تنهایی وجود دارد برنامه های سرمایه گذاری در هند. در اینجا یکی دیگر به نام MoneyJar است.
در چند هفته گذشته، من برنامه MoneyJar را آزمایش میکردم – یک پلتفرم سرمایهگذاری سرمایهگذاری مشترک «Jargon Free» برای مبتدیان.
در اینجا یک بررسی کامل MoneyJar آورده شده است تا به شما کمک کند تصمیم بگیرید که آیا باید سرمایه گذاری را از طریق این پلتفرم شروع کنید یا خیر.
چه شده است MoneyJar?
MoneyJar یک کمک است صندوق متقابل پلت فرم سرمایه گذاری با پلتفرم هایی مانند فرق دارد رشد کرد, سکه و ETMoney به دو روش:
- به شما کمک میشود - برای سرمایهگذاری خود کمک میگیرید و سبدهای صندوقهایی وجود دارد که توسط MoneyJar بر اساس عوامل متعددی از جمله ریسک، بخش و نقدینگی مدیریت میشوند.
- MoneyJar به عنوان یک مشاور عمل می کند - اگر نمی خواهید نیازی به نظارت منظم بر وجوه متقابل خود ندارید - MoneyJa پورتفولیوی شما را مجدداً برای شما متعادل می کند (این فقط در صورت مجوز اعمال می شود)
در حالی که MoneyJar به شما در استراتژی سرمایه گذاری شما کمک می کند، آنها همچنان یک پلتفرم سرمایه گذاری سرمایه گذاری مشترک بدون کمیسیون هستند. شما مجبور نیستید برای خدمات آنها هزینه ای بپردازید.
ماموریت اصلی آنها این است که "یک اکوسیستم مالی ایجاد کنید که استفاده از آن آسان و برای همه مفید باشد."
این شرکت توسط روهان آگاروال و شرنیک پاتل در سال 2017 تأسیس شد.هر چند پلتفرم واقعی آنها در سال 2018 فعال شد).
آنها از آن زمان بسیار بهبود یافته اند. پلت فرم وب آنها بسیار بصری تر شده است و اصطکاک کلی ثبت نام برای سرمایه گذاری بسیار کاهش یافته است.
بیایید در مورد MoneyJar's صحبت کنیم کوزه های سرمایه گذاری - محصول شاخص آنها. سپس در مورد اینکه آیا باید سرمایه گذاری را با مانی جار شروع کنید یا خیر بحث خواهیم کرد.
سرمایه گذاری "Jars" توسط MoneyJar
کوزه مجموعه ای از چندین صندوق سرمایه گذاری است که در یک ابزار سرمایه گذاری توسط کارشناسان مانی جار مدیریت می شوند. چندین کوزه بر اساس مضامین مختلف وجود دارد مانند:
- شیشه ایمن
- بدون جار استرس
- کوزه ماجراجو
- Tax Saver Jar
- استارتر SIP Jar
و بیشتر.
کوزهها به دستههای خاصی از قبیل Essential، Thematic، Advanced و MoneyJar دستهبندی میشوند. هر جار شامل چندین صندوق متقابل برای تنوع دارایی ها است.
کارشناسان MoneyJar وجوه متقابل را در تمام کوزه ها انتخاب می کنند. شما خودتان نمی توانید بین صندوق ها جابجا شوید.
هر سه ماهه، وجوه موجود در هر جار مجدداً ارزیابی و در صورت لزوم متعادل می شود. خدماتی مانند تعادل مجدد بین وجوه معمولاً توسط شرکت ها، پلتفرم ها و مدیران شارژ می شود.
با توجه به اینکه MoneyJar برای هیچ یک از خدمات آنها هزینه ای دریافت نمی کند، این عالی است.
شما می توانید بیش از یک شیشه را انتخاب کنید و SIP را شروع کنید یا به سادگی یک بار سرمایه گذاری کنید. برای دانستن بیشتر در مورد هدف یک جار، وجوه درون آن، پیش بینی رشد سرمایه و موارد دیگر، باید روی پیوند اطلاعات بیشتر کلیک کنید.
یک پنجره بازشو ظاهر می شود، مانند این:
پنجره اطلاعات Jar حاوی دادههای ضروری در مورد عملکرد گذشته صندوقهای موجود در داخل است و اینکه چرا کارشناسان MoneyJar آن را توصیه میکنند.
چگونه با مانی جار سرمایه گذاری را شروع کنیم؟
برای سرمایه گذاری از طریق MoneyJar، در اینجا چند مرحله وجود دارد که باید دنبال کنید.
مرحله 1: بازدید کنید MoneyJar.in و ایجاد یک حساب کاربری
مرحله 2: KYC خود را تکمیل کنید. سپس بر روی Create a Jar کلیک کنید.
مرحله 3: پس از تأیید، آماده انتخاب یک Jar هستید. شیشه ای را انتخاب کنید که فکر می کنید برای ارزیابی ریسک شما مناسب است. به عنوان مثال، اگر شما یک کارمند حقوق بگیر هستید، زمان یا تمایلی برای مطالعه بازار ندارید و به سادگی می خواهید بخشی از پول خود را افزایش دهید، یک صندوق رشد یا صندوق رشد را انتخاب می کنید. یک صندوق شاخص.
مرحله 4: مبلغی را که می خواهید سرمایه گذاری کنید وارد کنید. فرکانس سرمایه گذاری را انتخاب کنید، اگر می خواهید یک SIP شروع کنید، هر ماه انتخاب کنید. در غیر این صورت، یک زمان را انتخاب کنید. مگر اینکه برای صرفه جویی در مالیات در یک صندوق ELSS سرمایه گذاری کنید، سرمایه گذاری یک بار در صندوق های مشترک معنی ندارد.
مرحله 5: نمودار طرح ریزی را بررسی کنید.
می توانید ببینید که سرمایه گذاری شما در طول سال ها چگونه رشد می کند. درک این داده ها شاخص خوبی برای عملکرد یک صندوق نیست. نمودار پیش بینی را به پایین اسکرول کنید و می توانید صندوق های مشترک خاصی را که در آن سرمایه گذاری می کنید مشاهده کنید.
مرحله 6: هر زمان که برای شروع SIP آماده بودید، روی دکمه Invest در بالا کلیک کنید.
شما متوجه یک پنجره تأیید خواهید شد که تاریخ کسر مبلغ SIP و سایر شرایط و ضوابط مهم را به شما اطلاع می دهد.
استراتژی سرمایه گذاری مانی جار
MoneyJar از نظریه مدرن پورتفولیو به عنوان بخشی جدایی ناپذیر از استراتژی سرمایه گذاری خود استفاده می کند. این استراتژی در ایجاد این شیشه ها برای شما و پول شما استفاده می شود.
تئوری مدرن پورتفولیو بر سه قانون اصلی سرمایه گذاری تاکید دارد:
- تنوع
- ارزیابی ریسک برای بازگشت
- سرمایه گذار منطقی بودن
ایدئولوژی پشت این نظریه به حداقل رساندن ریسک و به حداکثر رساندن بازده است. که یک اصطلاح سرخوشانه برای سرمایه گذاران جدید است. یک راه بهتر برای توصیف آن این است: ریسک گرفت = بازده.
MPT به شما کمک میکند با پیشنهاد تنوع، سرمایهگذاری مجدد سود و تصمیمگیری منطقی بدون احساسات اجباری، بازده را به حداکثر برسانید. در پایان، بازده ممکن است سهام MEME را شکست ندهد، اما این یک راه محکم برای ایجاد ثروت است و احتمال اینکه شما بخش قابل توجهی از سرمایه خود را از دست بدهید بسیار کم است.
این برای شما به عنوان یک سرمایه گذار چه معنایی دارد؟
از آنجایی که مانی جار استراتژی سرمایه گذاری خود را بر اساس MPT آماده می کند، باید بتوانید بدون قرار گرفتن در معرض بیش از حد در یک بخش خاص، درآمد ثابتی داشته باشید. بنابراین باید بتوانید از آشفتگی های ناگهانی بازار و سقوط موضوعی عبور کنید.
شما در ابزارهای سرمایه گذاری پرخطر سرمایه گذاری نخواهید کرد و لازم نیست نگران از دست دادن سرمایه خود باشید. از آنجایی که شما در حال سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری هستید که مستقیماً با سهام معامله می کنند، همیشه خطر از دست دادن پول وجود دارد. با این حال، بسیار نادر است که یک صندوق سرمایهگذاری مشترک خوب سرمایهگذاران خود را نکول کند.
با این حال، اگر در صندوقهای مشترک اشتباهی سرمایهگذاری کنید که تنوع کافی را ندارند، ریسکهای غیرضروری را انجام دهید و در کارهای پنهانی مشارکت کنید، ممکن است مبلغ قابل توجهی را از دست بدهید.
یک مثال خوب خواهد بود بحران DHFL و تأثیر آن بر وجوه متقابل بدهی. به خاطر داشته باشید، صندوق های بدهی بسیار امن تر از صندوق های سهام در نظر گرفته می شوند.
در مقابل وجوه متقابل خود وام اضافه برداشت دریافت کنید
شما همچنین می توانید در مقابل سرمایه گذاری خود با استفاده از مانیجار وام بگیرید. برای دریافت وام نیازی به سرمایه گذاری از طریق MoneyJar ندارید، اما به یک سرمایه گذار متقابل مدیریت شده توسط CAMS و یک حساب بانکی HDFC نیاز دارید.
وام در مقابل صندوق های سرمایه گذاری یک وام اضافه برداشت است، از نوع وام هایی که در FD دریافت می کنید. حاشیه حقوق صاحبان سهام برای وام های اضافه برداشت در صندوق های مشترک 50٪ و 70٪ در صندوق های بدهی است.
هنگامی که محدودیت اضافه برداشت را تأیید کردید، می توانید این وام را به عنوان یک خط اعتباری در نظر بگیرید. شما مجبور نیستید بهره کل سقف اضافه برداشت را بپردازید. سود فقط برای پولی که از سقف کلی اضافه برداشت خود برداشت می کنید اعمال می شود.
نظر من
در اولین بازدیدم از وب سایت MoneyJar، این بخش باعث شد فکر کنم که نوعی ایده های سرمایه گذاری سرمایه گذاری مشترک را ارائه می دهد. یا حداقل، ارزیابی ریسک من را درک کنید و بر اساس نیازهای "MY" برنامه های مناسب را توصیه کنید.
قسمت بالا می گوید «به چند سوال ساده پاسخ دهید. بر اساس آنچه به ما میگویید، ما بهترین سرمایهگذاریهایی را که میتوانید انجام دهید، کشف خواهیم کرد.»
با این حال، لحظه ای که ثبت نام می کنید و شروع به جستجو در داشبورد می کنید، هیچ پرسشنامه ای نمی بینید. هیچ چیزی برای درک ریسک پذیری شما وجود ندارد. این همچنین به این معنی است که هیچ توصیه ای برای شما وجود ندارد.
توجه داشته باشید که آنها به صراحت نمی گویند که قصد دارند هیچ صندوق سرمایه گذاری مشترکی (یا مجموعه ای از وجوه) را به شما توصیه کنند. شما می توانید از بین بسیاری از کوزه های موجود انتخاب کنید - اما شما باید بدانید که چه می خواهید - رشد محافظه کارانه، متوسط یا تهاجمی.
اما پیام «بر اساس آنچه به ما میگویید، ما بهترین سرمایهگذاریهایی را که میتوانید انجام دهید، کشف خواهیم کرد.» تا حدودی گمراه می کند عزیزم شما می توانید هر چیزی را به آنها بگویید زیرا آنها نمی پرسند.
به عنوان مثال، اگر برای ثبت نام کنید وستر یا INDMoney، پرسشنامه مفصلی دریافت می کنید که به این پلتفرم ها کمک می کند ارزیابی ریسک شما را درک کنند. چقدر می خواهید در سرمایه گذاری های خود تهاجمی یا محافظه کار باشید. سپس آنها پورتفولیوهای جداگانه ای را برای پروفایل های ریسک مختلف ارائه می دهند.
INDMoney دارای سبدهایی است – مشابه آنچه که مانی جار ارائه می دهد. شما یک هدف را در برنامه INDMoney ایجاد میکنید و بسته به ماهیت هدف، مبلغ کل، درآمدتان، زمان رسیدن به هدف، سبد خاصی از صندوقهای سرمایهگذاری مشترک به شما پیشنهاد میشود. و سپس میتوانید پیشبینی کنید که با چه سرعتی به هدف خود میرسید، آیا کمبودی وجود دارد، چقدر مالیات، نسبت هزینهای که باید بپردازید و موارد دیگر. اگر بخواهید مدتی را صرف یادگیری کنید، تجربه بسیار بهتری است.
اگر شما فردی هستید که به سادگی نیاز به سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری مشترک دارید و با انتخاب صندوق های اشتباه، ریسک کلی از دست دادن پول را به حداقل می رسانید، MoneyJar یک پلتفرم عالی است.
یا شاید اگر هدف کوتاه مدتی در ذهن دارید.
ساده است. این بزرگترین مزیت MoneyJar است.
شما ثبت نام می کنید، چند دقیقه صبر کنید تا حساب شما تایید شود و آماده انتخاب از بین ده ها جار مختلف هستید. هر جار به انجام یک هدف اختصاص داده شده است و شما در انتخاب هر یک آزاد هستید.
با چند کلیک، SIP های شما شروع می شود. از آنجایی که این یک پلتفرم مشاوره است، حتی می توانید اجازه دهید تعادل مجدد پرتفوی خود را مجاز کنید تا نیازی به نگرانی جدی در مورد سرمایه های مشترک خود نداشته باشید. که درست به نظر می رسد. زیرا اگر قرار است زمانی را صرف فکر کردن به پولی که در صندوق های سرمایه گذاری می کنید بگذرانید، بهتر است بازار سهام را درک کنید.
MoneyJar واقعاً من را با انتخاب صندوق های سرمایه گذاری در کوزه های خود تحت تأثیر قرار داد. حتی زمانی که از بین برخی از کوزههای تهاجمی (رشد) انتخاب میکنید، وجوهی که به آن پول اختصاص میدهید بسیار محکم، کم خطر و دارای نرخ نوسان پایین هستند. آنها در این زمینه INDMoney را شکست دادند.
پاسخ دهید