Riiklik pensionisüsteem (NPS) on suurepärane skeem maksude säästmiseks ja pensionile jäämiseks tohutu rikkuse loomiseks.
Millenniumlased ei säästa raha traditsioonilisel viisil, milleks on tähtajalised hoiused ja korduvad hoiused. Nad kipuvad vaatama investeeringuid, mis pakuvad mitmeid eeliseid, näiteks maksude säästmise fonde.
Mõelge NPS-ile kui sundsäästukontole. Kui olete oma raha sissemaksnud, lukustatakse see kuni 60-aastaseks saamiseni.
Seetõttu pole see nii lahe kui aktsiad või investeerimisfondide, kuid see on keskmisele investorile palju parem.
Siin on 6 NPS-i konto eelist.
Garanteeritud tagastus, kui mängite turvaliselt
NPS annab teile garanteeritud tulu, kui otsustate mitte investeerida agressiivselt kõrge riskiga fondidesse.
NPS võimaldab teil paigutada oma raha aktsiatesse. Teie korpuse raha jagatakse nelja varakategooria vahel, milleks on valitsuse võlakirjad, aktsiad, ettevõtte võlad ja Alternatiivsed investeerimisfondid.
Algajate jaoks lihtsamaks muutmiseks on NPS-i panuse jaotamisel kaks valikut.
- Automaatne valik
- Aktiivne valik
Kui käivitate automaatse valiku NPS-i konto, on teil valida järgmiste investeerimisvõimaluste vahel.
- Mõõdukas
- Konservatiivne
- Agressiivne
Kui valite mõõduka investeeringu, jagate 50% teie panusest kõrge riskiga aktsiafondidesse. Kui teie vanus saab vanemaks, väheneb teie aktsiaturgudele tehtavate sissemaksete protsent.
Konservatiivse investeerimisviisi valimine on see, mida ma nimetan turvaliseks mängimiseks. Nagu konservatiivne mõtleja teeks, suunatakse ainult 25% teie sissemaksetest aktsiafondidesse. Ka see langeb vanemaks saades.
Agressiivse investeerimisviisiga kaasneb nii kõrgeim risk kui ka suurem tootlus. See lähenemine on mõeldud inimestele, kes on saavutanud oma teatud eesmärgid, kes ootavad elamist nagu kuningas isegi pensionil. Going Aggressive eraldab 75% teie panusest aktsiaturule.
Aktiivne valik võimaldab teil määrata, kui palju soovite igasse varakategooriasse investeerida. Saate valida kuni 30% aktsiakapitalist, 100% valitsuse võlakirjadest ja 100% ettevõtete võlast.
Kui te ei otsusta investeerida rohkem aktsiatesse ja paigutate oma vahendeid võlakirjadesse ja riigivõlakirjadesse, saate tagada pikas perspektiivis korraliku tulu. Igal juhul oleks see parem kui FD-d ja likviidsed investeerimisfondid.
TURVALISUS
NPS-il on kaks taset:
- Tase – I
- Tase – II
Kõik Tier – I konto sissemaksed on lukustatud vähemalt 3-aastaseks pidevaks sissemakseks. See on tõeline pensionikonto, mis sarnaneb USA Roth IRA-ga.
Kui kannate raha Tier – I NPS-i kontole, jääb see sinna kuni 60-aastaseks saamiseni. Te ei saa kuidagi oma pensionikorpusest välja võtta rohkem kui 25% rahast.
Selline sundsäästmine on väga tõhus, eriti kui teil on halb komme säästukontolt raha kulutada.
Kui otsustate investeerida konservatiivse lähenemisviisiga, investeeritakse teie raha riigivõlakirjadesse ja ettevõtete võlakirjadesse. Mõlemad need kaks vara on turvalisemad ja pikemas perspektiivis negatiivse tulu saamise eest kaitstud.
Nüüd on The Tier – II konto likviidne. Saate ilma piiranguteta sisse- ja väljamakseid teha nii palju kui soovite.
Kuna II tase on vabatahtlik investeerimisvõimalus, ei kohaldata maksusoodustust sellesse sissemakstud rahale.
Oma fondihaldurit või varade jaotamise protsenti saate vabalt valida ja muuta kaks korda aastas. Mõlemas astmes.
Ärge unustage deponeerida kogu raha, mis jääb pärast kõiki vajalikke kulutusi üle Tier – I NPS-i kontole. Te ei soovi sellesse hädaabiraha, sest te ei pääse neile juurde, kui neid kõige rohkem vajate.
Maksusoodustused
Tier – I NPS kontoga saate igal eelarveaastal säästa oma tulumaksult kuni 2,00,000 XNUMX XNUMX India ruupiat.
Saate nõuda kuni 1,50,000 80 1 CCD jaotise 50,000 (80) alusel ja lisaks 1 XNUMX alla XNUMXCCD (XNUMXB) tellijatele.
Kui saad 60-aastaseks, on sul lubatud välja võtta kuni 60% kogu oma korpusest. Ülejäänud 40% peetakse kinni selleks, et saaksite iga kuu regulaarset pensioni.
Kui võtate raha välja, ei maksustata teie pensionikorpust (teie investeeringu kogusummat) tervikuna. 40% valitsuse poolt maksustatud kogusummast maksuaasta tavaliste tulumaksutabelite alusel.
Ülejäänud 60%, mille saate välja võtta, on maksuvaba.
Ja see on NPS-i investeerimisest tohutu kasu. Vähe sellest, et säästate igal aastal 2,00,000 XNUMX XNUMX maksu, on teil kuuekümnendates eluaastates palju makse kulutada. Ilma igasuguse maksuhalduse pärast muretsemata.
Likviidsusoptsioonid
Vaatame veel kord nii NPS-i konto I taset kui ka II taset.
Tase – aitan teil luua pensionifondi, mitte lubades teil esimese 10 aasta jooksul raha välja võtta. See ei luba teil raha välja võtta enne, kui olete saanud 60 aastaseks, välja arvatud juhul, kui:
- Plaanid osta oma esimese kodu
- Kas teil on kriitiline haigus
- Raha on vaja sellisteks eesmärkideks nagu kõrgharidus, laste abielu
Tier – I kontolt väljamaksete tegemiseks peaks teie korpus olema võrdne või suurem kui 1,00,000 6,000 XNUMX. NPS-i konto aktiivsena hoidmiseks peate igal aastal teenima vähemalt XNUMX India ruupiat.
Tasemel on väga vähe likviidsust, kuid siiski saate raha välja võtta, kui teil neid erilisel eesmärgil vajate. Taganemisprotsess võtab aega, seega peate eelnevalt veidi planeerima.
See peaks teile ka meelde tuletama, et ärge investeerige raha, mida kavatsete lähitulevikus kasutada, näiteks järgmise 5 aasta jooksul.
Vaadake nüüd Tier – II, vabatahtlikku NPS-i kontot.
II tase võimaldab teil panustada nii palju raha, kui soovite. Samuti võtke välja nii palju kui soovite, millal iganes soovite.
II astme kontodele pole piiranguid. See on üsna likviidne raha, mis on investeeritud samadesse varakategooriatesse kui I tase.
Asi on selles, et II astmelt sa igakuiselt pensioni ei saa. Seega, kui teie plaan on luua vanasti igakuise pensioni saamiseks korpus, valige Tier – I.
Lühiajaliste eesmärkide saavutamiseks tuleb valida II tase.
Kõrge tootlus ja liitefekt
Agressiivse investeerimise lähenemisviisi puhul näete keskmisest kõrgemat ja võib-olla väga kõrget tootlust olenevalt turust.
Investeerides rohkem kui 75% oma sissemaksetest aktsiafondidesse, võib tootlus olla tublisti üle 10%.
Kindlasti kõrgem kui likviidsed investeerimisfondid ja võlafondid.
Teine NPS-i korrapärase investeerimise eelis on teie investeeringutasuvus.
Arvestades, et alustate NPS-i kontot 25-aastaselt, muutuvad teie sissemaksed 35 kuus 1,000 aasta jooksul 38,28,277 10 XNUMX-ks, kui võtame keskmiseks intressiks XNUMX%.
Ja teie tegelik investeering 35 aasta jooksul võrdub 4,20,000 10-ga. See on peaaegu XNUMX korda suurem teie tegelikust investeeringust.
Minu puhul olen panustanud oma NPS-i alates 18. eluaastast. See tähendab, et minu panus 1,000 (panustan rohkem) iga kuu on 70,57,183 10 XNUMX sama XNUMX% intressi pealt.
Niisiis, teil on õige põhjus varakult alustada.
2. taseme investeeringute piirmäär puudub
Teise astme NPS-i kontole investeerimiseks pole ülempiiri.
Tier – II ei ole mingit läve, mille puhul te ei saa enam raha deponeerida.
Olenemata sellest, kui palju raha teil pärast hädaabifondide loomist alles jääb, saab aktsiaostud, turvamaksed ja kulud kanda NPS-i II tasemele.
Saate selle raha igal ajal hõlpsalt välja võtta. Vahetage investeerimisskeemi või kandke NPS Tier – I kontole. Saate koostada iganädalased püsijuhised ja vaadata, kuidas teie investeering autopiloodil kasvab.
Pidage meeles, et hoiustatud raha ja II taseme NPS-i kontolt teenitud intressid on maksustatavad.
NPS-i kontol on kindlasti palju eeliseid, mis panevad teid selle omamist kaaluma.
Oma NPS-i konto registreerimiseks klõpsake siin.
See on tore viis säästa lisaraha ning planeerida oma pensionile jäämist ja tulevikku, kui teate, et vajate raha vana õnneliku elu elamiseks.
Kas küsimusi on? Andke meile kommentaarides teada.
Jäta vastus