La administración del dinero puede ser un dolor de cabeza cuando tiene una gran cantidad de cuentas que pagar, inversiones que hacer y ahorros que aumentar.
Pero, ¿y si le dijéramos que hay un nuevo jugador en la ciudad listo para hacer su vida financiera mucho más fácil?
Saluda a ET Money, la aplicación de finanzas todo en uno que está arrasando en el mercado indio.
En esta publicación, veremos qué hace que ET Money se destaque del resto y si vale la pena darle una oportunidad.
Introducción a ET Money y su misión
ET Money es una plataforma india de gestión de inversiones y patrimonio que ha experimentado un enorme crecimiento en los últimos años. Con sede en Gurugram, India, la empresa se fundó en enero de 2015. El hombre detrás de su éxito es Mukesh P Kalra, quien se desempeña como fundador y director ejecutivo de la plataforma.
ET Money tiene la misión de hacer que la gestión financiera sea simple y accesible para los consumidores minoristas mediante el aprovechamiento de la tecnología.
La empresa cuenta con un equipo altamente talentoso de 250 miembros que trabajan incansablemente para lograr sus objetivos. El punto de venta único de ET Money es su cero comisión invertir en fondos mutuos y capacidades de gestión de gastos, lo que permite a los usuarios realizar un seguimiento de sus inversiones fácilmente.
En los últimos años, la base de usuarios de la plataforma se ha quintuplicado, consolidando aún más su posición como una de las plataformas de gestión de patrimonio de más rápido crecimiento en la India.
¿Cómo empezar?
Comenzar con ET Money es muy fácil. Ya sea que prefiera usar su correo electrónico o su cuenta de Google, el proceso es rápido y fácil.
Simplemente dirígete a Sitio web de dinero ET e inscríbete usando tu método preferido. Una vez que haya proporcionado la OTP que se enviará a su correo electrónico o se vinculará a su cuenta de Google, puede comenzar a explorar la plataforma y todas sus funciones sin tener que preocuparse por ninguna documentación adicional.
Sin embargo, si está interesado en configurar una cuenta de inversión, deberá proporcionar los detalles de su PAN y la información bancaria vinculada a esa cuenta PAN. Todo el proceso está simplificado para que su viaje financiero sea lo más fluido posible.
3. Descripción general de la aplicación y sus características
En ET Money, no faltan herramientas y funciones diseñadas para ayudarlo a tomar el control de sus finanzas. Desde calculadoras y analizadores hasta carteras de fondos mutuos y análisis de acciones, esta plataforma tiene todo lo que necesita para tomar decisiones financieras informadas.
De hecho, ET Money puede describirse mejor como su propio asesor financiero personal, siempre dispuesto a ayudarlo a navegar por el complejo mundo de las finanzas. Pero profundicemos un poco más y echemos un vistazo más de cerca a cada una de estas características una por una.
(i) Calculadora de personalidad del inversor
Invertir en el bolsa de valores implica algo más que colocar dinero en activos de alto riesgo. Cada inversor tiene una personalidad distinta que influye en sus decisiones financieras.
ET Money ofrece una solución a esto al proporcionar un estudio de personalidad del inversionista, que lo ayuda a comprender su tolerancia al riesgo y desarrollar una estrategia financiera personalizada.
La plataforma comprende la importancia de satisfacer las necesidades individuales, por lo que hace algunas preguntas de comportamiento para generar un análisis de riesgo detallado basado en su personalidad. Este análisis lo ayuda a tomar decisiones informadas, lo que garantiza un viaje financiero más fluido.
Con la reciente exageración del mercado de valores en las redes sociales, es tentador lanzarse de cabeza, pero conocer la personalidad de su inversionista desde el principio puede marcar la diferencia en el logro de sus objetivos financieros.
(ii) Guía de Fondos Mutuos
Como alguien que ha estado usando ET Money por un tiempo, puedo decirle de primera mano que su guía de fondos mutuos es de primera categoría. En primer lugar, ofrecen cero comisiones y compra y venta gratis, sin cargos ocultos. Además, tienen más de 5000 millones de rupias en activos bajo asesoramiento, por lo que sabe que son una plataforma confiable.
Cuando descubrí por primera vez las categorías de fondos mutuos personalizados y basados en la personalidad de ET Money, quedé muy impresionado. Tienen más de 30 categorías solo en el segmento de acciones, alrededor de 20 categorías de fondos mutuos de deuda y 8 categorías híbridas. Lo que realmente me llamó la atención fue la comparación que brindan entre diferentes fondos mutuos rentables.
Sé que, a veces, tener demasiadas opciones puede resultar abrumador para los inversores.
Es por eso que me encanta que ET Money juzgue los fondos en varios parámetros y otorgue una calificación VRO de 5 estrellas. De esta manera, no tiene que atascarse con todas las opciones: puede ir directamente a las que tienen una calificación alta y tomar una decisión a partir de ahí.
(iii) Análisis de Fondos Mutuos
Así que finalmente has elegido a tu ganador, ¡pero espera un segundo! Todavía hay un paso crucial más: analizar ese fondo en particular. Y ahí es donde entra ET Money con su herramienta de análisis de fondos mutuos de primer nivel.
Quedé impresionado cuando lo revisé por primera vez para el fondo de crecimiento directo de Quant Tax Plan. La boleta de calificaciones que obtiene en la pantalla califica inmediatamente el fondo en función de su rendimiento y riesgo, ambos calificados con 5 estrellas en este caso.
Y si es como yo y le encanta ver los números, hay una calculadora mutua que calcula su riqueza potencial en función de su SIP o inversión de suma global, simplemente ingresando algunos detalles como el monto de la inversión, la fecha y la tenencia.
Pero no se detiene allí. Desplácese un poco hacia abajo y verá una representación visual del rendimiento del fondo en comparación con el promedio de la categoría, y también una comparación detallada de sus rendimientos potenciales con otros activos populares como depósitos fijos y oro.
Esto es muy importante porque, seamos realistas, un fondo mutuo tiene que funcionar mejor que estas opciones más seguras durante un período de tiempo para justificar el riesgo que conlleva.
Y si desea entrar en los detalles esenciales, el análisis también proporciona toda la información básica sobre el fondo, como su relación de gastos, carga de salida, activos bajo administración, edad y más.
Entonces, en pocas palabras, la herramienta de análisis de fondos mutuos de ET Money es una ventanilla única para toda la información de fondos mutuos que necesita para tomar decisiones de inversión.
(iv) Comprobador de estado de la cartera
¿Alguna vez se ha preguntado si su cartera de fondos mutuos es todo lo que parece?
¡El Comprobador de salud de la cartera de ET Money puede ayudarlo a averiguarlo! Esta increíble herramienta analiza su cartera en 12 parámetros diferentes, proporcionando un análisis completo y profundo.
Yo mismo he usado esta herramienta y puedo decir que es un verdadero salvavidas, en el que confían más de 70 lakh de usuarios. A veces, incluso la mejor combinación de fondos puede no vencer al mercado, y ahí es donde entra en juego Portfolio Health Checker.
Le dará una evaluación precisa de su cartera, mostrándole si es agresiva o demasiado conservadora, si está sobreexpuesto a un sector o clase de activo en particular, y más.
Actualizar la información de su cartera es todo lo que necesita, y la herramienta hace el resto. Recibirá una revisión integral, que le brindará una imagen completa de la salud de su cartera.
(v) Genio
¿Alguna vez has buscado Consejo de inversión de amigos, vecinos o colegas?
Si eres indio, estoy seguro de que tienes. Cuando comienza a invertir, las preguntas son infinitas: en qué invertir, cuánto invertir y cuándo invertir es solo la punta del iceberg. Ingrese a la función Genius de ET Money.
El proceso no podría ser más sencillo. Según su horizonte temporal y su personalidad como inversor, Genius recomienda carteras personalizadas creadas por expertos de la industria.
Estas carteras son una combinación de activos como acciones indias, acciones extranjeras, oro, deuda y más, adaptadas a su apetito por el riesgo. ¿Y la mejor parte? Genius también rastrea el mercado y brinda información para ayudarlo a reequilibrar su cartera, para que pueda mantener sus inversiones en el buen camino.
El costo mensual es de 249 rupias, incluido el GST, y se factura trimestralmente.
Me impresionó el sistema de precios fijos de ET Money, lo que significa que no importa el tamaño de su cartera, siempre se le cobrará la misma cantidad cada mes. ¡E incluso hay una oferta especial en la que puede obtener los primeros 3 meses por solo 49 rupias por mes!
(vi) Seguro
Como alguien que ha usado ET Money por un tiempo, puedo decirles que una de las cosas que me encantan de la plataforma es su función de seguro.
Proporciona el seguro médico y seguro de vida a término, que son las dos pólizas de seguro más básicas que todos deberían tener. Estas pólizas están diseñadas para brindarle protección financiera en caso de eventos desafortunados y ayudarlo a salvaguardar el futuro de sus seres queridos.
El seguro de vida a término, por ejemplo, te brinda un plan personalizado basado en tu edad, sexo, hábitos (fumador o no fumador) e ingresos anuales. En caso de un fallecimiento desafortunado, los ingresos del vencimiento están libres de impuestos, lo que le brinda tranquilidad a usted y a sus seres queridos durante los momentos difíciles.
Incluso puede personalizar los términos, la cobertura u otros beneficios para que se adapten a su conveniencia y, si es necesario, puede cancelar la póliza dentro de los 15 días.
Por otro lado, la póliza de seguro de salud de ET Money le permite contratar un plan de seguro de salud colectivo para toda su familia. Esta política proporciona chequeos de salud gratuitos periódicamente y puede aprovechar los tratamientos sin efectivo en los principales hospitales de todo el país.
Es más, incluso puedes ahorrar impuestos hasta 15600, y la póliza cubre no solo los costos de hospitalización, sino todos los costos asociados, 30-60 días antes o después del tratamiento.
Experiencia de usuario e interfaz
Como usuario de la plataforma ET Money, puedo afirmar que la interfaz de usuario es funcional y hace el trabajo. Las secciones del tablero están bien organizadas y permiten un acceso rápido a varias herramientas, como fondos mutuos, acciones, carteras Genius y calculadoras.
La opción "Mi cuenta" en la parte superior derecha es una herramienta útil que realiza un seguimiento de todos sus activos en un solo lugar, lo que facilita el seguimiento de sus SIP, transacciones y otros datos de inversión.
Si bien la versión para PC está bien organizada, prefiero la aplicación móvil ET Money por su simplicidad y su interfaz de usuario fácil de usar. En el mundo acelerado de hoy, es mucho más conveniente administrar las inversiones en movimiento, y la aplicación hace un trabajo maravilloso al garantizar que los clientes tengan acceso a todas las herramientas que desean en un estilo compatible con dispositivos móviles.
5. Tarifas y cargos
Con su opción de Fondos Mutuos Directos, puedes invertir sin tener que preocuparte por cargos ocultos o comisiones, tanto al momento de comprar como de vender unidades. Y, si está interesado en abrir una cuenta NPS, hay una tarifa única de apertura de cuenta de Rs 400 + GST.
Para cada transacción, hay una tarifa de conveniencia nominal de 0.25% del monto de la inversión + GST o Rs. 30 + IVA. En cuanto a su membresía Genius, viene con una tarifa mensual de 249 rupias, incluido el GST, que se factura trimestralmente.
Pero como se menciona en la sección 'Genius', actualmente ofrecen suscripción 'Genius' por 49/mes durante los primeros 3 meses.
6. Atención al cliente
Cuando se trata de atención al cliente, ET Money lo tiene cubierto. La plataforma proporciona una gran cantidad de información en forma de preguntas frecuentes para ayudarlo a resolver rápidamente problemas comunes. Sin embargo, si encuentra un problema que no está cubierto en las preguntas frecuentes, el mecanismo de reparación de quejas del cliente de ET Money siempre está aquí para ayudarlo.
Simplemente emita un ticket y el equipo de ET Money investigará el asunto de inmediato y se comunicará con usted con una solución. Ya sea que esté buscando ayuda con un problema técnico o tenga una pregunta sobre su cuenta, ET Money se compromete a brindarle el apoyo que necesita para tener una experiencia de inversión sin inconvenientes.
7. Seguridad y protección de los datos del usuario
Cuando se trata de invertir, la seguridad y la protección son siempre las principales preocupaciones para mí. Afortunadamente, descubrí que la aplicación ET Money se toma estas cosas en serio. La aplicación está registrada en SEBI, lo cual es una buena señal, pero lo que realmente la distingue es su uso de encriptación para proteger los datos del usuario.
Cada vez que inicio sesión, sé que mi información personal y los detalles de mi inversión están seguros y protegidos contra robo o uso indebido.
Entonces, puedo estar tranquilo sabiendo que mi futuro financiero está en buenas manos.
8. Limitaciones
Usando ET Money, he notado algunos inconvenientes que vale la pena mencionar. Para empezar, la función de renovación automática de la suscripción Genius puede ser una molestia si olvida cancelarla. A diferencia de otras plataformas, ET Money no ofrece reembolsos prorrateados por el tiempo no utilizado.
Además, cada reequilibrio incurre en una carga de salida, así que tenga esto en cuenta si está considerando usar la aplicación para administrar sus inversiones.
Otro problema con el que me he encontrado es la falta de soporte en vivo. Si necesita ayuda, deberá enviar un ticket y esperar a que el equipo de ET Money investigue. Tampoco hay soporte telefónico disponible, por lo que podría ser un desafío si necesita ayuda rápidamente.
Por último, si bien ET Money afirma brindar recomendaciones de cartera personalizadas, las opciones que ofrecen pueden estar limitadas según la información que proporcione. Sería fantástico que ampliaran sus ofertas de cartera en el futuro para ofrecer recomendaciones aún más personalizadas.
En general, estas son solo algunas limitaciones a tener en cuenta, pero no deberían restar valor a la experiencia positiva general que he tenido con ET Money.
9. Recomendaciones para los usuarios
Si es nuevo en la inversión y busca una plataforma para administrar sus fondos, ET Money podría ser una opción inteligente. La aplicación es una excelente manera de iniciarse en el mundo de las inversiones, con su diseño fácil de usar y una variedad de alternativas de inversión para elegir.
Sin embargo, cuando se trata de capacidades más avanzadas, como la membresía de ET Money Genius, recomendaría precaución. Si bien estoy seguro de que las carteras personalizadas y otras características premium son útiles para algunos, no creo que valgan la pena para mí.
Definitivamente vale la pena echarle un vistazo a los servicios gratuitos, pero antes de comprometerse con una suscripción mensual, consideraría equilibrar los gastos y las ventajas.
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