El mismo término Deuda evoca una extraña emoción mezclada con miedo para la mayoría de nosotros. Un ciclo continuo de deudas puede causarle verdaderos problemas. Puede filtrarse de usted su tranquilidad y bienestar.
Lamentablemente, muchos de nosotros no podemos cooperar con las trampas de la deuda y algunos incluso toman medidas drásticas cuando no pueden soportar estar en un ciclo continuo de deuda.
Pero entendamos esto. La deuda no es en sí misma tan terrible como la consideramos. La gente se endeuda para casar a sus hijos. A menudo tomamos deudas de la casa y deudas para estudios superiores.
Una deuda puede salvar una vida cuando se utiliza para fines como el pago de facturas de cirugía y facturas médicas.
Así que no es la deuda lo que en sí mismo es una trampa, es la incapacidad de pagar la deuda a tiempo lo que es malo.
¿Por qué la deuda es difícil de pagar para la mayoría de las personas?
Ahora la pregunta es, ¿qué hace que sea difícil pagar la deuda? ¿Por qué tantas personas viven atrapadas en deudas durante años y años juntos?
Por supuesto, cuando hablamos del pago de la deuda, el monto de la deuda contraída y nuestros ingresos son asuntos serios a considerar. Me explico a través de un ejemplo.
Suponga que tiene una emergencia médica y tiene que tomar un préstamo de Rs 5 lacs. Algunos los tomaste como un préstamo de familiares, otros del banco y otros al hipotecar una propiedad o un activo como el oro.
Ahora, su ingreso mensual es de Rs. 60,000, y decides recortar algunos gastos cada mes para saldar la deuda. Lo más probable es que esté libre de deudas en un par de años si es consistente con el pago de la deuda.
Pero consideremos la misma cantidad de deuda con un ingreso de Rs. 20,000 por mes. Pagar la deuda con un ingreso mensual más bajo se vuelve más difícil.
Ahora, te diré cómo pagar tus deudas cuando tienes bajos ingresos.
¿Y por qué debería escuchar mis formas de pago de la deuda?
Estas formas son todas probadas y probadas que usé para pagar mis deudas que ascienden a más de 2 lacs, y eso también en cuestión de un año, y con un ingreso estable bajo.
¿Sorprendido?
¿En duda?
Bueno, siga leyendo para aprender cómo pagar la deuda rápidamente con un ingreso bajo y sin comprometer su salud mental al hacerlo.
Analizar la situación de la deuda.
El primer paso es retirar en algún momento, sentarse con lápiz y papel y una calculadora y analizar en qué profundidad se encuentra al tomar ese préstamo.
Calcula las tasas de interés y la cantidad estipulada que debes pagar cada mes o trimestre.
Y luego obtenga respuestas a las siguientes preguntas haciendo referencia a sus documentos de préstamo (para préstamos tomados de instituciones financieras):
- Si tengo posibilidades de pagar el préstamo más rápido, ¿lo aceptará el banco o la institución financiera o tienen una agenda oculta para seguir cobrando los intereses?
- ¿Cambiará mi tasa de interés si hago un pago mayor cada mes?
- ¿Cómo puedo reducir el plazo de amortización del préstamo sin incurrir en cargos extra?
Entendamos que nuestro objetivo al hacer estas preguntas es solo uno: queremos pagar la deuda lo antes posible.
Las instituciones financieras a menudo tienen una agenda oculta en la que cobran tasas de interés más altas en pagos parciales o pagos grandes únicos. Compruebe también los cargos ocultos.
Consiga un representante de la institución financiera para aclarar sus dudas sobre el pago de la deuda.
Todo en el mundo de hoy está en constante cambio, incluidos nuestros ingresos y la capacidad de ganar. Es mejor proporcionar los pagos de la deuda lo antes posible en tiempos tan cambiantes.
Reducción de costos de los gastos mensuales necesarios
Ahora, esta es una pregunta difícil. Nuestras necesidades mensuales son aquellas en las que la reducción de costos puede afectar directamente la calidad de vida. Pero no es imposible ahorrar algo de dinero de los gastos relacionados con nuestras necesidades básicas.
Puedes ser un poco más consciente de tu consumo de electricidad y gas. Un poco va un largo camino. También puede ser consciente de desperdiciar menos alimentos. Cuando desperdiciamos menos, queremos menos.
Además, trate de ver si de alguna manera puede reducir los gastos de transporte. En lugar de levantarte tarde y tomar un taxi para ir al trabajo, puedes levantarte un poco temprano y tomar el transporte público.
Una advertencia: No se exceda y trate de sacar ahorros de cada gasto básico. Ahorros de gastos mensuales en el mejor de los casos, puede ayudarnos a pagar el préstamo más rápido, pero difícilmente puede ser el único medio de ahorro que ayudará a pagar la deuda.
Reduzca los costos innecesarios
A veces, sin darnos cuenta, seguimos pagando o comprando un montón de cosas que no necesitamos ni usamos.
Por ejemplo, es posible que tenga una conexión de cable en casa, pero apenas tenga tiempo para ver la televisión. Cuando necesita saber acerca de una noticia, YouTube es su lugar de referencia. En tales casos, puede despedirse cómodamente de los gastos mensuales de cable.
Comprueba, ¿cuáles son tus costes innecesarios? ¿Es esa suscripción a Netflix? ¿O viajes innecesarios al salón? ¿Posiblemente, una adicción al tabaco que le está costando miles (sin mencionar el efecto en su salud)?
¿Es en tiffin que compras fuera en lugar de llevar comida casera a la oficina?
Identifique sus costos innecesarios y redúzcalos. Luego puede utilizar los montos ahorrados para pagar la deuda. En promedio, puede ahorrar alrededor de Rs. 800–2000+ simplemente recortando costos innecesarios.
20% de sus ingresos para Pago de Deuda
La famosa regla 50-30-20 especifica que debes quedarte con el 20% de tus ingresos después de impuestos para el pago de deudas. Esta es una excelente regla a tener en cuenta al tomar deuda de instituciones financieras que tienen un ciclo mensual de pago de deuda+interés.
Si su ingreso mensual es de Rs. 20,000 después de las deducciones de impuestos y PF, debe pagar el 20% de Rs. 20,000 es decir, Rs. 2000 directamente al pago de la deuda cada mes.
pospone tus deseos
Cuando tenemos una deuda, nuestro enfoque principal debe ser el pago de la deuda.
El aplazamiento de deseos puede ayudar a pagar más rápido.
Digamos que su refrigerador es viejo y está planeando comprar uno. Posponga eso para tiempos libres de deudas.
Cuando esté endeudado, haga del eslogan “reciclar-reutilizar-reducir” su mantra. La mayoría de las cosas que consideras esenciales se pueden posponer hasta un momento en el que no le debas dinero a nadie.
Reduce las celebraciones
Durante años ha celebrado su cumpleaños, el cumpleaños de su cónyuge y de sus hijos, a veces incluso yendo más allá de sus posibilidades. Has invitado a la gente y les has dado de comer con gran deleite.
Pero las cosas han cambiado un poco y ahora estás endeudado. Deja de planificar celebraciones ahora. Puede hacerlo más adelante cuando esté libre de deudas.
A menudo nos emocionamos por no poder compartir nuestra felicidad con los demás. Si es el cumpleaños de su hijo, quiere que otros 10 niños y sus familias vengan y disfruten.
Pero considere esto: cada celebración es una presión adicional sobre los gastos. Si puede ahorrar dinero celebrando con humildad, puede pagar su deuda más rápido y comenzar a planificar una celebración más grandiosa el próximo año o el próximo año.
Así que reduce las celebraciones recurrentes o gástalas de formas más sencillas. Priorice el pago de la deuda sobre la pompa y el espectáculo.
Posponer planes de vacaciones
Personalmente, siento que las vacaciones son como perfumes de lujo. Cuando compras un perfume caro, te lo pones, hueles bien y te sientes bien. Pero se evapora después de unas horas.
Las vacaciones son así. Las vacaciones son geniales para rejuvenecer. Sin embargo, dime, ¿realmente puedes rejuvenecer con una carga financiera sobre ti?
Unas vacaciones se convierten entonces en un escape, y un escape nunca jamás ha sido la solución a ningún problema, incluidos los problemas financieros.
Así que posponga ir a Goa, Manali o la playa local a unos cien kilómetros de distancia. En su lugar, use el dinero de sus vacaciones para pagar deudas y obtenga una mayor tranquilidad que la que podría haberle dado ver las olas del mar.
Consigue un ajetreo lateral
Esta es una de las formas más infalibles y sólidas de superar la deuda más rápido y sin afectar su estilo de vida actual.
Al igual que puede hacerse rico ganando y no simplemente ahorrando, puede liberarse de deudas más rápido comprometiéndose en un trabajo paralelo que
- te paga
- añade a tu conocimiento
- te mantiene comprometido y sin preocupaciones
- sacia tu pasión por el trabajo creativo
Incluso si consigue un trabajo a tiempo parcial, puede ganar fácilmente unos miles de rupias al mes trabajando los fines de semana y en su tiempo libre después del trabajo.
Un trabajo paralelo o de medio tiempo puede ser muy útil para pagar la deuda. Este ha sido el método principal a través del cual pude pagar mi préstamo más rápido sin afectar demasiado mi estilo de vida actual.
Y si yo puedo, tú también puedes. Echa un vistazo a estos interesantes trabajos secundarios que puedes realizar. Hemos seleccionado los 7 trabajos más factibles que puede realizar después del trabajo. Léalo para saber qué habilidad es la más adecuada para usted y dónde puede aprenderla y comenzar a ganar.
No se preocupe, ¡su deuda también pasará!
Idealmente, este debería haber sido el primer consejo válido de mi parte, pero quería comenzar con una nota más pragmática.
Hay un dicho italiano muy famoso que me encanta; dice, " “Cien vagones llenos de pensamientos no pagarán ni una onza de deuda”.
Muy a menudo asumimos la preocupación como un derecho de nacimiento. Encontramos cosas de las que preocuparnos cuando no las hay. Y si tenemos una deuda de la que preocuparnos, nos resulta más fácil convertirnos en preocupaciones crónicas.
Pero lo que tenemos que ser es un guerrero contra la preocupación, especialmente con respecto a la deuda. Si ponemos nuestra mente en preocuparnos y pensar de dónde vendrá todo el dinero, perderemos las oportunidades que la vida nos brinda como solución a nuestros problemas.
Mantén la calma y busca ingresos extra mientras ahorras algo de tu salario. La consistencia en el pago de cada mes es la clave para el pago exitoso de la deuda. La mejor manera sigue siendo evitar la deuda.
Inicio metas de, comience a ahorrar desde una edad temprana y manténgase a salvo de la locura del consumismo; ¡nunca más tendrá que endeudarse!
¿Cómo se recuperó de su deuda? Haznos saber.
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