با جهش دیجیتالی شدن در دهه گذشته، اولین رشد روزافزون ارزهای دیجیتال زمانی مشاهده شد که ارزهای رمزنگاری شده پرواز جدیدی در اقتصاد جهانی و به دنبال آن اقتصاد هند آغاز کردند.
تنها زمانی است که اقتصادها به دلیل انتقال سریع و زمان تراکنش های مرتبط با آنها، ارزهای دیجیتال خود را راه اندازی می کنند.
نه تنها این، پرداخت های انجام شده از طریق ارزهای دیجیتال در مقایسه با اسکناس ها و سکه های فیزیکی بسیار کم هزینه و واقعاً فوری هستند.
هند در آستانه اولین آزمایش ارز دیجیتال بانک مرکزی توسط RBI - روپیه دیجیتال در ماه دسامبر سال جاری است.
ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) چیست؟
قبل از پرداختن به اهمیت ارز دیجیتال، اجازه دهید ابتدا بفهمیم که دقیقاً چیست.
بانک مرکزی هند، ارز دیجیتال بانک مرکزی را به عنوان پولی قانونی که تحت یا توسط یک بانک مرکزی به شکل دیجیتالی آن صادر می شود، تعریف می کند. این ارز همان ارزش/ارزش ارز فیات رایج در بازار را دارد و به همان روش هایی که ارز فیزیکی قابل مبادله است.
راهاندازی ارز الکترونیکی نوآوری است که به منظور تغییر روشهای نگهداری و استفاده از ارز و در خدمت اهداف آیندهنگر صورت گرفته است. معاون فرماندار RBI همچنین اشاره کرده است که چگونه ارز دیجیتال هند دقیقاً مشابه ارز فیزیکی است و فقط به شکل متفاوتی وجود دارد.
ارز دیجیتال را می توان شکل مجازی ارز فیزیکی نیز نامید.
CBDC قرار است با ایجاد یک موقعیت یکپارچه برای مدیریت پول، انعطاف پذیری، کارایی و مقرون به صرفه تری را ارائه دهد. درست مانند ارز فیزیکی، ارز الکترونیکی نیز در هنگام انتشار به عنوان یک بدهی بر عهده بانک مرکزی عمل می کند.
همانطور که آقای سانکار - معاون فرماندار RBI ذکر کرده است، ارز الکترونیکی مستقل نیز می تواند با پول نقد مبادله شود.
چگونه می توانید با CBDC ها پرداخت کنید؟
اگر میدانید چگونه از طریق کیف پول دیجیتال پرداخت کنید، در حال حاضر بیشتر از نحوه انجام پرداختها با CBDC میدانید. بانک مرکزی هند عرضه ثابتی از پول دیجیتالی را که شهروندان هندی به صورت الکترونیکی دریافت کرده و به همان شیوه خرج می کنند، صادر خواهد کرد.
با این حال، این پول در صورت نیاز مجاز به مبادله با پول نقد است.
با پرداخت از طریق CBDC، دیگر نیازی به تسویه بین بانکی نخواهد بود زیرا پول پرداختی یا دریافتی مستقیماً تسویه می شود، دقیقاً نحوه تسویه آن هنگام دریافت یا پرداخت یک یادداشت فیزیکی برای تراکنش.
برخلاف ارزهای دیجیتال، CBDCها غیرمتمرکز نیستند.
قرار است توسط بانک مرکزی یا مقام پولی کشور مربوطه تنظیم و صادر شود. از این رو، مالکیت ثروت و پول بدون هیچ گونه عارضه ای با اجرای ساده تمامی سیاست های پولی و مالی منتقل یا منتقل می شود.
این به نوبه خود منجر به بهبود تطابق داده ها و بهینه سازی گسترده توزیع منابع در سراسر کشور می شود.
چرا بانک مرکزی هند اینقدر مشتاق انتشار ارزهای دیجیتال است؟
به غیر از هند، 83 کشور دیگر از سال 2011 شروع به توسعه CBDC کردهاند. از سوئد تا ایالات متحده، به ندرت اقتصاد بزرگی وجود دارد که با پول خود دیجیتالی نشده باشد.
بانک مرکزی هند نیز در همین راستا، تقاضای فزاینده برای ارزهای دیجیتال را درک کرده است، به ویژه پس از ظهور ارزهای دیجیتال خصوصی مانند بیت کوین و اتریوم، که در مجموع آنها را ارزهای دیجیتال نیز می نامیم.
همه بانکهای مرکزی ارائهدهنده ارزهای دیجیتال بهعنوان یک جایگزین قابل اعتماد و تحت حمایت حاکمیت برای چنین ارزهای دیجیتال خصوصی عمل میکنند و مردم را در برابر نوسانات و سیاستهای نظارتی آنها ایمن میکنند.
هزینه انتشار ارزهای دیجیتال نیز بسیار کمتر از چاپ و توزیع ارز فیات فعلی در اقتصاد است. پس از ایجاد روپیه دیجیتال، می توان آن را بدون هیچ زحمتی و با هزینه ای تقریباً صفر در بین مردم پرداخت کرد.
از آنجایی که RBI می تواند ارز دیجیتال را به راحتی نظارت کند، برخلاف پول نقد فیزیکی، تمام پول نقد الکترونیکی در گردش در اقتصاد را قابل ردیابی می کند.
این امر بانک مرکزی را قادر میسازد تا ارز دیجیتال را کنترل کند و همچنین مشکلاتی را که همراه با پول نقد است، مانند فساد و رشوه، کاهش دهد.
در درازمدت، قرار است به عنوان یک بلوک ساختمانی برای اقتصاد هند عمل کند و همه چیز تحت شبکه ای از امنیت بالا و قابلیت ردیابی آسان دیجیتالی و نظارت شود.
همهگیری کووید-19 بانک مرکزی هند را به سرعت در اکتشاف، برنامهریزی و پیادهسازی ارز دیجیتال تحریک کرد. با تعطیل شدن اقتصاد و آنلاین شدن مشاغل، پرداخت ها به شدت دیجیتالی شده است.
مردم اکنون ترجیح می دهند از حالت های پرداخت الکترونیکی به جای استفاده از پول نقد استفاده کنند تا از هرگونه تماس غیرضروری با غریبه هایی که ممکن است آلوده شوند جلوگیری کنند. بنابراین، راه اندازی یک ارز الکترونیکی یک حرکت هوشمندانه بود، در نهایت، به منظور همگام شدن با زمان های در حال تغییر.
آخرین اما نه کماهمیت، تغییر به سمت ارز الکترونیکی یک شمول مالی قطعی را فراهم میکند، بهویژه در کشوری به گستردگی و متنوعی مانند هند، زیرا مردم در همه جا و هر کجا دسترسی مالی و سلامتی نسبت به پول خود خواهند داشت.
این به مردم مناطق دورافتاده کمک می کند تا به راحتی به پولی که می توانند خرج کنند و حتی در صورت لزوم به خانه بفرستند، بدون دردسر حمل و نقل پول نقد از طریق دفاتر پست، دسترسی داشته باشند.
برداشت بانک مرکزی از توکنیزاسیون
به منظور بهبود امنیت دادهها و قابلیت اطمینان تراکنشها، بانک مرکزی هند تصمیم گرفته است تا از طریق راهاندازی ارز دیجیتال خود، روی دامنه توکنسازی کار کند.
از آنجایی که همه، از شرکتها، افراد گرفته تا کشورها دادههای حساسی را با خود و در سیستمهای خود نگهداری میکنند، توکنسازی با حذف/حذف هرگونه اطلاعات ارزشمند موجود و جایگزینی آن با توکنها، به محافظت از این دادهها کمک میکند.
دنباله ای از اطلاعات به رشته های کوچکی مانند کلمات کلیدی، عبارات یا نشانه ها تقسیم می شود که منجر به تراکنش های پرداخت روان و کاربران ایمن می شود.
هدف توکن سازی بهبود امنیت کل سیستم پرداخت، محافظت از کاربران/شهروندان در برابر سرقت و برنامه های معیوب است. این کار با جایگزین کردن جزئیات واقعی مربوط به پول با کد خاصی که میتوان آن را توکن نامید، انجام میشود.
بانک مرکزی با انگیزه انجام تقریباً تمام تراکنشهای ممکن به صورت آنلاین و اطمینان از راحتی و ایمنی در تراکنشهای کارتی، خدمات توکنسازی را به شهروندان خود وعده داده است.
آیا CBDC همان ارزهای دیجیتال است؟
خلاصه نه ارزهای دیجیتال در حال حاضر ارزش ذاتی ندارند، و حتی اگر به عنوان نوعی پرداخت پذیرفته شوند، و بیت کوین نیز در یک کشور به عنوان یک ارز قانونی در نظر گرفته می شود، هیچ مقام حاکمیتی از ارزهای دیجیتال حمایت نمی کند.
کل وجود ارزهای دیجیتال مبتنی بر کاربران ناشناس یا گروههایی از کاربران است که شخص ثالثی ندارند که تراکنشها را مجاز و ردیابی کند.
همچنین محدودیتی برای تعداد سکه هایی که می توانند به عنوان ارزهای دیجیتال منتشر شوند (21 میلیون در مورد بیت کوین) وجود دارد، در حالی که محدودیتی برای انتشار ارز دیجیتال بانک مرکزی وجود ندارد، البته به شرط رعایت تورم.
همه ارزهای دیجیتال منتشر شده توسط بانک های مرکزی قرار است از حمایت موسسات پولی برخوردار شوند که ثبات مالی اقتصاد و مردم آن را تضمین می کند.
مقایسه CBDC با بلاک چین
بلاک چین برای بسیاری از ما اصطلاح جدیدی نیست. این شبکه ای است که اطلاعات کاربر را به گونه ای ثبت می کند که هک، تغییر یا تقلب سیستم را تقریبا غیرممکن می کند. همه ارزهای دیجیتال روی شبکه بلاک چین کار می کنند.
با این حال، CBDCها قرار نیست از شبکه یک دفتر کل توزیع شده مانند بلاک چین استفاده کنند و مانند هند توسط یک مقام محترم در هر کشور کنترل، نظارت، تنظیم و اجرا خواهند شد.
راه اندازی CBDC قرار است به بانک مرکزی هند درباره میزان پولی که دقیقاً توسط چه کسی نگهداری می شود، بگوید، که در مورد تراکنش هایی که در شبکه بلاک چین انجام می شود صدق نمی کند.
قرار نیست CBDC ها با هیچ ارز فیات متصل شوند، زیرا به تنهایی یک ارز فیات هستند، مانند نحوه اتصال سکه های کریپتو با ارزهای فیات مختلف در سراسر جهان.
این بدان معناست که نسخه CBDC روپیه ملی هند دقیقاً مانند اسکناس روپیه در هند یا سراسر جهان عمل می کند.
از این رو، بلاک چین و CBDC مفاهیم کاملاً متناقضی هستند و ارزهای دیجیتال بانک مرکزی برای عملکرد به شبکه بلاک چین وابسته نیستند.
آیا واقعاً در هند به CBDC نیاز داریم؟
البته، ما انجام می دهیم. هند در حال حاضر شاهد یک چرخش مثبت با توجه به نوآوری های پرداخت دیجیتال خود است. افراد بیشتری از کیف پول الکترونیکی برای خرید محصولات به صورت آنلاین و حتی آفلاین استفاده می کنند.
هزینه چنین تراکنشهایی در هند در حال حاضر در پایینترین حد خود است و نمیتوان سیگنال بهتری برای راهاندازی یک ارز الکترونیکی به طور کلی ارسال کرد تا جریان پرداختهای دیجیتال را استاندارد و تنظیم کند.
پنج کشور قبلاً یک CBDC راه اندازی کرده اند، از جمله سنت کیتس و نویس، گرانادا.
باهاما، آنتیگوا و باربودا، و سنت لوسیا. به غیر از این اقتصادها، 14 کشور دیگر با اقتصادهای بزرگ مانند کره جنوبی و سوئد نیز پایلوت های CBDC خود را راه اندازی کرده اند.
حتی بانک مرکزی چین، بانک خلق چین، نسخه دیجیتال یوان را در شهرهای مختلف راه اندازی کرده است.
برای اینکه با چنین جاه طلبی ابرقدرت جهانی دست به دست شویم، فقط لازم است هند نیز وارد عمل شود و یکی از اولین مزیت های پیشرو در فناوری رو به رشد و آینده آن را به دست آورد.
ارز دیجیتال RBI و آینده پیش رو
بیانیه های متعددی در رابطه با آنچه که بانک های مرکزی قرار است در زمان عرضه ارزهای دیجیتال خود انجام دهند، نادیده گرفته شده است.
برخی میگویند که بانکهای مرکزی برای برداشت نقدی جریمهای در نظر میگیرند تا بهجای نگهداشتن نقدینگی دیجیتال نزد مردم، برداشت فیزیکی نقدینگی را به حداقل برسانند. برخی همچنین می گویند که بانک های مرکزی در حال حاضر سقف کل پول CBDC را برای هر فرد محدود می کنند.
خوب، آنچه دقیقاً قرار است اتفاق بیفتد، تنها زمانی که ارز دیجیتال راه اندازی شود، دیده می شود. با این حال، آنچه که یک اتفاق قطعی است این است که بانک مرکزی هند آماده است تا در نهایت ایده نه چندان جدید مبنی بر دیجیتالی شدن کامل در جبهه پولی خود را اجرا کند.
اگرچه پذیرش کامل ارزهای دیجیتال ممکن است چند سال دیگر طول بکشد، مطمئناً این اولین گام به سوی آینده فناوری است و بانک مرکزی هند نیز همین امر را به حداکثر خواهد رساند.
پاسخ دهید