On tonnia sijoitussovellukset Intiassa. Tässä on toinen, nimeltä MoneyJar.
Muutaman viime viikon ajan olen testannut MoneyJar-sovellusta – "Jargon Free" -rahastosijoitusalustaa aloittelijoille.
Tässä on täydellinen MoneyJar-arvostelu, joka auttaa sinua päättämään, pitäisikö sinun aloittaa sijoittaminen tämän alustan kautta vai ei.
Mikä on MoneyJar?
MoneyJar on avustettu sijoitusrahasto sijoitusalusta. Se eroaa alustoista, kuten Kasvanut, Kolikko ja ETMoney kahdella tavalla:
- Sitä avustetaan – saat apua sijoituksellesi, ja MoneyJar kuratoi rahastosalkkuja useiden tekijöiden perusteella, mukaan lukien riski, toimiala ja likviditeetti.
- MoneyJar toimii neuvonantajana – Sinun ei tarvitse seurata sijoitusrahastoasi säännöllisesti, jos et halua – MoneyJa tasapainottaa salkkusi puolestasi (tämä koskee vain valtuutusta)
Vaikka MoneyJar auttaa sinua sijoitusstrategiassasi, ne ovat edelleen provisiovapaa sijoitusrahastojen sijoitusalusta. Sinun ei tarvitse maksaa heidän palveluistaan mitään kuluja.
Heidän ydintehtävänsä on ”luoda taloudellisen ekosysteemin, joka on helppokäyttöinen ja palkitseva kaikille.”
Sen perustivat Rohan Agarwal ja Shrenik Patel vuonna 2017 (Heidän todellinen alustansa otettiin käyttöön vuonna 2018).
Ne ovat sen jälkeen parantuneet paljon. Heidän verkkoalustaan on tullut paljon intuitiivisempi, ja yleinen kirjautumiskitka sijoituksiin on vähentynyt paljon.
Puhutaanpa MoneyJarista Sijoituspurkit – Heidän lippulaivatuotteensa. Sitten keskustelemme, pitäisikö sinun aloittaa sijoittaminen MoneyJarilla.
MoneyJarin sijoitus "purkit".
Purkit ovat kokoelma useita sijoitusrahastoja, jotka MoneyJar-asiantuntijat kuratoivat yhteen sijoitusvälineeseen. On olemassa useita purkkeja, jotka perustuvat erilaisiin teemoihin, kuten:
- Turvallinen purkki
- Ei stressipurkkia
- Seikkailunhaluinen Jar
- Tax Saver Jar
- Starter SIP Jar
ja enemmän.
Purkit on luokiteltu tiettyihin luokkiin, kuten Essential, Thematic, Advanced ja MoneyJar picks. Jokainen purkki koostuu useista sijoitusrahastoista varojen hajauttamiseen.
MoneyJar-asiantuntijat valitsevat sijoitusrahastot kaikista purkeista. Et voi itse vaihtaa rahastojen välillä.
Joka vuosineljännes kunkin purkin varat arvioidaan uudelleen ja tasapainotetaan uudelleen, jos katsotaan tarpeelliseksi. Palveluista, kuten rahastojen tasapainottamisesta, veloittavat yleensä yritykset, alustat ja johtajat.
Koska MoneyJar ei veloita mistään heidän palveluistaan, tämä on hienoa.
Voit valita useamman kuin yhden purkin ja aloittaa SIP:t tai yksinkertaisesti sijoittaa yhden kerran. Jos haluat tietää lisää purkin tavoitteesta, sen sisällä olevista varoista, pääoman kasvuennusteesta ja muusta, sinun on napsautettava Lisätietoja-linkkiä.
Näkyviin tulee ponnahdusikkuna, kuten tämä:
Jar-tietojen ponnahdusikkuna sisältää tärkeitä tietoja sisällä olevien rahastojen aiemmasta tuotosta ja siitä, miksi MoneyJar-asiantuntijat suosittelevat sitä.
Kuinka aloittaa sijoittaminen MoneyJarilla?
Jos haluat tehdä sijoituksen MoneyJarin kautta, sinun on noudatettava muutamia vaiheita.
Vaihe 1: Käynti MoneyJar.in ja luo tili.
Vaihe 2: Suorita KYC. Napsauta sitten Luo purkki.
Vaihe 3: Kun olet hyväksynyt, olet valmis valitsemaan purkin. Valitse purkki, jonka uskot sopivan riskiarvioihisi. Jos olet esimerkiksi palkkatyöntekijä, sinulla ei ole aikaa tai halua tutkia markkinoita ja haluat vain kasvattaa osan rahoistasi, valitset kasvurahaston tai indeksirahasto.
Vaihe 4: Syötä summa, jonka haluat sijoittaa. Valitse sijoitustiheys, jos haluat aloittaa SIP:n, valitse kuukausittain. Muussa tapauksessa valitse yksi kerta. Ellet sijoita ELSS-rahastoon verojen säästämiseksi, ei ole mitään järkeä sijoittaa kerran sijoitusrahastoihin.
Vaihe 5: Tarkista projektiokaavio.
Näet kuinka sijoituksesi kasvaa vuosien varrella. Ymmärrä, että nämä tiedot eivät ole kovin hyvä indikaattori rahaston tuloksesta. Vieritä projektiokaaviota alaspäin ja näet tietyt sijoitusrahastot, joihin sijoitat.
Vaihe 6: Aina kun olet valmis aloittamaan SIP:n, napsauta yläreunassa olevaa Invest-painiketta.
Näet vahvistusponnahdusikkunan, jossa kerrotaan SIP-summan vähennyspäivämäärästä ja muista tärkeistä ehdoista.
MoneyJar-sijoitusstrategia
MoneyJar hyödyntää Modern Portfolio Theorya kiinteänä osana sijoitusstrategiaansa. Tätä strategiaa käytetään näiden purkkien luomiseen sinulle ja rahoillesi.
Moderni portfolioteoria korostaa kolmea sijoitussääntöä:
- Monipuolistaminen
- Palautusriskin arviointi
- Olla järkevä sijoittaja
Tämän teorian taustalla oleva ideologia on minimoida riski ja maksimoida tuotto. Mikä on euforinen termi uusille sijoittajille. Parempi tapa kuvata sitä olisi: Riski otti = tuotto.
MPT auttaa sinua maksimoimaan tuoton ehdottamalla hajauttamista, voittojen uudelleensijoittamista ja rationaalisia päätöksiä ilman pakottavia tunteita. Loppujen lopuksi tuotto ei ehkä voita MEME-osaketta, mutta se on vankka tapa rakentaa vaurautta ja todennäköisyys, että menetät merkittävän osan pääomastasi, on erittäin pieni.
Mitä tämä tarkoittaa sinulle sijoittajana?
Koska MoneyJar laatii sijoitusstrategiansa MPT:hen perustuen, sinun pitäisi pystyä ansaitsemaan johdonmukaisia tuloja ilman, että joudut liikaa altistumaan yhdelle tietylle sektorille. Joten sinun pitäisi pystyä selviytymään äkillisistä markkinahäiriöistä ja temaattisista romahduksista.
Et sijoita riskialttiisiin sijoitusinstrumentteihin, etkä joutuisi huolehtimaan pääomasi menettämisestä. Koska sijoitat sijoitusrahastoihin, jotka käyvät kauppaa suoraan osakkeilla, on aina olemassa riski menettää rahaa. On kuitenkin hyvin harvinaista, että hyvä sijoitusrahasto laiminlyö sijoittajiensa.
Jos kuitenkin sijoitat vääriin sijoitusrahastoihin, jotka eivät hajauta tarpeeksi, otat tarpeettoman riskin ja osallistut hämäriin sisäpiirin palveluksiin, saatat menettää huomattavan summan.
Hyvä esimerkki olisi DHFL-kriisi ja sen vaikutus velkarahastoihin. Muista, että velkarahastoja pidetään paljon turvallisempana kuin osakerahastoja.
Hanki tilinylitys lainaa sijoitusrahastoasi vastaan
Voit myös ottaa lainaa sijoituksiasi vastaan Moneyjarin avulla. Sinun ei tarvitse sijoittaa MoneyJarin kautta saadaksesi lainaa, mutta tarvitset CAMS:n hallinnoiman keskinäisen rahoittajan ja HDFC-pankkitilin.
Laina sijoitusrahastoja vastaan on tilinylityslaina, jollaista saat FD:llä. Sijoitusrahastojen tilinylityslainojen osakemarginaali on 50 % ja velkarahastojen 70 %.
Kun tilinylitysraja on hyväksytty, voit käsitellä tätä lainaa luottorajana. Koko tilinylitysrajan korkoa ei tarvitse maksaa. Korko koskee vain rahaa, jonka nostat kokonaislimitiltäsi.
Minun mielipiteeni
Ensimmäisellä vierailullani MoneyJar-verkkosivustolla tämä osio sai minut ajattelemaan, että se tarjoaisi jonkinlaisia avustettuja sijoitusrahastosijoitusideoita. Tai ainakin ymmärtää riskiarvioni ja suositella sopivia suunnitelmia "MINUN" tarpeiden perusteella.
Yllä oleva jakso sanoo "Vastaa muutamaan yksinkertaiseen kysymykseen. Sen perusteella, mitä kerrot meille, selvitämme parhaat sijoitukset, jotka voit tehdä.”
Kuitenkin heti, kun kirjaudut sisään ja alat selata hallintapaneelia, et näe kyselylomaketta. Mikään ei auta sinua ymmärtämään riskinhaluasi. Tämä tarkoittaa myös sitä, ettei sinulle ole annettu suositusta.
Huomaa, että he eivät nimenomaisesti sano, että he aikovat suositella sinulle mitään sijoitusrahastoa (tai rahastojoukkoa). Voit valita monista saatavilla olevista purkeista – mutta sinun täytyy tietää mitä haluat – konservatiivinen, kohtalainen tai aggressiivinen kasvu.
Mutta viesti "Sen perusteella, mitä kerrot meille, selvitämme parhaat sijoitukset, jotka voit tehdä.” johtaa hieman harhaan. Beauce voit kertoa heille mitä tahansa, koska he eivät kysy.
Esimerkiksi jos rekisteröidyt Omistettu tai INDMoney, saat yksityiskohtaisen kyselylomakkeen, joka auttaa näitä alustoja ymmärtämään riskiarviosi. Kuinka aggressiivinen tai konservatiivinen haluat olla sijoitustesi suhteen. Sitten he tarjoavat erikseen kuratoituja salkkuja eri riskiprofiileille.
INDMoney on Baskets - samanlainen kuin mitä MoneyJar tarjoaa. Luot tavoitteen INDMoney-sovelluksessa ja tavoitteesi luonteesta, kokonaissummasta, tuloistasi ja tavoitteen saavuttamiseen kuluneesta ajasta riippuen sinulle tarjotaan tietty sijoitusrahastokori. Ja sitten voit myös ennustaa, kuinka nopeasti saavutat tavoitteesi, onko alijäämää, kuinka paljon veroa, kulusuhdetta sinun on maksettava ja paljon muuta. Se on paljon parempi kokemus, jos olet valmis käyttämään aikaa oppimiseen.
Jos olet joku, jonka täytyy vain alkaa sijoittaa sijoitusrahastoihin ja minimoida rahan menettämisen riski valitsemalla väärät rahastot, MoneyJar on täydellinen alusta.
Tai ehkä jos sinulla on lyhyen aikavälin tavoite mielessä.
Se on yksinkertaista. Se on MoneyJarin suurin etu.
Rekisteröidy, odota muutama minuutti, jotta tilisi hyväksytään, ja olet valmis valitsemaan kymmenistä eri purkeista. Jokainen purkki on omistettu tavoitteen saavuttamiseen, ja voit vapaasti valita minkä tahansa.
SIP:si käynnistetään muutamalla napsautuksella. Koska se on neuvoa-antava alusta, voit jopa valita salkkusi tasapainottamisen valtuutuksen, jotta sinun ei tarvitse huolehtia aktiivisesti sijoitusrahastoistasi. Mikä kuulostaa juuri oikealta. Koska jos aiot viettää aikaa edes pohtimalla sijoitusrahastoihin sijoittamaasi rahaa, sinun tulee paremmin alkaa ymmärtää osakemarkkinoita.
MoneyJar teki minuun todella vaikutuksen niiden purkkien sijoitusrahastojen valinnalla. Jopa silloin, kun valitset joistakin aggressiivisista (kasvu)purkkeista, varat, joihin rahasi on kohdistettu, ovat erittäin vakaita, vähäriskisiä ja niillä on alhainen volatiliteetti. He voittivat INDMoneyn tässä suhteessa.
Jätä vastaus