later povas esti uzataj por aĉeti ajnan produkton sen efektive elspezi vian propran monon.
Ĝi estas pli kiel uzi kreditkartan servon. La kreditkvanto estas aŭ pagita en partopagoj aŭ plene pagita antaŭ la ligdato fare de la uzanto.
Se via enspezo estas pli malalta ol specifa limo, diru Rs.20,000, aŭ vi estas studento, estas neeble akiri kreditkarton. Tamen, aplikaĵo de BNPL povas ebligi tion uzante krediton. Eĉ bankoj proponantaj kreditkartojn pagos interezojn por uzado de tia servo.
Sed BNPL-aplikoj donas seninterezan krediton al la uzantoj kondiĉigitaj de certa tempolimo, post kiu vi devas pagi la interezojn kaj aliajn respondajn kotizojn.
Do, ekzemple, se vi ne povas pagi vian plej ŝatatan robon aŭ ŝuon, vi povas facile aĉeti ĝin per ĉi tiuj BNPL-aplikoj nun.
Vi povas simple elŝuti la preferatan BNPL-apon el la app-vendejo kaj ensaluti senpene. Ne estas aliĝkosto aŭ abonkotizo implikita en ĉi tiuj programoj.
Plue, ĉi tiuj BNPL-programoj funkcias en Hindio kaj eksterlandoj kiel Ameriko kaj Aŭstralio. Vi eĉ povas uzi plurajn BNPL-apojn samtempe.
Tamen, atendanta monon uzanta plurajn Aĉetu Nun Pagu Poste aplikojn povas esti danĝera ĉar ĝi tre damaĝas vian kredito partituro.
Kiel Funkcias BNPL-Aplikoj?
La BNPL-aplikoj funkcias laŭ la komisiono-modelo, kie ili faras profitojn ricevante komisionon de la vendisto. Ĉi tio validas nur se vi aĉetas produkton per la aplikaĵo BNPL.
Ekzemple, kiam vi aĉetas produkton kun valoro de Rs. 4000, la mono pagita al la vendisto de la posedanto de la aplikaĵo de BNPL povus esti 3850 Rupioj. La ceteraj 150 Rupioj estas prenitaj kiel komisiono fare de la BNPL-funkciigisto.
Tiel, la merkata valoro de la vendisto pliiĝas ĉar homoj preferas aĉeti produktojn uzante krediton, kvankam ĝi estas preter ilia pagebleco. Antaŭe, homoj kutimis aĉeti nur tiujn produktojn, kiujn ili povis pagi.
Tamen, nun la sama produkto estas aĉetita de multaj ĉar ili povas repagi la monon en partopagoj helpe de iu ajn BNPL-aplikaĵo.
Ankaŭ, la BNPL-programoj enspezas monon kolektante interezojn pri malfruaj pagoj. Kiam la repago de la kvanto estas prokrastita, puno estas ŝargita, kaj ĝi pliiĝas kun postaj prokrastoj.
La repago estas kutime farita per banktranspagoj, kreditkartojn, debetkartoj aŭ UPIoj.
La Problemoj kaj Riskoj de Uzado de BNPL-Aplikoj
La plej granda problemo en uzado de ĉi tiuj BNPL-programoj estas troa ŝuldo. Homoj emas elspezi impulse kaj pro la facila kredito, ili elspezas multe pli ol sia buĝeto.
Tiel, Se vi ne uzas la servon saĝe, vi pagos pliajn interezajn kotizojn kaj ŝuldon. Krom ĉi tio, neniu BNPL-aplikaĵo estas rekte registrita sub la PPI-normoj.
Multaj homoj en eksterlandoj trovis malfacile repagi sian krediton al la aplikaĵo de BNPL, kaj ili eventuale prenas pliajn pruntojn de bankoj por repagi ĝin.
La problemo ĉi tie estas, ke ĉi tiuj noventreprenoj Aĉetu Nun Pagu Poste ne estas taŭge rajtigitaj kaj ne sekvas kreditajn regulojn, inkluzive de kontrolado de kreditpoentaro kaj kredithistorio, kiel la registritaj pruntedonantoj.
La interezo por la prokrastita pago estas eĉ multe pli alta ol la kutimaj pruntinterezoj.
Ĉi tio sumiĝas pli rapide, kaj la sumo iĝas multe pli alta ol la reala mono elspezita de la uzanto.
Plie, se vi regule repagos la kvanton per kreditkarto kaj subite vi ne povas repagi, via kreditpoentaro ankaŭ estas malfavore tuŝita.
Ĉi tiuj servoj estas provizitaj al homoj, kiuj ne povas pagi kreditkarton, do ili devas havi pli malaltan enspezon ol la elektebla limo. Nur kiam fiksa fonto de enspezo disponeblas kaj vi certas repagi la sumon, vi devus uzi BNPL-aplikaĵon.
La Regularoj de RBI Pri BNPL-Aplikoj
Kiam iuj kreditliniaj servoj estas provizitaj per ne-banka korpo, ricevi aprobon de RBI por funkcii kiel Antaŭpagita Instrumento estas deviga. La PPI-licenco ne estas rekte posedata de ĉi tiuj BNPL-programoj.
Vidante ĉiujn riskojn implikitajn, la RBI malpermesis la praktikon de antaŭŝarĝi ciferecajn monujojn kun kreditpunktoj kaj la funkciadon de la aplikaĵo BNPL.
La Ne-Bankaj Fintech-Firmaoj nun ne povas permesi al siaj konsumantoj havi ciferecajn monujojn kun la aspekto de la kreditlinio.
Kvankam uzado de BNPL-aplikoj malfermas la vojon al la ciferecigo de Barato kaj al la ĝenerala plibonigo de la ekonomio, la estonteco ŝajnas esti nebula.
Tial la RBI elpensis striktajn regularojn pri ne-bankaj PPI, permesantaj kreditajn monujojn al konsumantoj.
Plie, ne ekzistas taŭga raporto pri la kredito uzata inter la homoj kaj la pruntedoninto kiam vi uzas aplikaĵon Aĉetu Nun Pagu Poste.
Ĉi tio kondukos al konfuzo por aliaj registritaj pruntedonantoj por provizi malsamajn specojn de pruntoj por la sama konsumanto.
RBI havas certajn normojn por taŭgaj bankistoj aŭ registritaj pruntedonantoj dum kolektado de mono de la prunteprenanto.
Ĉi tiu disciplino povus esti rompita kiam la konsumanto ne repagos la sumon al la BNPL-aplikaĵo. Ili eĉ povus alfronti ĉikanon kaj maletikajn rimedojn por kolekti la ŝuldon.
La Estonteco De BNPL-Aplikoj En Hindio
Post efektivigo de la malpermeso de ĉi tiuj nebankaj instrumentoj por prunti monon, la BNPL-kompanioj petis la RBI pri klarigo. La demando estas eltrovi la ĝustan manieron funkcii en la BNPL-segmento por ĉi tiuj kompanioj.
Ni vidu kiel RBI respondas ĉi tion.
Estas en la manoj de RBI kaj la respektivaj regantaj aŭtoritatoj paroli pri la reguloj de esti ne-banka PPI en Barato.
Ĉar la RBI ne estas tute kontraŭ la ideo de BNPL-aplikoj, la malpermeso nur influis apartan tipon. La RBI devas sugesti manierojn provizi kreditlinian servon de la Fintech-kompanioj en alternativa maniero.
Post kreado de nova aro de reguloj por venki la eblajn riskojn de la BNPL-platformoj, ili eble estos permesitaj funkcii. Ĉi tio verŝajne reduktos la danĝerojn de nekonvenaj kolektaj metodoj.
Ankaŭ homoj aliĝos al certa kreditlinia servolimo.
Plie, korektante la enormajn interezajn indicojn, la aplikaĵkompanioj Aĉetu Nun Pagu Poste povos plu pluvivi. RBI celas malkonstrui nur neaŭtorizitajn ciferecajn pruntedonantojn.
Kun ĉi tio, la noventreprenoj de la aplikaĵo de BNPL povas funkcii sen ajnaj minacoj se ili havas taŭgan permesilon.
Alternativoj de BNPL-Aplikoj
Estas multaj aliaj produktivaj alternativoj por uzi la BNPL-apojn. Vi povas ŝpari monon vi planis uzi por monata repago kaj uzi ĝin poste por pli bona celo.
Vi eĉ povas elekti por la SNPL (Konservu Nun, Pagu Poste) programoj, kiuj ebligas al vi ŝpari viajn financojn por estonta celo. Sub ĉi tio, vi ne havas ŝuldojn kaj tamen sukcesas aranĝi la financojn por viaj bezonoj.
Vi devus eviti fari impulsajn decidojn dum aĉetado kaj preferas kategoriigi la elspezojn laŭ viaj bezonoj, deziroj kaj deziroj.
Krome, kiam vi urĝe bezonas aĉeti ion, vi ĉiam povas elekti akiri personan prunton. Se vi rajtas pagi la prunton kaj havas bonan enspezfonton, la prunto estos senpene sankciita.
Vi eĉ povas ricevi helpon de familiano aŭ partnero por krizoj, kiuj havas kreditkarton. Do, anstataŭ fali en la ŝuldkaptilon, iru por unu el ĉi tiuj elektoj.
Mia Preno
Post la efektivigo de la malpermeso fare de la RBI, estis demandosigno pri la estonteco de la BNPL-aplikoj.
Se la NBFC-oj sekvas taŭgajn normojn, estas altaj ŝancoj de ilia efika funkciado. Precipe en Barato, la decido de RBI ŝajnas ĝusta ĉar ĝi planas forigi ĉiujn senlicencajn pruntedonantojn.
Krom tio, la normoj de repago kaj interezkostoj por prokrastita pago devas esti ĝisfunde kontrolitaj antaŭ ol uzi la kredit-bazitan servon.
Tiel, vi devas kontroli ĉu via BNPL-aplikaĵo estas rajtigita aŭ ne dum vi uzas ĝin estonte. Mi esperas, ke vi povis kompreni la specon de kaptilo kiun ĉi tiuj BNPL-aplikoj metis al ni. Komentu kun via sperto kun tiaj programoj.
Lasi Respondon