صندوقهای سرمایهگذاری مشترک راهی عالی برای مبتدیان برای شروع سرمایهگذاری هستند، اما آیا میدانستید که بسیاری از شرکتهای صندوق سرمایهگذاری مشترک دارای بار خروجی هستند که میتوانند سود شما را از بین ببرند؟
"بار خروج" یک اصطلاح کمی گمراه کننده است. این مبلغی نیست که در صورت خروج از دست می دهید، بلکه مبلغی است که در صورت خروج از دست می دهید خروج پیش از موعد.
مهم است که به عنوان یک سرمایه گذار بدانید که چگونه بار خروجی را در صندوق های مشترک کاهش دهید زیرا این به شما کمک می کند در هزینه ها صرفه جویی کنید و از سرمایه گذاری های خود درآمد بیشتری کسب کنید.
در این پست به نحوه کاهش بار خروج در صندوق های سرمایه گذاری می پردازیم تا بتوانید تصمیمات سرمایه گذاری بهتری بگیرید.
اما ابتدا بیایید بفهمیم بار خروجی چیست، چرا شارژ می شود، تفاوت آن با نسبت هزینه چیست و در نهایت، چگونه از شر آن خلاص شویم.
Exit Load چیست؟
بارهای خروج کسرهایی هستند که هنگام بازخرید وجوه متقابل متحمل می شوید.
شرکت های صندوق سرمایه گذاری مشترک بار خروجی را از ارزش شما کسر می کنند سرمایه گذاری و سپس تعادل را به شما می دهد. اکثر صندوقهای سرمایهگذاری دارای بار خروجی هستند، اما برخی از آنها چنین نیستند.
به عنوان مثال، اگر سرمایه گذاری یک میلیون روپیه در صندوق سرمایه گذاری مشترک داشته باشید، و شرکت صندوق یک درصد بار خروج را دریافت کند، 1 روپیه در بازخرید دریافت خواهید کرد.
خروج از بار در SIP
مفهوم بار خروجی در SIP بیشتر سرمایه گذاران را گیج می کند. اجازه دهید به شما کمک کنم تا آن را بهتر درک کنید.
سرمایه گذاران بر این باورند که اگر یک سال پیش SIP را شروع کنند، اگر سرمایه گذاری را در بازه زمانی مشخص شده بفروشند، باری از آنها دریافت نخواهد شد. با این حال، بسیاری از سرمایه گذاران اشتباه می کنند.
بار خروجی SIP مانند سایر صندوق های سرمایه گذاری مشترک است. دوره قفل باید برای تمام شود هر قسط SIP برای جلوگیری از بار خروجی
به عنوان مثال: اگر به مدت سه سال، یعنی 36 ماه، سرمایه گذاری کرده اید. اگر یک دوره قفل یک ساله وجود داشته باشد، میتوانید SIP خود را در ماه 48 بدون تحمل بار خروج پسخرید کنید.
چرا بار خروجی شارژ می شود؟
دلیل اصلی این است که سرمایه گذاران را از برداشت مکرر پول خود منصرف کند. صندوق سرمایه گذاری مشترک سرمایه گذاری در سهام و اوراق قرضه شرکت ها زمانی که شما پول خود را برداشت می کنید، مدیر صندوق باید سرمایه خود را بفروشد و به جای آن پول نقد را به شما بدهد.
این می تواند منجر به زیان بیشتر برای سایر سرمایه گذاران در همان صندوق سرمایه گذاری مشترک شود. از این رو، AMC ها هنگام برداشت پول خود هزینه کمی دریافت می کنند.
صندوق های سرمایه گذاری مشترک برای برداشت پول از صندوق قبل از یک دوره قفل مشخص، بار خروجی را دریافت می کنند.
این امر برای منصرف کردن سرمایهگذاران از خروج زودهنگام از صندوق و اطمینان از این است که مدیر صندوق سرمایه کافی برای مدیریت طرحهای صندوق سرمایهگذاری مشترک را در اختیار دارد.
بار خروجی چه تفاوتی با نسبت هزینه دارد؟
برای شروع، بیایید نحوه عملکرد صندوق های سرمایه گذاری مشترک را درک کنیم. صندوق های سرمایه گذاری مشترک دارای یک سبد اوراق بهادار و یک شرکت مدیریت دارایی (AMC) هستند که آن را مدیریت می کند.
AMC پول شما را در طرحهای داخلی یا وابسته خود سرمایهگذاری میکند و از آن بازدهی ایجاد میکند.
در حال حاضر، این بازگشت می تواند به صورت سود سهام پرداخت یا سرمایه گذاری مجدد سود سهام بسته به انتخاب شما. این AMC ها برای مدیریت پول از شما کارمزد دریافت می کنند و این هزینه به عنوان نسبت هزینه شناخته می شود.
هر دو بار خروجی و نسبت هزینه، هزینه هایی هستند که توسط صندوق های سرمایه گذاری مشترک اخذ می شوند و بخشی از NAV (ارزش خالص دارایی) طرح شما هستند. با این حال، آنها به طرق مختلف بر بازگشت شما تأثیر می گذارند.
بار خروج هزینه ای است که در صورت بازخرید سرمایه گذاری های خود در مدت زمانی از تاریخ سرمایه گذاری به شما تحمیل می شود. اگر به چاپ ریز توجه نکنید، می تواند باعث کاهش هزینه های شما شود.
نسبت هزینه، هزینه سالانه ای است که کلیه هزینه های متحمل شده توسط صندوق، از جمله هزینه های اداری، هزینه های توزیع و پاداش مدیران صندوق را پوشش می دهد.
در مقابل، بر خلاف بار خروجی که در زمان بازخرید شارژ میشود، تا زمانی که شما در یک طرح خاص سرمایهگذاری کنید، نسبت هزینهها هر سال محاسبه میشود.
محدوده بار خروجی از صفر تا حداکثر 6 درصد است، در حالی که نسبت هزینه از 0.5 درصد تا 2.5 درصد متغیر است.
و در نهایت، چگونه Exit Load ها را کاهش دهیم یا از شر آن خلاص شویم؟
اگر میخواهید از بار خروجی صرفهجویی کنید، در اینجا روشهایی وجود دارد که میتوانید دنبال کنید:
۱- برای مدت طولانی در سرمایه گذاری بمانید:
با نگه داشتن وجوه برای مدت طولانی، تأثیر نوسانات و ریسک بازار کاهش می یابد و منجر به بازده بهتر می شود.
با درگیر ماندن برای مدت طولانیتر، میتوانید از پتانسیل رشد سهام سود ببرید و در عین حال از تحرکات نامطلوب بازار نیز بکاهید.
مهمتر از همه، Exit Loads حذف خواهد شد.
برای اهداف کوتاه مدت، میتوانید در صندوقهای نقدی کوتاهمدت یا سپردههای بانکی سرمایهگذاری کنید تا از شر Exit Load خلاص شوید.
2. طرح صندوق های سرمایه گذاری مشترک بدون بار خروج:
اگرچه برخی از صندوقهای سرمایهگذاری مشترک دارای بار خروجی برای همه طرحها هستند، برخی نیز هستند که برای تعدادی از طرحهای خود بار خروجی ندارند.
پس عاقلانه انتخاب کن!
در اینجا لیست برخی از طرح های صندوق سرمایه گذاری مشترک بدون بار خروجی آمده است:
- صندوق سرمایه گذاری رشد متنوع Edelweiss،
- صندوق سرمایه گذاری بلند مدت کوانتومی،
- TATA Contra Fund،
- DWS Alpha Equity،
- HDFC Index Sensex Plus،
- JM Nifty Plus و
- فرصت سرمایه گذاری DWS
3. چارچوب زمانی سرمایه گذاری خود را بررسی کنید
اگر افق سرمایه گذاری شما بلندمدت است، پس می توانید با هر طرحی پیش بروید.
با این حال، اگر سرمایهگذاری کوتاهمدت باشد، صندوق بدهی یا صندوق نقدینگی گزینه بهتری است زیرا نقدینگی، ایمنی و ریسک کمتری را ارائه میکنند.
همه طرحهای بدون بار خروجی موجود را بررسی کنید و یکی را انتخاب کنید که به بهترین وجه متناسب با چارچوب زمانی سرمایهگذاری شما باشد.
4. نظارت بر هزینه های معوق فروش احتمالی
CDSC کارمزد بازخرید یا بار خروجی است که برخی از صندوقها از سرمایهگذارانی که واحدهای خود را در یک دوره معین از تاریخ تخصیص بازخرید میکنند، وضع میکنند.
به عنوان مثال، شما در صندوقی با CDSC 2,1,0،2،1 سرمایه گذاری کرده اید. یعنی اگر قبل از یک سال از آن خارج شوید XNUMX درصد و اگر بیشتر از یک سال بماند اما قبل از دو سال خارج شود XNUMX درصد خواهد بود. شما بیش از دو سال در صندوق می مانید و باری پرداخت نمی کنید.
از این رو، می توانید قبل از بازخرید سرمایه گذاری های خود برای کاهش بار خروج، سال را تحت CDSC نظارت کنید.
5. از تغییر مکرر طرحهای MF اجتناب کنید:
اگر میخواهید از یک طرح به طرح دیگر در همان صندوق سرمایهگذاری تغییر دهید، باید یک بار خروجی بپردازید. اگر در یک دوره مشخص، معمولاً تا یک سال، واحدها را از یک طرح بازخرید یا تغییر دهید، بار خروج شارژ میشود.
همچنین، موارد خاصی وجود دارد که حتی اگر قبل از اتمام یک سال واحدها را بازخرید کنید، بار خروج حذف می شود. برای مثال، اگر دو یا چند طرح از یک شرکت صندوق ادغام شوند، یا اگر طرح منحل شود.
نتیجه
بارهای خروج نه تنها از شما در برابر فروش زودهنگام محافظت می کند، بلکه به عنوان یک عامل بازدارنده برای مدیران صندوق برای پذیرش ریسک های بالاتر به دلیل فشارهای بازخرید عمل می کند.
ممکن است فکر کنید که صندوقهای سرمایهگذاری مشترک بدون بار خروجی بهتر از صندوقهایی هستند که بار خروجی دارند. اما این بستگی به دوره ای دارد که برای آن در صندوق های سرمایه گذاری مشترک سرمایه گذاری می کنید.
در پایان می خواهم بگویم که سرمایه گذاری های شما باید بر اساس اهداف و تخصیص دارایی شما باشد.
اگر چه وجوه بدون بار خروج ممکن است صرفه جویی در پول، همه چیز را نباید از منظر کاهش هزینه دید. رسیدن به هدف مهم ترین بخش سرمایه گذاری است.
سرمایه گذاری مبارک!
پاسخ دهید