با توجه به نگرانیهای امنیتی، بانک مرکزی هند (RBI) تغییراتی را در نحوه استفاده از کارتهای نقدی/اعتباری هنگام خرید از سایتهای تجارت الکترونیک پیشنهاد کرده است.
Rbi با معرفی فرآیند جدید به نام "Tokenization" گفته است که این فرآیند ایمنی و امنیت داده های کارت را در عین استفاده راحت از کارت ها مانند قبل تقویت می کند.
طبق دستورالعملهای جدید پرداخت دیجیتال، RBI به شبکهها/تجمعکنندگان کارت اجازه داده است تا خدمات توکنسازی را بهعنوان ارائهدهنده خدمات توکن (TSP) ارائه دهند.
اکنون ممکن است تعجب کنید که این فرآیند توکن سازی چیست و چگونه امنیت بیشتری را فراهم می کند؟
و چه کسی می تواند این توکن ها را صادر کند؟
و آیا هنگام خرید اینترنتی باید بارها و بارها تمامی مشخصات کارت را وارد کنیم؟
نگران نباشید؛ ما اینجا هستیم تا به تمام سوالات شما پاسخ دهیم. بنابراین برای دانستن بیشتر وارد مقاله شوید.
توکن سازی چیست؟
غولهای تجارت الکترونیک مانند آمازون، ماینترا، فلیپکارت، بیگبسکت و غیره از شما میخواهند هر بار که با آنها خرید میکنید، جزئیات کارت خود را ذخیره کنید.
اطلاعات کارت مانند شماره کارت، تاریخ انقضا و CVV در پایگاه داده این شرکت ها ذخیره می شود.
اما اگر پایگاههای اطلاعاتی هک شوند، یک مشکل واقعی ایجاد میکند، زیرا همه دادههای کارت به راحتی قابل دسترسی خواهند بود. اما اگر راه امن تری وجود داشته باشد چه؟ Tokenization را وارد کنید
توکن سازی فرآیند تبدیل جزئیات کارت شما به یک توکن منحصر به فرد است که مختص کارت شما و فقط برای یک تاجر در یک زمان است.
این توکن منحصر به فرد تمام جزئیات کارت شما را پنهان می کند تا کسی نتواند از آنها سوء استفاده کند. شما می توانید این توکن را در سرور آنلاین ذخیره کرده و با وارد کردن CVV خود بدون وارد کردن اطلاعات کارت خود بارها و بارها، تراکنش های مکرر انجام دهید.
این قانون از 1 ژانویه 2022 اجرا می شود و همه وب سایت های تجارت الکترونیک نمی توانند جزئیات کارت شما را ذخیره کنند.
این توکن سازی کارت چگونه کار می کند؟
هنگام تسویه حساب در یک درگاه خرید آنلاین، می توانید جزئیات کارت خود را وارد کرده و رمزگذاری را انتخاب کنید.
تاجر درخواست توکن را به بانک مربوطه یا شبکه کارت ارسال می کند. یک رمز جدید منحصر به فرد برای کارت و تاجر ایجاد شده و به شبکه بانک/کارت بازگردانده می شود.
شما می توانید این توکن را برای استفاده های بعدی ذخیره کنید، یعنی هر زمان که از پورتال خرید می کنید، می توانید از گزینه ذخیره شده استفاده کنید و CVV کارت خود را وارد کرده و تراکنش را انجام دهید.
و اگر انتخاب کردید که از توکن استفاده نکنید، در تراکنش بعدی باید دوباره تمام جزئیات کارت را وارد کنید.
تاریخچه توکن سازی:
ایده اصلی توکن جایگزینی داده های حساس کاربر با داده های دیجیتال غیر حساس بود. Tokenization در سال 2001 توسط TrustCommerce برای محافظت از کاربران خود معرفی شد. کارت اعتباری اطلاعات.
سیستمی که TrustCommerce ایجاد کرد این بود که شماره حساب اصلی (PAN) مشتری را با یک شماره تصادفی به نام توکن جایگزین کند. کاربران می توانند هر بار با مراجعه به این توکن تراکنش را انجام دهند.
رمزگذاری در مقابل رمزگذاری:
رمزگذاری و رمزگذاری هر دو برای ایمن سازی داده ها استفاده می شوند. اما آیا تفاوتی بین این دو وجود دارد؟ بله، روش های رمزنگاری مورد استفاده روی داده ها در هر مورد متفاوت است.
رمزگذاری طول و نوع دادههای ایمن شده را تغییر میدهد در حالی که توکنسازی اینطور نیست. رمزگذاری داده ها را به یک پیام رمزگذاری شده تبدیل می کند که می تواند با استفاده از یک کلید رمزگشایی شود.
توکن سازی یک فرآیند برگشت ناپذیر است.
هنگامی که داده ها به داده های مخفی تبدیل می شوند، غیرقابل رمزگشایی هستند. Tokenization یک گزینه مقرون به صرفه و امن تر از رمزگذاری است.
آیا این سرویس توکن سازی رایگان است؟
بله، فرآیند توکن سازی برای همه کاربران رایگان است. برای تراکنش ها می توانید برای هر تعداد کارت از توکن استفاده کنید.
این قانون فقط برای کارت های داخلی اعمال می شود. این دستورالعمل هنوز کارت های بین المللی را پوشش نمی دهد.
اما اگر تاجر تا پایان 31 دسامبر 2021 درگاه وبسایت خود را با شبکه کارت/بانک ادغام نکرده باشد، باید هر بار که با تاجر خرید میکنید، جزئیات کارت را وارد کنید.
چرا این تغییرات ضروری است؟
همه گیر COVID-19 تغییرات شدیدی را در اقتصاد دیجیتال ایجاد کرده است. با توجه به تطبیق بیشتر و بیشتر مشتریان و بازرگانان با پرداخت های دیجیتال، اکنون مهم تر از هر زمان دیگری تقویت امنیت است.
با وجود میانگین 6 میلیارد تراکنش در ماه، کلاهبرداری نیز می تواند رشد متناسبی داشته باشد، اگر مراقبت نشود.
این تقلب می تواند تهدیدی بزرگ برای کل سیستم مالی کشور باشد. از سال 2019 تا 2020، کلاهبرداری کارت 14 درصد افزایش یافته است. CAGRدر حالی که در سه سال گذشته 34 درصد افزایش یافته است.
سیستم کارت روی فایل فعلی کافی نیست زیرا به راحتی می توان آن را نقض کرد و داده ها را می توان به سرقت برد.
بنابراین برای رسیدگی به نگرانیهای امنیتی، RBI سیستم Tokenization را ارائه کرده است که تضمین میکند اطلاعات مشتریان نمیتواند نقض شود و هیچکس نمیتواند از آن سوء استفاده کند.
آیا تجربه مشتری تحت تأثیر قرار خواهد گرفت؟
تجمیعکنندههای پرداخت شخص ثالث در گذشته با مشکل امنیتی روبرو بودهاند که منجر به هک و از دست رفتن دادهها میشود.
اما با فرآیند توکنسازی جدید، چه از کارت برای خرید در فروشگاه یا آنلاین استفاده کنید، جزئیات کارت به صادرکننده کارت یا سیستم شبکه کارت منتقل میشود که توکنهایی را برای تراکنش تولید میکند.
به این ترتیب به هیچ عنوان نمی توان از مشخصات کارت سوء استفاده کرد.
تجربه از پایان مشتری ثابت خواهد ماند و تفاوت چندانی ایجاد نخواهد کرد.
مزیت توکن سازی:
انطباق:
تمام پرداخت ها باید از PCI DSS (استاندارد امنیت داده صنعت کارت پرداخت) که یک استاندارد امنیتی است، پیروی کنند.
Tokenization با PCI DSS مطابقت دارد و اطمینان حاصل می کند که هر بار تراکنش ایمن و ایمن دارید.
کاهش خطر:
اگر صاحب کسب و کار تجارت الکترونیک هستید و حجم زیادی از داده های کاربر را جمع آوری کرده اید. اگر هکرها این داده ها را نقض کنند، شما باید مسئولیت آن را به عهده بگیرید. در عوض، توکن سازی به شما کمک می کند تا ریسک را کاهش دهید، که برای شما و مشتریان ایمن است.
وفاداری و اعتماد مشتری:
مشتریان امنیت و ایمنی را با معاملات آنلاین خود می خواهند.
با افزایش روز به روز کلاهبرداری آنلاین، ارائه تراکنش های ایمن و مطمئن به مشتریان و جلب وفاداری آنها از اهمیت بیشتری برخوردار است. توکن سازی به کسب و کارهای تجارت الکترونیک کمک می کند تا با مشتریان اعتماد کنند.
توکن سازی باعث نوآوری می شود:
توکن سازی راه را برای نوآوری های پیشرفته در اکوسیستم پرداخت هموار می کند. این تبدیل به سنگ بنای پرداخت ها، چه در فروشگاه، چه آنلاین یا از طریق کیف پول های تلفن همراه شده است.
نتیجه
توکنسازی مزایای برجستهای مانند انطباق، کاهش ریسک، وفاداری مشتری و اعتماد به کسبوکارهای تجارت الکترونیک میدهد و همچنین باعث نوآوری میشود.
این امر بیشتر از مصرف کنندگان هندی در برابر کلاهبرداری کارت محافظت می کند و سیستم تجارت الکترونیک را در حال حرکت به جلو تقویت می کند.
اگر سوالی دارید در نظرات زیر با ما در میان بگذارید.
پاسخ دهید