Keskuspankkien digitaaliset valuutat (CBDC) ovat olleet viime aikoina paljon keskustelun aihe.
Vaikka monet kannattajat väittävät, että CBDC:illä on potentiaalia parantaa taloudellista osallisuutta, vähentää kustannuksia ja lisätä tehokkuutta, toiset suhtautuvat skeptisemmin CBDC:n mahdollisiin seurauksiin, erityisesti kehitysmaissa, kuten Intiassa.
Ennen kuin tutkit CBDC:iden kielteisiä seurauksia, haluaisin sinun kuitenkin ensin ymmärtävän, mitä CBDC:t tarkalleen ottaen ovat ja miksi niiden merkitys kasvaa nykyään.
Mitä ovat CBDC: t?
CBDC:t ovat keskuspankkien liikkeeseen laskemia digitaalisia valuuttoja, joiden tarkoituksena on tarjota kansalaisille vaihtoehto perinteisille fiat-valuutoille. CBDC:n ideana on tarjota turvallisempi ja tehokkaampi maksujärjestelmä ja samalla lisätä taloudellista osallisuutta helpottamalla ihmisten pääsyä digitaalisiin rahoituspalveluihin.
Syyt siihen, miksi maat ovat lopulta siirtymässä kohti CBDC:tä, ovat sen sisältämät ominaisuudet ja edut.
Seuraavassa on joitain CBDC:n ominaisuuksia, jotka ovat huomionarvoisia tässä suhteessa:
-
Parannettu saavutettavuus: CBDC:itä voidaan käyttää digitaalisten alustojen ja laitteiden kautta, jolloin ne ovat saatavilla useammille ihmisille, myös niille, joilla ei ehkä ole pääsyä perinteisiin pankkipalveluihin.
-
Parannettu turvallisuus: CBDC:t käyttävät kryptografiaa ja muita digitaalisia turvatoimia varmistaakseen, että tapahtumat ovat turvallisia ja petottomia.
-
Lisääntynyt tehokkuus: CBDC:t tarjoavat nopeampia ja tehokkaampia tapahtumia verrattuna perinteiseen paperivaluuttaan, koska ne voidaan siirtää välittömästi ja turvallisesti digitaalisten alustojen kautta.
-
jäljitettävyys: CBDC:t tallentavat kaikki tapahtumat, mikä mahdollistaa tapahtumien jäljittämisen ja petollisen toiminnan havaitsemisen.
-
Reaaliaikainen selvitys: CBDC:t tarjoavat reaaliaikaisen maksutapahtumien selvityksen, mikä tarkoittaa, että maksu voidaan suorittaa ja vastaanottaa välittömästi.
-
Taloudellinen osallisuus: CBDC:t voivat lisätä taloudellista osallisuutta tarjoamalla pääsyn digitaalisiin rahoituspalveluihin ihmisille, joilla ei ehkä ole pääsyä perinteisiin pankkipalveluihin.
-
Kustannussäästö: CBDC:t voivat auttaa vähentämään fyysisen valuutan tulostamiseen, kiertoon ja käsittelyyn liittyviä kustannuksia ja voivat myös alentaa transaktiomaksuja perinteisiin pankkipalveluihin verrattuna.
-
Rajat ylittävät maksut: CBDC:t voivat helpottaa rajatylittäviä maksuja ja rahalähetyksiä, mikä helpottaa ihmisten lähettämistä ja vastaanottamista ulkomailta.
Miksi CBDC:t voivat aiheuttaa huolta Intian kansalaisille?
Uskon, että mahdollisista eduista huolimatta CBDC:ihin liittyy useita vakavia riskejä, erityisesti Intian yhteydessä.
Haluan valaista joitain keskeisiä syitä, miksi CBDC:t eivät ehkä sovi Intian kansalaisille ja miksi poliittisten päättäjien tulisi olla varovaisia omaksuessaan tämän uuden teknologian.
Taloudellinen poissulkeminen
Yksi CBDC:iden suurimmista huolenaiheista on se, että ne saattavat sulkea pois merkittävän osan väestöstä, erityisesti ne, jotka eivät ole teknisesti lukutaitoisia tai joilla on rajoitettu pääsy digitaalitekniikoihin.
Voisin vain kuvitella, että suuret väestönosat, erityisesti maaseutualueilla, ovat syrjäytyneet taloudellisesti. Intiassa, jossa merkittävä osa väestöstä on edelleen riippuvainen käteismaksuista, tämä voi johtaa entisestään syrjäytymiseen ja pahentaa olemassa olevaa eriarvoisuutta.
Alennettu yksityisyys
Yksi CBDC:iden suurimmista huolenaiheista on niiden vaikutus yksityisyyteen.
Koska CBDC:t ovat todennäköisesti hallituksen valvonnan alaisia, tämä voi heikentää kansalaisten yksityisyyttä. Tämä on erityisen ongelmallista Intian kaltaisessa maassa, jossa yksityisyyttä koskevat huolenaiheet ovat jo nyt suuria vahvojen tietosuojalakien puutteen vuoksi.
Hallitus voisi mahdollisesti käyttää CBDC:n liiketoimista kerättyjä tietoja kansalaisten taloudellisen toiminnan seurantaan, millä voi olla vakavia seurauksia yksityisyydelle ja kansalaisvapauksille.
Keskitetty valvonta
En voinut stressata tarpeeksi tässä asiassa. CBDC:t myöntää ja valvoo tyypillisesti keskuspankit, mikä tarkoittaa, että ne ovat keskitetyn valvonnan alaisia.
Tämä on suuri huolenaihe Intian kaltaisessa maassa, jossa hallitus on aiemmin valvonut tiedonkulkua ja rajoittanut pääsyä tietyntyyppisiin tietoihin.
Jos hallitus käyttäisi CBDC:itä valvoakseen tiedonkulkua tai rajoittaakseen pääsyä tietyntyyppisiin transaktioihin, sillä voi olla vakavia seurauksia.
Lisäksi hallitus hallitsee täysin tätä valuuttaa ja se voi pysäyttää CBDC:n virran milloin tahansa. Jos haluat tietää, kuinka voit katsoa demonetisointia, joka tapahtui loppuvuodesta 2016. No, tällä kertaa hallitukselle olisi paljon helpompaa CBDC:n kanssa.
Taloudellinen epävakaus
CBDC:t voivat myös johtaa suurempaan taloudelliseen epävakauteen, koska niiden arvo voi vaihdella nopeasti, erityisesti kehitysmaissa, joiden talous on heikompi.
Tällä voi olla vakavia seurauksia rahoitusjärjestelmän vakaudelle erityisesti kriisiaikoina.
Jos esimerkiksi suuri joukko ihmisiä yhtäkkiä menettäisi luottamuksensa CBDC:n arvoon, tämä voisi johtaa sen arvon nopeaan laskuun, millä voi olla vakavia seurauksia koko talouteen.
Turvallisuusongelmat
Toinen suuri huolenaihe CBDC:issä on kyberrikollisuuden mahdollisuus.
CBDC:t voivat olla haavoittuvia hakkeroinnille ja muille kyberrikollisuuden muodoille, mikä voi johtaa kansalaisten varojen menettämiseen. Tällä voi olla vakavia seurauksia rahoitusjärjestelmän vakaudelle ja se voi heikentää luottamusta digitaalisiin valuuttoihin.
Intian kaltaisessa maassa, jossa tietoverkkorikollisuus on jo merkittävä ongelma, tämä on toinen suuri huolenaihe.
Kilpailu pankkijärjestelmän kanssa
CBDC:t voivat myös johtaa kilpailuun nykyisen pankkijärjestelmän kanssa, mikä voi johtaa monien pienten ja keskisuurten pankkien sulkemiseen. Jopa tiedät, että kaikilla pankeilla ei ole riittävää infrastruktuuria CBDC:n toteuttamiseen.
Tämä voi johtaa taloudellisen vallan edelleen keskittymiseen muutamien suurten instituutioiden käsiin, millä on kielteisiä seurauksia kilpailulle ja rahoitusvakaudelle.
Lisäksi jos CBDC:t otettaisiin laajalti käyttöön, ne voisivat syrjäyttää perinteiset valuutat, mikä voisi johtaa merkittäviin tappioihin pankeille, varsinkin jos ne eivät pysty sopeutumaan tarpeeksi nopeasti.
Sääntelyn puute
Lisäksi CBDC-maiden tehokas säätely voi olla haastavaa erityisesti kehitysmaissa.
Tämä saattaa johtaa avoimuuden ja vastuuvelvollisuuden puutteeseen, millä voi olla kielteisiä vaikutuksia kansalaisiin.
Kansalaisten saattaa olla haastavaa saattaa vastuussa olevat henkilöt vastuuseen esimerkiksi tietoturvaloukkauksen tai muun asian yhteydessä.
Tämä saattaa myös saada ihmiset menettämään uskonsa järjestelmään, mikä heikentäisi CBDC:n kykyä menestyä.
Pähkinänkuoressa
Ottaisin Bitcoinin CBDC:iden sijaan minä tahansa päivänä.
Digitaalisen Intian tavoitteena intialaiset ovat matkalla kohti teknologian omaksumista kaikin mahdollisin tavoin.
UPI oli yksi maksualan suurimmista vallankumouksista, jota arvostettiin kaikkialla maailmassa. Kuka uskoi, että voisimme maksaa puhelinnumeroilla tai skannaamalla pelkän QR-koodin?
Voin ennakoida, että CBDC:t voivat tuoda seuraavan suuren vallankumouksen maksualalle ja koko Intian valuuttajärjestelmälle.
Vaikka CBDC:t voivat tarjota joitakin mahdollisia etuja, niiden toteuttamiseen liittyy myös useita merkittäviä riskejä ja haasteita.
Intian tapauksessa nämä riskit ovat todennäköisesti erityisen merkittäviä, ja poliitikkojen on harkittava niitä huolellisesti ennen kuin he päättävät edetä CBDC:n kehittämisessä.
Uskon, että Intian hallituksen pitäisi varmistaa, että se välittää kansalaisilleen asianmukaista tietoa CBDC:istä.
Tämä sisältää ensisijaisesti CBDC-keskuksissa tapahtuvan kaupankäynnin saamisen ja kiellon sekä varotoimet, jotka kansalaisten tulee varmistaa. Lisäksi kaikkien ihmisluokkien saaminen teknologian käyttöön olisi ratkaisevassa asemassa, koska CBDC:t ovat digitaalinen valuutta.
Hallituksella voi olla vaikeuksia laajentaa CBDC:iden käyttöä ihmisten takia, jotka eivät ole tarpeeksi tekniikkataitoisia asioimaan CBDC:issä, ja se edustaa valtavaa osaa väestöstämme. CBDC:iden täytäntöönpano, hallinnointi ja sääntely ovat tärkeitä niiden menestyksen varmistamisessa 1.4 miljardin ihmisen maassa.
Jätä vastaus