Los neobancos están entrando en pleno apogeo en la India.
Y es genial ver todas las ideas innovadoras y los complementos que aportan. Porque este es el futuro, no el sistema bancario convencional que tenemos actualmente. Estos Neobanks son fáciles de comenzar, igualmente seguros y mucho más rentables.
Estos son algunos de los mejores neobancos indios que puede probar. Esta no es como las otras listas de Neobanks: he enumerado solo aquellas aplicaciones que son funcionales y tienen una base de usuarios decente.
Y no, Paytm Payments Bank no es uno de ellos.
Antes de entrar en la lista, aquí hay una pequeña introducción sobre Neobanks.
¿Qué es un Neobanco?
Un Neobank es un banco exclusivamente digital sin presencia física. No hay sucursal donde depositar efectivo, ni trámites, ni visitas físicas.
Pero un Neobank no es en realidad un banco si toma las regulaciones de RBI en la nota. De hecho, ninguno de los siguientes servicios pretende ser un banco. Son aplicaciones y servicios financieros. No tienen la infraestructura para mantener sus depósitos.
Estos Neobancos utilizan otros bancos convencionales como su tesorería, por así decirlo. Su cuenta con estos Neobanks está alojada y regulada por las instituciones financieras que RBI ha autorizado como bancos. Como HDFC y el banco ICICI.
El dinero que deposita en su cuenta de Neobank es controlado y procesado por el banco asociado. Piense en su número de cuenta de Neobank como un representante entre usted, el Neobank y el banco asociado.
Lo único que hacen estos Neobancos es facilitar todo a sus clientes. No tienes que pasar por toneladas de papeleo. El soporte es más rápido que los bancos convencionales; su aplicación es mucho más moderna y no tienes que pagar toneladas de otras tarifas.
Y es por eso que a mi generación le encanta.
Comencemos nuestra lista de los mejores Neobanks en India.
1. Fi. (Fi dinero)
Fi fue el primer Neobank en el que tuve algún interés. Antes de su lanzamiento, teníamos bancos digitales autóctonos o proyectos temporales que pronto cerraron debido a varias razones, incluido el marketing fallido.
El mejor ejemplo es IDFC Niyo. Tenían un gran producto, pero no lograron comercializarlo entre la audiencia adecuada.
Pero Fi hizo exactamente lo que debería haberse hecho: apuntar a la generación más joven y darles lo que necesitan. Una cuenta de ahorros gratis, recompensas por ahorrando dinero, excelente UX y sin papeleo alguno.
Y transmitieron con éxito su mensaje a la audiencia adecuada.
Fi se ha asociado con el Banco Federal. Esto significa que cuando abre una cuenta de ahorros con Fi, en realidad también está abriendo una cuenta con Federal Bank.
Tienen una excelente experiencia de usuario y la aplicación Fi se ve ordenada. Actualmente solo está disponible para teléfonos inteligentes Android. Hasta ahora, ha habido un desarrollo muy activo y a los usuarios les ha encantado.
Abrir una cuenta es sencillo. Debe registrarse en su lista de espera y le enviarán un código Fi.nite con el que puede crear una cuenta en la aplicación Fi. Aunque en la mayoría de los casos obtendrá acceso instantáneo a su código Fi.nite.
Fi le permite abrir una cuenta de ahorros con saldo cero donde RBI asegura hasta 5 lakhs.
En la aplicación, también puede analizar sus transacciones pasadas. Vea claramente dónde y cuánto gasta la mayor parte de su dinero.
Obtienes una tarjeta de débito gratis, impulsada por VISA. Puede retirar efectivo, realizar transacciones en línea, usar PayWave y bloquearlo con un solo clic cuando lo desee.
No hay cargos por transferencias NEFT, IMPS o RTGS. Obtienes 2 talonarios de cheques cada trimestre gratis. No hay cargos de divisas también.
Si está familiarizado con la función iWish del banco ICICI, Fi ofrece algo similar. Puede crear reglas FIT y guardar automáticamente una cantidad determinada cada vez que realiza una transacción. Y te recompensan por ahorrando tu dinero.
Hay otra característica llamada Stash. Piense en ello como un depósito fijo flexible. Puede depositar cualquier cantidad, en cualquier momento y ganar un 5.1 % de interés. Pensilvania
Obtiene acceso al soporte de chat 24 × 7. Fi está disponible en las plataformas Android e iOS.
Finalmente, Fi tiene, con mucho, el mejor equipo detrás de él.. El grupo que está detrás de Fi está formado por ex empleados de Google, PayPal, PhonePe y Paytm.
Califico a Fi como el neobanco n.° 1 en la India.
2. Júpiter (Jupiter.Dinero)
Júpiter es el Neobank más popular a partir de 2021 en India.
Todo gracias a su marketing y enfoque para construir un banco con millennials como un proyecto comunitario.
Jupiter creó un foro para que la gente se uniera y compartiera características, identificara errores y probara la aplicación beta, convirtiéndola en una de las favoritas de los fans.
Con Júpiter, eres recompensado por gastar dinero. Por cada transacción de gasto individual, gana un 1% como recompensa. Esta recompensa se llama “joyas” las cuales no caducan y son convertibles en efectivo cuando lo desees.
Esa es una gran razón para usar las tarjetas de débito de Jupiter y UPI. Tiene asegurado un 1% de retorno cada vez que gasta dinero, pagado en efectivo.
Júpiter también está asociado con Federal Bank, lo que significa que todo lo que Fi ofrece, también lo hace Júpiter. Abrir una cuenta de ahorros con Jupiter es muy fácil. Solo tiene que completar el video KYC y depositar INR 3000 por primera vez para obtener acceso a todas las funciones.
Obtiene una tarjeta de débito VISA gratis, empaquetada maravillosamente también. No hay cargos anuales, ni cargos de mantenimiento, ni cargos de transacción.
Júpiter ofrece información profunda sobre sus gastos. Clasifica las transacciones en múltiples categorías y le permite analizar a dónde va su dinero. Una buena manera de ver dónde está gastando de más.
Dado que funciona con UPI, Júpiter puede abrir varias cuentas bancarias conectadas a su número y mostrarle su patrimonio neto líquido actual. parecido a lo que INDmoney hace.
Hay otra función de depósito de ahorro llamada Ollas.
Puede establecer ciertos objetivos financieros y depositar dinero en estos botes automáticamente. Y también obtendrás una recompensa cuando completes tu objetivo. No hay cargos por retiro, en absoluto.
En comparación con Fi, Jupiter le cobrará una tarifa después de la sexta transacción IMPS. También hay una tarifa por NEFT/RTGS después de 6 transacciones en un año.
El equipo de soporte de Jupiter es rápido y también tienen un foro comunitario muy activo.
Además, Jupiter solo está disponible en Android, y la aplicación para iOS se encuentra en revisión beta.
3. FREO.Dinero (FreoGuardar)
Freo es otro proyecto de Neobank que he seguido de cerca.
Todavía está en desarrollo, pero hay ciertas características clave que pueden intrigarle, como:
- Tasa de interés del 7%: esto supera a FD y Debt Funds, eso también en una cuenta de ahorro de mantenimiento cero.
- Línea de crédito junto con su cuenta de ahorros.
- Tarjeta Freo – una . con cero comisiones y 30 días sin intereses.
Su aplicación insignia, Money Tap, ha mejorado mucho en los últimos meses. Es una aplicación que te permite tomar un préstamo personal instantáneo. Hasta ahora, han desembolsado INR 4,000 crores a través de Money Tap.
Y están utilizando las lecciones aprendidas con Money Tap para crear Freo, una cuenta de ahorro basada en crédito.
Freo se asociará con Equitas Small Finance Bank.
Freo aún se encuentra en la fase de prueba Alfa. Puede haber características más interesantes por venir. Si desea ser uno de los primeros usuarios de Freo, puede registrarse en su lista de espera en Freo.Money.
Para mí, parece muy prometedor e innovador.
Actualización: FreoSave ya está disponible.
4. Cuenta INDmoney Súper Ahorro
Después de algunos meses de experimentar la cuenta New Super Saver de INDMoney, creo que es correcto agregarla a esta lista de Neobanks.
Es un Neobank, después de todo. La cuenta Super Saver de INDmoney funciona con el banco SBM.
A través del banco SBM, plataformas como INDDinero y Vested puede admitir transferencias gratuitas de INR a USD para facilitar las oportunidades de inversión en acciones estadounidenses para los indios.
Sin embargo, esta cuenta funciona como casi cualquier otra cuenta bancaria. Se le paga el interés todos los meses, obtiene acceso al portal de banca por Internet en el sitio web de los bancos SBM. Pronto se están riendo de una tarjeta de crédito asegurada también.
No tiene acceso a una tarjeta de débito, pero de alguna manera estoy seguro de que el banco SBM, si se comunica con ellos directamente, le enviará una tarjeta de débito.
En cuanto a UPI, puede registrarse utilizando cualquier aplicación, como WhatsApp o Slice. Simplemente use el mismo número que usó para abrir la súper cuenta de INDMoney y regístrese para el UPI en cualquier aplicación que lo admita.
5. NiyoX
También puedes dar niyox Neobank una oportunidad. Es la cuenta de ahorro digital impulsada por el banco Equitas Small Finance. Obtendrá una tasa de interés del 7% con NiyoX y también podrá invertir en Fondos Mutuos utilizando su cuenta 2 en 1.
NiyoX tiene una tarjeta de débito muy atractiva, pero es gratis solo durante el primer año.
NiyoX no tiene tantas funciones como Jupiter o Fi, pero hace el trabajo.
Y también puede iniciar sesión en su cuenta NiyoX a través de la banca neta, que el resto de los tres anteriores no permiten de forma nativa. Tendrá que registrarse con su banco asociado para acceder a la banca neta.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank de Atlas y Finin
No los he incluido en esta lista por una sola razón: no espero que puedan competir con Júpiter y Fi. Eso es si lanzan su producto en el corto plazo.
Fold.Money ha estado en desarrollo durante los últimos dos años. Finin no tiene actividad alguna. Neo-Bank by Atlas aún no ha anunciado ninguna actualización positiva.
La única perspectiva prometedora es Mool.one. Sin embargo, hay mucho tiempo de espera antes de que Mool lance su aplicación Neobank inicial.
Eso es.
Hay un par de otros Neobanks en India que no están en esta lista, como RazorPayX y Neobank by Atlantis, incluidos un montón de bancos digitales específicos de cada estado.
Porque estos bancos no son tan buenos como Júpiter o Fi. RazorPayX está diseñado específicamente para empresas.
Los neobancos siguen siendo una nueva palabra de moda para los indios, por lo que tendremos que esperar y observar cómo se desarrollan las cosas a medida que nuevos competidores ingresan a este espacio con nuevas ideas y diferentes enfoques.
Hasta entonces, Jupiter, Fi y Freo son los tres mejores Neobanks de la India.
Déjeme saber su opinión en los comentarios. Si ha/está usando Júpiter o Fi, comparta su experiencia a continuación.
heya
¿Podemos usar la oferta de devolución de efectivo de la tarjeta de débito federalbank en el sitio de comercio electrónico, usando una tarjeta de débito emitida por fi?
Ayush Bhaskar
Seguro que puede.
vid
Por favor revise Niyo y todos sus productos
Ayush Bhaskar
Claro Vineeth, cubriré a Niyo en próximos artículos.
Sayan
¿Cuál es el depósito inicial requerido para abrir cuenta en Fi? ¿Y cobran alguna comisión de mantenimiento y comisión de emisión por la tarjeta de débito?
Ayush Bhaskar
Ninguno: es una cuenta con saldo cero en el momento en que la abre. Pero sí recomiendan mantener al menos 3,000. Y sin cargos por nada relacionado con las tarjetas.
Seema
¿Puede cualquier ciudadano indio mayor de 18 años abrir una cuenta en Fi? ¿Tengo que solicitar por separado la tarjeta VISA?
Ayush Bhaskar
¡Sí! Cualquiera puede abrir una cuenta Fi. Tuvieron un control de PF duro en las fases iniciales. Sin embargo, desde entonces se ha convertido en un cheque suave, hasta donde yo sé. Y recibirás tu tarjeta de débito sin ningún trámite adicional.
Richa
¿Se requieren los detalles de Aadhar para abrir una cuenta bancaria Neo?
Ayush Bhaskar
¡Sí! tanto Aadhaar como PAN.
s garain
¿Qué Neo Bank se puede utilizar en el sitio web? Entiendo que Fi y Jupiter solo se pueden usar en la aplicación móvil.
Ayush Bhaskar
Puede usar la banca neta de Federal Bank si está en Fi o Júpiter. Sin embargo, el único neobanco al que puede acceder (actualmente) a través del navegador de escritorio es AceNeobank (creo que está disponible en regiones muy limitadas) y Open.Money, solo para empresas.