Fi (Fi.Money) ja Jupiter (Jupiter.Raha) on kaks väga sarnast India NeoBank projektid, mis said ellu 2021. aastal.
Mõlemad on oma välimuse, lähenemise ja turunduse poolest väga sarnased. Kuid pangarakendusena on Jupiteri ja Fi vahel mõned erinevused.
Selles artiklis võrdleme Jupiterit ja Fi-d kõrvuti.
Toon välja mõned peamised erinevused ja toon välja iga Neobanki plussid ja miinused, et saaksite otsustada, milline neist kahest on teie jaoks parim.
Alustame nii Fi kui ka Jupiteri sissejuhatusega.
Mis on Fi ja Jupiter?
Fi ja Jupiter on kaks neopanka. Neopangad on täielikult digitaalsed pangad, millel pole füüsilisi filiaale, paberimajandust ja mis on saadaval pigem mobiilirakendusena kui veebirakendusena.
Inimesed, kellel pole juurdepääsu pankadele, saavad tõesti Neobanksi alustada. Konto avamine on lihtne, kuid asi on selles, et sul ei ole võimalust sularaha sissemakse teha. Nii et kombinatsioon sularaha hoidmiseks tavalisest pangakontost, kuid tehingute tegemiseks Neopangast peaks aitama paljusid pangakontota inimesi.
Nii Fi kui ka Jupiter said alguse 2019. aastal. Nad on väga sarnased ja oma turundusliku lähenemisviisi poolest peaaegu identsed. Mõlemad sihivad aastatuhandete ja Z-põlvkonna vaatajaskonda ning jutlustavad, et nende tootega on tulemas uus panganduse ajastu.
Jupiter ja Fi on teinud koostööd Federal Bankiga. Kui olete föderaalpanga konto omanik, saate avada Fi säästukonto.
Kuid praeguse seisuga ei saa te Jupiteri säästukontot avada. Saate seda teha, kuid Jupiterilt pole selles küsimuses esialgset kuupäeva.
Nii Jupiteri kui ka Fi partnerpangana sama panga omamise üks negatiivseid külgi on see, et teil pole valikuvõimalusi ja valikuvabadust. Föderaalpank ei ole mitte mingil juhul kõrgeima reitinguga pank. Kuid nad on usaldusväärsed ja on suurendanud oma fookust tulevikus rohkemate Neobanki projektidega partnerlusele.
Siiski tähendab see, et saate teatud tasemel turvalisuse, kapitalikaitse ja muud teenused olenemata sellest, kas valite Jupiteri või Fi.
Kas saate konto avada nii Fi-s kui ka Jupiteris?
Tegin testi, selgus, et ei. Te ei saa Fi-s kontot avada, kui olete juba Jupiteri kasutaja ja vastupidi. Kuid on võimalus võtta ühendust föderaalpangaga ja taotleda KYC värskendust, et migreerida Fi-lt Jupiterile ja vastupidi. Siiski ei saa te mõlemat sama KYC üksikasjade all samaaegselt kasutada.
Kas saate Jupiteris ja Fi-s konto avada, kui olete juba Föderaalpanga klient?
Nope.
Kuid Fi puhul on võimalus. Saate veateate, mis ütleb midagi sellist:
Näib, et teil on juba föderaalpanga konto. Jätkamiseks võtke ühendust Federal Bankiga ja paluge neil värskendada teie KYC-andmeid.
Fi võimaldab teil täita täieliku KYC-i ja avada säästukonto isegi siis, kui olete föderaalpanga klient. Peate lihtsalt järgima mõningaid täiendavaid samme.
Tundub, et Jupiteril on probleem, mis ei võimalda teil sama teha. Jupiteri meeskond on aga lubanud, et nad töötavad selle probleemiga ja see peaks peagi lahendatud saama.
Jupiteri ja Fi säästukonto võrdlemine
Fi ja Jupiter näevad esiotsas välja üsna sarnased. Nende säästukontol on aga suur erinevus.
Jupiteri säästukonto – piirangud
Jupiteril on teil praegu piiratud konto. Jupiteril on kaks liikmeplaani:
- Põhiliikmesus
- Täisliikmeks saamine
Liikmelisuse põhiplaani alusel läbite minimaalse KYC-protsessi ilma videokõneta. See tähendab, et on teatud piirangud, näiteks:
- Te ei saa teha tehinguid rohkem kui 2 miljonit aastas.
- Ühe kuu jooksul ei saa te hoiustada rohkem kui 1 lakh.
Jupiteri täisliikmekontole ülemineku võimalust pole. See on peagi tulemas, samuti muud funktsioonid, nagu Minipotid hoiukonto ja rohkem juveele raha tagasi.
Jupiteri konto avamiseks ei ole praegu videot KYC. Kõik, mida pead tegema, on valmis panema PAN-kaart ja Aadhaari number. Saate oma registreeritud mobiilinumbrile mõned koodid ja kõik. Teil on uus Jupiteri säästukonto valmis.
Esialgne sissemakse peab olema vähemalt 3000 INR. Jupiteri põhiomaduste avamiseks peate nii palju sissemaksma.
See konto on kohe aktiivne. Saate selle UPI-ga tehinguid teha, kui olete selle Axis pangas – Jupiteri UPI maksete partnerpangas – registreerinud. Selleks kulub ka paar klõpsu.
Niipea kui teie Jupiteri konto aktiveeritakse, antakse teile ka virtuaalne deebetkaart. Seda kaarti saate kasutada veebis tehingute tegemiseks täpselt nagu mis tahes teise panga deebetkaardiga.
Füüsilise deebetkaardi saamiseks piisab, kui minna aadressile seaded ja kliki Taotlege füüsilist deebetkaarti link. Ei mingeid tasusid. Deebetkaart toimetatakse teieni nädala või vähema aja jooksul.
Ja ma pean ütlema, et Jupiteri deebetkaardi pakend näeb lahe välja.
Saate sellega kaasa isikliku rahanduse eesmärkide lehe, hunniku lõbusa välimusega kleebiseid ja elegantse deebetkaardi.
Esiküljel näeb see puhas välja – kuna esiküljel on ainult teie nimi, Jupiteri kaubamärk ja VISA PayWave silt. Kõik muu, sealhulgas kaardi number ja Federal Banki kaubamärk, on deebetkaardi tagaküljel.
Mõned võivad arvata, et nad raiskavad paberit, kuid need samad inimesed saavad oma sõprade peale solvuda. Mida sa teha saad?
Fi säästukonto – piiranguid pole
Fi-ga saate nullpiiranguta säästukonto. Liikmelisus puudub; kõik saavad sama konto, samad funktsioonid ja nullpiirangud.
Saate sissemakse nii palju kui soovite, välja võtta nii palju kui soovite ja säästa nii palju kui soovite.
Pange tähele, et RBI on kindlustanud ainult kuni 5 lakhi teie hoiustatud rahast. See on iga India panga jaoks standardne, nii et kui hoiate oma säästukontol rohkem, siis jumal õnnistagu.
Teenite oma Fi säästukontolt 2.5% (ujuvat) intressi aastas. Fi-l on aga nutikas sissemakse funktsioon nimega Stash deposits.
Stash on paindlik sissemaksekonto, mis tuleb koos teie Fi säästukontoga. Umbes nagu ICICI iWish. Saate ise luua mitu Stashi kontot ja anda neile nime.
Oletame, et soovite säästa järgmise kvartali uue puhkuse jaoks. Saate luua Stashi nimega Puhkus ja hoiustada mis tahes summa igal ajal. Kui olete oma eesmärgi saavutanud, saate ka preemia Fi-müntide kujul.
Fi-münte saab igal ajal rahaks konverteerida.
Kui te Säästa raha hoiusehoius, võite teenida kuni 5.1% intressi aastas.
Mida saate Fi säästukontoga:
Fi-ga saate järgmised eelised.
- Tasuta VISA deebetkaart
- Tasuta IMPS-ülekanded (Jupiter võtab teilt tasu pärast 5 IMPS-tehingut kuus)
- Kaks tasuta tšekiraamatut kvartalis (kokku 10 tšekilehte)
- Tasuta nõudluse mustandid kuni ₹ 1 lakh kvartalis
- Auhinnad raha säästmisel (mitte kulutamisel – minu arvates palju parem)
Fi-ga on kaasas ka kena nutikas otsinguriba, AI, mis võimaldab esitada küsimusi ja saada täpseid vastuseid oma rahaasjade kohta. Saate sõna otseses mõttes esitada selliseid küsimusi nagu "Kuhu ma sel kuul suurema osa oma rahast kulutasin?".
Ja Fi näitab teile. See on interaktiivne ja värskendav. Selle asemel, et sirvida oma avaldusi, võin lihtsalt Fi-lt küsida ja saada hetktõmmise, leida mis tahes tehingu, mida ma otsin, vaadata, kas ma olen selle tagasimakse saanud ja palju muud.
Fi-l on veel üks säästufunktsioon nimega FIT. Jälle midagi iWishist inspireeritud, kuid muudetud.
FIT võimaldab teil Fi keelepruugis reegleid või automaatbotti määrata. Saate määrata reegli, et säästa fikseeritud rahasumma igal ajal, kui teete tehingut. See võib olla ka väga konkreetne, kuna saate valida ka säästmise ainult siis, kui teete tehinguid konkreetse kaupmehega.
Neid reegleid kasutades saate ka endale meelde tuletada planeeritud makseid või isegi seadistada automaatse makserutiini.
Praegu töötab Fi ainult Gmaili kontodega. Seega peate registreeruma Gmaili kaudu ja andma Fi-le loa teie meilide lugemiseks, et jälgida oma kulusid kõigil kaupmehe veebisaitidel.
Sellega kaasnevad oma mured, millest olen oma artiklis rääkinud INDMoney ülevaade.
Mida saate Jupiteri säästukontoga:
Jupiteriga saate järgmised eelised:
- Tasuta VISA deebetkaart
- Esimesed 5 IMPS-i on tasuta – seejärel 5 INR iga IMPS-i tehingu eest, mille väärtus on suurem kui 1000–1 lakh, pärast 10 1 INR-i suureneb see XNUMX INR-ni.
- Tasuta tšekiraamat* – tasuta on ainult esimene 5-leheline tšekiraamat. Seejärel rakenduvad lisatasud
- Üks nõudeprojekt tasuta kord aastas
- Hüvitised raha kulutamisel – kuni 500 INR kuus
Jupiteriga saate oma raha kohta reaalajas ülevaate. Jupiter jaotab teie kulud kenasti erinevatesse kategooriatesse ja võimaldab teil mõista, kuhu teie raha liigub.
Jupiteril on oma iWishist inspireeritud deposiitfunktsioon – potid.
Need potid on väikesed individuaalsed sissemaksekontod, mida saate kasutada lühiajaliste eesmärkide saavutamiseks raha säästmiseks.
Potiga saate eesmärgi saavutamiseks automaatselt sissemakse teha mis tahes rahasumma. Uue poti loomisel määratlete oma eesmärgid. Kui olete oma eesmärgi saavutanud, saate ka tasu, mis on suurepärane.
Kuid erinevalt Fi-st ei teeni te nende pottide vastu mingit huvi.
Jupiteri huvitav osa on selle tasu UPI tehingute eest. Iga UPI tehing teenib teile 1% raha tagasi.
Mida te Fi-st ei leia. Jupiter premeerib teid juveelide näol cashbackiga, mille saate igal ajal sularahaks lunastada. Auhinnad on piiratud 500 INR-iga.
Jupiter võimaldab teil linkida ka teie teise UPI-toega pangakontoga. Kui olete need linkinud, saate Jupiteri rakenduses endas vaadata konsolideeritud vedelat net Worthi.
*Praegu pole tšekiraamatu funktsioon saadaval, kuna see on funktsioon, mida saavad nautida ainult kontrollitud KYC liikmed. Ja praegu pole Jupiteri rakenduses võimalik oma KYC-d kinnitada.
Fi deebetkaardil on Jupiteri ees eeliseid
Fi ja Jupiter pakuvad tasuta puhast, klanitud ja ebatavalise välimusega VISA deebetkaarti. Ei mingeid hooldus- ega väljastamistasusid.
Kuid Fi-deebetkaardil on kaks eelist:
- Föderaalpanga pakkumised kehtivad Fi-deebetkaardil (enamiku ajast)
- Null Forexi tasud (suur tehing)
Jupiteri valuutavahetustasu on 3.5% + 18 GST, mida kohaldatakse rahvusvahelistele deebetkaarditehingutele üle 25,000 XNUMX INR kuus.
Pidage meeles, et kui olete iOS-i/Maci kasutaja, nõuavad Apple'i poeostud ka Forex-tasusid.
Fi ei võta Forexi tehingute eest midagi. Ülempiiri pole.
Kui olete vabakutseline või keegi, kes teeb sageli tehinguid rahvusvahelistes poodides, on parem kasutada Fi deebetkaarti.
Veel üks tähelepanuväärne punkt on VISA eelised ja Federal Bank sooduspakkumised. Praegu ei paku Jupiteri deebetkaart föderaalpanga eeliseid ega viisa allkirja eeliseid.
Kuigi Fi teeb.
Jupiter töötab aga selle nimel, et pakkuda oma klientidele eksklusiivseid hüvesid.
Toetus
Kui külastate neid Neobanksi veebisaite, näete, et nad rõhutavad liiga palju kiiret, sõbralikku ja tavapärasest kiiremat pangatuge.
See ei ole siiski täiesti tõsi.
Neopangad ei hoia teie raha, ei töötle teie tehinguid, ei väljasta teie deebetkaarti ega käsitle teie kaebusi – neil lihtsalt pole teie raha üle mingit võimu. Nii et mis iganes teie tehingutega juhtub, vastutab teie kontot majutav partnerpank.
Mõnikord ei saa need neopangad oma partnerpangalt kiireid vastuseid/resolutsioone. Nad hakkavad takerduma ja annavad teile tagatisi. Oletame näiteks, et teie tehing ebaõnnestus veebikaupmehe juures ja ootate raha tagasi.
Mööduvad päevad ja pöördute oma Neobanki toe poole. Nad täidavad oma kiire toe lubaduse, lubades teile, et töötavad teie päringu kallal.
Kes on siin valel poolel?
Tegelikult mitte keegi. Taotluste töötlemine võtab aega. Pangad töötlevad iga päev tuhandeid päringuid igas osariigis. Peate mõistma, et see on sama, kui kasutate Neopanka, olenemata sellest, mida nad teile ütlevad.
Peale tehingu- ja deebetkaardiprobleemide võite oma Neobanki toelt oodata palju kiiremat lahendust võrreldes tavapärase pangandussüsteemiga.
Nii Jupiteril kui ka Fi-l on vestlus-, telefoni- ja e-posti tugi. Iga panga klienditeeninduselt võid kindlasti oodata kiiremaid vastuseid ja lahendusi.
Jupiter vs Fi – kohtuotsus
Peate tegema otsuse, kuna saate valida ainult ühe neist kahest Neopangast. Kui olete Jupiteri kasutajaks registreerunud, ei saa te kasutada Fi-d sama KYC all ja vastupidi.
Mõned teist võivad seda teha; mõned ei pruugi. Olen kuulnud paljudelt oma tellijatelt ja publikult, et nad võiksid kasutada mõlemat.
Lubage mul jagada 5 olulist punkti, milles Fi ja Jupiter erinevad:
- Jupiter on palju kogukonnakesksem – oodake uusi funktsioone varem ja probleemide kiiremat lahendamist. Teisest küljest on Fi taga tohutult pädev meeskond, kes on paljulubav ja suudab lähikuudel Fit veelgi paremaks muuta.
- Teenite mõlema Neopanga eest sama intressi, saate tasuta deebetkaardi, tšekiraamatu ja suurepärase rakendusesisese kogemuse. Jupiter on aga hetkel piiratud säästukonto ja IMPS/NEFT/RTGS tehingute lisatasud. Fi ei võta IMPS-i, RTGS-i ega NEFT-tehingute eest midagi.
- Fi-deebetkaardil on null valuutatasu, samas kui Jupiteril on standardne 3.5% tasu iga rahvusvahelise tehingu eest.
- Mõlemal on kenad sissemaksekonto funktsioonid. Jupiter kui potid, Fi-l on Stash. Saate automaatselt säästa väikeseid summasid tulevaste eesmärkide jaoks ja saada ka tasu. Fi maksab teile aga nendelt Stashi hoiustelt 5.1% intressi. Ja Poti funktsioon pole praegu kellelegi saadaval, kuna pole võimalust Jupiteri täisliikmeks üle minna.
- Tavapärasest parem pangatugi. Fi-l on kena tehisintellekti assistent, mis aitab teil kiiresti leida vastused tavalistele rahandusega seotud küsimustele. Jupiteril on suurepärane kasutajaliides ja kategoriseerimisfunktsioonid, a Investeerimisfondid Portfellianalüsaator on peagi tulemas.
Kui vaadata mõlemat, Jupiterit ja Fi-d, pole suurt vahet.
Ükskõik, kas valite Fi või Jupiteri, läheb teie raha Federal Bankile. Saate oma nutitelefoni kaudu VISA deebetkaardi ja nutika, intuitiivse digitaalse panganduskogemuse.
Minu jaoks on selge võitja Fi. Nende rakendus on palju stabiilsem, funktsioonide poolest palju paremad ja neil on peaaegu valmis toode. Pole ühtegi konkreetset piirkonda, kus Jupiter saaks Fi-d tõesti võita.
Nii Fi kui ka Jupiter on nüüd saadaval ka iOS-is.
Lihtsalt veenduge, et te ei tee neid Neopanka oma peamiseks pangaks. Kindlasti mitte selle eest, et saaksite oma ettevõttelt tasu, sh PayPal, Payoneer jne.
See on nii.
Andke mulle teada, kumma valite Jupiteri või Fi?
Lesley Vincent Valder
Fi-l on veel üks funktsioon, mida nimetatakse rahatehaseks. Seal tehakse ülesandeid, selle täites saate rahataime. Rahatehasest saate FI münte, mida saab lunastada vautšerite pealt
Dan
Kui olete Jupiteri kasutaja, ei saa te Fi Money kontot avada, on see õige.
Kuid kui olete Fi raha kasutaja, saate hõlpsalt Jupiteris konto avada ilma probleemideta.
Vähemalt minu puhul
Aayush Bhaskar
See on teile kasulik, kuid see on igal üksikjuhul erinev. Minu tellijate küsitluses enamik neist ei saa.
Lisaks pole mõtet omada rohkem kui ühte aktiivset neopanka ja kahte aktiivset pangakontot.
Rameshwar Dutt
Avasin konditsioneeri. Pärast rohkem kui 10-kuulist kasutamist võin öelda, et see on mugavam kui tavaline pank.
Kritika Pandey
Jupiter on nüüd saadaval ka iOS-i jaoks
Aayush Bhaskar
Täname, et meile teada andsite, artiklit on värskendatud.
Saurabh Sheela Vasant Chambhare
Ootan korralikku ja puhast ülevaadet oma kulutustest ja selle kohta teadmisi. Olen proovinud Walnutit ja FinArti, kuid pole muljet avaldanud – pean palju kulutusi käsitsi märgistama.
Kas Jupiter aitab mul seda teha? Samuti, nagu mainisite, on olemas funktsioon, mille abil saame Jupiteriga siduda erinevaid pangakontosid – kas ma näen ka kõigi oma pankade kombineeritud kuluanalüüse koos?
1% cashback tundub huvitav. Milline on nii Fi kui ka Jupiteri tasustamise struktuur?
Aayush Bhaskar
Tere Saurabh,
Järeldasin, et vajate midagi sellist, nagu Budget Bakersi rakendus Wallet. See võimaldab teil oma pangakontosid sünkroonida, tehinguid hallata ja neid automaatselt kategoriseerida. Oma rahaasjade kohta ülevaate saamiseks võite proovida kasutada Spendee.
Olen Spendeed varem kasutanud ja nende arusaamad on võrreldamatud:
Preemiastruktuuri osas saate iga tehingu kohta umbes 1% tagasi, kuid igal kuul on ülempiir, kui palju saate teenida. Fi abil teenite Fi-münte, mida saate lunastada erinevatel e-kaubanduse veebisaitidel või vahetada need raha vastu.
Harish Gupta
Hea võrdlus!
Üritasin avada Fi Money kontot, mille jaoks nad soovisid minu töömeili, andsin sama, kuid kontot siiski ei avanud, kuna taustaprogrammis ei saanud nad töökohta kinnitada.
See ei ole hea kogemus inimesele, kes on hea klient mitmes teises pangas, kuid kui ta üritab NeoBankis kontot avada, kuigi tal on kehtiv Aadhar ja PAN, siis ta ei saa seda teha, sest Fi Money ei saa töökohta kinnitada.
sudip
Ma arvan, et Jupiteril on null forex tasud; Vaatasin nende veebisaiti.
Aayush Bhaskar
Nad pidid seda tegema, kuna Fi pakkus null valuutatasu.
Ravi Dahiya
max kasutus on upi maksed ja kui jupiter annab 1% cashbacki. see on suurepärane. Ma arvan, et see on olulisem kui tasuta tšekid või DD või Forex tasud. Nii et ma ütleksin, et Jupiter on palju parem.
Aayush Bhaskar
Nende jaoks, kes Upi kasutavad, on see tõesti suur asi ja Jupiter on parem valik.
Raju
Kas FI raha võimaldab avada konto eakatel või mittetöötavatel naistel?
Kui meil on olemasolev Federalbanki konto, kas saame selle siduda FI rahaga, selle asemel et avada uus konto Fi rahaga?
Sanikesh
On üks oluline erinevus, millest te märkasite. Fi-s on säästu- ja fikseeritud hoiuse ehk purkide intressimäär umbes 4.5% (erinevatel purkidel on veidi erinevad intressimäärad). Jupiteri hoiuste ehk pottide intressimäär on piiratud 2.5%.
Soham Mishra
Kas Fi või Jupiter lubavad ühiseid pangakontosid? Kas mõlemad saavad kasutada oma mandaate erinevate telefonide kaudu samale kontole sisselogimiseks?
Aayush Bhaskar
Praegu ei paista see välja nagu nad teevad.
Divya Shree
See artikkel oli tõesti kasulik. Aitäh.
Prasanth
Sain Jupiterilt selgituse, et meil võivad olla mõlemad kontod.
Kuid me peame laskma FKYC teha esimeses enne avamist järgmises.
https://twitter.com/ThePrasanthKJ/status/1513098199711461377?s=20&t=X9YFyh5l7eid5krI-WbFEQ
Aayush Dhiman
Miks ei ole turvaline PayPali lisamine ühegi Neo pangaga?
FinChampsi toimetus
Tere Aayush,
Kas saaksite oma küsimuse ümber sõnastada või täpsustada?
Arjay
Tere Aayush,
Kui Fi-l on null valuutakursid, siis kuidas on tegemist tava-, pluss- ja lõpmatu kaartidega? Ja kas ma tean, milliseid süüdistusi need tähendavad!
PB
Otsin digipanka, kus saaksin oma kolledžiklubisse konto avada.
Et ma ei peaks oma isiklikule pangakontole raha kandma, kuna see võib ka kulude haldamisel segamini minna, aitab mul ka spetsiaalne pangakonto omamine klubi kulude haldamisel.
Raha pole palju, max läheb 7-8K-le (selleks aastaks).
Kas on soovitusi, millisega peaksin edasi minema?
Sachin Saurav
Föderaalpangal on klubide jaoks spetsiaalne säästukonto ja saate selle veebis avada. https://www.federalbank.co.in/club-savings-account