Investeerimisfondid on suurepärane viis algajatele investeerimise alustamiseks, kuid kas teadsite, et paljudel investeerimisfondide ettevõtetel on väljumiskoormus, mis võib teie kasumi ära süüa?
"Väljumise koormus" on veidi eksitav termin. See ei ole summa, mille kaotate lahkumisel, vaid summa, mille kaotate, kui lahkute väljumiseks enneaegselt.
Investorina on oluline, et teaksite investeerimisfondidest väljumiskoormust vähendada, sest see aitab teil kulusid kokku hoida ja investeeringutelt rohkem raha teenida.
Selles postituses arutleme, kuidas vähendada investeerimisfondide väljumiskoormust, et saaksite teha paremaid investeerimisotsuseid.
Kuid kõigepealt mõistame, mis on väljumiskoormus, miks seda tasutakse, kuidas see erineb kulusuhtest ja lõpuks, kuidas sellest vabaneda.
Mis on väljumiskoormus?
Väljumise koormused on mahaarvamised, mis tekivad investeerimisfondide lunastamisel.
Investeerimisfondide ettevõtted arvavad teie väärtusest maha väljumiskoormuse investeering ja siis annab teile tasakaalu. Enamikul investeerimisfondidel on väljumiskoormus, kuid mõnel mitte.
Näiteks kui teil on 1 99,000 rubla suurune investeerimisfondi aktsiakapital ja fondiettevõte võtab üheprotsendilise väljumiskoormuse, saate lunastamise eest XNUMX XNUMX Rs.
Välju SIP-i laadimisest
Väljumiskoormuse kontseptsioon SIP-ides tekitab enamiku investorite hämmingut. Lubage mul aidata teil seda paremini mõista.
Investorid usuvad, et kui nad alustasid SIP-iga aasta tagasi, ei võeta neilt tasu, kui nad investeeringu määratud aja jooksul müüvad. Paljud investorid saavad aga sellest valesti aru.
SIP-i väljumiskoormus on sama, mis kõigi teiste investeerimisfondide puhul. Lukustusperiood peab olema lõppenud iga SIP osamakse väljumiskoormuse vältimiseks.
Näiteks: kui olete investeerinud kolm aastat, st 36 kuud. Kui kehtib üheaastane lukustusperiood, saate oma SIP-i lunastada 48. kuul ilma väljumiskoormust tekitamata.
Miks väljumiskoormust tasutakse?
Peamine põhjus on investorite heidutamine oma raha sageli välja võtmast. Investeerimisfondid investeerida aktsiatesse ja ettevõtete võlakirjad. Fondijuht peab oma investeeringu maha müüma, kui võtate oma raha välja ja annate selle asemel raha.
See võib kaasa tuua suuremaid kahjusid teistele sama investeerimisfondi investoritele. Seetõttu võtavad AMC-d raha väljavõtmisel väikest tasu.
Investeerimisfondid võtavad enne kindlaksmääratud lukustusperioodi fondist raha väljavõtmise eest väljumiskoormust.
Selle eesmärk on heidutada investoreid fondist ennetähtaegselt lahkumast ja tagada, et fondijuhi käsutuses on investeerimisfondide skeemide haldamiseks piisavalt vahendeid.
Mille poolest erineb väljumiskoormus kulusuhtest?
Alustuseks mõistame, kuidas investeerimisfondid töötavad. Investeerimisfondidel on väärtpaberite alusportfell ja seda haldav varahaldusettevõte (AMC).
AMC investeerib teie raha oma ettevõttesisesse või seotud skeemi ja teenib sellest tulu.
Nüüd võivad need tulud olla kujul dividend väljamakse või dividendide reinvesteerimine sõltuvalt teie valikust. Need AMC-d võtavad teie raha haldamise eest tasu ja seda tasu nimetatakse kulusuhteks.
Nii väljumiskoormus kui ka kulude suhe on investeerimisfondide poolt nõutavad tasud ja need on osa teie skeemi puhasväärtusest (NAV). Kuid need mõjutavad teie tulusid erineval viisil.
Väljumiskoormus on tasu, mis teile kehtestatakse, kui lunastate oma investeeringud investeerimiskuupäevast järgneva perioodi jooksul. Kui te ei pööra tähelepanu peenele kirjale, võib see teie tagastusi oluliselt vähendada.
Kulukordaja on aastane kulu, mis katab kõik fondimaja kulud, sealhulgas halduskulud, turustuskulud ja fondihaldurite töötasud.
Seevastu erinevalt väljumiskoormusest, mille tasu võetakse tagasiostmisel, võetakse kulusuhteid igal aastal seni, kuni jääte konkreetsesse skeemi investeerima.
Väljundkoormus on nullist maksimaalselt 6%, samas kui kulusuhte suhe on vahemikus 0.5% kuni 2.5%.
Ja lõpuks, kuidas väljumiskoormust alandada või neist lahti saada?
Kui soovite väljumiskoormust säästa, saate järgida järgmisi tavasid.
1. Olge investeeritud kaua:
Hoides fonde pikemat aega, väheneb volatiilsuse ja tururiski mõju, mis toob kaasa parema tootluse.
Kui jääte pikemaks ajaks seotuks, saate kasu aktsiate kasvupotentsiaalist, leevendades samal ajal ebasoodsaid turumuutusi.
Eelkõige elimineeritakse väljumiskoormused.
Lühiajaliste eesmärkide saavutamiseks võite väljumiskoormustest vabanemiseks investeerida lühiajalistesse likviidsetesse fondidesse või pangahoiustesse.
2. Investeerimisfondide skeem ilma väljumiskoormuseta:
Kuigi mõnel investeerimisfondil on kõigi skeemide jaoks väljumiskoormus, on ka selliseid, millel mõne skeemi puhul ei ole väljumiskoormust.
Nii et vali targalt!
Siin on nimekiri mõnest väljumiskoormuseta investeerimisfondi skeemist:
- Edelweissi hajutatud kasvuaktsiafond,
- Quantum Pikaajaline Aktsiafond,
- TATA Contra Fund,
- DWS Alpha Equity,
- HDFC indeks Sensex Plus,
- JM Nifty Plus ja
- DWS-i investeerimisvõimalus.
3. Kontrollige oma investeeringu ajakava
Kui teie investeerimishorisont on pikaajaline, võite kasutada mis tahes skeemi.
Kui investeering on aga lühiajaline, on võlafond või likviidne fond parem valik, kuna need pakuvad rohkem likviidsust, turvalisust ja madala riskiga riski.
Uurige kõiki saadaolevaid tühikoormuse skeeme ja valige üks, mis sobib kõige paremini teie investeerimisperioodiga.
4. Jälgige tingimuslikke edasilükatud müügitasusid
CDSC on tagasivõtmistasu või väljumistasu, mida mõned fondid nõuavad investoritelt, kes lunastavad oma osakud kindlaksmääratud ajavahemiku jooksul alates jaotamise kuupäevast.
Näiteks olete investeerinud fondi, mille CDSC on 2,1,0. See tähendab, et koormus on 2%, kui lahkute enne aastat ja 1%, kui ta jääb kauemaks kui aasta, kuid lahkub enne kahte aastat. Jääte fondi kauemaks kui kaheks aastaks ega maksa koormat.
Seega saate enne investeeringute lunastamist jälgida aastat CDSC alusel, et vähendada väljumiskoormust.
5. Vältige MF-skeemide sagedast vahetamist.
Kui soovite sama fondimaja piires ühelt skeemilt teisele üle minna, peate maksma väljumiskoormust. Väljumiskoormus võetakse tasu, kui lunastate või vahetate skeemi osakuid kindlaksmääratud perioodi jooksul, tavaliselt kuni ühe aasta jooksul.
Samuti on teatud juhtumeid, kus väljumiskoormusest loobutakse isegi siis, kui lunastate osakud enne ühe aasta möödumist. Näiteks kui ühinevad kaks või enam sama fondiettevõtte skeemi või kui plaan likvideeritakse.
Järeldus
Väljumiskoormus mitte ainult ei kaitse teid liiga varajase müügi eest, vaid takistab fondihalduritel lunastamissurve tõttu suuremaid riske võtma.
Võite arvata, et aktsiafondid, millel puudub väljumiskoormus, on paremad kui need, millel on väljumiskoormus. Kuid see sõltub perioodist, mille jooksul te aktsiafondidesse investeerite.
Lõpetuseks tahaksin öelda, et teie investeeringud peaksid põhinema teie eesmärkidel ja varade paigutusel.
Kuigi vahendid ilma väljumiskoormuseta võivad säästa raha, kõike ei tohiks vaadata kulude kokkuhoiu vaatenurgast. Eesmärgi saavutamine on investeeringu kõige olulisem osa.
Head investeerimist!
Jäta vastus