El Sistema Nacional de Pensiones (NPS, por sus siglas en inglés) es un excelente esquema para ahorrar impuestos y generar una riqueza masiva para la jubilación.
Los millennials no ahorran dinero de la manera tradicional, que es con depósitos fijos y depósitos recurrentes. Tienden a mirar las inversiones que brindan múltiples beneficios, como los fondos de ahorro de impuestos.
Piense en NPS como una cuenta de ahorro forzoso. Una vez que depositas tu dinero, está bloqueado hasta que cumplas los 60 años, bueno, más o menos.
Es por eso que no es tan genial como las acciones o fondos de inversión , pero es mucho mejor para los inversores promedio.
Aquí hay 6 beneficios de tener una cuenta NPS.
Devoluciones garantizadas cuando juegas seguro
Un NPS le brindará rendimientos garantizados si elige no invertir agresivamente en los fondos de alto riesgo.
El NPS le permite poner su dinero en acciones. Su dinero de corpus se comparte entre cuatro categorías de activos que son bonos del gobierno, acciones de capital, deuda corporativa y Fondos de inversión alternativos.
Para que sea más fácil para los principiantes, la asignación de contribuciones de NPS tiene dos opciones:
- Elección automática
- Elección activa
Cuando inicia una cuenta NPS de elección automática, tiene las siguientes opciones de inversión para elegir:
- Moderado
- Conservador
- Agresivo
Si elige una inversión moderada, dividirá el 50 % de su contribución en fondos de capital de alto riesgo. A medida que envejece, el porcentaje de sus contribuciones que se asignan a los mercados de valores disminuye.
Elegir el enfoque de inversión Conservador es lo que yo llamo jugar a lo seguro. Como haría un mindest conservador, sólo el 25% de sus contribuciones se asignan a fondos de capital. Esto también se reduce a medida que envejeces.
El enfoque de inversión agresiva viene con el mayor riesgo, así como mayores rendimientos. Este enfoque es para las personas que han logrado sus objetivos determinados y esperan vivir como reyes incluso cuando estén jubilados. Going Aggresive asignará el 75% de sus contribuciones al mercado de valores.
Active-choice le permite especificar cuánto le gustaría invertir en cada categoría de activos. Puede elegir subir hasta el 30 % en acciones, el 100 % en bonos gubernamentales y el 100 % en deuda corporativa.
Si elige no invertir más en acciones y asigna sus fondos en activos de deuda y bonos del gobierno, puede garantizar rendimientos decentes a largo plazo. En cualquier caso, eso sería mejor que los FD y los fondos mutuos líquidos.
Seguridad
Hay dos niveles de NPS:
- Nivel – I
- Nivel – II
Cualquier contribución en la cuenta de nivel I está bloqueada por un mínimo de 3 años de contribución continua. Esta es una verdadera cuenta de jubilación, similar a la Roth IRA en los EE. UU.
Una vez que deposita dinero en la cuenta NPS de nivel I, permanece allí hasta que cumpla 60 años. No hay forma de que pueda retirar más del 25% del dinero de su fondo de jubilación.
Este tipo de ahorro forzoso es altamente efectivo especialmente cuando eres alguien que tiene la mala costumbre de gastar dinero de una cuenta de ahorros.
Su dinero, si elige invertir con un enfoque conservador, se invierte en bonos gubernamentales y deuda corporativa. Ambos activos están más protegidos y a salvo de obtener rendimientos negativos a largo plazo.
Ahora la cuenta Tier – II es líquida. Puedes depositar y retirar todo lo que quieras, sin restricciones.
Dado que Tier – II es una opción de inversión voluntaria, la devolución de impuestos no es aplicable al dinero que deposita en ella.
Usted es libre de elegir y cambiar su administrador de fondos o el porcentaje de asignación de activos dos veces al año. En ambos niveles.
Recuerde depositar cualquier dinero que quede después de todos sus gastos requeridos en la cuenta Tier - I NPS. No desea ningún dinero de emergencia porque no podrá acceder a ellos cuando más los necesite.
Beneficios fiscales
Con la cuenta Tier - I NPS, puede ahorrar hasta 2,00,000 INR en su impuesto sobre la renta cada año fiscal.
Puede reclamar hasta 1,50,000 bajo la sección 80 CCD (1) y 50,000 adicionales para suscriptores de menos de 80 CCD (1B).
Cuando cumple 60 años, puede retirar hasta el 60% de todo su corpus. El 40% restante se retiene para que usted reciba pensiones regulares todos los meses.
Cuando retire los fondos, su capital de jubilación (el monto total de su inversión) no estará sujeto a impuestos en su totalidad. El 40% del monto total es gravado por el gobierno bajo las tablas regulares del impuesto sobre la renta del año fiscal.
El 60% restante que podrás retirar estará libre de impuestos.
Y ese es un gran beneficio de invertir en NPS. No solo ahorrará 2,00,000 cada año en impuestos, sino que tendrá muchos impuestos para gastar cuando tenga sesenta años. Sin preocuparse por ninguna gestión fiscal.
Opciones de liquidez
Echemos otro vistazo a ambos, Nivel I y Nivel II de una cuenta NPS.
Nivel: lo ayudo a crear un fondo de jubilación al no permitirle retirar ningún fondo durante los primeros 10 años. No le permite retirar fondos hasta que cumpla 60 años a menos que:
- Planeas comprar tu primera casa
- Tener una enfermedad crítica
- Necesita dinero para causas como educación superior, matrimonio de niños
Su corpus debe ser igual o superior a 1,00,000 para realizar un retiro de la cuenta de nivel I. Y debe ganar al menos 6,000 INR cada año para mantener activa su cuenta NPS.
Hay muy poca liquidez en el Nivel I, pero aun así, puede retirar fondos cuando los necesite para una causa especial. El proceso de retiro lleva tiempo, por lo que deberá planificar un poco de antemano.
Esto también debería recordarle que no debe invertir ningún dinero que planee usar en un futuro cercano, como en los próximos 5 años.
Ahora eche un vistazo al Nivel II, la cuenta NPS voluntaria.
El nivel II le permite contribuir con la cantidad de dinero que desee. Y también retira cuanto quieras, cuando quieras.
No hay restricciones en las cuentas de nivel II. Es prácticamente dinero líquido invertido en las mismas categorías de activos que el nivel I.
Es solo que no recibirá ninguna pensión mensual del Nivel – II. Entonces, si su plan es construir un corpus para recibir pensiones mensuales en sus viejos tiempos, elija el Nivel – I.
Para objetivos a corto plazo, Tier – II es el que debe elegir.
Alto rendimiento y efecto compuesto
Con un enfoque de inversión Agresivo, está buscando un rendimiento superior al promedio y posiblemente muy alto según el mercado.
Al invertir más del 75% de sus aportes en fondos de Renta Variable, la rentabilidad podría estar muy por encima del 10%.
Seguramente superior a los Fondos de Inversión líquidos y los Fondos de Deuda.
Otro beneficio de invertir regularmente en NPS es aumentar el rendimiento de sus inversiones.
Teniendo en cuenta que está iniciando una cuenta NPS a la edad de 25 años, en un lapso de 35 años, sus contribuciones de 1,000 por mes se convertirán en 38,28,277 si tomamos un interés promedio del 10%.
Y su inversión real para el lapso de 35 años es igual a 4,20,000. Eso es casi 10X de su inversión real.
En mi caso, llevo aportando a mi NPS desde los 18 años. Eso significa que mi aporte de 1,000 (yo aporto más) cada mes se convertirá en 70,57,183 sobre el mismo 10% de interés.
Entonces, ahora tiene una razón válida para comenzar temprano.
Sin límite de inversión en el nivel 2
No hay límite sobre cuánto puede invertir en la cuenta NPS de nivel 2.
El nivel II no tiene ningún límite en el que no pueda depositar más fondos.
Cualquier dinero que le quede después de crear sus fondos de emergencia, compras de acciones, pagos de valores y gastos puede depositarse en NPS Tier - II.
Puede retirar fácilmente este dinero en cualquier momento. Cambie el esquema de inversión o transfiéralo a la cuenta NPS Tier – I. Puede configurar instrucciones permanentes semanales y ver crecer su inversión en piloto automático.
Tenga en cuenta que el dinero depositado y los intereses obtenidos de la cuenta NPS de nivel II están sujetos a impuestos.
Sin duda, hay muchos beneficios de una cuenta NPS que lo hacen considerar tener una.
Haga clic aquí para registrar su cuenta NPS.
Es una buena manera de ahorrar dinero extra y planificar su jubilación y su futuro cuando sabe que necesitará dinero para vivir una vida feliz.
¿Alguna pregunta? Háganos saber en los comentarios.
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