Kansallinen eläkejärjestelmä (NPS) on loistava järjestelmä verojen säästämiseksi ja massiivisen varallisuuden rakentamiseksi eläkkeelle siirtymistä varten.
Millenniaalit eivät säästä rahaa perinteisellä tavalla, joka on kiinteä- ja toistuvia talletuksia. Heillä on tapana tarkastella sijoituksia, jotka tarjoavat useita etuja, kuten verosäästörahastoja.
Ajattele NPS:ää pakkosäästötilinä. Kun talletat rahasi, se on lukittu, kunnes täytät 60 vuotta.
Tästä syystä se ei ole niin siistiä kuin osakkeet tai yhteiset varat, mutta se on paljon parempi keskimääräiselle sijoittajalle.
Tässä on 6 NPS-tilin etua.
Taattu palautus, kun pelaat turvallisesti
NPS antaa sinulle taattua tuottoa, jos et päätä sijoittaa aggressiivisesti korkean riskin rahastoihin.
NPS antaa sinun sijoittaa rahasi osakkeisiin. Korpussi rahat jaetaan neljän omaisuusluokan kesken, jotka ovat valtion joukkovelkakirjat, osakeosakkeet, yritysten velat ja Vaihtoehtoiset sijoitusrahastot.
Aloittelijoiden helpottamiseksi NPS-maksujen allokoinnilla on kaksi vaihtoehtoa:
- Automaattinen valinta
- Aktiivinen valinta
Kun avaat Auto-choice NPS -tilin, voit valita seuraavista sijoitusvaihtoehdoista:
- kohtalainen
- Konservatiivinen
- Aggressiivinen
Valitsemalla kohtalaisen sijoituksen jaat 50 % osuudestasi korkean riskin osakerahastoihin. Kun ikäsi vanhenee, osakemarkkinoille kohdentuvien osuutesi prosenttiosuus laskee.
Konservatiivisen sijoitustavan valitsemista kutsun turvalliseksi pelaamiseksi. Kuten konservatiivinen ajattelutapa tekisi, vain 25 % osuuksistasi kohdistetaan osakerahastoihin. Tämäkin laskee alas ikääntyessä.
Aggressiiviseen sijoittamiseen liittyy suurin riski ja korkeampi tuotto. Tämä lähestymistapa on ihmisille, jotka ovat saavuttaneet tietyt tavoitteensa, odottavat innolla elävää kuin kuningas myös eläkkeellä ollessaan. Going Aggressive jakaa 75 % osuuksistasi osakemarkkinoille.
Active-valinta antaa sinun määrittää, kuinka paljon haluat sijoittaa kuhunkin omaisuusluokkaan. Voit valita nousevan 30 %:iin osakkeisiin, 100 %:iin valtion obligaatioihin ja 100 %:iin yritysten velkaan.
Kun et päätä sijoittaa enemmän osakkeisiin ja kohdistaa varojasi velkasaamisiin ja valtion joukkovelkakirjalainoihin, voit varmistaa kunnollisen tuoton pitkällä aikavälillä. Joka tapauksessa se olisi parempi kuin FD:t ja Liquid Mutual Funds.
Turvallisuus
NPS:ssä on kaksi tasoa:
- Taso - I
- Taso – II
Kaikki Tier – I -tilin maksut on lukittu vähintään 3 vuoden jatkuvalle maksulle. Tämä on todellinen eläketili, samanlainen kuin Roth IRA Yhdysvalloissa.
Kun laitat rahaa Tier – I NPS -tilille, ne pysyvät siellä, kunnes täytät 60 vuotta. Et voi mitenkään nostaa yli 25% rahoista eläkekorpuksestasi.
Tällainen pakkosäästö on erittäin tehokas varsinkin silloin, kun sinulla on huono tapa käyttää rahaa säästötililtä.
Rahasi, jos päätät sijoittaa konservatiivisella lähestymistavalla, sijoitetaan valtion obligaatioihin ja yritysten velkaan. Molemmat näistä kahdesta omaisuudesta ovat suojatumpia ja turvassa negatiivisilta tuottoilta pitkällä aikavälillä.
Nyt Tier – II -tili on likvidi. Voit tallettaa ja kotiuttaa niin paljon kuin haluat, ilman rajoituksia.
Koska Tier – II on vapaaehtoinen sijoitusvaihtoehto, veronpalautus ei koske siihen talletettuja rahaa.
Voit vapaasti valita ja vaihtaa rahastonhoitajasi tai omaisuuden allokaatioprosenttia kahdesti vuodessa. Molemmilla tasoilla.
Muista tallettaa kaikki rahat, jotka jäävät yli kaikkien vaadittujen kulujesi jälkeen Tier – I NPS -tilille. Et halua siihen hätärahoja, koska et voi käyttää niitä silloin, kun niitä eniten tarvitset.
Verohyödyt
Tier – I NPS -tilillä voit säästää jopa 2,00,000 XNUMX XNUMX INR tuloverotuksessasi joka tilikausi.
Voit vaatia enintään 1,50,000 80 1 osion 50,000 CCD (80) mukaisesti ja lisäksi 1 XNUMX alle XNUMXCCD:n (XNUMXB) tilaajilta.
Kun täytät 60 vuotta, voit nostaa jopa 60 % koko korpusstasi. Loput 40 % pidätetään, jotta saat säännöllisiä eläkkeitä joka kuukausi.
Kun nostat varat, eläkekorpusasi (koko sijoituksen summasi) ei veroteta kokonaisuudessaan. 40 % kokonaismäärästä, joka on verotettu valtion verovuoden säännöllisten tuloverotaulukoiden mukaisesti.
Loput 60 %, jonka voit nostaa, ovat verovapaita.
Ja se on valtava etu NPS:ään sijoittamisesta. Sen lisäksi, että säästät 2,00,000 XNUMX XNUMX veroa vuodessa, sinulla on runsaasti veroja käytettäväksi XNUMX-vuotiaana. Huolimatta verohallinnosta.
Likviditeettioptiot
Tarkastellaanpa vielä NPS-tilin molempia, I- ja II-tasoa.
Taso – Autan sinua rakentamaan eläkerahaston antamalla sinun nostaa varoja ensimmäisten 10 vuoden aikana. Se ei salli sinun kotiuttaa varoja ennen kuin täytät 60 vuotta, ellei:
- Suunnittelet ensimmäisen asunnon ostamista
- On kriittinen sairaus
- Tarvitsemme rahaa sellaisiin syihin kuin korkeakoulutus, lasten avioliitto
Korpussi tulee olla yhtä suuri tai suurempi kuin 1,00,000 6,000 XNUMX, jotta voit tehdä kotiutuksen Tier – I -tililtä. Ja sinun on tienattava vähintään XNUMX XNUMX INR joka vuosi, jotta NPS-tilisi pysyy aktiivisena.
Tasolla on hyvin vähän likviditeettiä – mutta silti voit nostaa varoja, kun tarvitset niitä erityiseen tarkoitukseen. Kotiutusprosessi vie aikaa, joten sinun on tehtävä hieman suunnittelua etukäteen.
Tämän pitäisi myös muistuttaa sinua olemasta sijoittamatta rahaa, jota aiot käyttää lähitulevaisuudessa, kuten seuraavan 5 vuoden aikana.
Katso nyt Tier – II, vapaaehtoinen NPS-tili.
Taso II antaa sinun lahjoittaa niin paljon rahaa kuin haluat. Ja myös nostaa niin paljon kuin haluat, milloin haluat.
Tier – II -tileille ei ole rajoituksia. Se on melko likvidiä rahaa, joka on sijoitettu samoihin omaisuusluokkiin kuin Tier – I.
Et vain saa kuukausieläkettä tasolta II. Joten jos suunnitelmasi on rakentaa korpuksen kuukausieläkkeiden saamiseen vanhaan aikaan, valitse Taso I.
Lyhyen aikavälin tavoitteita varten Tier – II on oikea valinta.
Korkea tuotto ja yhdistävä vaikutus
Aggressiivisen sijoitustavan avulla voit saavuttaa keskimääräistä paremman ja mahdollisesti erittäin korkean tuoton markkinoista riippuen.
Sijoittamalla yli 75 % osuuksistasi osakerahastoihin, tuotto voi olla reilusti yli 10 %.
Varmasti korkeampi kuin likvidit sijoitusrahastot ja velkarahastot.
Toinen säännöllisen NPS:ään sijoittamisen etu on sijoitetun pääoman tuotto lisääminen.
Kun otat huomioon, että olet perustamassa NPS-tiliä 25-vuotiaana, 35 vuoden ajanjaksolla 1,000 38,28,277 kuukaudessa maksustasi tulee 10 XNUMX XNUMX, jos keskimääräinen korko on XNUMX %.
Ja todellinen sijoituksesi 35 vuoden ajanjaksolle on 4,20,000 10 XNUMX. Se on lähes XNUMX kertaa todellisesta sijoituksestasi.
Minun tapauksessani olen osallistunut NPS:ään 18-vuotiaasta lähtien. Tämä tarkoittaa, että minun panokseni 1,000 70,57,183 (panostan enemmän) joka kuukausi tulee 10 XNUMX XNUMX samalla XNUMX prosentin korolla.
Joten sinulla on nyt hyvä syy aloittaa aikaisin.
Ei ylärajaa sijoitukselle tasossa 2
Ei ole ylärajaa sille, kuinka paljon voit sijoittaa tason 2 NPS-tilille.
Tasolla II ei ole kynnystä, jolla et voi tallettaa enempää varoja.
Riippumatta siitä, mitä rahaa sinulla on jäljellä hätärahastojen rakentamisen jälkeen, osakkeiden ostot, turvamaksut ja kulut voidaan tallettaa NPS Tier – II -tasolle.
Voit helposti nostaa nämä rahat milloin tahansa. Vaihda sijoitussuunnitelmaa tai siirrä NPS Tier – I -tilille. Voit määrittää viikoittaiset seisontaohjeet ja seurata sijoituksesi kasvua automaattiohjauksella.
Muista, että Tier – II NPS -tililtä talletetut rahat ja ansaitut korot ovat veronalaisia.
NPS-tilillä on varmasti monia etuja, jotka saavat sinut harkitsemaan sellaisen hankkimista.
Napsauta tätä rekisteröidäksesi NPS-tilisi.
Se on mukava tapa säästää ylimääräistä rahaa ja suunnitella eläkkeelle jäämistäsi ja tulevaisuuttasi, jossa tiedät tarvitsevasi rahaa elääksesi onnellista vanhaa elämää.
Kysymyksiä? Kerro meille kommenteissa.
Jätä vastaus