Para tomar decisiones de inversión acertadas que podrían tener una gran influencia en su futuro financiero es necesario seleccionar la plataforma de inversión adecuada. Una buena plataforma le brindará una variedad de alternativas de inversión, herramientas simples y asesoramiento profesional para ayudarlo a alcanzar sus objetivos de inversión.
Mientras que una aplicación no tan capaz resultará en oportunidades perdidas y costos más altos que perjudicarán gravemente su cartera.
Para ayudarlo a tomar una decisión informada, en esta publicación compararemos dos de las plataformas de inversión más populares en India, Kuvera y Grow.
Podrá elegir mejor la plataforma de inversión que mejor se adapte a sus requisitos y objetivos si evalúa las características, los costos y el servicio al cliente que ofrece cada plataforma.
I. Introducción
Kuvera
Kuvera es una plataforma de asesoramiento robótico fundada en 2016 por Gaurav Rastogi y Neelabh Sanyal, operada por Arevuk Advisory Services Pvt. Limitado. Ltd. en Bangalore, India.
La plataforma ofrece servicios de inversión y planificación financiera personal para democratizar el acceso a asesoramiento financiero de alta calidad utilizando la tecnología. Kuvera cuenta con el respaldo de Eight Roads Ventures, una firma de inversión global que ha apoyado a muchas empresas innovadoras y de alto crecimiento.
La plataforma ofrece recomendaciones de inversión personalizadas basadas en el perfil de riesgo y los objetivos de inversión del usuario, incluidos fondos mutuos, acciones y oro digital. Además, Kuvera se ha asociado con Finanzas adquiridas para permitir a sus usuarios invertir en acciones y ETF estadounidenses.
Su enfoque en la tecnología, los precios asequibles y la experiencia del usuario lo han convertido en una opción popular entre los inversores indios que buscan un viaje de inversión y finanzas personales simplificado.
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Groww es una plataforma de inversión fundada en 2017 por Lalit Keshre, Harsh Jain, Ishan Bansal y Neeraj Singh. La plataforma tiene su oficina principal en Bangalore, Karnataka, y ofrece una serie de opciones de inversión, como fondos mutuos directos y corretaje de bolsa.
Groww comenzó como una plataforma de distribución directa de fondos mutuos en 2017 y rápidamente ganó popularidad, convirtiéndose en un año en una de las plataformas de inversión de fondos mutuos más populares del país.
El mismo año, lanzó oro digital, ETF, negociación intradiaria y OPI, ofreciendo un conjunto completo de opciones de inversión a sus usuarios. Hoy en día, Groww tiene más de 40 millones de clientes y una impresionante calificación promedio de 4.5.
Inversores como Sequoia, Ribbit Capital y el director ejecutivo de Microsoft, Satya Nadella, lo apoyan, demostrando su gran confianza en su potencial de expansión futura.
II Caracteristicas
Kuvera
(i) Herramientas y calculadoras financieras
Para ayudar a los clientes con sus decisiones de inversión y planificación financiera, Kuvera ofrece una variedad de calculadoras y herramientas financieras. La calculadora SIP, la calculadora de suma global, la calculadora FD, la calculadora PPF y muchas más calculadoras populares son solo algunas de las ofertas de Kuvera.
Los usuarios de estas calculadoras pueden estimar el rendimiento de sus inversiones, comprender cómo la inflación afecta sus inversiones y planificar sus objetivos financieros de manera adecuada. Estas calculadoras permiten a los usuarios alcanzar fácilmente sus objetivos financieros y tomar decisiones de inversión informadas.
(ii) Inversión en acciones de EE. UU.
A través de su cooperación con Establecido, Kuvera ofrece a sus clientes la oportunidad de invertir en empresas estadounidenses. Con un requisito de inversión mínimo de sólo $10, este servicio permite a los clientes disfrutar de exposición sin comisiones al mercado de valores de EE. UU.
La función de inversión en acciones de EE. UU. Kuvera ofrece a los clientes una amplia selección de alternativas de inversión, con acceso a más de 1000 empresas y ETF. Los usuarios pueden completar KYC rápida y fácilmente porque los procesos de configuración y finalización solo toman cinco minutos.
Los usuarios pueden diversificar rápidamente su cartera de inversiones y aprovechar las oportunidades que brinda la Mercado de valores de EE. UU. con la ayuda de este servicio.
(iii) Establecimiento de objetivos
El éxito financiero depende de tener un objetivo específico para sus inversiones y ahorros.
Puede especificar sus objetivos financieros y crear un plan de inversión único utilizando la función "Establezca su objetivo" de Kuvera. Kuvera le hará una serie de preguntas para elaborar un plan que funcione para su situación particular, ya sea que esté ahorrando para la jubilación, la educación de un hijo o el pago inicial de una vivienda.
Determine la cantidad que necesita ahorrar, la duración de la inversión y su tolerancia al riesgo utilizando la herramienta "Establezca su objetivo". Kuvera personalizará su estrategia de inversión en función de sus respuestas y sus objetivos, capacidad de inversión y horizonte de inversión.
Con la ayuda de esta herramienta, podrá invertir con confianza sabiendo que sus inversiones están alineadas con sus objetivos.
(iv) Cuenta conjunta
Los inversores pueden administrar sin esfuerzo las cuentas de inversión de sus familiares en un solo lugar con la función de Cuenta Conjunta de Kuvera. Simplifica la organización y gestión del patrimonio familiar al dar el mismo trato a los fondos bajo el mismo inicio de sesión.
Esta herramienta facilita el seguimiento y la gestión de diferentes carteras de inversión, lo que la hace especialmente útil para familias que quieran gestionar sus finanzas de forma conjunta. Los inversores pueden simplemente rastrear y monitorear sus inversiones con la Cuenta Conjunta de Kuvera y asegurarse de que estén alineadas con los objetivos financieros de su familia.
Esta función demuestra la dedicación de Kuvera para brindar a los clientes opciones de inversión prácticas y de vanguardia.
(v) Función de guardado inteligente
La función Smart Save de Kuvera está destinada a usuarios que prefieren inversiones de menor riesgo y un cómodo acceso al dinero. Esta función ofrece opciones de inversión líquida para cubrir gastos inesperados. Es una opción sencilla y rápida con la posibilidad de retirar hasta 2 lakhs o el 90% de sus activos en 30 minutos.
Estas inversiones líquidas son una mejor alternativa que las típicas cuentas de ahorro, ya que han generado un rendimiento anualizado respetable de aproximadamente el 5% anual durante los últimos tres años. Por lo tanto, Smart Save es la función ideal para usted si busca una opción de inversión de bajo riesgo que ofrezca liquidez simple y rendimientos respetables.
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(i) Inversión en acciones y fondos mutuos
Para los inversores individuales indios, Groww es una aplicación de inversión muy conocida que ofrece una variedad de alternativas de acciones y fondos mutuos. Debido a su diseño fácil de usar y su amplia gama de opciones de inversión, es uno de los programas más utilizados para inversiones SIP.
La aplicación proporciona fácil acceso a varios instrumentos de renta variable, incluidos futuros, opciones y negociación intradiaria. Además, Groww ofrece una amplia selección de fondos mutuos, incluidos fondos mutuos que ahorran impuestos, así como fondos mutuos híbridos de gran y pequeña capitalización y diferentes.
Para evitar que los inversores pierdan sus cuotas, el software también envía mensajes y recordatorios periódicos. Groww se ha establecido como una aplicación de inversión para muchos inversores en la India debido a su diseño fácil de usar y su variedad de oportunidades de inversión.
(ii)Acciones estadounidenses
Los inversores individuales indios prefieren cada vez más invertir en acciones estadounidenses. Groww es consciente de esta tendencia y ofrece a sus consumidores acceso a acciones estadounidenses, incluidas marcas conocidas como las empresas FAANG e índices como el S&P 500.
Aunque algunos inversores pueden considerar caro invertir en acciones estadounidenses, Groww ofrece inversión en acciones fraccionadas, lo que permite a los usuarios comprar una parte de una acción sin tener que pagar por una acción completa.
Además, la inversión en acciones fraccionarias no tiene tarifas de corretaje adicionales, lo que la convierte en un método más razonable para que los inversores indios accedan a los mercados de valores estadounidenses. Los usuarios pueden diversificar sus carteras sin esfuerzo y recibir acceso a los mercados globales con Groww.
(iii) Calculadoras
Incluso si no es un experto en finanzas, todos pueden usar y acceder a las calculadoras financieras proporcionadas por Groww.
Estas calculadoras le brindan una imagen precisa y completa de su cartera financiera y lo ayudan a tomar decisiones acertadas. Puede realizar un seguimiento de sus objetivos financieros, administrar sus inversiones de manera más efectiva y controlar su dinero utilizando las calculadoras financieras de Groww.
Estas calculadoras también le permiten examinar los efectos de varios escenarios de inversión y modificar sus planes en consecuencia para obtener los resultados que desea.
(iv) Glosario de finanzas personales
Aquellos que son nuevos en inversiones y finanzas personales pueden beneficiarse enormemente del glosario de finanzas personales de Groww. Simplifica la navegación en el mundo financiero al ofrecer a los consumidores definiciones de palabras financieras difíciles de entender.
Los usuarios que utilizan este servicio pueden comprender mejor la terminología financiera y tomar decisiones de inversión más informadas.
El léxico de Groww también se actualiza con frecuencia para reflejar los desarrollos más recientes en la industria financiera. Por lo tanto, el diccionario de finanzas personales de Groww puede ser una herramienta útil para usted, ya sea un inversor novato o experimentado.
(v) OPI
Una corporación genera dinero a través de una oferta pública inicial, o IPO, en la que sus acciones se ponen inicialmente a disposición del público en general. Groww permite a los inversores participar en las IPO de empresas emergentes y probar su potencial de desarrollo.
Ofrece a los inversores una plataforma para solicitar acciones en ofertas públicas iniciales y también difunde información sobre próximas OPI. Los inversores pueden solicitar OPI en línea de forma rápida y sencilla y controlar sus inversiones en tiempo real con Groww.
Con la ayuda de esta función, los inversores tienen la oportunidad de financiar empresas innovadoras y prometedoras con la posibilidad de beneficiarse posteriormente de su expansión.
III. Tarifas y cargos
Kuvera
Excepto por el índice de gastos impuesto por la casa de fondos en particular, Kuvera es una plataforma gratuita que ofrece una experiencia de inversión fantástica sin tarifas adicionales ni AMC. No hay comisiones porque el sitio solo ofrece planes directos.
Todas las funciones de este artículo están disponibles para exploración gratuita. Para invertir en acciones estadounidenses, Kuvera ha colaborado con Vested.
Vested cobra un costo único de configuración de cuenta de $399 para abrir una cuenta de inversión en EE. UU. Sin embargo, comprar o vender acciones o ETF en Vested es gratuito.
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Groww cobra solo Rs. 20 o el 0.05% del valor total de la transacción, lo que sea menor, de acuerdo con un enfoque de fijación de precios de tarifa plana sencillo y transparente. Sin embargo, los inversores deben pagar tarifas transaccionales, regulatorias y Demat adicionales además de la intermediación.
Groww también ofrece una calculadora útil que muestra las tarifas que los compradores de acciones tendrían que pagar, incluidos STT, tarifas de transacción de cambio, tarifas SEBI, GST y derechos de timbre. Para los inversores, abrir una cuenta con Groww es sencillo porque no hay tarifas de instalación ni tarifas continuas.
IV. Atención al cliente
Kuvera
Puede ponerse en contacto con el equipo de asistencia de Kuvera de varias maneras, ya que cuentan con una excelente atención al cliente. Un chatbot con tecnología de inteligencia artificial en el sitio puede ayudarlo con una variedad de consultas y problemas comunes.
Puede enviar un ticket en el sitio o enviar un correo electrónico a [email protected] si tu pregunta es más complicada. Llámelos al 08618076010 si desea hablar con alguien directamente.
Kuvera se asegura de que sus consumidores obtengan un servicio al cliente rápido y confiable al brindarles una variedad de opciones.
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Para ayudar a los usuarios con cualquier pregunta o problema, Groww ofrece una variedad de opciones de servicio al cliente. Los usuarios pueden generar tickets sobre diversos temas accediendo al área de soporte de la aplicación. Además, se puede contactar con Groww por teléfono al +91-9108800604 o por correo electrónico a [email protected].
Los usuarios reciben un servicio rápido por parte de personal de soporte experimentado y servicial. Groww ofrece una variedad de sólidas alternativas de asistencia al cliente para garantizar un proceso de inversión simple y sin complicaciones.
V. Pros y contras
Kuvera
Ventajas de Kuvera:
- Plataforma gratuita de gestión de dinero.
- Presentación de cartera fácil de entender con gráficos y tablas.
- Opción de invertir en oro digital
- Buen soporte al cliente
Contras de Kuvera:
- La interfaz puede resultar complicada para algunos usuarios.
- Largo proceso KYC
- La función de comparación de fondos mutuos no es muy eficiente
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Ventajas de crecer:
- Cero comisiones de apertura y mantenimiento de cuenta
- Proporciona oportunidad de inversión en IPO
- Proceso de apertura de cuenta sin papel
- Interfaz de usuario fácil de usar
Contras de crecer:
- Sin función de seguimiento o gestión de dinero
- Instrumentos comerciales limitados disponibles, como la ausencia de comercio de materias primas y divisas.
- no es bueno plataforma de comercio ya que carece de funciones avanzadas como GTT, AMO, etc.
- No hay servicios de asesoramiento por el momento.
- La asistencia telefónica no está a la altura.
VI. Conclusión
Tanto Groww como Kuvera son plataformas excelentes que pueden adaptarse a diversos requisitos de inversión. De manera similar a elegir entre helado de chocolate y vainilla, que es excelente de cualquier manera, la decisión en última instancia se reduce a una elección personal.
Groww es el camino a seguir si eres un novato que busca una herramienta de inversión fácil de usar. Sin embargo, Kuvera podría ser una mejor opción si es un inversor experimentado que busca una plataforma de administración de dinero todo en uno con un servicio al cliente de primer nivel.
Pero en lugar de elegir sólo uno, ¿por qué no darles una oportunidad a ambos?
Lo bueno de invertir es que no existe una estrategia única y universalmente efectiva. Así que adelante y prueba cosas nuevas; ¡Nunca se sabe, podría encontrar un nuevo tipo de inversión que ni siquiera sabía que existía!
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