Ŝpari monon estas tio, pri kio Generacio Z ne zorgas. Vivanta salajro al salajro fariĝis pli kutimo, kiu ne povas esti anstataŭigita.
Unu el miaj abonantoj de la monlisto faris al mi demandon, sed antaŭ tio ŝi diris al mi ĉi tion:
“Saluton Aayush, mi gajnas sendependan enspezon dum la lastaj 2 jaroj. La averaĝa pago ĉiumonate estas iom $1800.
Tamen, mi havas nenion por nomi ŝparaĵojn aŭ investojn. Mia demando al vi estas, kiel oni povas ŝpari monon kiel 24-jaraĝa ĵus el kolegio gajnanta sendependajn enspezojn?"
Nun tio estas interesa demando. Se vi ankaŭ ŝatus demandi al mi demandon, aliru al mia dissendolisto. Vi ricevos semajnan bultenon kune kun invito por demandi min ĉiusemajne.
Ŝparkonsilo por Iu ajn En Iliaj 20-aj jaroj.
La plej granda problemo kun Generacio Z estas kunula premo. Kiam vi estas adoleskanto en mezlernejo aŭ iu ĵus eluniversitata, kunula premo estas ĉie.
Antaŭ ĉio, forigu la pensmanieron, ke vi devas montri kiom vi gajnas fleksante materialismajn aferojn. Vi ne devas aĉeti multekostajn vestaĵojn, horloĝojn, librojn luksajn suiteojn kaj ĉiujn aliajn aĵojn por montri kiom riĉa vi estas.
Vi estas riĉa, kaj vi scias ĝin. Tio estas ĉio, kio gravas.
Forgesu pri la mondo. Vivu vian vivon kiel vi volas. Kaj se tio signifas, ke vi vere volas aĉeti luksajn varojn, nepre faru tion. Sed ne faru ĝin por aliaj.
Ĉi tiu pensmaniero sole ŝparos al vi centojn da dolaroj ĉiumonate.
Krei buĝeton
Ĉi tio estas via unua paŝo por pliigi viajn ŝparaĵojn draste.
Kiam vi kreas buĝeton, vi scias precize kiom vi gajnas kaj kiom vi elspezos, investos kaj restos en via ŝparkonto.
Krei buĝeton gravas ĉar ne ekzistas alia maniero, ke vi povas respondecigi vin. Vi devas vidi kiom da monfluo eniras kaj eliras por rimarki, kiam vi tro elspezas.
La unuaj du monatoj de buĝetado kaj sekvado de via buĝeta plano strikte montros al vi kien iras plejparto de via mono. Kaj nur tiam vi povas fari ion pri la areoj kie vi tro elspezas.
Vi povos trovi plurajn transakciojn, kiuj povus esti evititaj. La tutan monon, kiun vi tro elspezas por aferoj, vi ne devus devigi vin kontroli viajn elspezajn kutimojn.
Faru tion dum 6 monatoj, kaj vi ŝparos pli da mono sur aŭtomata piloto. Ĉar vi simple evitos aĉeti aĵojn, vi ne bezonas kaj povas vivi sen. La tuta mono daŭre amasiĝos en via ŝparkonto.
Try Wallet App de BudgetBakers. Ĝi estas bonega aplikaĵo pri mona administrado, kiu konektas kun via banka konto kaj permesas vin aŭtomate spuri viajn enspezojn kaj elspezojn. Ĝi ankaŭ diferencigas vian transakcion en kategoriojn "Volas", "Bezonas" kaj "Devas".
Ĝi estas bonega programo, kaj mi mem uzas ĝin kune kun ĝia fratina aplikaĵo, Board, por miaj entreprenoj.
Identigu Kion Vi Devas Havi, Bezonoj povas Atendi. Deziroj estas NE-NE.
Ĉio, kion vi aĉetas, povas esti klasifikita en tri kategoriojn:
- bezonas
- Volas
- Devas
Kiam via sola celo estas ŝpari kiel eble plej multe da mono, ĉio, pri kio vi devus koncentriĝi, estas plenumi viajn "Devontojn". Tio ankaŭ por kiel eble plej malmultekosta. Ĉio alia povas atendi.
Viaj bezonoj estas la revenantaj hejmaj fakturoj kaj aliaj necesaj elspezoj, kiuj simple ne povas esti ignoritaj. Kiel pagi impostojn, Sanasekuro, kaj kolegiokotizoj.
Ju pli vi komencas vivi ŝpareman kaj modestan vivon, des pli facile fariĝos administri viajn elspezojn. Esti ŝparema ne nepre signifas esti malmultekosta ĉadio.
Legu kiel ŝpari monon sen esti malmultekosta.
Ĝi simple signifas elspezi monon por aferoj, kiujn vi nepre bezonas, kaj trovi manierojn fari tion je pli malmultekosta imposto.
Kiel intertraktado por la luo. Vi ĉiam povas provi persvadi iun redukti sian postulan prezon, do kial ne?
Identigu kion vi "Volas" kaj ignoru ĝin tute. Ne lasu viajn emociojn regi vin.
Kiam vi pensas, ke vi estas persvadita de la penso aĉeti ion kaj vi scias, ke ĝi estas "Volas" kategorio-produkto, simple diru, "Mi aĉetos ĝin morgaŭ" aŭ mi" faros ĝin poste" al vi mem.
Plejofte, la deziro aĉeti tiun produkton forvelkos.
Ĉesu Iri Al Starbucks
Bone, ne laŭvorte.
Ĝi estas ĝeneraligo, sed la baza ideo estas ĉesi iri al lokoj kaj aĉeti aĵojn, pri kiuj vi scias, ke vi malŝparas monon.
Starbucks estas klasika ekzemplo. La averaĝa kosto de trinkaĵo ĉe Starbucks estas $3. Iuj trinkaĵoj kiel la Frappuccino kostas pli ol $4!
Ĝi estas absurda. Kial elspezi tiom da mono por io, kion vi scias, ke vi povas akiri por multe, multe pli malalta prezo?
La kutimo pagi por Starbucks-kafo transcendas en multajn aspektojn de nia vivo. Ni ne pensas antaŭ ol elspezi monon por io ajn, kio fariĝis parto de nia vivo, ĉu por bone aŭ por malbone.
Starbucks estas nur unu ekzemplo. Pagi por Uber estas alia. Homoj disvolvas kutimon elspezi nur ĉar ili komfortiĝas kun servo aŭ produkto subkonscie.
Ĉiufoje kiam vi uzas Uber, vi ne pensas pri kiom vi elspezas, ĉar ne gravas. Ĝi faciligas vian vivon, aŭ almenaŭ vi pensas, ke ĝi faras.
Vi povas ŝpari ne uzante ĝin, kaj prenante reĝimon de publika transporto. Necesus iom pli da tempo, sed ne, Uber ja estas.
Kaj mi ricevas ĝin.
Iuj homoj simple ne povas fari ĝin. Ili taksas sian tempon kaj komforton super mono.
Sed se vi povas kaj se vi volas, vi verŝajne ŝparos kelkajn cent dolarojn ĉiumonate.
Ne Eliru Ĉion por Via Familio
Multaj fojoj kiam vi diplomiĝas kaj akiras vian unuan laboron, aŭ komencas komercon kiu komencas generi profiton aŭ kiel en ŝia kazo, komencas sendependan laboron kaj ricevas pagon, vi volus iri sur butikumado por viaj familianoj.
Kaj tio estas natura, ĝuste. Vi faras ĝin pro amo, por montri dankemon al via altvalora familio. Post ĉio, vi estas tio, kion vi estas parte pro ili.
Do estas agrable elspezi plenan salajron kaj fari ĉion por via familio – unufoje. Eble dufoje.
Sed ne lasu ĝin fariĝi tendenco. Precipe ĉar vi estas en viaj 20-aj jaroj kaj vi estos tentita fari ĝin fojon post fojo. Ĉar ĝi estas tiel agrabla.
Tamen, vi neniam devus iri "Ĉio Ekstere". Elspezu iom da mono por belaj juvelaĵoj aŭ nova familia feriado estas bone.
Nur ne lasu forporti kaj daŭre pumpu monon por ĉio, kion via familio volas.
Malsamaj homoj havas malsamajn aspirojn. Via frato eble volas ion, alie via fratino ion alian. Vi ne povas plenumi ĉiun postulon ĝis vi atingis punkton, kie vi havas bonegan biletujon, revenantan enspezfluon, nulan ŝuldon kaj plenumis viajn komercajn aŭ karierajn aspirojn.
Karieraj ŝancoj por plej multaj laborserĉantoj ne atendas tro longe. Vi devas fari elektojn kiam ĝi alvenos kaj esti preta. La sama validas por komercaj ŝancoj. Kiam ili alvenos, vi bezonas kapitalon por utiligi vian pozicion.
Mia argumento estas ĝis vi plenumos viajn karierajn celojn kaj komercajn revojn, ĉio alia povas atendi.
Vi ne faras malbonon al viaj gepatroj. Vi simple prokrastas la ĝojon kaj faras ĝin eĉ pli granda.
Kaj ili estos multe pli feliĉaj kiam vi ricevos la financan stabilecon kaj atingos viajn revojn.
Se ial via familio postulas pli, ili estas malfeliĉaj pri via ideo pri ŝparaĵoj, ili freneziĝas kiam vi prokrastas ferion aŭ malkonfesas aĉeton "Volas" - translokiĝu. Jen ĝi.
Mi ne diras, ke vi devas forlasi ilin, sed simple elmoviĝu kaj distanciĝu. Lasu viajn emociojn ripozi iomete. Lasu vian familion scii kiom serioza vi estas kun via komerco kaj via kariero.
Post kiam vi starigis ĉion en la ĝusta ordo kaj finfine povas pagi por ĉio, kion ili petas, enlasu ilin.
Se vi estas benita havi familion kiu komprenas vian, gratu ĉion supre. Vi eĉ ne bezonas mian konsilon.
Kreu Celon
Krei celon estas esenca por realigi ĝin. Se vi ne havas celon, vi havas nenion por atingi.
Havu celon pri kiom vi volas ŝpari antaŭ 30, 40 kaj 50 jaroj.
Metu tiun celon ien kie vi povas vidi ĝin ĉiutage. Por daŭre rememorigi kiel ĉiu dolaro, kiun vi elspezas, influos la celon. Verŝajne prokrasti atingi ĝin.
Vi baldaŭ forigos repuŝaĉetadon kaj komencos pensi pri longtempe.
Celoj estas intencitaj esti longperspektivaj kaj montosimilaj. Ne kreu malgrandan celon, kiun vi scias, ke vi povas atingi sen rompi la nunajn elspezkutimojn.
Kreu celojn, kiuj ŝajnas sufiĉe malfacile atingi, kaj poste persekutu ilin.
Komencu SIPojn, Sed Ne Rigardu
SIPoj estas amuzaj. Ili estas la plej facila maniero por konstrui riĉecon, kiun vi povas ĝui en viaj kvardekaj. Tio estas se vi estas sufiĉe saĝa por ĉesi rigardi la reciproka fonduso prezoj ĉiusemajne.
SIPoj estas intencitaj agordi kaj forgesi. Monata analizo sufiĉas por konstati ĉu resti investita aŭ elspezi. Reciprokaj fonduso SIP helpas vin konstrui grandan riĉaĵon se vi restas investita dum almenaŭ 10 jaroj per kunmetado de via mono.
Akciaj fondusoj estas projekciitaj doni bone pli ol 18%-interezojn almenaŭ en la venontaj 10 jaroj. Ŝuldfondusoj konstante donis 7-8.5%-interezojn.
Kiam vi investas en ŝuldfondusoj, vi eĉ ne devas zorgi pri elspezproporcio aŭ likvideco. Vi povas forlavi kiam ajn vi volas, sed kun limigo.
Aktivigu viajn SIP-ojn kaj ne gardu ilin kiel akcipitro. Vi ne devas. Investu 15k monate kaj forgesi ne estas tiel malfacila kiel vi povas supozi.
Aŭtomatigu Viajn Financojn
Aŭtomatigu ĉion kiam temas pri viaj ŝparaĵoj kaj investoj.
Vi nun ankaŭ havas eblon aŭtomatigi investojn en akcioj. Uzante Zerodha, vi povas starigi mandaton por aŭtomate financi vian Zerodha Demat-konton. Vi povas agordi SIP kreante akciajn korbojn, kiuj aŭtomatigos la ekzekuton en la dato de via elekto.
Aŭtomatigu ĉion, kion vi povas. Agordu SIP-ojn por Reciprokaj Financoj, akcioj, NPS (Tier 2 se vi volas likvidecon) kaj NPS nun.
Ne konservu pli ol 1 jaron da kriza kontanta mono en via ŝparkonto. Kaj se vi faras, kreu subŝparkonton aŭ uzu la funkcion Linked FD ofertitan de Bankoj kiel ICICI kaj Kotak Mahindra por gajni kroman 2-3%-interezon sur via ŝparmono.
Se vi estas teknika homo, aŭtomatigu 2% de via enspezo por aĉeti kriptajn monerojn, kiujn vi ŝatas. Mi sugestas, se vi ne volas preni multe da risko, investi en Bitcoin, Ethereum kaj Cardano estus la plej bona.
Sed estu parto de ĉi tiu ŝanĝo. Eĉ se ĝi estas veziko, vi ankoraŭ povos gajni monon el ĝi. Kaj ĉar vi investos nur 2% de via enspezo, al kiu zorgas ĉu ĉio eksplodos en polvo?
Evitu Multoblajn Kreditkartojn
Mi forte rekomendas eviti plurajn kreditkartojn en viaj fruaj 20-aj jaroj. Vi estas sufiĉe bona kun unu nur por konstrui a kreditpoentaro.
Krom tio, vi ne devas uzi krediton por io ajn.
Kreditkartoj estas bonega maniero elspezi monon dum gajno de rekompencaj punktoj. Tamen, bankoj kiel ICICI permesas vin gajni la saman proporcion de rekompencaj punktoj kiam vi uzas sian debetkarton kompare kun komencantnivelaj kreditkartoj, ekzemple, Korala Kreditkarto.
Do ne estas multe da granda kialo por vi uzi kreditkarton anstataŭ debetkarton. Simple elspezu 5% de via kreditlimo ĉiumonate por teni vian kreditan poentaron alta.
Unu kreditkarto sufiĉas por konstrui sanan kreditan poentaron. Nur certigu, ke vi konservu vian unuan kreditkarton aktiva kiel eble plej longe.
Legu Pli Pri Persona Financo
Legu pli. Eĉ se vi legis 10-ojn da libroj pri persona financo, legu pli.
Daŭre akiru pli da scio pri kiel administri monon sen esti sklavo de ĝi.
Ĉesu legi librojn kiel "Riĉa Paĉjo Poor Paĉjo" kaj "Pensu kaj Riĉiĝu". Sennombraj tiel nomataj sukcesaj interretaj influantoj mencias ĉi tiujn du librojn kaj kiel ili ŝanĝis sian vivon.
Sed ne aĉetu ĝin.
Evitu ŝuldon ĉiakoste. Ne ekzistas bona ŝuldo aŭ malbona ŝuldo. Vi ne bezonas la streĉon pagi pagojn en viaj 20-aj jaroj. Kiam iu diras, ke ĝi estas parto de la tumulto, eliri el komfortzono kaj bla bla bla, ridetu, aŭskultu kaj ne faru ĝin. Estas tiel simpla.
Krom se vi nepre bezonas ĝin, kiel en la kazo de aĉetado de domo, eĉ ne pensu pri tio.
Mi sugestus komenci per "La Inteligenta Investanto” kaj memoru la principojn menciitajn en ĉi tiu libro kiel viajn bazaĵojn.
Mi ankaŭ rekomendus legi "Investanta Kafo-Ladskatolo", "La Warren Bufeta Maniero"Kaj"Mi Instruos Vin Riĉiĝi” de Ramit Sethi. Mi ne konsentas pri ĉirkaŭ 60% de tio, kion Ramit diras en sia libro, kiel aĉetado de tiu $4 kafo ĉiutage, sed li estas escepte lerta pri klarigado de aŭtomatigo kaj la graveco de senkulpa elspezado.
Provu. Legu iun el ĉi tiuj 4 libroj kaj poste legu la Pensu kaj Riĉu aŭ Riĉan Paĉjon Malriĉan Paĉjon.
Vi komprenos la kialon, kial mi abomenas librojn kiel Riĉa Paĉjo Malriĉa Paĉjo.
Tio estas ĉio por ĉi tiu.
Mi esperas, ke vi trovis unu aŭ du strategiojn, kiujn vi povas uzi por ŝpari pli da mono ĉi-jare.
Lasi Respondon