Fi.Money o simplemente llamado Fi es uno de los primeros Neobanks lanzados en India.
Es una cuenta bancaria completamente digital que viene con un montón de funciones modernas creadas exclusivamente para los usuarios de la Generación Z y de la generación del milenio.
He estado probando la aplicación Fi Neobank durante aproximadamente 2 semanas.
Y aquí está mi revisión completa de Fi.Money. En este artículo, encontrará todo lo que necesita saber sobre Fi y si debe comenzar a usar su aplicación bancaria.
¿Qué es Fi.Money?
Fi es un neobanco, lo que significa que no encontrará su sucursal física para ingresar. Es una experiencia completamente digital.
Ser un Neobank también significa que Fi en sí mismo no es un banco.
Fi se asoció con Federal Bank y utiliza su infraestructura para brindar servicios financieros.
Federal Bank es donde se deposita y regula su dinero. Fi es un intermediario entre usted y Federal Bank, brindándole una plataforma mucho mejor que Federal Bank.
Dado que Fi no es un banco en sí mismo, pueden hacer que la experiencia de la banca digital sea lo más fluida posible sin preocuparse por diversas regulaciones y cargos.
Sin embargo, esto no significa que no sean tan seguros como los bancos tradicionales. Fi utiliza la misma seguridad de grado bancario para sus clientes. Sus mensajes están encriptados, las transacciones están protegidas por la OTP y puede usar UPI junto con su cuenta Fi. Federal Bank también impulsa las transacciones UPI a través de la aplicación Fi.
Obtiene todas las características que obtiene con los bancos tradicionales, excepto una presencia física. No hay sucursales ni gerentes para reunirse en persona. Para algunos, esto es un factor decisivo, como mi padre. Pero nosotros, la generación digital, preferimos no visitar bancos.
Y no hay necesidad de visitar un banco para nada en absoluto. Entonces, optar por una cuenta bancaria de un Neobank como Fi podría ser una mejor manera de ir al banco.
Echemos un vistazo a lo que Fi tiene para ofrecer.
¿Cómo funciona Fi.Money?
Fi te proporciona una cuenta de ahorros digital. No hay opción para obtener una cuenta corriente a partir de ahora.
Es una cuenta de ahorros con saldo cero.
Su cuenta de ahorros se abre en el Banco Federal. Entonces, si ya tiene una cuenta de ahorros del Banco Federal, necesitará un Re-KYC para abrir una cuenta de ahorros Fi.
Su dinero en su cuenta de ahorros Fi le genera los mismos intereses que ofrece Federal Bank en cualquier momento y momento. A partir de ahora, es del 2% anual.
Puede depositar dinero en su cuenta de ahorros Fi a través de UPI, NEFT/RTGS/IMPS o banca por Internet. Obtiene una tarjeta de débito, una opción para abrir depósitos fijos y pequeños depósitos inteligentes para objetivos específicos en la vida. Obtiene un talonario de cheques, la opción de giro a la vista, estados de cuenta físicos cuando sea necesario y más.
El proceso de apertura de cuenta es totalmente digital. Debe enviar identificación, dirección e identificación fiscal, además de realizar un video KYC para obtener ahorros sin límite en la cuenta con Fi.
Fi funciona como un banco tradicional en todos los sentidos además de tener presencia física. No hay muchas diferencias entre tu cuenta bancaria habitual y Fi acepta dos cosas:
- Fi no es un banco en sí mismo. Por lo tanto, no es responsable de nada con respecto a su dinero. El banco asociado, que en este caso es Federal Bank, controla su dinero.
- No puede disfrutar de ciertas funciones como casilleros, depósitos en efectivo y asistencia al cliente en persona.
Fi viene con toneladas de funciones. Más que cualquier otro Neobank tiene para ofrecer en este momento.
Echemos un vistazo a cada característica que viene con Fi y cómo pueden ayudarlo a ahorrar y sacar más provecho de su experiencia bancaria.
Fi Save – Depósito inteligente
Los depósitos inteligentes son un manera de ahorrar dinero para objetivos específicos y ocasiones que podría estar planeando. Por ejemplo, ahorrar dinero para comprar un nuevo regalo en Diwali o algo así. Tal vez unas vacaciones.
Fi le permite elegir entre algunos de los depósitos inteligentes creados previamente (periódicamente se agregan nuevas metas). O puede crear uno nuevo y ajustar el monto objetivo, el marco de tiempo y la tasa de interés.
Este no es un depósito fijo ni un depósito recurrente. Puede agregar o retirar dinero de su cuenta de depósito inteligente cuando lo desee.
Reglas FIT para depósito inteligente
Fi también tiene una característica llamada reglas FIT.
¿Qué hacen exactamente las reglas FIT?
Usando las reglas FIT, puede definir automáticamente ciertas acciones dentro de su cuenta Fi. Como depositar INR 1000 todos los lunes automáticamente en una cuenta de depósito inteligente de su elección.
También hay algunas reglas FIT estacionales divertidas, como "Cuando Ronaldo marque un gol, aparte 200 INR". Por supuesto, puede personalizar esta regla y cambiar a Ronaldo por otra persona, así como cambiar la cantidad a reservar.
Las transacciones también pueden desencadenar reglas de ajuste. Una regla FIT será "Aparta 10 INR cada vez que pidas algo a Amazon".
Estas pequeñas reglas lo ayudarán a ahorrar dinero y hacer crecer una pequeña cuenta de depósito de ahorro de forma pasiva.
El beneficio de tener dicha automatización es que no necesita depositar dinero activamente en la cuenta de depósitos inteligentes, por lo que ser perezoso u olvidadizo no lo afectará. Es líquido, por lo que puede estar libre de preocupaciones. Sus fondos no están congelados de ninguna manera.
Fi Money Plant - Sistema de recompensas
Uno de los mayores atractivos que tiene Neobank son las recompensas. Bancos como SBI, HDFC o incluso Kotak, que dice estar construido para la generación moderna, no recompensan tanto la banca con ellos y de una manera que hace que el cliente se sienta bien.
Los neobancos como Fi, lo hacen de manera diferente.
Fi tiene un sistema de recompensas en el que gana Fi Coins para transacciones específicas cuando se registra por primera vez y luego ahorra su dinero.
Esto es lo que personalmente me encanta de Fi. A diferencia de Júpiter, otro Neobanco, que te premia por gastar dinero, Fi te premia por buenos hábitos financieros como ahorrar tu dinero.
Las recompensas vienen en forma de planta de dinero. Que crecen cuando haces clic en ellos y te recompensan con monedas Fi.
Puede canjear estas monedas Fi como cupones para varios sitios web de compras en línea como Amazon. También gana recompensas en efectivo dependiendo de la oferta actual que esté ejecutando Fi en cualquier momento.
Hay muchas ofertas de temporada que ofrecen la oportunidad de ganar puntos Fi y recompensas en efectivo.
Depósitos fijos Fi
¿Quieres ahorrar algo de dinero para no gastarlo en cosas que no necesitas? Fi también ofrece depósitos fijos.
Al igual que su cuenta de ahorros, esto también está regulado y facilitado por Federal Bank.
Estos FD tampoco son aburridos. Puede personalizar el nombre de su depósito fijo para que coincida con su objetivo y retirarlo cuando lo desee. Sin cargos ni sanciones.
La tasa de interés de estos FD oscila entre el 2.50 % y el 5.60 %. Dependiendo de la duración de su FD (1 año a 10 años), esas tasas de interés variarán.
Como siempre, use estos FD para bloquear el dinero que desea gastar en algo importante en el futuro. No como un instrumento de inversión generador de riqueza. En mi opinión, no ponga su dinero en FD en absoluto, a menos que sea para ahorrar impuestos u obtener su primera garantía. . para arreglar o construir su puntaje de crédito.
Beneficios de la tarjeta de débito Fi
Esto es algo que disfruto mucho. FI no cobra tarifas de marcado de divisas en transacciones internacionales. Puede usar su tarjeta Fi para esas suscripciones en USD sin pagar cargos adicionales.
Cuando gaste más de $300 cada mes, ahorrará mucho cuando no tenga cargos por sobreprecio de divisas. Suele rondar el 3.5%.
Además, las ofertas aplicables a las tarjetas de débito de Federal Bank también están disponibles para los titulares de tarjetas de débito Fi. Tenga en cuenta que la tarjeta de débito de Jupiter no viene con las mismas ofertas y beneficios.
La tarjeta de débito Fi viene con otros beneficios de VISA. Incluye PayWave.
Puede ajustar el límite de transacciones, congelar la tarjeta o bloquear la tarjeta para siempre con un solo clic. La tarjeta de débito viene gratis con tu cuenta de ahorros Fi y en caso de que la pierdas, obtendrás otra gratis. Sin cargos por reemisión de tarjeta por primera vez.
Fi también ofrece ofertas exclusivamente seleccionadas en sus tarjetas de débito. Puede obtener descuentos en varias plataformas de servicios y comercio electrónico en línea a través de ofertas exclusivas de Fi. Esto es aparte y no se limita a las ofertas de Federal Bank.
Asistente inteligente
Con el asistente inteligente Fi, obtienes una visión profunda de tu actividad financiera.
¿Cómo funciona esto?
Fi se conectará con su cuenta de Gmail y escaneará sus correos electrónicos asociados con el comercio electrónico y otras transacciones en línea. Al hacerlo, permite que Fi muestre resultados de búsqueda para consultas como "¿Cuánto gasté en Amazon?".
Simplemente preguntar "Gastos de Amazon" también funcionaría:
Uso una cuenta diferente para actividades financieras y compras. Entonces, conectar mi cuenta de Gmail con Fi no pone en riesgo mi información confidencial. Debe asegurarse de no conectar su cuenta de Gmail de trabajo o comercial con ninguna aplicación a menos que tenga plena confianza en ella.
Este asistente inteligente también le mostrará las suscripciones activas, las facturas, los próximos gastos y más.
¿Debe abrir una cuenta de ahorros Fi?
Esta es una pregunta importante, especialmente si está considerando otro neobanco que tenga como socio a Federal Bank. como Júpiter.
Una vez que abre una cuenta con Fi, no puede abrir una cuenta con Jupiter sin hacer un nuevo KYC con Federal Bank.
Califiqué a Fi como el Neobanco n.° 1 en mi lista.
Lo encuentro mucho mejor que Júpiter con respecto a la interfaz de usuario, las funciones y los beneficios bancarios.
Sin embargo, el equipo de soporte de Fi es bastante lento. Mucho más lento en comparación con Júpiter, que incluso tiene su propio foro comunitario.
Necesitas identificar cuál es tu factor decisivo. Si se trata de algo más que soporte, Fi es un gran neobanco y definitivamente puede preferir abrir su cuenta de ahorros con ellos.
Si desea una excelente experiencia bancaria, un asistente inteligente de inteligencia artificial para encontrar rápidamente transacciones, facturas y otra información que necesita, y una experiencia fluida en la aplicación, definitivamente debe prueba fi.
¿Usas Fi?
Déjame saber cómo fue tu experiencia o cualquier duda en los comentarios.
Abirata Chaliha
Empecé a usar Fi, una aplicación de banca inteligente que me ayuda a ahorrar y hacer crecer mi dinero. ¡Me encanta en general!