Zure finantza-beharrak areagotu egiten dira adinean aurrera egin ahala, eta bat-batean ikusten duzu hileko soldata finko bat ez dela nahikoa izango dena estaltzeko.
Beharrezkoa denean behar adina funts eskaintzen dituen inbertsio estrategia adimendun bat beharko duzu eta kanpoan zauden bitartean zure eginkizunak betetzen dituena ere.
Inbertsio-aukera onenetakoak dira mutualitateak, zure denbora-horizontearen eta arrisku-gosearen arabera aukeratu ditzakezunak.
Baina nola zarete hau egiteko? Ikus dezagun.
Zer dira Mutualitateak?
Elkarrekiko fondoak izeneko finantza-tresna batek hainbat inbertitzaileren dirua biltzen du. Horren ondoren, fondo konbinatuak dira inbertitu aktiboetan, hala nola kotizatutako enpresen akzioetan, korporazio-bonuetan, gobernu-bonuetan eta balore negoziagarrietan.
Akziodun gisa, ez zara elkarrekiko fondoek erosten dituzten konpainiako akzioen benetako jabea. Hala ere, irabaziak edo galerak berdin banatzen dituzu igerilekuko beste inbertitzaile batzuekin. Horrela erlazionatzen dira mutualitate bat eta "mutua" hitza.
Funtsen kudeatzailearen esperientzia eta Securities Exchange and Board of India-ren (SEBI) arauzko segurtasunari etekina ateratzen diozu. Funtsen kudeatzaile adituak inbertitzaileek ahalik eta etekin handiena jasotzen dutela ziurtatzen du.
Soldatapeko pertsonentzako mutualitatean inbertitzeko moduak
Gaur egun, fondo mutualetan inbertitzea oso erraza da teknologiari esker; erabilgarri dituzun baliabide onenetan oinarrituta, modu askotan inbertitu dezakezu:
Inbertsio zuzena
Behar bezala betetako formularioa dagokion mutualitate-hornitzailearen bulegoan utz dezakezu. Aplikazioa ere inprimatu eta zehatz-mehatz bete dezakezu. Hala ere, txekea entregatu aurretik, hitzarmena ondo irakurri beharko zenuke.
Inbertsioa Mutualitatean Online moduaren bidez
Interneterako konexioa eta gailu mugikor bat baino ez dituzu behar sarean inbertitzeko. Aukera ugarik elkarrekiko fondo onena hautatzen laguntzen dizute, zure arrisku-tolerantziaren, helburuen eta beste kontu batzuen arabera.
Denbora eta energia aurreztu ditzakezu eskuragarri dauden lineako inbertsio-plataforma ezberdinetako bat erabiliz. Zure PAN txartelaren informazioa, identitatearen informazioa eta banku-kontu aktibo bat bakarrik behar dituzu elkarrekiko fondoen enpresarekin lotzeko.
Demat kontuaren bitartez
Elkarrekiko fondoan inbertitu eta transaktu ditzakezu zure banku-kontua eta Demat kontua erabiliz. Zure burtsa-artekariak elkarrekiko fondoen banatzaile baimendu bat izan behar du zerbitzua hornitzeko.
Inbertitzeko, zure Demat kontuan saioa hasi behar duzu eta elkarrekiko fondoen inbertsio aukera bilatu behar duzu. Inbertsioa lineako diru-transferentzia bat eginez osatu behar da.
Hastea gomendatzen dugu Zerodha.
Agenteen bitartez
Agenteen bidez inbertitzea estrategia luzea, neketsua eta garestia da, alde batera utzi beharrekoa. Zure erabakia hartzen eta eskatutako formularioa betetzen laguntzeko, deitu agente bati. Agenteek beren zerbitzuengatik komisioa ere eska dezakete.
Orain inprimakiak elektronikoki betetzen eta kontua berehala aktibatzen laguntzeko erabil ditzaketen tramankulu digitalak dituzte. Hala ere, agentea benetakoa dela ziurtatu behar duzu.
Mutualitateetan inbertitzearen onurak
Era guztietako inbertitzaileen helburuetara egokitzeko, 8000 elkarrekiko fondo baino gehiago daude eskuragarri hainbat kategoriatan. Elkarrekiko fondoak guztientzako egokiak dira irabazi, irabazi eta segurtasun nahasketa fin bat eskaintzen dutenean.
Elkarrekiko fondoetan inbertitzearen onurak hauek dira:
Diru kudeaketa onena
Profesional talde batek kudeatzen du bildu duzun dirua. Beraz, aberastasuna eraikitzeko aholkularitza profesionalaz baliatu dezakezu. Noiz akzioak aukeratzea, industriak, banaketa eta erosi eta saltzeko aginduak, fondoaren kudeatzaileak ikerketa zabala egiten du.
Low Cost
Inbertsio-funtsak, zalantzarik gabe, inbertsio-tresna oso ekonomikoak dira ezagutzaren, aniztasunaren eta beste itzuleraren alternatiba batzuen abantailak kontuan hartuta. Hala ere, gastu-ratioa % 2.5eko arau-muga baten menpe dago.
SIP aukera
Inbertsio-plan sistematiko baten malgutasunari esker, inbertsioak egin ditzakezu aurrez zehaztutako tarteetan, esate baterako, astero, hiruhileko edo hilero. Rs besterik ez. 500, elkarrekiko fondoetan inbertitzen has zaitezke.
Funtsak aldatzeko erraztasuna
Elkarrekiko fondo batzuek funtsak transferitzeko aukera ematen dute, elkarrekiko fondoen eskema zehatz baten errendimenduarekin konforme ez bazaude. Hala ere, kontu handiz ibili behar duzu mugitzea aukeratzerakoan.
Onura fiskalak
Zergetan dirua aurreztu eta aberastasuna eraiki dezakezu ELSS zergak aurrezteko elkarrekiko fondo batean inbertituz. Gainera, Rs arteko kenkaria ere eska dezakezu. 1,50,000 urteko 80C artikuluaren arabera Errentaren gaineko zerga Egintza
Soldatapeko pertsonentzako mutualitate onena
Elkarrekiko fondoei buruz ikasi dugunean, soldatapeko pertsonentzako elkarrekiko funts onenak modu seguruan eztabaidatu ditzakegu, arrisku minimoarekin irabazi handienak lortu ahal izateko:
HDFC Arbitraje Funtsa
HDFC Arbitraje Funtsak eskudirutik eta finantza deribatuetatik sortzen diren arbitraje aukeretan oinarritzen da.
Indiako mutualitateen etxe handienetako batek, HDFC Asset Management Company, 2007ko irailean sortua, eskaintzen du. Mutualitate hau arbitrajearen kategorian sartzen da eta mugagabea da.
HDFC Arbitrage Funts hibridoak kapital ertaineko enpresen lehentasuna du. Zorra eta diru-merkatuko baloreek osatzen dute batez ere, eta akzioekin eta ondare-produktuekin erlazionatutako produktuek guztizkoaren 2/3 inguru osatzen dute. HDFC Arbitrage funtsa linean eta lineaz kanpo eska dezakezu.
Gehienetan, funtsak erreferentziazko etekinak gainditu ditu eta aukera ona da erretiroa planifikatu, etxebizitza bat erosi, ezkondu edo seme-alabak izan nahi dituzten epe luzerako inbertitzaileentzat.
Hala ere, elkarrekiko fondoak bezalako aktibo arriskutsuetan inbertitu aurretik, beti hitz egin behar duzu zure finantza-aholkulariarekin.
ICICI Zuhurtzia Erregular Aurrezki Funtsa Zuzeneko Hazkundea
ICICI Prudential Mutual Fund-en Conservative Hybrid mutual fund programari ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth deitzen zaio. Funts hori 1ko urtarrilaren 2013ean sortu zen, eta hamar urte eta bederatzi hilabete daramatza.
ICICI Prudential Regular Saving Fund Direct-Growth 3,267ko ekainaren 30ean 2022 milioi euroko aktiboak (AUM) kudeatzen dituen plan ertaina da bere eremuan. Funtsaren gastu-ratioa, hau da, % 0.99koa, handiagoa da. Kontserbadore Hybrid fondo konparagarri gehienek kobratzen dute. Gaur egun, funtsak %19.16 akzioetara bideratzen du eta %64.97 zorra.
ICICI Prudential Regular Aurrezki Funts Zuzeneko Hazkundearen urtebeteko etekinak %1 dira. Gainera, urtero %7.03ko etekinak sortu ditu hasieratik. Zazpi urtean behin, funtsak bertan inbertitutako zenbatekoa bikoiztu du.
ICICI Prudential Regular Saving Fund Direct-Growth eskemak etekinak etengabe sortzeko duen gaitasuna bere klaseko funts gehienenaren parekoa da. Batez bestekoa baino hobeto funtzionatzen du beherako merkatuan galerak mugatzen.
Finantza, Komunikazio, Aseguru, Energia eta Osasun sektoreetako inbertsioak funtsaren partaidetza gehienak dira. Kategoriako beste funtsekin alderatuta, arrisku gutxiago hartu du finantza eta komunikazioen industrietan.
Azkenean, funtsaren zorrak kreditu-kalifikazio baxua du, eta horrek esan nahi du mailegu-emaileak ez direla oso maila handikoak.
Invesco India Zerga Plan Zuzeneko Hazkundea
Invesco Mutual Fund-en ELSS elkarrekiko fondoen programa bat Invesco India Tax Plan Direct-Growth deitzen da. Funts hori 1ko urtarrilaren 2013ean sortu zen, eta bederatzi urte eta zazpi hilabete daramatza.
30ko ekainaren 2022ean, mutualitate honek 1,818 milioi aktiboak kudeatzen zituen, bere klaseko ibilgailu ertainekoa bihurtuz. Funtsaren % 0.85eko gastu-ratioa ELSS produktu gehienena baino txikiagoa da.
Invesco India Tax Plan Direct-Growth-ren urtebeteko etekinak % 1 dira. Urteko batez besteko etekinak %30 sortu ditu hasi zenetik. Hiru urtean behin, funtsak bertan inbertitutako zenbatekoa bikoiztu du.
SBI Blue-Chip Zuzeneko Plan-Hazkundea
SBI Mutual Fund-en SBI Blue-chip Direct Plan-Growth Large Cap elkarrekiko fondoen produktua da. Funts hori 1ko urtarrilaren 2013ean sortu zen, eta bederatzi urte baino gehiago daramatza martxan.
Bere kategoriako tamaina ertaineko funts bat da, 32,773ko ekainaren 30ean 2022 milioiko aktiboak kudeatzen dituena (AUM).
Iazko SBI Blue-chip Direct Plan-Growth etekinak %5.91 izan ziren. Urtean batez beste %15.55eko etekinak eman ditu estreinatu zenetik. Hiru urtean behin, funtsak bertan inbertitutako zenbatekoa bikoiztu du.
UTI Epe Laburreko Errenta Zuzeneko Hazkundea
UTI Mutual Fund-en Iraupen Laburreko produktu bat UTI epe laburreko diru-sarrerak hazkuntza zuzena da. Bere kategorian tamaina ertaineko fondo bat da, Rs. 2,315 milioi kudeatutako aktiboetan (AUM) 30ko ekainaren 2022ean.
Funtsaren gastu-ratioa % 0.34 da, hau da, epe laburreko beste funts gehienek kobratzen dutenaren parekoa.
UTIren epe laburreko errentaren hazkunde zuzenaren urtebeteko etekinak % 1 dira. Batez beste %8.36ko etekinak eman ditu estreinatu zenetik.
Eskema honek etekin koherentea du bere klaseko funts gehienen parekoa. Gainbeheran dagoen merkatu batean galerak minimizatzeko gaitasun handia du.
Axis Blue-Chip Fondoa
Axis Mutual Fund House-k Axis Bluechip Fund-en kapital zabaleko akzio-kapitalaren jabea da. Funtsa 5eko urtarrilaren 2010ean ireki zen ofizialki.
Funtsak adierazitako inbertsio-helburua "epe luzerako kapital-hazkundea sortzea da, nagusiki kapitalizazio handiko korporazioen akzioekin eta kapital-tresnekin lotutako zorro dibertsifikatu batean egindako inbertsioen bidez.
31ko uztailaren 2022n, Axis Bluechip Funtsak 35915.36 milioi euroko aktiboak zituen kudeatzen. 30ko ekainaren 2022ean, fondoaren Ohiko planaren gastu-ratioa % 1.69koa da.
Parag Parikh Flexi Cap Fund Zuzeneko Hazkundea
PPFAS Mutual Fund House-ren parte den Flexi Cap Equity eskema Parag Parikh Flexi Cap Fund - Zuzeneko Plana da. 28ko maiatzaren 2013an jarri zen martxan.
Funtsaren inbertsio-helburuak honako hau dio: “Batez ere akzioetan eta akzioekin lotutako baloreetan inbertituz, eskemak epe luzerako kapitalaren balioespena sortzea bilatzen du. NIFTY 500 Total Return Indizearekin alderatzen da erreferentzia gisa.
1ko irailaren 2022etik aurrera, Parag Parikh Flexi Cap Funtsaren Zuzeneko Planaren Egungo Ondare Garbiaren Balioa Hazkunderako aukera 51.13 Rs da. 31ko uztailaren 2022n, 24594.84 milioi euroko aktiboak ditu kudeatzen.
Kotak Emerging Equity Fund hazkunde erregularra
Kotak Mahindra Mutual Fund House mugarik gabeko kapital ertaineko kapital-programa Kotak Emerging Equity Fund Ohiko Plana da. Funtsa 30ko martxoaren 2007ean hasi zen martxan.
Funtsaren inbertsio-helburuaren arabera, NIFTY Midcap 150 Total Return Indizearen arabera neurtzen dena, eskemak epe luzerako kapitalaren balioespena eman nahi du akzioen eta ondare-tresnen zorro baten bidez, batez ere tamaina ertaineko enpresetan inbertituz.
1ko irailaren 2022etik aurrera, Kotak Emerging Equity Fund Regular Planaren Egungo Ondare Garbiaren Balioa Hazkunde aukerarako 77.00 Rs da. 31ko uztailaren 2022n, Kotak Emerging Equity Fund Ohiko Planak kudeatzen zituen aktiboak Rs. 20619.12 milioi.
Ondorioa
Elkarrekiko fondoa inbertsio aukera ikaragarria da, soldatapeko pertsonei epe luzera aberastasuna eraikitzen lagun diezaiekeen. Mutualitateek bizitzako alderdi guztietarako planak eskaintzen dituzte, erretirotik hasi eta aberastasuna pilatzeraino.
Inbertsioak eskaintzen diezu inbertitzaile kontserbadoreei eta arriskuari aurre egiteko.
Aniztasunaren onura, kostu baxua, kantitate txikiagoan inbertitzeko askatasuna eta funtsen kudeaketa aditua abantailak dira.
Hala ere, fondo mutualak merkatu-arriskuen menpe daude eta arretaz irakurri eskemarekin lotutako dokumentu guztiak.
Utzi erantzun bat