سیستم بازنشستگی ملی (NPS) یک طرح عالی برای صرفه جویی در مالیات و ایجاد ثروت هنگفت برای بازنشستگی است.
هزاره ها به روش سنتی که با سپرده های ثابت و سپرده های مکرر است، پس انداز نمی کنند. آنها تمایل دارند به سرمایه گذاری هایی نگاه کنند که مزایای متعددی مانند صندوق های پس انداز مالیاتی را ارائه می دهند.
NPS را به عنوان یک حساب ذخیره اجباری در نظر بگیرید. هنگامی که پول خود را واریز می کنید، تا زمانی که به 60 سالگی برسید، قفل می شود.
به همین دلیل است که به اندازه سهام و یا سهام جالب نیست صندوق سرمایه گذاری مشترک، اما برای سرمایه گذاران متوسط بسیار بهتر است.
در اینجا 6 مزیت داشتن حساب NPS آورده شده است.
بازگشت تضمینی هنگام بازی ایمن
اگر تصمیم به سرمایهگذاری تهاجمی در صندوقهای پرخطر نداشته باشید، NPS بازده تضمینشدهای برای شما به همراه خواهد داشت.
NPS به شما این امکان را می دهد که پول خود را در سهام قرار دهید. پول موجودی شما بین چهار دسته از دارایی ها تقسیم می شود که عبارتند از اوراق قرضه دولتی، سهام سهام، بدهی های شرکتی و صندوق های سرمایه گذاری جایگزین.
برای آسانتر کردن کار برای مبتدیان، تخصیص سهم NPS دو انتخاب دارد:
- انتخاب خودکار
- انتخاب فعال
هنگامی که یک حساب NPS با انتخاب خودکار راه اندازی می کنید، گزینه های سرمایه گذاری زیر را برای انتخاب دارید:
- در حد متوسط
- محافظه کار
- مهاجم
انتخاب سرمایه گذاری متوسط، 50 درصد از سهم شما را در صندوق های دارای ریسک بالا تقسیم می کند. با بالا رفتن سن، درصد سهمی که به بازارهای سهام تخصیص می یابد کاهش می یابد.
انتخاب رویکرد سرمایه گذاری محافظه کارانه چیزی است که من آن را ایمن بازی می نامم. همانطور که یک ذهن محافظه کار انجام می دهد، تنها 25٪ از مشارکت شما به صندوق های سهام اختصاص می یابد. این نیز با افزایش سن کاهش می یابد.
رویکرد سرمایه گذاری تهاجمی با بالاترین ریسک و همچنین بازده بالاتر همراه است. این رویکرد برای افرادی است که به اهداف معین خود دست یافته اند، حتی در زمان بازنشستگی نیز مشتاق زندگی مانند پادشاه هستند. Going Aggresive 75٪ را برای مشارکت شما در بازار سهام اختصاص می دهد.
Active-choice به شما اجازه می دهد تا میزان سرمایه گذاری در هر دسته دارایی را مشخص کنید. شما می توانید تا 30 درصد در سهام، 100 درصد اوراق قرضه دولتی و 100 درصد بدهی شرکتی را انتخاب کنید.
با انتخاب نکردن سرمایهگذاری بیشتر در سهام و تخصیص وجوه خود در داراییهای بدهی و اوراق قرضه دولتی، میتوانید در بلندمدت بازدهی مناسبی را تضمین کنید. در هر صورت، این بهتر از FDs و Liquid Mutual Funds خواهد بود.
دوربین های مداربسته
دو سطح NPS وجود دارد:
- ردیف - I
- ردیف - II
هرگونه مشارکت در حساب Tier – I برای حداقل 3 سال مشارکت مستمر قفل می شود. این یک حساب بازنشستگی واقعی، مشابه Roth IRA در ایالات متحده است.
وقتی پولی را در حساب Tier – I NPS بگذارید، تا زمانی که به 60 سالگی برسید در آنجا باقی می ماند. هیچ راهی وجود ندارد که بتوانید بیش از 25 درصد پول را از مجموعه بازنشستگی خود برداشت کنید.
این نوع پس انداز اجباری به ویژه زمانی که فردی هستید که عادت بدی به خرج کردن پول از حساب پس انداز دارید، بسیار مؤثر است.
اگر سرمایه گذاری با رویکرد محافظه کارانه را انتخاب کنید، پول شما در اوراق قرضه دولتی و بدهی شرکتی سرمایه گذاری می شود. هر دوی این دو دارایی از بازدهی منفی در بلندمدت مطمئن تر و ایمن تر هستند.
اکنون حساب The Tier – II نقد است. شما می توانید هر چقدر که بخواهید و بدون محدودیت واریز و برداشت کنید.
از آنجایی که Tier - II یک گزینه سرمایه گذاری داوطلبانه است، تخفیف مالیاتی برای پولی که در آن سپرده گذاری می کنید قابل اعمال نیست.
شما مختار هستید که دو بار در سال مدیر صندوق یا درصد تخصیص دارایی خود را انتخاب و تغییر دهید. در هر دو طبقه.
به یاد داشته باشید که هر پولی که پس از تمام هزینه های مورد نیاز شما باقی می ماند را در حساب Tier – I NPS واریز کنید. شما هیچ پول اضطراری در آن نمی خواهید زیرا نمی توانید در زمانی که بیشتر به آنها نیاز دارید به آنها دسترسی پیدا کنید.
مزایای مالیاتی
با حساب Tier – I NPS، میتوانید در هر سال مالی تا 2,00,000 INR در مالیات بر درآمد خود صرفهجویی کنید.
طبق بخش 1,50,000 CCD (80) می توانید حداکثر 1 و برای مشترکین زیر 50,000CCD (80B) 1 اضافی درخواست کنید.
وقتی 60 ساله می شوید، مجاز به برداشت 60 درصد از کل مجموعه خود هستید. مابقی 40 درصد برای دریافت مستمری عادی هر ماه برای شما کسر می شود.
هنگامی که وجوه را برداشت می کنید، بدنه بازنشستگی شما (کل مبلغ سرمایه گذاری شما) به طور کلی مشمول مالیات نمی شود. 40% از کل مبلغ مالیاتی که توسط دولت طبق جداول مالیات بر درآمد عادی سال مالی مشمول مالیات می شود.
مابقی 60 درصدی که می توانید برداشت کنید، معاف از مالیات خواهد بود.
و این یک مزیت بزرگ سرمایه گذاری در NPS است. نه تنها سالانه 2,00,000 مالیات پس انداز می کنید، بلکه در دهه شصت خود مالیات زیادی برای خرج کردن خواهید داشت. بدون نگرانی در مورد مدیریت مالیاتی.
گزینه های نقدینگی
بیایید نگاهی دیگر به هر دو، Tier – I و Tier – II یک حساب NPS بیندازیم.
ردیف - من به شما کمک می کنم تا یک صندوق بازنشستگی بسازید و به شما اجازه نمی دهم هیچ وجهی را برای 10 سال اول برداشت کنید. تا زمانی که به 60 سال نرسیده اید به شما اجازه برداشت هیچ وجهی را نمی دهد مگر اینکه:
- شما قصد خرید اولین خانه خود را دارید
- بیماری حاد دارند
- برای اهدافی مانند تحصیلات عالی، ازدواج فرزندان به پول نیاز دارید
مجموعه شما باید برابر یا بیشتر از 1,00,000 باشد تا از حساب Tier – I برداشت کنید. و برای فعال نگه داشتن حساب NPS خود باید حداقل 6,000 INR در سال بپردازید.
نقدینگی بسیار کمی در ردیف وجود دارد - اما با این حال، شما می توانید در صورت نیاز به آنها برای یک هدف خاص، وجوه را برداشت کنید. فرآیند برداشت زمان می برد، بنابراین، شما باید از قبل کمی برنامه ریزی کنید.
این همچنین باید به شما یادآوری کند که هیچ پولی را که قصد استفاده از آن را در آینده نزدیک دارید، مانند 5 سال آینده، سرمایه گذاری نکنید.
اکنون به Tier – II، حساب داوطلبانه NPS نگاهی بیندازید.
Tier – II به شما امکان می دهد تا به اندازه پولی که می خواهید کمک کنید. و همچنین هر زمان که بخواهید هر چقدر که می خواهید برداشت کنید.
هیچ محدودیتی برای حساب های Tier - II وجود ندارد. تقریباً پول نقدی است که در همان دسته دارایی های Tier – I سرمایه گذاری شده است.
فقط این است که هیچ مستمری ماهیانه از Tier – II دریافت نخواهید کرد. بنابراین، اگر برنامه شما ساخت مجموعه ای برای دریافت حقوق بازنشستگی ماهانه در دوران قدیم است، Tier – I را انتخاب کنید.
برای اهداف کوتاه مدت، Tier – II گزینه ای است که باید انتخاب شود.
بازده بالا و اثر ترکیبی
با رویکرد سرمایه گذاری تهاجمی، بسته به بازار به بازده بالاتر از متوسط و احتمالاً بسیار بالا نگاه می کنید.
با سرمایه گذاری بیش از 75٪ از مشارکت خود در صندوق های سهام، بازده می تواند بسیار بالاتر از 10٪ باشد.
مطمئناً بالاتر از صندوق های سرمایه گذاری متقابل نقد و صندوق های بدهی.
یکی دیگر از مزایای سرمایه گذاری منظم در NPS افزایش بازده سرمایه گذاری شما است.
با توجه به اینکه شما در سن ۲۵ سالگی یک حساب NPS راهاندازی میکنید، در یک بازه زمانی ۳۵ ساله، اگر سود متوسط ۱۰ درصد را در نظر بگیریم، ۱۰۰۰ سهم در ماه به ۳۸،۲۸،۲۷۷ خواهد رسید.
و سرمایه گذاری واقعی شما برای مدت 35 سال برابر با 4,20,000 است. این تقریباً 10 برابر سرمایه گذاری واقعی شما است.
در مورد من، من از 18 سالگی به NPS خود کمک کرده ام. این بدان معناست که سهم من 1,000 (من بیشتر کمک می کنم) در هر ماه 70,57,183،10،XNUMX با همان بهره XNUMX٪ خواهد شد.
بنابراین، اکنون دلیل موجهی برای شروع زودهنگام دارید.
بدون سقف سرمایه گذاری در ردیف 2
هیچ سقفی برای میزان سرمایه گذاری در حساب NPS ردیف 2 وجود ندارد.
Tier - II هیچ آستانه ای ندارد که در آن شما نتوانید وجوه بیشتری را واریز کنید.
هر پولی که پس از ساختن وجوه اضطراری، خرید سهام، پرداختهای امنیتی و هزینهها باقی میماند را میتوانید در NPS Tier – II واریز کنید.
شما به راحتی می توانید این پول را در هر زمان برداشت کنید. تغییر طرح سرمایه گذاری یا انتقال به حساب NPS Tier – I. میتوانید دستورالعملهای هفتگی را تنظیم کنید و شاهد رشد سرمایهگذاری خود در خلبان خودکار باشید.
به خاطر داشته باشید، پول واریز شده و سود کسب شده از حساب Tier - II NPS مشمول مالیات است.
مطمئناً مزایای بسیاری از یک حساب NPS وجود دارد که باعث می شود به داشتن آن فکر کنید.
برای ثبت حساب NPS خود اینجا را کلیک کنید.
این یک راه خوب برای پس انداز پول اضافی و برنامه ریزی برای بازنشستگی و آینده است، جایی که می دانید برای داشتن یک زندگی قدیمی شاد به پول نیاز دارید.
هر سوالی دارید؟ در نظرات به ما اطلاع دهید.
پاسخ دهید