پس انداز پول چیزی است که نسل Z به آن اهمیت نمی دهد. زندگی از حقوق به چک بیشتر به یک عادت تبدیل شده است که نمی توان آن را جایگزین کرد.
یکی از مشترکین من از لیست پول از من سوالی پرسید، اما قبل از آن به من گفت:
"سلام آیوش، من در 2 سال گذشته درآمد شغلی آزاد دارم. میانگین پرداخت هر ماه تا حدودی 1800 دلار است.
با این حال، من چیزی ندارم که بتوانم آن را پس انداز یا سرمایه گذاری بنامم. سوال من از شما این است که چگونه می توان به عنوان یک جوان 24 ساله که تازه از دانشگاه فارغ التحصیل شده و درآمد آزاد کسب می کند، پول پس انداز کرد؟
حالا این یک سوال جالب است. اگر مایلید از من نیز سوالی بپرسید، به لیست پستی من بروید. شما یک خبرنامه هفتگی به همراه یک دعوت نامه برای پرسیدن یک سوال از من هر هفته دریافت خواهید کرد.
توصیه های پس انداز برای هر 20 سال.
بزرگترین مشکل نسل Z فشار همتایان است. وقتی یک نوجوان دبیرستانی هستید یا فردی که تازه وارد دانشگاه شده اید، فشار همسالان همه جا را فرا می گیرد.
اول از همه، از شر این طرز فکر خلاص شوید که باید نشان دهید که با خم کردن چیزهای مادی چقدر درآمد دارید. مجبور نیستید لباس های گران قیمت، ساعت، سوئیت های لوکس و همه چیزهای دیگر بخرید تا نشان دهید چقدر ثروتمند هستید.
شما ثروتمند هستید و این را می دانید. این همه چیز مهم است.
دنیا رو فراموش کن زندگی خود را آنطور که می خواهید زندگی کنید. و اگر این بدان معناست که شما واقعاً می خواهید کالاهای لوکس بخرید، به هر طریقی این کار را انجام دهید. اما این کار را برای دیگران انجام ندهید.
این طرز فکر به تنهایی صدها دلار در هر ماه برای شما پس انداز می کند.
ایجاد یک بودجه
این اولین قدم شما برای افزایش چشمگیر پس انداز است.
وقتی بودجه ای ایجاد می کنید، دقیقاً می دانید که چقدر درآمد دارید و چقدر می خواهید خرج کنید، سرمایه گذاری کنید و در حساب پس انداز خود باقی بگذارید.
ایجاد بودجه مهم است زیرا هیچ راه دیگری وجود ندارد که بتوانید خودتان را مسئول نگه دارید. باید ببینید چه مقدار جریان نقدی وارد و خارج می شود تا متوجه شوید که چه زمانی بیش از حد خرج می کنید.
دو ماه اول بودجه بندی و دنبال کردن دقیق برنامه بودجه به شما نشان می دهد که بیشتر پول شما به کجا می رود. و تنها در این صورت است که می توانید کاری در مورد مناطقی که در آنها بیش از حد خرج می کنید انجام دهید.
میتوانید چندین تراکنش را پیدا کنید که میتوانستند از آنها اجتناب شود. تمام پولی که برای چیزهایی خرج می کنید که نباید شما را مجبور کند عادت های خرج کردن خود را کنترل کنید.
این کار را به مدت 6 ماه انجام دهید، و در هزینه خلبان خودکار پول بیشتری پس انداز خواهید کرد. از آنجایی که شما به سادگی از خرید اجناس اجتناب می کنید، نیازی ندارید و می توانید بدون آن زندگی کنید. تمام آن پول همچنان در حساب پس انداز شما انباشته می شود.
Tبرنامه کیف پول ry توسط BudgetBakers. این یک برنامه مدیریت پول عالی است که به حساب بانکی شما متصل می شود و به شما امکان می دهد درآمد و هزینه خود را به طور خودکار پیگیری کنید. همچنین تراکنش شما را به دستههای «خواستن»، «نیاز» و «باید» متمایز میکند.
این یک برنامه عالی است، و من خودم از آن به همراه برنامه خواهرش، Board، برای مشاغلم استفاده می کنم.
آنچه را که باید داشته باشید، شناسایی کنید، نیازها می توانند منتظر بمانند. خواسته ها یک NO-NO هستند.
هر چیزی که خریداری می کنید را می توان به سه دسته طبقه بندی کرد:
- نیاز
- خواستن
- باید
هنگامی که تنها هدف شما صرفه جویی در هزینه های ممکن است، تنها چیزی که باید روی آن تمرکز کنید انجام "باید"های خود است. آن هم با کمترین هزینه ممکن. هر چیز دیگری می تواند صبر کند.
نیازهای شما قبوض مکرر خانه و سایر هزینه های ضروری است که نمی توان آنها را نادیده گرفت. مانند پرداخت مالیات، بیمه خدمات درمانی، و هزینه های کالج.
هر چه بیشتر یک زندگی مقتصدانه و متواضعانه را شروع کنید، مدیریت مخارجتان آسان تر می شود. صرفه جو بودن لزوما به معنای ارزان بودن چاد نیست.
نحوه صرفه جویی در هزینه بدون ارزان بودن را بخوانید.
این صرفاً به معنای خرج کردن پول برای چیزهایی است که کاملاً به آنها نیاز دارید و یافتن راه هایی برای انجام این کار با نرخ ارزان تر.
مانند مذاکره برای اجاره. شما همیشه می توانید سعی کنید با کسی صحبت کنید که قیمت درخواستی خود را کاهش دهد، پس چرا که نه؟
آنچه را که "می خواهید" شناسایی کنید و آن را کاملا نادیده بگیرید. اجازه نده احساساتت کنترلت کنند.
وقتی فکر میکنید با فکر خرید چیزی متقاعد شدهاید و میدانید که این محصول در دسته «میخواهم» است، به سادگی بگویید «فردا آن را میخرم» یا «بعداً آن را انجام خواهم داد».
در بیشتر موارد، میل به خرید آن محصول از بین می رود.
رفتن به استارباکس را متوقف کنید
خوب، نه به معنای واقعی کلمه.
این یک تعمیم است، اما ایده اصلی این است که از رفتن به مکانها و خرید چیزهایی که میدانید پولتان را هدر میدهید، دست بردارید.
استارباکس یک نمونه کلاسیک است. میانگین هزینه یک نوشیدنی در استارباکس 3 دلار است. برخی از نوشیدنی ها مانند فراپوچینو بیش از 4 دلار قیمت دارند!
مضحک است چرا اینقدر پول خرج چیزی کنید که می دانید با قیمت بسیار بسیار کمتری می توانید تهیه کنید؟
عادت به پرداخت هزینه برای قهوه استارباکس به جنبه های مختلف زندگی ما منتقل می شود. ما قبل از خرج کردن پول برای هر چیزی که بخشی از زندگی ما شده است، چه برای بهتر یا بد، فکر نمی کنیم.
استارباکس تنها یک نمونه است. پرداخت برای اوبر یکی دیگر از موارد است. مردم عادت به خرج کردن دارند فقط به این دلیل که به طور ناخودآگاه با یک سرویس یا محصول راحت می شوند.
هر بار که از اوبر استفاده می کنید، به این فکر نمی کنید که چقدر هزینه می کنید، زیرا مهم نیست. این زندگی شما را آسانتر میکند، یا حداقل فکر میکنید اینطور است.
با استفاده نکردن از آن، و استفاده از یک وسیله حمل و نقل عمومی می توانید صرفه جویی کنید. کمی زمان اضافی میبرد، اما نه، اوبر همینطور است.
و من آن را دریافت می کنم.
برخی از مردم فقط نمی توانند این کار را انجام دهند. آنها زمان و آسایش خود را بیش از پول ارزش قائل هستند.
اما اگر بتوانید و اگر بخواهید، احتمالاً هر ماه چند صد دلار پس انداز خواهید کرد.
همه چیز را برای خانواده خود انجام ندهید
خیلی وقتها وقتی فارغالتحصیل میشوید و اولین شغل خود را پیدا میکنید، یا کسبوکاری را راهاندازی میکنید که شروع به سودآوری میکند یا مانند مورد او، کار آزاد را شروع میکنید و حقوق میگیرید، دوست دارید برای اعضای خانواده خود به خرید بروید.
و این طبیعی است، درست است. شما این کار را از روی عشق انجام می دهید تا از خانواده گرانقدر خود سپاسگزاری کنید. بالاخره شما همانی هستید که هستید تا حدی به خاطر آنها.
بنابراین خوب است که یک چک حقوق کامل را خرج کنید و همه چیز را برای خانواده خود انجام دهید - یک بار. شاید دوبار
اما اجازه ندهید تبدیل به یک روند شود. به خصوص به این دلیل که در دهه 20 خود هستید و هر از چند گاهی وسوسه می شوید که این کار را انجام دهید. چون خیلی دلنشینه
با این حال، شما هرگز نباید "همه بیرون" بروید. برای جواهرات زیبا کمی پول خرج کنید یا یک تعطیلات خانوادگی جدید خوب است.
فقط غافل نشوید و به هر چیزی که خانواده تان می خواهد پول بدهید.
افراد مختلف آرزوهای متفاوتی دارند. شاید برادرت چیزی بخواهد وگرنه خواهرت چیز دیگری. تا زمانی که به نقطهای نرسیده باشید که دارای پورتفولیوی عالی، جریان درآمد مکرر، بدهی صفر و تحقق آرزوهای شغلی یا شغلی خود باشید، نمیتوانید تک تک خواستهها را برآورده کنید.
فرصت های شغلی برای اکثر جویندگان کار برای مدت طولانی منتظر نمی مانند. شما باید وقتی رسید انتخاب کنید و آماده باشید. همین امر در مورد فرصت های تجاری نیز صدق می کند. هنگامی که آنها وارد می شوند، برای تقویت موقعیت خود به سرمایه نیاز دارید.
بحث من این است که تا زمانی که به اهداف شغلی و رویاهای تجاری خود دست یابید، همه چیز می تواند منتظر بماند.
تو به پدر و مادرت بدی نمی کنی. شما به سادگی شادی را به تأخیر می اندازید و آن را حتی بزرگتر می کنید.
و زمانی که به ثبات مالی دست یابید و به رویاهای خود برسید، بسیار شادتر خواهند شد.
اگر به هر دلیلی خانوادهتان تقاضای بیشتری داشته باشند، از ایدهی پسانداز شما ناراضی هستند، وقتی تعطیلات را به تعویق میاندازید یا خرید «میخواهم» را رد میکنید، عصبانی میشوند. خودشه.
من نمی گویم باید آنها را رها کنید، بلکه به سادگی از خانه خارج شوید و از خود فاصله بگیرید. بگذارید احساساتتان کمی آرام بگیرد. بگذارید خانوادهتان بدانند که چقدر در کار و حرفهتان جدی هستید.
بعد از اینکه همه چیز را به ترتیب درستی تنظیم کردید و در نهایت می توانید برای هر چیزی که آنها درخواست می کنند پرداخت کنید، به آنها اجازه دهید وارد شوند.
اگر از داشتن خانوادهای برخوردار هستید که شما را درک میکند، همه چیز بالا را خراش دهید. تو حتی به راهنمایی من نیاز نداری
یک هدف ایجاد کنید
ایجاد یک هدف برای تحقق آن ضروری است. اگر هدف نداشته باشید، چیزی برای رسیدن به آن ندارید.
یک هدف داشته باشید که چقدر می خواهید تا 30، 40 و 50 سالگی پس انداز کنید.
آن هدف را در جایی قرار دهید که بتوانید هر روز آن را ببینید. برای اینکه مدام به شما یادآوری شود که هر دلاری که خرج می کنید چگونه روی هدف تأثیر می گذارد. احتمالاً دستیابی به آن را به تأخیر می اندازد.
شما به زودی از شر خرید منفعت خلاص خواهید شد و به فکر بلند مدت خواهید بود.
اهداف بلند مدت و کوه مانند هستند. هدف کوچکی ایجاد نکنید که می دانید بدون شکستن عادت های فعلی خرج کردن، می توانید به آن دست پیدا کنید.
اهدافی را ایجاد کنید که رسیدن به آنها بسیار سخت به نظر می رسد و سپس آنها را دنبال کنید.
SIP ها را شروع کنید، اما تماشا نکنید
SIP ها سرگرم کننده هستند. آنها ساده ترین راه برای ایجاد ثروت هستند که می توانید در چهل سالگی از آن لذت ببرید. این در صورتی است که شما آنقدر باهوش هستید که دیگر به آن نگاه نکنید صندوق متقابل قیمت ها هر هفته
SIPها برای تنظیم و فراموش کردن هستند. تجزیه و تحلیل ماهانه برای درک اینکه آیا سرمایه گذاری باقی می ماند یا پول نقد کافی است. SIP صندوقهای سرمایهگذاری مشترک به شما کمک میکند در صورت سرمایهگذاری حداقل 10 سال از طریق ترکیب کردن پول خود، ثروت قابل توجهی بسازید.
پیش بینی می شود که صندوق های سهام حداقل در 18 سال آینده بیش از 10 درصد سود داشته باشند. صندوق های بدهی دائماً 7-8.5٪ سود داده اند.
وقتی در صندوق های بدهی سرمایه گذاری می کنید، حتی لازم نیست نگران نسبت هزینه یا نقدینگی باشید. شما می توانید هر زمان که بخواهید شستشو دهید، اما با یک محدودیت.
SIP های خود را فعال نگه دارید و مانند شاهین مراقب آنها نباشید. شما مجبور نیستید. 15 هزار در ماه سرمایه گذاری کنید و فراموش کردن آن آنقدرها هم که تصور می کنید سخت نیست.
امور مالی خود را خودکار کنید
وقتی صحبت از پس انداز و سرمایه گذاری شما می شود همه چیز را به صورت خودکار انجام دهید.
اکنون گزینه ای برای خودکارسازی سرمایه گذاری در سهام نیز دارید. با استفاده از Zerodha، میتوانید دستوری برای تأمین مالی خودکار حساب Zerodha Demat خود تنظیم کنید. می توانید با ایجاد سبدهای سهام که اجرای آن را در تاریخ انتخابی شما خودکار می کند، یک SIP راه اندازی کنید.
هر چیزی را که می توانید خودکار کنید. SIP ها را برای صندوق های سرمایه گذاری متقابل، سهام، NPS (در صورت تمایل نقدینگی سطح 2) و NPS در حال حاضر.
بیش از 1 سال پول نقد اضطراری را در حساب پس انداز خود نگه ندارید. و اگر این کار را کردید، یک حساب پس انداز فرعی ایجاد کنید یا از ویژگی FD پیوندی ارائه شده توسط بانک هایی مانند ICICI و Kotak Mahindra استفاده کنید تا 2 تا 3 درصد سود اضافی در وجه نقد پس انداز خود به دست آورید.
اگر فردی با فناوری هستید، 2 درصد از درآمد خود را برای خرید ارزهای رمزنگاری شده که دوست دارید، خودکار کنید. پیشنهاد میکنم اگر نمیخواهید ریسک بزرگی انجام دهید، سرمایهگذاری در بیتکوین، اتریوم و کاردانو بهترین خواهد بود.
اما بخشی از این تغییر باشید. حتی اگر حباب باشد، باز هم میتوانید از آن درآمد کسب کنید. و از آنجایی که شما فقط 2٪ از درآمد خود را سرمایه گذاری خواهید کرد، چه کسی اهمیت می دهد که همه چیز در گرد و غبار منفجر شود؟
از چندین کارت اعتباری خودداری کنید
اکیداً توصیه می کنم از چندگانه پرهیز کنید کارت های اعتباری در اوایل 20 سالگی شما فقط به خاطر ساختن الف با یکی خوب هستید امتیاز اعتباری
جدای از آن، لازم نیست برای چیزی از اعتبار استفاده کنید.
کارت های اعتباری یک راه عالی برای خرج کردن پول در حین کسب امتیاز پاداش هستند. با این حال، بانکهایی مانند ICICI به شما این امکان را میدهند که هنگام استفاده از کارت نقدی آنها در مقایسه با کارتهای اعتباری سطح مبتدی، نسبت امتیازهای پاداش یکسانی کسب کنید. کارت اعتباری کورال
بنابراین دلیل زیادی برای استفاده از کارت اعتباری به جای کارت بدهی وجود ندارد. به سادگی 5% از حد اعتبار خود را هر ماه خرج کنید تا امتیاز اعتبار خود را بالا نگه دارید.
یک کارت اعتباری برای ایجاد یک نمره اعتباری سالم کافی است. فقط مطمئن شوید که اولین کارت اعتباری خود را تا زمانی که ممکن است فعال نگه دارید.
درباره امور مالی شخصی بیشتر بخوانید
ادامه مطلب حتی اگر 10 کتاب در مورد امور مالی شخصی خوانده اید، بیشتر بخوانید.
به کسب دانش بیشتر در مورد نحوه مدیریت پول بدون اینکه برده آن باشید، ادامه دهید.
خواندن کتابهایی مانند «پدر پولدار پدر فقیر» و «فکر کن و ثروتمند شو» را متوقف کنید. تعداد بیشماری به اصطلاح اینفلوئنسرهای اینترنتی موفق به این دو کتاب و چگونگی تغییر زندگی آنها اشاره می کنند.
اما آن را نخرید.
به هر قیمتی از بدهی خودداری کنید. بدهی خوب یا بدهی بد وجود ندارد. در 20 سالگی نیازی به استرس پرداخت اقساط ندارید. وقتی کسی میگوید این بخشی از شلوغی است، بیرون آمدن از منطقه راحت و بلبلهبله، لبخند بزنید، گوش دهید و این کار را نکنید. ساده است.
مگر اینکه کاملاً به آن نیاز دارید، مثلاً در مورد خرید خانه، حتی به آن فکر نکنید.
من پیشنهاد می کنم با " شروع کنیدسرمایه گذار هوشمند” و اصول ذکر شده در این کتاب را به عنوان اصول خود به خاطر بسپارید.
من همچنین خواندن "سرمایه گذاری در قوطی قهوه، "راه وارن بافت"و"من به شما یاد خواهم داد که ثروتمند باشیدنوشته رامیت ستی. من با حدود 60 درصد از آنچه رامیت در کتابش می گوید، مانند خرید قهوه 4 دلاری در روز، موافق نیستم، اما او در توضیح اتوماسیون و اهمیت خرج کردن بدون گناه بسیار خوب است.
آن را راه اندازی کنید. هر یک از این 4 کتاب را بخوانید و سپس کتاب بیندیشید و ثروتمند شوید یا پدر پولدار پدر فقیر را بخوانید.
متوجه خواهید شد که چرا من از کتاب هایی مانند پدر پولدار پدر بی پول متنفرم.
این همه برای این یکی است.
امیدوارم یکی دو استراتژی را پیدا کرده باشید که بتوانید از آنها برای صرفه جویی بیشتر در این سال استفاده کنید.
پاسخ دهید