Hay toneladas de aplicaciones de inversión en India. Aquí hay otro, llamado MoneyJar.
Durante las últimas semanas, he estado probando la aplicación MoneyJar, una plataforma de inversión de fondos mutuos "sin jerga" para principiantes.
Aquí hay una revisión completa de MoneyJar para ayudarlo a decidir si debe comenzar a invertir a través de esta plataforma o no.
Que es tarro de dinero?
MoneyJar es una aplicación asistida fondo de inversión plataforma de inversión. Se diferencia de plataformas como crecer, Monedas y ETDinero en dos maneras:
- Es asistido: obtiene ayuda con su inversión y hay carteras de fondos seleccionadas por MoneyJar en función de múltiples factores, incluidos el riesgo, el sector y la liquidez.
- MoneyJar actúa como asesor: no tiene que monitorear sus fondos mutuos regularmente si no lo desea: MoneyJa reequilibrará su cartera por usted (esto es aplicable solo si usted lo autoriza)
Si bien MoneyJar lo ayuda con su estrategia de inversión, sigue siendo una plataforma de inversión de fondos mutuos sin comisiones. No tienes que pagar ningún cargo por sus servicios.
Su misión principal es “crear un ecosistema financiero que sea fácil de usar y gratificante para todos”.
Fue fundada por Rohan Agarwal y Shrenik Patel en 2017 (Sin embargo, su plataforma real se puso en marcha en 2018.).
Desde entonces han mejorado mucho. Su plataforma web se ha vuelto mucho más intuitiva y la fricción general entre el registro y la inversión se ha reducido mucho.
Hablemos de MoneyJar Frascos de inversión – Su producto estrella. Luego discutiremos si debe comenzar a invertir con MoneyJar.
“Tarros” de inversión de MoneyJar
Frascos son una colección de múltiples fondos mutuos seleccionados en un instrumento de inversión por expertos de MoneyJar. Hay varios tarros basados en diferentes temas, como:
- Tarro seguro
- Frasco sin estrés
- Tarro aventurero
- Tarro de ahorro de impuestos
- Tarro SIP de inicio
y más.
Los frascos se clasifican en categorías específicas, como selecciones esenciales, temáticas, avanzadas y MoneyJar. Cada Jar consta de múltiples fondos mutuos para la diversificación de activos.
Los expertos de MoneyJar eligen fondos mutuos en todos los tarros. No puede cambiar entre fondos usted mismo.
Cada trimestre, los fondos en cada Frasco son reevaluados y reequilibrados si se considera necesario. Los servicios como el reequilibrio entre fondos normalmente los cobran las empresas, las plataformas y los administradores.
Dado que MoneyJar no cobra por ninguno de sus servicios, esto es genial.
Puede elegir más de un Jar e iniciar SIP o simplemente invertir una vez. Para saber más sobre el objetivo de un Jar, los fondos que contiene, la proyección de crecimiento del capital y más, debe hacer clic en el enlace Más información.
Aparecerá una ventana emergente, como esta:
La ventana emergente de información de Jar contiene datos esenciales sobre el rendimiento anterior de los fondos que contiene y por qué los expertos de MoneyJar lo recomiendan.
¿Cómo empezar a invertir con MoneyJar?
Para realizar una inversión a través de MoneyJar, aquí hay algunos pasos que deberá seguir.
Paso 1: Visita MoneyJar.in y crear una cuenta.
Paso 2: Complete su KYC. Luego haga clic en Crear un tarro.
Paso 3: una vez que haya aprobado, estará listo para seleccionar un frasco. Elija un frasco que crea que se adaptaría a su evaluación de riesgos. Por ejemplo, si usted es un empleado asalariado, no tiene tiempo ni ganas de estudiar el mercado, y simplemente desea hacer crecer una parte de su dinero, elige un fondo de crecimiento o un fondo indexado.
Paso 4: Ingrese la cantidad que desea invertir. Elige la frecuencia de inversión, si quieres iniciar un SIP, elige cada mes. De lo contrario, seleccione una vez. A menos que esté invirtiendo en un fondo ELSS para ahorrar impuestos, no tiene ningún sentido invertir una sola vez en fondos mutuos.
Paso 5: Revisa el gráfico de proyección.
Puede ver cómo su inversión va a crecer a lo largo de los años. Comprenda que estos datos no son un muy buen indicador del rendimiento de un fondo. Desplácese hacia abajo en el gráfico de proyección y podrá ver los fondos mutuos en particular en los que está invirtiendo.
Paso 6: cuando esté listo para iniciar su SIP, haga clic en el botón Invertir en la parte superior.
Verá una ventana emergente de confirmación que le informará sobre la fecha de deducción del monto SIP y otros términos y condiciones importantes.
Estrategia de inversión de MoneyJar
MoneyJar utiliza la teoría moderna de la cartera como parte integral de su estrategia de inversión. Esta estrategia se utiliza para crear estos frascos para usted y su dinero.
La teoría moderna de la cartera enfatiza tres reglas básicas de inversión:
- Diversificación
- Evaluación del riesgo de retorno
- Ser un inversor racional
La ideología detrás de esta teoría es minimizar el riesgo y maximizar los rendimientos. Que es un término eufórico para los nuevos inversores. Una mejor manera de describirlo sería: riesgo asumido = rentabilidad.
MPT lo ayuda a maximizar los rendimientos sugiriendo diversificación, reinvirtiendo ganancias y tomando decisiones racionales sin emociones compulsivas. Al final, es posible que los rendimientos no superen a las acciones de MEME, pero es una forma sólida de generar riqueza y las posibilidades de que pierda una parte significativa de su capital son muy bajas.
¿Qué significa esto para usted como inversor?
Dado que MoneyJar prepara su estrategia de inversión basada en MPT, debería poder obtener ingresos constantes sin exponerse demasiado a un sector específico. Por lo tanto, debería poder superar las turbulencias repentinas del mercado y las caídas temáticas.
No invertirá en instrumentos de inversión riesgosos y no tendrá que preocuparse por perder su capital. Dado que está invirtiendo en fondos mutuos que comercian directamente con acciones, siempre existe el riesgo de perder dinero. Sin embargo, es muy raro que un buen fondo mutuo incumpla con sus inversores.
Sin embargo, si invierte en los fondos mutuos equivocados que no se diversifican lo suficiente, toma riesgos innecesarios y se involucra en favores turbios de información privilegiada, podría perder una suma significativa.
Un buen ejemplo sería el Crisis de DHFL y su efecto en los fondos mutuos de deuda. Tenga en cuenta que los fondos de deuda se consideran mucho más seguros que los fondos de acciones.
Obtenga un préstamo de sobregiro contra sus fondos mutuos
También puede tomar un préstamo contra sus inversiones usando Moneyjar. No tiene que invertir a través de MoneyJar para obtener un préstamo, pero necesitará un financiador mutuo administrado por CAMS y una cuenta bancaria de HDFC.
Un préstamo contra fondos mutuos es un préstamo con sobregiro, del tipo que se obtiene con los FD. El margen patrimonial para préstamos en descubierto en fondos mutuos es del 50% y del 70% en fondos de deuda.
Una vez que se le apruebe un límite de sobregiro, puede tratar este préstamo como una línea de crédito. No tiene que pagar el interés sobre el límite de sobregiro total. El interés solo se aplica al dinero que retira de su límite de sobregiro general.
Mi opinión
En mi primera visita al sitio web de MoneyJar, esta sección me hizo pensar que proporcionaría algún tipo de ideas de inversión de fondos mutuos asistidos. O al menos, comprender mi evaluación de riesgos y recomendar planes adecuados basados en "MIS" necesidades.
La sección anterior dice “Responda algunas preguntas simples. En función de lo que nos diga, descubriremos las mejores inversiones que puede hacer”.
Sin embargo, en el momento en que se registra y comienza a buscar en el tablero, no ve ningún cuestionario. No hay nada que le ayude a comprender su apetito por el riesgo. Esto también significa que no hay ninguna recomendación para usted.
Tenga en cuenta que no dicen explícitamente que le recomendarán ningún fondo mutuo (o un conjunto de fondos). Puede elegir entre muchos frascos disponibles, pero tienes que saber lo que quieres – Crecimiento conservador, moderado o agresivo.
Pero el mensaje”En función de lo que nos diga, descubriremos las mejores inversiones que puede hacer”. algo engaña. Beauce puedes decirles cualquier cosa ya que no preguntan.
Por ejemplo, si se registra para Establecido o INDMoney, obtiene un cuestionario detallado que ayuda a estas plataformas a comprender su evaluación de riesgos. Cuán agresivo o conservador desea ser con sus inversiones. Luego ofrecen carteras curadas por separado para diferentes perfiles de riesgo.
INDDinero tiene cestas, similar a lo que ofrece MoneyJar. Usted crea una meta en la aplicación INDMoney y, según la naturaleza de su meta, el monto total, sus ingresos, el tiempo para alcanzar la meta, se le ofrece una canasta específica de fondos mutuos. Y luego también puede predecir qué tan rápido alcanzará su objetivo, si habrá un déficit, cuánto impuesto, relación de gastos debe pagar y más. Es una experiencia mucho mejor si estás dispuesto a pasar un tiempo aprendiendo.
Si usted es alguien que simplemente necesita comenzar a invertir en fondos mutuos y minimizar el riesgo general de perder dinero al elegir los fondos incorrectos, MoneyJar es una plataforma perfecta.
O tal vez si tienes en mente un objetivo a corto plazo.
Es simple. Esa es la mayor ventaja de MoneyJar.
Te registras, esperas unos minutos para que se apruebe tu cuenta y estás listo para elegir entre decenas de tarros diferentes. Cada Tarro está dedicado a cumplir un objetivo y eres libre de elegir cualquiera.
En unos pocos clics, se inician sus SIP. Dado que es una plataforma de asesoramiento, incluso puede optar por autorizar el reequilibrio de su cartera para que no tenga que preocuparse activamente por sus fondos mutuos. Lo cual suena bien. Porque si vas a dedicar tiempo incluso a pensar en el dinero que inviertes en Fondos Mutuos, mejor deberías empezar a entender el mercado de valores.
MoneyJar realmente me impresionó con la selección de los Fondos Mutuos en sus Frascos. Incluso cuando elige entre algunos de los frascos agresivos (de crecimiento), los fondos a los que se asigna su dinero son muy sólidos, de bajo riesgo y tienen una baja tasa de volatilidad. Vencieron a INDMoney en este sentido.
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