ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) موضوعی است که اخیراً مورد بحث قرار گرفته است.
در حالی که بسیاری از حامیان استدلال می کنند که CBDC ها پتانسیل بهبود شمول مالی، کاهش هزینه ها و افزایش کارایی را دارند، دیگران نسبت به پیامدهای بالقوه CBDC ها، به ویژه در کشورهای در حال توسعه مانند هند، تردید بیشتری دارند.
با این حال، قبل از مطالعه پیامدهای منفی CBDC ها، می خواهم ابتدا بفهمید که CBDC ها دقیقا چیست و چرا در زمان امروز اهمیت پیدا می کنند.
CBDC ها چیست؟
CBDC ها ارزهای دیجیتالی هستند که توسط بانک های مرکزی صادر می شوند، که با هدف ارائه جایگزینی برای شهروندان ارزهای سنتی فیات است. ایده پشت CBDC ها ارائه یک سیستم پرداخت ایمن تر و کارآمدتر است، در حالی که با سهولت دسترسی افراد به خدمات مالی دیجیتال، شمول مالی را نیز افزایش می دهد.
دلایلی که کشورها در نهایت به سمت پذیرش CBDC حرکت می کنند، ویژگی ها و مزایایی است که با خود دارد.
در زیر به برخی از ویژگی های CBDC ها اشاره می شود که در این زمینه قابل توجه است:
-
دسترسی بهبودیافته: CBDCها را میتوان از طریق پلتفرمها و دستگاههای دیجیتال مورد استفاده قرار داد، و آنها را برای طیف وسیعتری از مردم، از جمله کسانی که ممکن است به خدمات بانکداری سنتی دسترسی نداشته باشند، در دسترس قرار دهد.
-
امنیت پیشرفته: CBDCها از رمزنگاری و سایر اقدامات امنیتی دیجیتال برای اطمینان از ایمن بودن تراکنش ها و عاری از تقلب استفاده می کنند.
-
افزایش کارایی: CBDC ها تراکنش های سریع تر و کارآمدتری را در مقایسه با ارز کاغذی سنتی ارائه می دهند، زیرا می توانند به صورت فوری و ایمن از طریق پلتفرم های دیجیتال منتقل شوند.
-
قابلیت ردیابی: CBDC ها سابقه ای از تمام تراکنش ها را فراهم می کنند و ردیابی تراکنش ها و شناسایی هرگونه فعالیت جعلی را ممکن می سازند.
-
تسویه زمان واقعی: CBDC ها تسویه زمان واقعی تراکنش ها را ارائه می دهند، به این معنی که می توان پرداخت را فورا انجام داد و دریافت کرد.
-
شمول مالی: CBDCها با ارائه دسترسی به خدمات مالی دیجیتال برای افرادی که ممکن است به خدمات بانکداری سنتی دسترسی نداشته باشند، پتانسیل افزایش شمول مالی را دارند.
-
صرفه جویی در هزینه: CBDC ها می توانند به کاهش هزینه های مربوط به چاپ، گردش و پردازش ارز فیزیکی کمک کنند و همچنین می توانند کارمزد تراکنش ها را در مقایسه با خدمات بانکداری سنتی کاهش دهند.
-
پرداخت های برون مرزی: CBDC ها می توانند پرداخت ها و حواله های برون مرزی را تسهیل کنند و ارسال و دریافت پول از خارج را برای مردم آسان تر کنند.
چرا CBDC ها می توانند باعث نگرانی شهروندان هندی شوند؟
من معتقدم که علیرغم مزایای بالقوه، چندین خطر جدی مرتبط با CBDCها، به ویژه در زمینه هند وجود دارد.
من می خواهم برخی از دلایل کلیدی را روشن کنم که چرا CBDC ها ممکن است برای شهروندان هندی مناسب نباشند و چرا سیاست گذاران باید در پذیرش این فناوری جدید محتاط باشند.
محرومیت مالی
یکی از نگرانی های اصلی CBDC ها این است که ممکن است در نهایت بخش قابل توجهی از جمعیت را حذف کنند، به ویژه کسانی که سواد فنی ندارند یا دسترسی محدودی به فناوری های دیجیتال دارند.
من فقط میتوانستم محرومیت مالی بیشتر برای بخشهای بزرگی از جمعیت، بهویژه در مناطق روستایی را تصور کنم. در هند، جایی که بخش قابل توجهی از جمعیت هنوز به مبادلات نقدی متکی هستند، این میتواند منجر به حاشیهنشینی بیشتر و تشدید نابرابریهای موجود شود.
کاهش حریم خصوصی
یکی از بزرگترین نگرانی های CBDC ها تاثیری است که می توانند بر حریم خصوصی داشته باشند.
از آنجایی که CBDC ها احتمالاً تحت نظارت دولت قرار دارند، این می تواند حریم خصوصی شهروندان را تضعیف کند. این امر بهویژه در کشوری مانند هند که نگرانیهای مربوط به حریم خصوصی به دلیل فقدان قوانین قوی حفاظت از دادهها در حال حاضر زیاد است، مشکلساز است.
دولت به طور بالقوه می تواند از اطلاعات جمع آوری شده از تراکنش های CBDC برای نظارت بر فعالیت های مالی شهروندان استفاده کند که می تواند عواقب جدی برای حریم خصوصی و آزادی های مدنی داشته باشد.
کنترل متمرکز
نتوانستم روی این نکته به اندازه کافی تاکید کنم. CBDC ها معمولا توسط صادر و کنترل می شوند بانک های مرکزی، به این معنی که آنها تحت کنترل متمرکز هستند.
این یک نگرانی بزرگ در کشوری مانند هند است که در آن دولت سابقه کنترل جریان اطلاعات و محدود کردن دسترسی به انواع خاصی از اطلاعات را دارد.
اگر دولت از CBDC ها برای کنترل جریان اطلاعات یا محدود کردن دسترسی به انواع خاصی از تراکنش ها استفاده کند، این می تواند عواقب جدی داشته باشد.
علاوه بر این، دولت کنترل کامل این ارز را در دست دارد و می تواند در هر زمانی جریان CBDCها را متوقف کند. اگر میخواهید بدانید چگونه میتوانید نگاهی به پولزدایی که در اواخر سال 2016 رخ داد بیندازید. خوب، این بار، با CBDCها برای دولت بسیار آسانتر خواهد بود.
بی ثباتی اقتصادی
CBDC ها همچنین می توانند به بی ثباتی اقتصادی بیشتر منجر شوند، زیرا ممکن است در معرض نوسانات سریع ارزش قرار گیرند، به ویژه در کشورهای در حال توسعه با اقتصاد ضعیف تر.
این می تواند عواقب جدی برای ثبات سیستم مالی، به ویژه در زمان بحران داشته باشد.
به عنوان مثال، اگر تعداد زیادی از مردم به طور ناگهانی اعتماد خود را به ارزش CBDC از دست بدهند، این میتواند منجر به کاهش سریع ارزش آن شود و عواقب بالقوهای جدی برای اقتصاد گستردهتر داشته باشد.
نگرانی های امنیتی
یکی دیگر از نگرانی های اصلی CBDC ها، احتمال وقوع جرایم سایبری است.
CBDC ها می توانند در برابر هک و سایر اشکال جرایم سایبری آسیب پذیر باشند که می تواند منجر به از دست دادن سرمایه برای شهروندان شود. این می تواند عواقب جدی برای ثبات سیستم مالی داشته باشد و اعتماد به ارزهای دیجیتال را تضعیف کند.
در کشوری مانند هند، که جرایم سایبری در حال حاضر یک مشکل مهم است، این یکی دیگر از نگرانی های اصلی است.
رقابت با سیستم بانکی
CBDC ها همچنین می توانند منجر به رقابت با سیستم بانکی موجود شوند که می تواند منجر به بسته شدن بسیاری از بانک های کوچک و متوسط شود. حتی شما می دانید که همه بانک ها از پشتیبانی زیرساختی کافی برای اجرای CBDC ها برخوردار نیستند.
این می تواند منجر به تمرکز بیشتر قدرت مالی در دستان چند مؤسسه بزرگ شود که پیامدهای منفی برای رقابت و ثبات مالی خواهد داشت.
علاوه بر این، اگر CBDCها به طور گسترده مورد استفاده قرار گیرند، می توانند جایگزین ارزهای سنتی شوند، که می تواند منجر به زیان قابل توجهی برای بانک ها شود، به ویژه اگر آنها قادر به تطبیق سریع نباشند.
عدم مقررات
علاوه بر این، CBDCها ممکن است برای تنظیم کارآمد، به ویژه در کشورهای در حال توسعه چالش برانگیز باشند.
این ممکن است منجر به عدم شفافیت و پاسخگویی شود که می تواند اثرات منفی بر شهروندان داشته باشد.
برای مثال، پاسخگویی مسئولین در مورد نقض امنیتی یا مسائل دیگر، برای شهروندان می تواند چالش برانگیز باشد.
این ممکن است باعث شود مردم اعتماد خود را به سیستم از دست بدهند، که برای موفقیت CBDC ها مضر است.
به طور خلاصه
من هر روز بیت کوین را بر CBDC ها می گیرم.
با هدف هند دیجیتال، هندی ها به سمت پذیرش فناوری از هر راه ممکن می روند.
UPI یکی از بزرگترین انقلاب ها در صنعت پرداخت بود که در سراسر جهان مورد استقبال قرار گرفت. چه کسی فکر می کرد که بتوانیم از طریق شماره تلفن یا فقط با اسکن یک کد QR پرداخت کنیم؟
من می توانم پیش بینی کنم که CBDC ها می توانند انقلاب بزرگ بعدی را در صنعت پرداخت و سیستم ارز هند به طور کلی به ارمغان بیاورند.
با این حال، در حالی که CBDC ها ممکن است برخی از مزایای بالقوه را ارائه دهند، چندین خطر و چالش مهم نیز در ارتباط با اجرای آنها وجود دارد.
در مورد هند، احتمالاً این خطرات بهویژه آشکار میشوند، و سیاستگذاران باید قبل از تصمیمگیری برای پیشبرد توسعه CBDC، این خطرات را به دقت بررسی کنند.
من معتقدم که دولت هند باید اطمینان حاصل کند که دانش مناسب در مورد CBDCها را به شهروندان خود منتقل می کند.
این در درجه اول شامل بایدها و نبایدها در حین انجام معاملات در CBDCها و همچنین اقدامات احتیاطی است که شهروندان باید از آنها اطمینان حاصل کنند. علاوه بر این، ارتقاء همه طبقات مردم برای استفاده از فناوری نقش مهمی ایفا می کند، زیرا CBDC ها یک ارز دیجیتال هستند.
دولت میتواند در مقیاسبندی استفاده از CBDCها با مشکلاتی روبرو شود، زیرا افرادی که به اندازه کافی از فناوری برای انجام معاملات در CBDC آگاه نیستند، و این نشان دهنده بخش عظیمی از جمعیت ما است. اجرا، مدیریت و تنظیم CBDCها نقش مهمی در تضمین موفقیت آنها در کشوری با 1.4 میلیارد نفر خواهد داشت.
پاسخ دهید