¿Alguna vez te has preguntado cómo calcular los rendimientos de tus inversiones?
Si es así, este artículo es una gran noticia para ti. Vas a aprender una técnica llamada CAGR.
Esta publicación le enseñará todo lo que necesita saber sobre CAGR y cómo usarlo en sus cálculos financieros.
Aquí hay un resumen rápido de lo que cubriremos a continuación:
¿Qué es CAGR?
CAGR significa "Tasa de crecimiento anual compuesta" y se puede calcular para casi cualquier cosa que pueda subir o bajar de valor con el tiempo.
CAGR se puede utilizar para describir múltiples campos de estudio. Sin embargo, se utiliza principalmente en finanzas, economía y demografía.
La tasa de crecimiento anual compuesto (CAGR) de un inversión extranjera es la tasa de crecimiento anual promedio de una inversión durante un período específico de más de un año.
En palabras simples, le muestra cuánto ha ganado su inversión cada año durante un intervalo de tiempo determinado.
Una CAGR positiva significa que sus inversiones aumentaron, mientras que una CAGR negativa significa que sus inversiones disminuyeron.
¿Cómo calcular CAGR?
Puede calcular CAGR utilizando los siguientes tres parámetros:
- Valor inicial de la inversión
- Valor final de la inversión
- Período de Inversión (Años)
La fórmula matemática para medir CAGR es:
Por ejemplo, si el valor inicial es de 1,000 rupias y el valor final es de 2,500 rupias con un período de inversión de 5 años, la CAGR se calcula de la siguiente manera:
TACC = (2,500/1,000)^(1/5)-1 = 20.11 %
¡Espere!
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Pros y contras de CAGR
CAGR es una de las métricas más confiables para estimar el crecimiento de su inversión porque calcula el interés compuesto. A diferencia de la tasa de rendimiento absoluta, CAGR proporciona una estimación más precisa.
Echemos un vistazo a los pros y los contras de CAGR:
Ventajas de la CAGR:
- CAGR lo ayuda a comprender mejor el desempeño de la empresa en comparación con otra. Puede tomar decisiones de inversión precisas que pueden resultar en una mayor rentabilidad para usted.
- CAGR proporciona una forma sencilla de evaluar y comparar los rendimientos anteriores de una empresa que cotiza en bolsa en el bolsa de valores que le ayuda a comprender las fortalezas y debilidades de las empresas.
- CAGR lo ayuda a comparar los rendimientos de su inversión con los de otras inversiones.
- CAGR también se utiliza como una medida de volatilidad y riesgo, ya que indica la cantidad de incertidumbre en una inversión o cartera.
- La ventaja más importante de CAGR es que calcula la tasa anualizada a la que una inversión en un fondo de inversión esquema o una acción de capital ha crecido en un horizonte de tiempo específico. Por lo tanto, al calcular la CAGR, puede determinar si sus inversiones han alcanzado el objetivo que les había fijado anteriormente o no.
- CAGR lo ayuda a suavizar la volatilidad asociada con el rendimiento a corto plazo.
Contras de CAGR
CAGR es una métrica útil para muchos propósitos, pero tiene algunas limitaciones que debe tener en cuenta.
1. CAGR no indica volatilidad del mercado:
La limitación más importante es que CAGR no le dice mucho sobre el rendimiento real de la inversión.
Un solo número de retorno anualizado no ofrece ninguna idea de lo que sucede debajo.
Puede ocultar mucha volatilidad en una inversión o hacer que una inversión extremadamente volátil lo parezca menos.
Por ejemplo, si sus Rs. La inversión de 10,000 sube a Rs. 15,000 en un año, luego hasta Rs. 5,000 el próximo año, y luego vuelve a subir a Rs. 15,000 el año siguiente, la CAGR durante esos tres años es 0%. Pero el valor real de su cartera estaba por todas partes.
Si no supiera esto, pensaría que su cartera había sido estable cuando era cualquier cosa menos estable.
De hecho, en este caso, sería engañoso usar CAGR porque oculta el hecho de que su cartera se redujo en un 50% en un momento dado.
2. La CAGR no cuenta como deducciones de la inversión:
CAGR asume que todos dividendos o los pagos de intereses se reinvierten en el fondo.
Significa que si vive de los ingresos de sus inversiones y no reinvierte sus distribuciones, le dará una imagen inexacta del rendimiento de su inversión.
3. Inversiones
CAGR es una buena métrica para comparar inversiones con diferentes costos iniciales y valores finales.
Sin embargo, no tiene en cuenta cuánto dinero posiblemente invertido en su inversión o cuánto retiró más tarde de ella.
4. Precisión
CAGR solo brinda una medida precisa de los rendimientos si la tasa de rendimiento es constante cada año. Esto significa que si el rendimiento de su cartera es volátil y varía cada año, la CAGR no le dará una imagen precisa del rendimiento de su inversión a lo largo del tiempo.
5. No aplica en SIP:
CAGR puede no ser una medida apropiada para calcular los rendimientos de las inversiones realizadas bajo el Plan de Inversión Sistemática (SIP).
Solo se considera el valor inicial de una inversión para calcular CAGR.
¿En qué se diferencia CAGR de XIRR u otras métricas similares?
CAGR es la tasa de rendimiento idealizada entre dos fechas.
Es fácil de usar y comprender, pero se diferencia de otras métricas que podría usar y que también intentan representar la tasa de rendimiento "efectiva" de una inversión durante un tiempo.
Discutamos otras métricas importantes para calcular la tasa de retorno de la inversión:
¿Qué es XIRR?
XIRR (Tasa Interna de Retorno Extendida) es una función financiera que puede calcular la tasa de retorno de la inversión cuando los pagos y los flujos de caja son irregulares.
En comparación con CAGR, XIRR es una forma más precisa de calcular el rendimiento de las inversiones realizadas periódicamente durante un período de tiempo.
Tiene en cuenta las fechas exactas en que se realizaron y recibieron las inversiones durante todo el período de inversión.
En otras palabras, la XIRR calcula el interés compuesto ganado por las inversiones realizadas a intervalos en lugar de en un solo punto en el tiempo.
Sin embargo, la fórmula para XIRR no es perfecta.
Puede sorprender que tanto las ganancias no realizadas como las realizadas se incluyan al calcular la XIRR. La fórmula también supone que el dinero retirado obtiene un rendimiento similar.
¿Qué es la Tasa de Retorno Absoluta (ARR)?
La tasa de rendimiento absoluta es la cantidad de dinero que se gana o se pierde en una inversión durante un período de tiempo, expresada como porcentaje.
La tasa de rendimiento absoluta se calcula dividiendo la cantidad ganada o perdida durante el período por el valor inicial de la inversión.
Por ejemplo, si un inversor compra acciones por 10,000 rupias y las vende por 12,000 rupias un año después, ha obtenido una ganancia de 2,000 rupias. Al dividir esto por el valor original, se obtiene una tasa de rendimiento absoluta del 20 %.
La tasa de rendimiento absoluta brinda una medida de rendimiento que es independiente del tiempo, lo que facilita la comparación de diferentes inversiones.
Sin embargo, no considera la inflación u otros factores que también pueden influir en el valor del dinero a lo largo del tiempo. Como tal, proporciona solo una medida limitada del rendimiento y debe considerarse junto con otras medidas.
Conclusión
Si está buscando comenzar un plan de inversión a largo plazo, CAGR es el mejor método para usar.
Puede ayudarlo a realizar un seguimiento del crecimiento de sus inversiones y evitar la volatilidad.
Controle de cerca sus opciones de inversión mediante el seguimiento de CAGR para guiar sus inversiones de manera inteligente para obtener los máximos rendimientos.
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