Los fondos mutuos son una excelente manera para que los principiantes comiencen a invertir, pero ¿sabía que muchas compañías de fondos mutuos tienen cargas de salida que pueden consumir sus ganancias?
“Carga de salida” es un término ligeramente engañoso. No es la cantidad que pierdes si sales, sino la cantidad que pierdes si salida prematuramente.
Es importante que, como inversionista, sepa cómo reducir la carga de salida en los fondos mutuos porque esto lo ayudará a ahorrar costos y ganar más dinero con sus inversiones.
En esta publicación, discutiremos cómo reducir la carga de salida en los fondos mutuos para que pueda tomar mejores decisiones de inversión.
Pero primero, comprendamos qué es la carga de salida, por qué se cobra, en qué se diferencia de la relación de gastos y, finalmente, cómo deshacerse de ella.
¿Qué es la carga de salida?
Las cargas de salida son deducciones en las que incurre cuando canjea fondos mutuos.
Las compañías de fondos mutuos deducen la carga de salida del valor de su inversión extranjera y luego te doy el saldo. La mayoría de los fondos mutuos tienen una carga de salida, pero algunos no.
Por ejemplo, si tiene una inversión de fondo mutuo de capital de Rs 1 lakh, y la compañía de fondos cobra una carga de salida del uno por ciento, recibirá Rs 99,000 en el rescate.
Salir de Cargar en SIP
El concepto de carga de salida en los SIP deja perplejo a la mayoría de los inversores. Déjame ayudarte a entenderlo mejor.
Los inversores creen que si comenzaron un SIP hace un año, no se les cobrará una carga si venden la inversión dentro del plazo especificado. Sin embargo, muchos inversores se equivocan.
La carga de salida en SIP es la misma que para todos los demás fondos mutuos. El período de bloqueo debe completarse para cada cuota SIP para evitar la carga de salida.
Por Ejemplo: Si ha estado invirtiendo durante tres años, es decir, 36 meses. Si hay un período de bloqueo de un año, podrá canjear su SIP en el mes 48 sin incurrir en Carga de salida.
¿Por qué se cobra la carga de salida?
La razón principal es disuadir a los inversores de retirar su dinero con frecuencia. Los fondos de inversión invertir en acciones y bonos de empresas. El administrador del fondo tiene que vender su inversión cuando usted retira su dinero y, en su lugar, le entrega el efectivo.
Esto puede conducir a mayores pérdidas para otros inversores en el mismo fondo mutuo. Por lo tanto, los AMC cobran una pequeña tarifa cuando retira su dinero.
Los fondos mutuos cobran una carga de salida por retirar dinero del fondo antes de un período de bloqueo específico.
Esto es para disuadir a los inversores de salir del fondo prematuramente y para garantizar que el administrador del fondo tenga suficientes fondos a su disposición para administrar los esquemas de fondos mutuos.
¿En qué se diferencia la carga de salida de la relación de gastos?
Para empezar, comprendamos cómo funcionan los fondos mutuos. Los fondos mutuos tienen una cartera subyacente de valores y una compañía de administración de activos (AMC) que la administra.
El AMC invierte su dinero en sus esquemas internos o afiliados y genera rendimientos a partir de él.
Ahora bien, estos retornos pueden ser en forma de dividendo pago o reinversión de dividendos dependiendo de su elección. Estos AMC le cobran una tarifa por administrar su dinero y esta tarifa se conoce como la relación de gastos.
Tanto la carga de salida como la relación de gastos son cargos cobrados por las casas de fondos mutuos y son parte del NAV (valor liquidativo neto) de su esquema. Sin embargo, afectan sus rendimientos de diferentes maneras.
La carga de salida es una tarifa que se le impone si rescata sus inversiones dentro de un período a partir de la fecha de la inversión. Si no presta atención a la letra pequeña, puede ser una gran pérdida para sus devoluciones.
El índice de gastos es el costo anual que cubre todos los gastos incurridos por la casa de fondos, incluidos los costos administrativos, los costos de distribución y la remuneración de los administradores de fondos.
Por el contrario, a diferencia de una carga de salida, que se cobra en el momento del rescate, los índices de gastos se cobran todos los años mientras permanezca invertido en un plan en particular.
La carga de salida oscila entre cero y un máximo del 6 %, mientras que la relación de gastos oscila entre el 0.5 % y el 2.5 %.
Y finalmente, ¿cómo bajar o deshacerse de las cargas de salida?
Si desea ahorrarse la carga de salida, estas son las prácticas que puede seguir:
1. Manténgase invertido por mucho tiempo:
Al retener los fondos durante un período más largo, se mitiga el impacto de la volatilidad y el riesgo de mercado, lo que genera mejores rendimientos.
Al permanecer comprometido durante más tiempo, podrá beneficiarse del potencial de crecimiento de las acciones y, al mismo tiempo, mitigar los movimientos adversos del mercado.
En particular, se eliminarán las cargas de salida.
Para objetivos a corto plazo, puede invertir en fondos líquidos a corto plazo o depósitos bancarios para deshacerse de las cargas de salida.
2. Esquema de Fondos Mutuos sin carga de salida:
Aunque algunos fondos mutuos tienen cargos de salida para todos los esquemas, también hay algunos que no tienen cargos de salida para algunos de sus esquemas.
¡Así que elige sabiamente!
Aquí está la lista de algunos esquemas de fondos mutuos sin carga de salida:
- Fondo de acciones de crecimiento diversificado de Edelweiss,
- fondo de renta variable a largo plazo cuántico,
- fondo tata contra,
- Equidad alfa de DWS,
- Índice HDFC Sensex Plus,
- JM Nifty Plus, y
- Oportunidad de inversión DWS.
3. Consulta el plazo de tu inversión
Si su horizonte de inversión es a largo plazo, puede seguir adelante con cualquier esquema.
Sin embargo, si la inversión es a corto plazo, un fondo de deuda o un fondo líquido es una mejor opción porque brindan mayor liquidez, seguridad y una exposición de bajo riesgo.
Examine todos los esquemas de carga sin salida disponibles y elija el que mejor se adapte a su marco de tiempo de inversión.
4. Supervisar los cargos de ventas diferidos contingentes
La CDSC es una comisión de reembolso o una carga de salida que algunas casas de fondos imponen a los inversores que rescatan sus unidades dentro de un período estipulado a partir de la fecha de asignación.
Por ejemplo, ha invertido en un fondo con un CDSC de 2,1,0. Quiere decir que la carga será del 2% si sale antes de un año, y del 1% si se queda más de un año pero sale antes de los dos años. Permanece en el fondo por más de dos años y no paga una carga.
Por lo tanto, puede monitorear el año bajo CDSC antes de canjear sus inversiones para reducir la carga de salida.
5. Evite el cambio frecuente de esquemas MF:
Si desea cambiar de un esquema a otro dentro de la misma casa de fondos, debe pagar una carga de salida. La carga de salida se cobra si canjea o cambia unidades de un esquema dentro de un período específico, generalmente hasta un año.
Además, hay ciertos casos en los que se renuncia a la carga de salida incluso si canjea las unidades antes de completar un año. Por ejemplo, si dos o más esquemas de la misma compañía de fondos se fusionan, o si el plan se liquida.
Conclusión
Las cargas de salida no solo lo protegen de vender demasiado pronto, sino que también actúan como un elemento disuasorio para que los administradores de fondos asuman mayores riesgos debido a las presiones de rescate.
Puede pensar que los fondos mutuos de capital sin carga de salida serán mejores que los que tienen una carga de salida. Pero depende del período durante el cual esté invirtiendo en fondos mutuos de capital.
Finalmente, me gustaría decir que sus inversiones deben basarse en sus objetivos y asignación de activos.
Aunque los fondos sin cargas de salida pueden cómo guardar dinero, no todo debe verse desde una perspectiva de reducción de costos. Alcanzar su meta es la parte más importante de una inversión.
Invertir feliz!
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