Pentsio Sistema Nazionala (NPS) eskema bikaina da zergak aurrezteko eta erretirorako aberastasun handia sortzeko.
Millennials ez dute dirua aurrezten modu tradizionalean, hau da, gordailu finkoekin eta gordailu errepikakorrekin. Onura anitz ematen dituzten inbertsioak aztertzen dituzte, esate baterako, zergak aurrezteko funtsak.
Pentsa NPS behartutako aurrezteko kontu gisa. Zure dirua gordailatzen duzunean, blokeatuta egongo da 60 urte bete arte, nolabait.
Horregatik ez da izakinak bezain polita elkarrekiko fondoak, baina askoz hobea da batez besteko inbertitzaileentzat.
Hona hemen NPS kontu bat izatearen 6 abantailak.
Seguru jokatzen duzunean itzulera bermatua
NPS batek etekin bermatua emango dizu arrisku handiko funtsetan erasokor ez inbertitzea aukeratzen baduzu.
NPSk zure dirua kapitalean jartzeko aukera ematen dizu. Zure corpusaren dirua lau aktiboen artean partekatzen da, hau da, Gobernu Bonuak, Akzioak, Korporazio-zorra eta Inbertsio Funts Alternatiboak.
Hasiberriei errazago egiteko, NPS ekarpenen esleipenak bi aukera ditu:
- Auto-aukera
- Aukera aktiboa
Aukera automatikoko NPS kontu bat hasten duzunean, inbertsio aukera hauek dituzu aukeran:
- Mugatzea
- Kontserbadorea
- Oldarkorra
Inbertsio moderatua aukeratzeak zure ekarpenaren % 50 zatituko du arrisku handiko kapital funtsetara. Zure adina adinean aurrera egin ahala, kapital-merkatuetara bideratzen dituzun ekarpenen ehunekoa txikiagoa da.
Inbertsioen ikuspegi kontserbadorea aukeratzea seguru jokatzea deitzen dudana da. Kontserbadore batek egingo lukeen bezala, zure ekarpenen % 25 baino ez da funts funtsetara bideratzen. Hau ere behera egiten du zahartu ahala.
Inbertsioen ikuspegi oldarkorrak arrisku handienarekin eta etekin handiagoarekin dator. Planteamendu hau beren helburu jakin batzuk bete dituzten pertsonentzat da, erretiroa hartu arren errege bezala bizitzea espero dutenentzat. Going Aggressive-k % 75 bideratuko du akzio-merkaturako zure ekarpenetarako.
Aktibo-aukerak aktibo kategoria bakoitzean zenbat inbertitu nahi duzun zehazteko aukera ematen dizu. Aukera dezakezu % 30era igotzea ondareetan, % 100eko Gobernu Bonuetan eta % 100eko zor korporatiboan.
Aktiboetan gehiago inbertitzea aukeratzen ez baduzu eta zure funtsak Zor aktiboetan eta Gobernu Bonuetan esleituz, epe luzera etekin duinak berma ditzakezu. Nolanahi ere, hori FD eta Mutualitate Likidoak baino hobea izango litzateke.
Segurtasuna
NPS bi maila daude:
- Maila - I
- Maila – II
Tier - I kontuko edozein ekarpen blokeatuta dago gutxienez 3 urteko ekarpen etengaberako. Hau benetako erretiro kontua da, AEBetako Roth IRAren antzekoa.
Tier – I NPS kontuan dirua jartzen duzunean, bertan egongo da 60 urte bete arte. Ez dago erretiroaren corpusetik diruaren % 25 baino gehiago atera dezakezunik.
Behartutako aurrezki mota hau oso eraginkorra da, batez ere aurrezki-kontu batetik dirua gastatzeko ohitura txarra duen norbait zarenean.
Zure dirua, ikuspegi kontserbadoreaz inbertitzea aukeratzen baduzu, Gobernu Bonuetan eta Korporazio Zorretan inbertitzen da. Bi aktibo hauek seguruagoak eta seguruagoak dira epe luzera etekin negatiboak lortzeko.
Orain Tier – II kontua likidoa da. Nahi adina sartu eta atera dezakezu, mugarik gabe.
Tier – II borondatezko inbertsio aukera bat denez, Zerga hobaria ez da aplikatuko bertan gordailatzen duzun diruari.
Urtean bitan zure fondo-kudeatzailea edo aktiboen esleipen-ehunekoa aukeratu eta alda dezakezu libre. Bi mailatan.
Gogoratu behar dituzun gastu guztien ondoren soberan geratzen den dirua Tier – I NPS kontuan sartu behar duzula. Ez duzu larrialdi-dirurik nahi, gehien behar dituzunean ezin izango zarelako sartu.
Onura fiskalak
Tier - I NPS kontuarekin, 2,00,000 INR-ra arte aurreztu ditzakezu zure errenta zergan ekitaldi bakoitzean.
Gehienez 1,50,000 erreklamatu ditzakezu 80 CCD (1) artikuluaren arabera eta 50,000 gehigarri 80CCD (1B) azpiko harpidedunentzat.
60 urte betetzen dituzunean zure corpus osoaren % 60ra arte ateratzeko baimena duzu. Gainerako %40a atxikitzen da hilero ohiko pentsioak jasotzeko.
Funtsak ateratzen dituzunean, zure erretiro-corpusa (zure inbertsioaren guztizko zenbatekoa) ez da osorik zergapetuko. Diru-kopuru osoaren % 40 gobernuak zerga-ekitaldiko ohiko errenta-taulen arabera zergapetzen du.
Atera dezakezun gainerako %60a zergarik gabe egongo da.
Eta hori NPSn inbertitzeak onura handia da. Urtero 2,00,000 zerga aurrezten ez ezik, zerga asko izango dituzu hirurogei hamarkadan gastatzeko. Zerga kudeaketaz kezkatu gabe.
Likidezia Aukerak
Ikus ditzagun beste begirada bat biei, NPS kontu baten Tier – I eta Tier – II.
Maila - Erretiro-funts bat eraikitzen laguntzen dizut lehen 10 urteetan funtsik kentzen utzi gabe. Ez du onartzen funtsik ateratzea 60 urte bete arte salbu:
- Zure lehen etxebizitza erosteko asmoa duzu
- Gaixotasun larria izatea
- Dirua behar da goi mailako hezkuntza, haurren ezkontza bezalako kausetarako
Zure corpusa 1,00,000 baino handiagoa izan behar da Tier – I kontutik ateratzeko. Eta gutxienez 6,000 INR egin behar dituzu urtero zure NPS kontua aktibo mantentzeko.
Mailan oso likidezia gutxi dago - I, baina hala ere, kausa berezi baterako behar dituzunean fondoak atera ditzakezu. Erretiratzeko prozesuak denbora behar du, beraz, aldez aurretik plangintza pixka bat egin beharko duzu.
Horrek gogorarazi behar dizu etorkizun hurbilean erabiltzeko asmoa duzun dirurik ez inbertitzea, hurrengo 5 urteetan bezala.
Begiratu orain Tier – II, borondatezko NPS kontuari.
Tier – II-k nahi adina diru ekarpena egiteko aukera ematen dizu. Eta, gainera, nahi duzun guztia erretiratu, nahi duzunean.
Ez dago mugarik Tier – II kontuetan. Ia Tier - I-ren aktibo kategoria berdinetan inbertitutako diru likidoa da.
Besterik da ez duzula hileroko pentsiorik jasoko Tier – II. Beraz, zure asmoa zure garaian hileko pentsioak jasotzeko corpus bat sortzea bada, aukeratu Tier – I.
Epe laburreko helburuetarako, Tier – II da aukeratzen duena.
Errentagarritasun handiak eta konposaketa efektua
Inbertsioen ikuspegi oldarkorrarekin, batez bestekoaren gainetik eta, agian, oso etekin altuak bilatzen ari zara merkatuaren arabera.
Zure ekarpenen % 75 baino gehiago Equity fondoetan inbertituz gero, etekinak % 10etik gorakoak izan daitezke.
Segur aski, Mutualitate likidoak eta Zor funtsak baino handiagoak.
NPSn aldizka inbertitzearen beste abantaila bat zure inbertsioen etekina gehitzea da.
25 urterekin NPS kontu bat hasten zarela kontuan hartuta, 35 urteko epean, hilero 1,000ko ekarpenak 38,28,277 izango dira %10eko batez besteko interesa hartzen badugu.
Eta zure benetako inbertsioa 35 urteko epean 4,20,000koa da. Hori zure benetako inbertsioaren ia 10X da.
Nire kasuan, 18 urte nituenetik ari naiz nire NPSn laguntzen. Horrek esan nahi du hilero 1,000 (gehiago kotizatzen dut) nire ekarpena 70,57,183 bihurtuko dela % 10eko interes berarekin.
Beraz, arrazoi egokia duzu orain goiz hasteko.
Inbertsioaren mugarik ez 2. mailan
Ez dago mugarik 2. maila NPS kontuan zenbat inbertitu dezakezun.
Tier – II-k ez du funts gehiago sartu ezin dituzun atalaserik.
Zure larrialdi-funtsak eraiki ondoren utzi duzun dirua, akzioen erosketak, segurtasun-ordainketak eta gastuak NPS Tier - II-n gorde daitezke.
Edozein unetan erraz atera dezakezu diru hori. Aldatu inbertsio-eskema edo transferitu NPS Tier – I kontura. Asteroko argibideak konfigura ditzakezu eta zure inbertsioa hazten ikusi dezakezu pilotu automatikoan.
Gogoan izan, gordailatutako dirua eta Tier - II NPS kontutik irabazitako interesak zergapekoak direla.
Zalantzarik gabe, NPS kontu baten onura asko daude, bat izatea pentsatzeko.
Egin klik hemen zure NPS kontua erregistratzeko.
Modu polita da diru gehigarria aurrezteko eta zure erretiroa eta etorkizuna planifikatzeko, non bizitza zahar zoriontsu bat bizitzeko dirua beharko duzula dakizun.
Galderarik? Jakin iezaguzu iruzkinetan.
Utzi erantzun bat