Reciprokaj fondusoj estas bonega maniero por komencantoj komenci investi, sed ĉu vi sciis, ke multaj reciprokaj financaj kompanioj havas elirajn ŝarĝojn, kiuj povas manĝi viajn gajnojn?
"Elira ŝarĝo" estas iomete misgvida termino. Ĝi ne estas la kvanto, kiun vi perdas se vi eliras, sed la kvanto, kiun vi perdas, se vi eliro antaŭtempe.
Gravas, ke kiel investanto vi sciu kiel redukti elirŝarĝon en reciprokaj fundoj ĉar ĉi tio helpos vin ŝpari kostojn kaj gajni pli da mono el viaj investoj.
En ĉi tiu afiŝo, ni diskutos kiel redukti la elirŝarĝon en reciprokaj fundoj, por ke vi povu fari pli bonajn investajn decidojn.
Sed unue, ni komprenu, kio estas elira ŝarĝo, kial ĝi estas ŝargita, kiel ĝi diferencas de la elspezproporcio, kaj fine, kiel forigi ĝin.
Kio estas Elira Ŝarĝo?
Elirŝarĝoj estas deprenoj, kiujn vi faras kiam vi elaĉetas reciprokajn fondusojn.
Mutualaj kompanioj deprenas la elirŝarĝon de la valoro de via investoj kaj poste donu al vi la ekvilibron. Plej multaj reciprokaj fondusoj havas elirŝarĝon, sed iuj ne.
Ekzemple, se vi havas investon de 1 lakh rupioj, kaj la fondaĵa kompanio pagas unu-procentan eliran ŝarĝon, vi ricevos 99,000 rupiojn por elaĉeto.
Eliru Ŝarĝon sur SIP
La koncepto de elira ŝarĝo en SIP-oj perpleksas la plej multajn investantojn. Lasu min helpi vin kompreni ĝin pli bone.
Investantoj kredas, ke se ili komencis SIP antaŭ unu jaro, ili ne pagos ŝarĝon se ili vendas la investon en la specifita tempo. Tamen, multaj investantoj malĝuste.
La elira ŝarĝo sur SIP estas la sama kiel ĝi estas por ĉiuj aliaj reciprokaj fundoj. La enferma periodo devas esti finita por ĉiu TRINKETA pago por eviti la elirŝarĝon.
Ekzemple: Se vi investas dum tri jaroj, t.e. 36 monatoj. Se estas unujara enŝlosiĝo, vi povos elaĉeti vian SIP en la 48-a monato sen altigi Elira Ŝarĝo.
Kial Elira Ŝarĝo estas Ŝargita?
La ĉefa kialo estas malinstigi investantojn retiriĝi sian monon ofte. Reciprokaj fondusoj investante en akcioj kaj obligacioj de kompanioj. La administranto de fonduso devas vendi sian investon kiam vi retiras vian monon kaj donas al vi la monon anstataŭe.
Ĉi tio povas konduki al pli altaj perdoj por aliaj investantoj en la sama investa fonduso. Tial, AMCoj pagas malgrandan kotizon kiam vi retiras vian monon.
Reciprokaj fondusoj ŝargas elirŝarĝon por retirado de mono de la fonduso antaŭ specifita ŝlosilperiodo.
Ĉi tio estas por malinstigi investantojn eliri de la fundo antaŭtempe kaj certigi, ke la administranto de la fonduso disponu de sufiĉaj fondusoj por administri la reciprokfondajn skemojn.
Kiel Elira Ŝarĝo diferencas de Elspezproporcio?
Komence, ni komprenu kiel funkcias reciprokaj fundoj. Reciprokaj fondusoj havas suban biletujon da valorpaperoj kaj investadministran firmaon (AMC) kiu administras ĝin.
La AMC investas vian monon en siaj internaj aŭ aligitaj kabaloj kaj generas rendimenton el ĝi.
Nun, ĉi tiuj revenoj povas esti en la formo de dividendo elpago aŭ dividenda reinvesto depende de via elekto. Ĉi tiuj AMC-oj pagas al vi kotizon por administri vian monon kaj ĉi tiu kotizo estas konata kiel la elspezproporcio.
Ambaŭ Elira Ŝarĝo kaj Elspezo-Proporcio estas pagendaĵoj pagigitaj de investfondusaj domoj kaj estas parto de la NAV (Net Asset Value) de via skemo. Ili tamen efikas viajn revenojn en malsamaj manieroj.
La elirŝarĝo estas kotizo trudita al vi se vi elaĉetas viajn investojn ene de periodo de la dato de investo. Se vi ne atentas la belan presaĵon, ĝi povas esti grava malfluo por viaj revenoj.
La elspezproporcio estas la jara kosto, kiu kovras ĉiujn elspezojn faritajn de la fondaĵdomo, inkluzive de administraj kostoj, distribukostoj kaj rekompenco por fondaĵadministrantoj.
Kontraste, male al elira ŝarĝo, kiu estas ŝargita ĉe elaĉeto, elspezproporcioj estas ŝargitaj ĉiujare kondiĉe ke vi restas investita en aparta skemo.
Elira ŝarĝo varias de Nil ĝis maksimumo de 6%, dum Expense Ratio-proporcio varias de 0.5% ĝis 2.5%.
Kaj finfine, kiel malaltigi aŭ forigi Elirajn Ŝarĝojn?
Se vi volas ŝpari al vi la elirŝarĝon, jen la praktikoj, kiujn vi povas sekvi:
1. Restu investita longe:
Tenante la financojn dum pli longa periodo, la efiko de volatilo kaj merkata risko mildiĝas, kondukante al pli bonaj rendimentoj.
Restante engaĝita pli longe, vi povos profiti el la kreskopotencialo de akcioj samtempe mildigante malfavorajn merkatajn movojn.
Plej precipe, Elirŝarĝoj estos forigitaj.
Por mallongdaŭraj celoj, vi povas investi en Mallongdaŭraj likvaj financoj aŭ Bankaj Deponejoj por forigi Elirajn Ŝarĝojn.
2. Skemo de Reciprokaj Financoj sen elira ŝarĝo:
Kvankam iuj reciprokaj fundoj havas elirajn ŝarĝojn por ĉiuj skemoj, ekzistas ankaŭ iuj, kiuj ne havas elir-ŝarĝojn por kelkaj el iliaj skemoj.
Elektu do saĝe!
Jen la listo de iuj skemoj de Reciprokaj Fonduso kun Sen Elira Ŝarĝo:
- Edelweiss Diversified Growth Equity Fund,
- Kvantuma Longtempa Akcia Fonduso,
- TATA Contra Fund,
- DWS Alpha Equity,
- HDFC-Indekso Sensex Plus,
- JM Nifty Plus, kaj
- DWS-Investa Ŝanco.
3. Kontrolu la tempokadron de via investo
Se via investa horizonto estas longtempa, tiam vi povas daŭrigi kun ajna skemo.
Tamen, se la investo estas mallongdaŭra, ŝuldfonduso aŭ likva fonduso estas pli bona elekto ĉar ili provizas pli da likvideco, sekureco kaj malalta risko.
Ekzamenu ĉiujn disponeblajn sen-elirŝarĝajn skemojn kaj elektu unu, kiu plej taŭgas por via investa tempokadro.
4. Kontrolu Kontingentajn Prokratajn Vendajn Kostojn
La CDSC estas elaĉeta kotizo aŭ elira ŝarĝo, kiun iuj fondaĵdomoj pagas al investantoj, kiuj elaĉetas siajn unuojn ene de kondiĉita periodo de la dato de asigno.
Ekzemple, vi investis en fonduso kun CDSC de 2,1,0. Ĝi signifas, ke la ŝarĝo estos 2% se vi eliras antaŭ jaro, kaj 1% se li restas pli longe ol jaro sed eliras antaŭ du jaroj. Vi restas ĉe la fonduso dum pli ol du jaroj kaj ne pagas ŝarĝon.
Tial vi povas kontroli la jaron sub CDSC antaŭ ol elaĉeti viajn investojn por malaltigi la Eliran Ŝarĝon.
5. Evitu oftan Ŝanĝon de MF-Skemoj:
Se vi volas ŝanĝi de unu skemo al alia ene de la sama fondaĵdomo, tiam vi devas pagi elirŝarĝon. La elirŝarĝo estas ŝargita se vi elaĉetas aŭ ŝanĝas unuojn de skemo ene de difinita periodo, kutime ĝis unu jaro.
Ankaŭ, estas certaj okazoj kie la elira ŝarĝo estas rezignita eĉ se vi elaĉetas unuojn antaŭ la finiĝo de unu jaro. Ekzemple, se du aŭ pli da kabaloj de la sama fondaĵa kompanio kunfandiĝas, aŭ se la plano estas likvidita.
konkludo
Elirŝarĝoj ne nur protektas vin kontraŭ vendado tro frue, sed ankaŭ funkcias kiel malkuraĝigo por administrantoj de fundoj preni pli altajn riskojn pro elaĉetaj premoj.
Vi eble pensas, ke egalecaj investaj fundoj sen elira ŝarĝo estos pli bonaj ol tiuj havantaj elirŝarĝon. Sed ĝi dependas de la periodo por kiu vi investas en akciaj reciprokaj fundoj.
Fine, mi ŝatus diri, ke viaj investoj devus esti bazitaj sur viaj celoj kaj valoraĵo.
Kvankam financoj sen eliro ŝarĝoj povas ŝpari monon, ĉio ne devus esti vidita de kost-tranĉa perspektivo. Atingi vian celon estas la plej grava parto de investo.
Feliĉa investado!
Lasi Respondon