Todo el mundo siempre está buscando maneras de ahorrar un poco de su impuesto sobre la renta.
Les gusta aprovechar cualquier oportunidad que se les presente que les ayude a ahorrar impuestos sobre la renta en la India.
Sin embargo, diferentes personas tienen diferentes métodos preferidos para hacerlo. Si usted es un empleado asalariado o tiene un negocio, hay muchas maneras de ahorrar impuestos sobre la renta de la India.
Reclamar devoluciones de impuestos tiene múltiples opciones en diferentes secciones y lo ayuda a reducir sus ingresos imponibles.
Si también es una de las personas que intenta encontrar formas de ahorrar impuestos sobre la renta en la India, a continuación encontrará 12 formas eficientes de hacerlo:
1. Deducciones fiscales bajo la Sección 80C
Varias opciones de inversión ayudan a ahorrar impuestos. Por debajo sección 80C, las formas significativas en las que puede ahorrar impuestos son a través de:
- Invertir en esquemas de ahorro vinculados a la equidad (ELSS) y ahorrar hasta Rs. 46,800 en impuestos.
- Invierta en depósitos fijos que ahorran impuestos con un período de bloqueo de 5 años.
- Inversiones en el Fondo de Previsión Pública con un período de bloqueo de 15 años (mínimo), prorrogable por cinco años más si es necesario.
- Invertir en Employee Provident Fund está libre de impuestos si se retira después de cinco años de servicio continuo.
- Inversiones en Sistema Nacional de Pensiones permite la pensión después de la jubilación al sector no reconocido y a los profesionales que trabajan en la India.
2. Deducciones fiscales bajo la Sección 80D
La Sección 80D permite deducciones de impuestos para un empleado asalariado basado en gastos médicos/seguro.
Una reclamación de Rs. 25,000 es una exención en el seguro para uno mismo, cónyuge e hijos (dependientes).
Las deducciones de impuestos adicionales están disponibles para los padres por hasta Rs. 25,000 siempre que los padres sean menores de 60 años. Si los padres tienen más de 60 años, las deducciones son de hasta Rs. 50,000
Las deducciones máximas son Rs. 1 lakh si tanto el contribuyente como sus padres tienen más de 60 años.
3. Deducciones de impuestos bajo la Sección 80DD
La Sección 80DD interpreta las Deducciones por discapacidad para el pariente discapacitado de una persona. Cualquier gasto en que se incurra en el tratamiento, capacitación y rehabilitación de un familiar dependiente discapacitado está cubierto por esta sección.
Deducción fija de Rs. 75,000 si la invalidez es del 40% al 80%. En una discapacidad grave (más del 80 %), la deducción fija es de Rs. 1,25,000.
4. Asignación de alquiler de casa
HRA es una parte de la estructura salarial para la mayoría de los empleados. Está exento bajo sección 10 (13A) de la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961.
Sin embargo, la cantidad recibida como HRA es un ingreso totalmente sujeto a impuestos si el empleado vive en su propia casa y no paga ningún alquiler. La exención de impuestos bajo el subsidio de alquiler de vivienda es el mínimo de, como sigue:
- Recibir HRA anualmente.
- Exceso de alquiler pagado anualmente sobre el 10% del salario base anual.
- 50% del salario para personas que viven en ciudades metropolitanas y 40% para quienes viven en ciudades no metropolitanas.
Hay algunos escenarios únicos cuando uno quiere reclamar un beneficio fiscal a través de HRA como:
- Pago de alquiler a miembros de la familia/parientes.
- Ser propietario de una casa, pero quedarse en alquiler en una ciudad diferente.
5. Beneficios fiscales a través de un préstamo hipotecario
El gobierno indio sigue alentando a sus ciudadanos a invertir en una casa y poseerla. A préstamo hipotecario es elegible para una deducción de impuestos.
Estas son las siguientes deducciones significativas entre las varias cuando planea comprar o construir una casa con un préstamo hipotecario:
- Puede reclamar hasta Rs. 2 lakh de sus ingresos como deducción de impuestos por el EMI del pago de intereses de su préstamo hipotecario. Uno solo puede reclamar este interés una vez que la construcción de su casa esté completa.
- Si aún no se ha mudado a su propiedad pero aún está pagando los EMI, puede reclamar el beneficio fiscal de intereses previos a la construcción. La elegibilidad máxima permanece limitada a Rs. 2 lakh en un año.
- El monto también se deduce del pago principal del préstamo hipotecario. Uno puede reclamar Rs. 1.5 lakh debajo de este segmento al máximo.
- Reclamación de interés máximo de Rs. Cada parte puede tomar 2 lakh bajo un préstamo hipotecario conjunto. Para el pago del principal, un máximo de Rs. Se pueden reclamar 1.5 lakh en sus declaraciones de impuestos individuales.
6. Permiso de viaje
LTA es una exención otorgada a las clases asalariadas durante los años de su servicio e incluso después del retiro o terminación de los servicios.
Es una asignación que recibe un empleado de su empleador cuando viaja de licencia. La exención de LTA solo está disponible para dos viajes realizados en un bloque de cuatro años calendario.
Los gastos cubiertos son únicamente los principales gastos de viaje, es decir, el billete de viaje.
Hay algunas condiciones para reclamar LTA:
- Un viaje real debe tener lugar para hacer uso de la exención.
- Solo los viajes nacionales (es decir, dentro de la India) están cubiertos por esta exención.
El empleado puede hacer uso del beneficio para sí mismo o para sí mismo y su familia.
La familia incluye al cónyuge, los hijos y los padres y hermanos dependientes del empleado. No se permiten más de dos niños nacidos después del 1 de octubre de 1998 para la exención.
7. Beneficios fiscales a través de Gastos y Reembolsos
Si es propietario, la forma más fácil de aprovechar los beneficios fiscales es mostrar los gastos del ejercicio en particular.
Uno puede demostrar varios de estos costos. Estos incluyen gastos de matrícula para niños, pago por autoridad de desarrollo, compra de materiales, depreciación, etc.
Para un empleado asalariado, pueden aprovechar el mismo beneficio a través de reembolsos.
Es la compensación que la organización paga a los empleados por sus gastos. Reembolsos son de varios tipos: gastos de gasolina, salario del conductor, gastos incurridos durante un viaje oficial, etc.
8. Propinas
El empleador da la gratuidad como un beneficio no incluido en el salario de un empleado.
Se requiere un mínimo de 5 años de servicio para recibir gratificación por jubilación, renuncia, muerte o invalidez.
El menor de los siguientes actos como exención de renta gravable:
- El último salario multiplicado por el número de años de empleo multiplicado por 15/26.
- 20 lakhs en propina.
9. Beneficios Fiscales en Beca de Educación y Préstamo Educativo
Para reducir la base imponible, una persona puede utilizar el número de beneficios fiscales proporcionados en la educación.
Tl gobierno ha brindado beneficios fiscales sobre el subsidio de educación de los niños, las tasas de matrícula y las tasas escolares para promover la tasa de alfabetización de la India.
- La educación de los niños está exenta en Rs. 100 por mes hasta dos niños. Además, su exención de gastos de albergue es de Rs. 300 por mes hasta dos niños.
- También se pueden reclamar las tasas escolares y de matrícula para cualquier institución educativa hasta Rs. 1.5 mil rupias.
10. Exenciones de Impuestos por Donación o Beneficencia
under sección 80G, uno puede aprovechar los beneficios fiscales haciendo un buen trabajo y donando a una causa.
Cualquier entidad india notificada por el departamento de impuestos para deducciones de impuestos está sujeta a esta ley. Puede reclamar hasta el 100% de las donaciones si dona a listas y entidades específicas.
Si dona en efectivo, puede reclamar un máximo de Rs. 2,000. Sin embargo, si dona a través de cheques, transferencias bancarias o métodos digitales, no hay un límite superior máximo para el reembolso.
11. Mantenga el dinero en su cuenta de ahorros
La forma más fácil de ahorrar impuestos es manteniendo algo de dinero en su cuenta de ahorros.
El interés es libre de impuestos Hasta Rs. 10,000 en su cuenta de ahorros, de acuerdo a la Sección 80 TTA. Para las personas mayores, este límite es de Rs. 50,000.
12. Planes de seguro de vida
Optar por una póliza de seguro de vida es necesaria, independientemente de si viene con una exención de impuestos.
Uno puede aprovechar los beneficios fiscales de hasta Rs. 1.5 lakh en la prima cada año. La compra o renovación de la póliza de seguro de vida es elegible para beneficios fiscales de hasta Rs. 1.5 lakh también.
Hay muchas más formas de ahorrar impuestos en la India.
Sin embargo, los puntos, como se mencionó anteriormente, son los más fáciles y sólidos.
También puedes elegir varias opciones en lugar de solo una y hacer un portafolio de las alternativas a la exención de impuestos.
Asegúrese de que cualquier opción que seleccione se alinee por completo con sus metas a largo plazo, objetivos financieros y necesidades de liquidez.
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