Ahorrar dinero es lo que no le importa a la Generación Z. Vivir de cheque en cheque se ha vuelto más un hábito que no puede ser reemplazado.
Una de mis suscriptores de la lista de dinero me hizo una pregunta, pero antes me dijo esto:
“Hola Aayush, estoy obteniendo ingresos como autónomo durante los últimos 2 años. El pago promedio cada mes es algo de $ 1800.
Aún así, no tengo nada que llamar ahorros o inversiones. Mi pregunta para usted es, ¿cómo se puede ahorrar dinero siendo un joven de 24 años recién salido de la universidad ganando ingresos como autónomo?
Esa es una pregunta interesante. Si también quieres hacerme una pregunta, súbete a mi lista de correo. Recibirás un boletín semanal junto con una invitación para hacerme una pregunta cada semana.
Consejos de ahorro para cualquier persona de 20 años.
El mayor problema de la Generación Z es la presión de los compañeros. Cuando eres un adolescente en la escuela secundaria o alguien que acaba de terminar la universidad, la presión de los compañeros está en todas partes.
En primer lugar, deshágase de la mentalidad de que necesita mostrar cuánto está ganando flexionando las cosas materialistas. No tienes que comprar ropa cara, relojes, reservar suites de lujo y todas las demás cosas para demostrar lo rico que eres.
Eres rico, y lo sabes. Eso es todo lo que importa.
Olvídate del mundo. Vive tu vida como quieras. Y si eso significa que realmente quiere comprar artículos de lujo, hágalo. Pero no lo hagas por los demás.
Esta mentalidad por sí sola le ahorrará cientos de dólares cada mes.
Crea un presupuesto
Este es su primer paso para aumentar sus ahorros de manera espectacular.
Cuando crea un presupuesto, sabe exactamente cuánto está ganando y cuánto va a gastar, invertir y dejar en su cuenta de ahorros.
Crear un presupuesto es importante porque no hay otra manera de hacerse responsable. Necesita ver cuánto flujo de efectivo entra y sale para darse cuenta de cuándo está gastando de más.
Los primeros dos meses de elaboración del presupuesto y el seguimiento estricto de su plan presupuestario le mostrarán adónde va la mayor parte de su dinero. Y solo entonces podrá hacer algo con respecto a las áreas en las que está gastando de más.
Podrá encontrar múltiples transacciones que podrían haberse evitado. Todo el dinero que gastas de más en cosas que no deberías obligarte a mantener tus hábitos de gasto bajo control.
Haga esto durante 6 meses y ahorrará más dinero en piloto automático. Porque simplemente evitará comprar cosas que no necesita y puede vivir sin ellas. Todo ese dinero seguirá acumulándose en su cuenta de ahorros.
TAplicación ry Wallet de BudgetBakers. Es una excelente aplicación de administración de dinero que se conecta con su cuenta bancaria y le permite realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos automáticamente. También diferencia su transacción en las categorías "Quiero", "Necesito" y "Debe".
Es una gran aplicación, y yo mismo la uso junto con su aplicación hermana, Board, para mis negocios.
Identifique lo que debe tener, las necesidades pueden esperar. Los deseos son un NO-NO.
Todo lo que compras se puede clasificar en tres categorías:
- ¿ Necesita ayuda
- ¿Quiere
- Debe
Cuando su único objetivo es ahorrar la mayor cantidad de dinero posible, solo debe concentrarse en cumplir con sus "Obligaciones". Eso también por lo más barato posible. Todo lo demás puede esperar.
Sus necesidades son las facturas domésticas recurrentes y otros gastos necesarios que simplemente no se pueden ignorar. como el pago de impuestos, el seguro médicoy cuotas universitarias.
Cuanto más comience a vivir una vida frugal y modesta, más fácil será administrar sus gastos. Ser frugal no significa necesariamente ser un chad barato.
Lea cómo ahorrar dinero sin ser barato.
Simplemente significa gastar dinero en cosas que absolutamente necesita y encontrar formas de hacerlo a un precio más económico.
Como negociar el alquiler. Siempre puede intentar convencer a alguien para que reduzca el precio de venta, entonces, ¿por qué no?
Identifica lo que “quieres” e ignóralo por completo. No dejes que tus emociones te controlen.
Cuando crea que está siendo persuadido por la idea de comprar algo y sabe que es un producto de la categoría "Quiero", simplemente diga: "Lo compraré mañana" o "Lo haré más tarde".
En la mayoría de los casos, la necesidad de comprar ese producto se desvanecerá.
Deja de ir a Starbucks
Está bien, no literalmente.
Es una generalización, pero la idea básica es dejar de ir a lugares y comprar cosas en las que sabes que estás desperdiciando dinero.
Starbucks es un ejemplo clásico. El costo promedio de una bebida en Starbucks es de $3. ¡Algunas bebidas como el Frappuccino cuestan más de $4!
Es absurdo. ¿Por qué gastar tanto dinero en algo que sabes que puedes conseguir por un precio mucho, mucho más bajo?
El hábito de pagar un café Starbucks trasciende en múltiples aspectos de nuestra vida. No pensamos antes de gastar dinero en algo que se ha convertido en parte de nuestra vida, ya sea para bien o para mal.
Starbucks es solo un ejemplo. Pagar por Uber es otra. Las personas desarrollan el hábito de gastar solo porque inconscientemente se sienten cómodas con un servicio o un producto.
Cada vez que usas Uber, no piensas en cuánto gastas porque no importa. Te hace la vida más fácil, o al menos eso crees.
Puede ahorrar si no lo usa y toma un modo de transporte público. Tomaría un poco más de tiempo, pero no, es Uber.
Y lo entiendo
Algunas personas simplemente no pueden hacerlo. Valoran su tiempo y comodidad por encima del dinero.
Pero si puede y quiere, probablemente ahorrará un par de cientos de dólares cada mes.
No haga todo lo posible por su familia
Muchas veces, cuando te gradúas y obtienes tu primer trabajo, o inicias un negocio que comienza a generar ganancias o, como en su caso, comienzas a trabajar por cuenta propia y te pagan, querrás ir de compras para los miembros de tu familia.
Y eso es natural, verdad. Lo haces por amor, para mostrar gratitud hacia tu preciosa familia. Después de todo, eres lo que eres en parte gracias a ellos.
Por lo tanto, es bueno gastar un cheque de pago completo y hacer todo lo posible por su familia, una vez. Tal vez dos veces.
Pero no dejes que se convierta en tendencia. Especialmente porque tienes 20 años y te sentirás tentado a hacerlo una y otra vez. Porque es muy agradable.
Sin embargo, no deberías ir a "All Out" nunca. Gastar un poco de dinero en joyas bonitas o en unas nuevas vacaciones familiares está bien.
Simplemente no se deje llevar y siga inyectando dinero en todo lo que su familia quiere.
Diferentes personas tienen diferentes aspiraciones. Tu hermano podría querer algo, si no tu hermana otra cosa. No puede cumplir con todas y cada una de las demandas hasta que haya llegado a un punto en el que tenga una gran cartera, un flujo de ingresos recurrentes, cero deudas y cumpla con sus aspiraciones comerciales o profesionales.
Las oportunidades de carrera para la mayoría de los buscadores de empleo no esperan demasiado. Tienes que tomar decisiones cuando llegue y estar preparado. Lo mismo ocurre con las oportunidades de negocio. Cuando llegan, necesita capital para aprovechar su posición.
Mi argumento es que hasta que cumpla sus objetivos profesionales y sus sueños comerciales, todo lo demás puede esperar.
No estás haciendo un flaco favor a tus padres. Simplemente estás retrasando la alegría y haciéndola aún más grande.
Y serán mucho más felices una vez que obtenga la estabilidad financiera y logre sus sueños.
Si por alguna razón su familia exige más, no están contentos con su idea de ahorro, se enojan cuando pospone unas vacaciones o niega una compra "Quiero": múdese. Eso es todo.
No estoy diciendo que debas abandonarlos, sino simplemente alejarte y distanciarte. Deja que tus emociones descansen un poco. Hágale saber a su familia cuán serio es usted con su negocio y su carrera.
Después de configurar todo en el orden correcto y finalmente poder pagar todo lo que piden, déjalos entrar.
Si tienes la bendición de tener una familia que te comprenda, rasca todo lo de arriba. Ni siquiera necesitas mi consejo.
Crear un objetivo
Crear una meta es fundamental para realizarla. Si no tienes una meta, no tienes nada que lograr.
Tenga una meta de cuánto desea ahorrar a los 30, 40 y 50 años de edad.
Pon esa meta en algún lugar donde puedas verla todos los días. Para seguir recibiendo recordatorios de cómo cada dólar que gaste afectará la meta. Probablemente se demore en lograrlo.
Pronto se librará de las compras repulsivas y empezará a pensar en el largo plazo.
Los objetivos están destinados a ser a largo plazo y similares a una montaña. No cree una meta pequeña que sepa que puede lograr sin romper los hábitos de gasto actuales.
Cree metas que parezcan bastante difíciles de lograr y luego persígalas.
Inicie SIP, pero no mire
Los SIP son divertidos. Son la forma más fácil de generar riqueza que puede disfrutar a los cuarenta. Eso es si eres lo suficientemente inteligente como para dejar de mirar el fondo de inversión Precios todas las semanas.
Los SIP están destinados a configurar y olvidar. El análisis mensual es suficiente para darse cuenta de si permanecer invertido o cobrar. Los SIP de fondos mutuos lo ayudan a generar una riqueza sustancial si permanece invertido durante al menos 10 años mediante la capitalización de su dinero.
Se proyecta que los fondos de capital generen más del 18% de interés como mínimo en los próximos 10 años. Los fondos de deuda han dado constantemente 7-8.5% de interés.
Cuando invierte en fondos de deuda, ni siquiera tiene que preocuparse por el índice de gastos o la liquidez. Puede lavarse cuando lo desee, pero con una limitación.
Mantén tus SIP activos y no los vigiles como un halcón. No tienes que hacerlo. Invierta 15k al mes y olvidarse no es tan difícil como puede suponer.
Automatice sus finanzas
Automatice todo cuando se trata de sus ahorros e inversiones.
Ahora también tiene la opción de automatizar las inversiones en acciones. Usando Zerodha, puede configurar un mandato para financiar automáticamente su cuenta Zerodha Demat. Puede configurar un SIP creando cestas de valores que automatizarán la ejecución en la fecha de su elección.
Automatiza todo lo que puedas. Configure SIP para fondos mutuos, acciones, NPS (Nivel 2 si desea liquidez) y NPS en estos momentos.
No guarde más de 1 año de efectivo de emergencia en su cuenta de ahorros. Y si lo hace, cree una subcuenta de ahorros o use la función Linked FD que ofrecen bancos como ICICI y Kotak Mahindra para obtener un interés adicional del 2 al 3 % sobre su efectivo de ahorros.
Si eres una persona experta en tecnología, automatiza el 2 % de tus ingresos para comprar las criptomonedas que te gustan. Sugiero que si no quiere correr un riesgo muy grande, invertir en Bitcoin, Ethereum y Cardano sería lo mejor.
Pero sé parte de este cambio. Incluso si se trata de una burbuja, aún podrá ganar dinero con ella. Y dado que solo invertirá el 2% de sus ingresos, ¿a quién le importa si todo se convierte en polvo?
Evite Múltiples Tarjetas de Crédito
Recomiendo enfáticamente evitar múltiples tarjetas de crédito a los 20 años. Eres bastante bueno con uno solo por el hecho de construir un puntaje de crédito.
Aparte de eso, no tienes que usar crédito para nada.
Las tarjetas de crédito son una excelente manera de gastar dinero mientras gana puntos de recompensa. Sin embargo, bancos como ICICI le permiten ganar la misma proporción de puntos de recompensa cuando usa su tarjeta de débito en comparación con las tarjetas de crédito de nivel principiante, por ejemplo, Tarjeta de Crédito Coral.
Por lo tanto, no hay una gran razón para que use una tarjeta de crédito en lugar de una tarjeta de débito. Simplemente gaste el 5% de su límite de crédito cada mes para mantener su puntaje de crédito alto.
Una tarjeta de crédito es suficiente para construir un puntaje de crédito saludable. Solo asegúrese de mantener activa su primera tarjeta de crédito durante el mayor tiempo posible.
Leer más sobre finanzas personales
Lee mas. Incluso si ha leído decenas de libros sobre finanzas personales, lea más.
Sigue adquiriendo más conocimientos sobre cómo administrar el dinero sin ser esclavo de él.
Deje de leer libros como “Padre rico, padre pobre” y “Piense y hágase rico”. Innumerables supuestos influencers exitosos de Internet mencionan estos dos libros y cómo cambiaron su vida.
Pero no lo compre.
Evite las deudas a toda costa. No hay deuda buena o deuda mala. No necesitas el estrés de pagar cuotas a los 20 años. Cuando alguien dice que es parte del ajetreo, salir de la zona de confort y bla, bla, bla, sonríe, escucha y no lo hagas. Es así de simple.
A menos que lo necesites absolutamente, como en el caso de comprar una casa, ni siquiera lo pienses.
Yo sugeriría comenzar con "El Inversor Inteligente” y recuerda los principios mencionados en este libro como tus fundamentos.
También recomendaría leer “Invertir en latas de café”, El estilo Warren Buffet y Te enseñaré a ser ricode Ramit Sethi. No estoy de acuerdo con cerca del 60 % de lo que dice Ramit en su libro, como comprar ese café de $4 todos los días, pero es excepcionalmente bueno explicando la automatización y la importancia de gastar sin culpa.
Darle una oportunidad. Lea cualquiera de estos 4 libros y luego lea Piense y Hágase Rico o Padre Rico Padre Pobre.
Comprenderás la razón por la que detesto libros como Padre Rico, Padre Pobre.
Eso es todo por este.
Espero que haya encontrado una o dos estrategias que pueda usar para ahorrar más dinero este año.
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