Sijoitusrahastot ovat loistava tapa aloittelijoille aloittaa sijoittaminen, mutta tiesitkö, että monilla sijoitusrahastoyhtiöillä on irtautumistaakkaa, joka voi syödä voittosi?
"Poistumiskuorma" on hieman harhaanjohtava termi. Se ei ole summa, jonka menetät, jos poistut, vaan summa, jonka menetät, jos menetät poistua ennen aikojaan.
On tärkeää, että sijoittajana osaat vähentää sijoitusrahastojen irtautumiskuormaa, sillä näin säästät kustannuksissa ja ansaitset enemmän rahaa sijoituksillasi.
Tässä viestissä keskustelemme siitä, kuinka vähentää sijoitusrahastojen irtautumiskuormaa, jotta voit tehdä parempia sijoituspäätöksiä.
Mutta ensin ymmärrämme, mitä poistumiskuorma on, miksi sitä veloitetaan, miten se eroaa kulusuhteesta ja lopuksi kuinka päästä eroon siitä.
Mikä on Exit Load?
Irtautumiskuormat ovat vähennyksiä, jotka sinulle aiheutuu lunastaessasi sijoitusrahastoja.
Sijoitusrahastoyhtiöt vähentävät irtautumiskuorman sinun arvostasi investointi ja sitten antaa sinulle tasapainon. Useimmilla sijoitusrahastoilla on irtautumiskuorma, mutta joillakin ei.
Jos sinulla on esimerkiksi 1 99,000 rupiaa osakerahastosijoitus ja rahastoyhtiö veloittaa yhden prosentin irtautumiskuorman, saat lunastuksen yhteydessä XNUMX XNUMX Rs.
Poistu SIP-latauksesta
SIP:n irtautumiskuorman käsite hämmentää useimpia sijoittajia. Anna minun auttaa sinua ymmärtämään se paremmin.
Sijoittajat uskovat, että jos he aloittivat SIP:n vuosi sitten, heiltä ei veloiteta kuormaa, jos he myyvät sijoituksen määritetyssä ajassa. Monet sijoittajat kuitenkin ymmärtävät sen väärin.
SIP:n irtautumiskuorma on sama kuin kaikilla muilla sijoitusrahastoilla. Lukitusjakso on suoritettava loppuun jokainen SIP-erä poistumiskuorman välttämiseksi.
Esimerkki: Jos olet sijoittanut kolme vuotta eli 36 kuukautta. Jos käytössä on yhden vuoden lukitusjakso, voit lunastaa SIP:si 48. kuukaudessa ilman, että siitä aiheutuu Exit Load.
Miksi poistumiskuorma veloitetaan?
Pääsyynä on estää sijoittajia nostamaan rahojaan usein. Yhteiset varat sijoita osakkeisiin ja yritysten joukkovelkakirjat. Rahastonhoitajan on myytävä sijoituksensa, kun nostat rahasi ja annat sen sijaan käteisen.
Tämä voi johtaa suurempiin tappioihin muille saman sijoitusrahaston sijoittajille. Siksi AMC:t veloittavat pienen maksun, kun nostat rahasi.
Sijoitusrahastot veloittavat irtautumiskuorman nostaessaan rahaa rahastosta ennen tiettyä lukitusaikaa.
Tällä pyritään estämään sijoittajia poistumasta rahastosta ennenaikaisesti ja varmistamaan, että rahastonhoitajalla on käytettävissään riittävästi varoja sijoitusrahastojärjestelmien hoitamiseen.
Miten poistumiskuorma eroaa kulusuhteesta?
Aluksi ymmärretään kuinka sijoitusrahastot toimivat. Sijoitusrahastoilla on taustalla arvopaperisalkku ja sitä hoitava omaisuudenhoitoyhtiö (AMC).
AMC sijoittaa rahasi omiin järjestelmiinsä tai tytäryhtiöihinsä ja tuottaa niistä tuottoa.
Nyt nämä palautukset voivat olla muodossa osinko maksun tai osingon uudelleensijoittamisen valintasi mukaan. Nämä AMC:t veloittavat sinulta maksun rahojesi hallinnasta, ja tämä maksu tunnetaan kulusuhteena.
Sekä Exit Load että Expense Ratio ovat sijoitusrahastojen perimiä maksuja, ja ne ovat osa järjestelmäsi nettoarvoa (NAV). Ne kuitenkin vaikuttavat tuottoihisi eri tavoin.
Irtautumiskuorma on sinulle määrätty maksu, jos lunastat sijoituksesi sijoituspäivästä lukien. Jos et kiinnitä huomiota pieneen tekstiin, se voi heikentää palautuksia.
Kulutussuhde on vuosikustannus, joka kattaa kaikki rahastotalon kulut, mukaan lukien hallintokulut, jakelukulut ja rahastonhoitajien palkkiot.
Sitä vastoin, toisin kuin irtautumiskuorma, joka veloitetaan lunastuksen yhteydessä, kulusuhteita veloitetaan joka vuosi niin kauan kuin pysyt sijoittuna tiettyyn järjestelmään.
Irtautumiskuorma vaihtelee nollasta enintään 6 prosenttiin, kun taas Expense Ratio -suhde vaihtelee 0.5 prosentista 2.5 prosenttiin.
Ja lopuksi, kuinka laskea poistumiskuormia tai päästä niistä eroon?
Jos haluat säästää poistumiskuormasta, voit noudattaa seuraavia käytäntöjä:
1. Pysy sijoittuna pitkään:
Pitämällä rahastoja pidempään, volatiliteetin ja markkinariskin vaikutus pienenee, mikä johtaa parempaan tuottoon.
Pysymällä kihloissa pidempään voit hyötyä osakkeiden kasvupotentiaalista ja samalla lieventää haitallisia markkinoiden liikkeitä.
Erityisesti poistumiskuormat poistetaan.
Lyhyen aikavälin tavoitteita varten voit sijoittaa lyhytaikaisiin likvideihin varoihin tai pankkitalletuksiin päästäksesi eroon irtautumiskuormista.
2. Sijoitusrahastojärjestelmä ilman irtautumiskuormaa:
Vaikka joillakin sijoitusrahastoilla on irtautumiskuorma kaikille järjestelmille, on myös sellaisia, joilla ei ole irtautumiskuormia muutamille järjestelmilleen.
Valitse siis viisaasti!
Tässä on luettelo joistakin sijoitusrahastojärjestelmistä, joissa ei ole irtautumiskuormaa:
- Edelweiss Diversified Growth Equity Fund,
- Quantum Long Term Equity Fund,
- TATA Contra Fund,
- DWS Alpha Equity,
- HDFC Index Sensex Plus,
- JM Nifty Plus ja
- DWS-sijoitusmahdollisuus.
3. Tarkista sijoituksesi aikataulu
Jos sijoitushorisonttisi on pitkäaikainen, voit edetä millä tahansa suunnitelmalla.
Jos sijoitus on kuitenkin lyhytaikainen, velkarahasto tai likvidi rahasto on parempi vaihtoehto, koska ne tarjoavat enemmän likviditeettiä, turvallisuutta ja alhaisen riskin.
Tutustu kaikkiin käytettävissä oleviin nostokuormitusjärjestelmiin ja valitse sijoitusaikataulullesi parhaiten sopiva.
4. Valvo ehdollisia laskennallisia myyntikuluja
CDSC on lunastuspalkkio tai irtautumiskuorma, jonka jotkin rahastot perivät sijoittajilta, jotka lunastavat osuutensa määrätyn ajan kuluessa allokaatiopäivästä.
Olet esimerkiksi sijoittanut rahastoon, jonka CDSC on 2,1,0. Se tarkoittaa, että kuorma on 2 %, jos poistut ennen vuotta, ja 1 %, jos hän viipyy yli vuoden mutta poistuu ennen kahta vuotta. Olet rahastossa yli kaksi vuotta etkä maksa kuormaa.
Näin ollen voit seurata vuotta CDSC:n alla ennen sijoituksesi lunastamista irtautumiskuorman alentamiseksi.
5. Vältä toistuvaa MF-kaavioiden vaihtamista:
Jos haluat vaihtaa järjestelmästä toiseen saman rahastotalon sisällä, sinun on maksettava irtautumiskuorma. Irtautumiskuorma veloitetaan, jos lunastat tai vaihdat osuutta järjestelmästä tietyn ajanjakson, yleensä enintään vuoden, kuluessa.
Lisäksi on tiettyjä tapauksia, joissa irtautumiskuorma vapautetaan, vaikka lunastaisit osuudet ennen kuin yksi vuosi on kulunut. Esimerkiksi jos kaksi tai useampi saman rahastoyhtiön järjestelmää sulautuu tai jos järjestely puretaan.
Yhteenveto
Irtautumiskuormat eivät ainoastaan suojaa sinua liian aikaiselta myymiseltä, vaan myös pelottelevat rahastonhoitajia ottamaan suurempia riskejä lunastuspaineiden vuoksi.
Saatat ajatella, että osakerahastot, joilla ei ole irtautumiskuormaa, ovat parempia kuin ne, joilla on irtautumiskuorma. Mutta se riippuu ajanjaksosta, jolle sijoitat osakerahastoihin.
Lopuksi haluaisin sanoa, että sijoitustesi tulee perustua tavoitteisiisi ja varojen allokaatioon.
Vaikka varat ilman irtautumiskuormia voivat säästää rahaa, kaikkea ei pidä nähdä kustannusleikkauksen näkökulmasta. Tavoitteen saavuttaminen on sijoitustoiminnan tärkein osa.
Hyvää sijoittamista!
Jätä vastaus