Vos besoins financiers augmentent avec l'âge et vous découvrez soudain qu'un salaire mensuel fixe ne suffira pas à tout couvrir.
Vous aurez besoin d'une stratégie d'investissement intelligente qui fournit suffisamment de fonds en cas de besoin et même exécute vos tâches pendant votre absence.
Les fonds communs de placement font partie des meilleures possibilités d'investissement, que vous pouvez choisir en fonction de votre horizon temporel et de votre appétit pour le risque.
Mais comment pouvez-vous faire cela ? Regardons ça.
Que sont les fonds communs de placement?
Un outil financier appelé fonds communs de placement collecte de l'argent auprès de plusieurs investisseurs. Après cela, les fonds combinés sont investi dans des actifs tels que des actions de sociétés cotées, des obligations d'entreprises, des obligations d'État et des titres négociables.
En tant qu'actionnaire, vous n'êtes pas le véritable propriétaire des actions de la société que les fonds communs de placement achètent. Cependant, vous partagez également les gains ou les pertes avec les autres investisseurs du pool. C'est ainsi qu'un fonds commun de placement et le mot « mutuelle » sont liés.
Vous bénéficiez de l'expérience du gestionnaire de fonds et de la sécurité réglementaire du Securities Exchange and Board of India (SEBI). Le gestionnaire de fonds expert veille à ce que les investisseurs reçoivent le rendement le plus élevé possible.
Façons d'investir dans un fonds commun de placement pour les salariés
De nos jours, investir dans des fonds communs de placement est très facile grâce à la technologie ; en fonction de vos meilleures ressources disponibles, vous pouvez investir de plusieurs façons :
Investissement direct
Vous pouvez déposer le formulaire dûment rempli au bureau du fournisseur de fonds commun de placement concerné. Vous pouvez également imprimer la demande et la remplir méticuleusement. Cependant, avant de remettre le chèque, vous devez lire attentivement l'accord.
Investissement dans un fonds commun de placement via le mode en ligne
Vous n'avez besoin que d'une connexion Internet et d'un appareil mobile pour investir en ligne. De nombreuses options vous aident à sélectionner le meilleur fonds commun de placement en fonction de votre tolérance au risque, de vos objectifs et d'autres considérations.
Vous pouvez gagner du temps et de l'énergie en utilisant l'une des différentes plateformes d'investissement en ligne accessibles. Vous n'avez besoin que de vos informations de carte PAN, de vos informations d'identité et d'un compte bancaire actif pour établir un lien avec la société de fonds communs de placement.
Via le compte Demat
Vous pouvez investir et effectuer des transactions avec le fonds commun de placement en utilisant votre compte bancaire actuel et votre compte Demat. Votre courtier en valeurs mobilières doit être un distributeur agréé de fonds communs de placement pour fournir le service.
Pour investir, vous devez vous connecter à votre compte Demat et rechercher l'option d'investissement en fonds communs de placement. L'investissement doit être complété par un transfert d'argent en ligne.
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Par l'intermédiaire d'agents
Investir par l'intermédiaire d'agents est une stratégie longue, fastidieuse et coûteuse qu'il convient d'ignorer. Pour vous aider à prendre votre décision et à remplir le formulaire requis, appelez un agent. Les agents peuvent également exiger une commission pour leurs services.
Ils disposent désormais de gadgets numériques qu'ils peuvent utiliser pour vous aider à remplir des formulaires par voie électronique et activer rapidement votre compte. Cependant, vous devez vous assurer que l'agent est authentique.
Avantages d'investir dans des fonds communs de placement
Pour répondre aux objectifs de tous les types d'investisseurs, plus de 8000 fonds communs de placement sont disponibles dans diverses catégories. Les fonds communs de placement conviennent à tout le monde lorsqu'ils offrent un bon mélange de gains, de revenus et de sécurité.
Les avantages d'investir dans des fonds communs de placement sont les suivants :
Meilleure gestion de l'argent
Un groupe de professionnels gère l'argent que vous avez mis en commun. Vous pouvez ainsi bénéficier de conseils professionnels lors de la constitution de votre patrimoine. Lorsque choisir des actions, industries, distribution et ordres d'achat et de vente, le gestionnaire de fonds effectue des recherches approfondies.
À bas prix
Les fonds communs de placement sont sans aucun doute un outil d'investissement très économique compte tenu des avantages de la connaissance, de la diversité et d'autres alternatives de rendement. Cependant, le taux de dépenses est soumis à un plafond réglementaire de 2.5 %.
Options SIP
La flexibilité d'un plan d'investissement systématique vous permet d'effectuer des investissements à des intervalles prédéterminés, tels qu'hebdomadaires, trimestriels ou mensuels. Avec seulement Rs. 500, vous pouvez commencer à investir dans des fonds communs de placement.
Possibilité de changer de fonds
Certains fonds communs de placement vous permettent de transférer des fonds si vous n'êtes pas satisfait de la performance d'un régime de fonds communs de placement spécifique. Cependant, vous devez être très prudent lorsque vous choisissez de déménager.
Avantages fiscaux
Vous pouvez économiser de l'argent sur les impôts et vous constituer un patrimoine en investissant dans un fonds commun de placement à économie d'impôt ELSS. De plus, vous pouvez également demander une déduction pouvant aller jusqu'à Rs. 1,50,000 par an en vertu de l'article 80C de la Impôt sur le revenu Acte.
Meilleurs fonds communs de placement pour les personnes salariées
Maintenant que nous en savons plus sur les fonds communs de placement, nous pouvons discuter en toute sécurité des meilleurs fonds communs de placement pour les salariés afin d'obtenir un maximum de revenus avec un minimum de risques :
Fonds d'arbitrage HDFC
Le HDFC Arbitrage Fund se concentre sur les opportunités d'arbitrage issues des liquidités et des dérivés financiers.
L'une des plus grandes sociétés de fonds communs de placement en Inde, HDFC Asset Management Company, fondée en septembre 2007, l'offre. Ce FCP relève de la catégorie des arbitrages et est de type ouvert.
Le fonds d'arbitrage hybride HDFC a une préférence pour les sociétés à moyenne capitalisation. Le portefeuille est principalement composé de titres de créance et du marché monétaire, les actions et les produits liés aux actions représentant environ les 2/3 du total. Vous pouvez postuler au fonds d'arbitrage HDFC en ligne et hors ligne.
Dans l'ensemble, le fonds a surperformé les rendements de l'indice de référence et constitue un choix solide pour les investisseurs à long terme qui souhaitent planifier leur retraite, acheter une maison, se marier ou avoir des enfants.
Cependant, avant d'investir dans des actifs risqués comme les fonds communs de placement, vous devriez toujours parler avec votre conseiller financier.
ICICI Prudential Regular Savings Fund Croissance Directe
Le programme de fonds communs de placement hybrides conservateurs d'ICICI Prudential Mutual Fund s'appelle ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth. Ce fonds a été créé le 1er janvier 2013 et fonctionne depuis dix ans et neuf mois.
ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth est un plan de taille moyenne dans sa région avec des actifs sous gestion (AUM) de Rs.3,267 Crores au 30 juin 2022. Le ratio des dépenses du fonds, qui est de 0.99%, est supérieur à ce que la majorité des fonds hybrides conservateurs comparables facturent. Actuellement, le fonds est alloué 19.16% aux actions et 64.97% à la dette.
Les rendements sur 1 an du fonds d'épargne régulier ICICI Prudential à croissance directe sont de 7.03 %. De plus, il a généré des rendements de 10.72% par an depuis le début. Tous les sept ans, le fonds a doublé le montant investi.
La capacité du régime ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth à générer des rendements en continu est comparable à celle de la majorité des fonds de sa catégorie. Il réussit mieux que la moyenne à limiter les pertes dans un marché baissier.
Les investissements dans les secteurs de la finance, de la communication, de l'assurance, de l'énergie et de la santé constituent la majeure partie des avoirs en actions du fonds. Comparativement aux autres fonds de la catégorie, il a pris moins de risques dans les secteurs de la finance et de la communication.
Enfin, la dette du fonds a une cote de crédit faible, ce qui indique que les emprunteurs auxquels il a prêté de l'argent ne sont pas de très haut calibre.
Plan fiscal d'Invesco India à croissance directe
Un programme de fonds communs de placement ELSS d'Invesco Mutual Fund s'appelle Invesco India Tax Plan Direct-Growth. Ce fonds a été créé le 1er janvier 2013 et fonctionne depuis neuf ans et sept mois.
Au 30 juin 2022, ce fonds commun de placement gérait 1,818 0.85 crores d'actifs, ce qui en fait un véhicule de taille moyenne dans sa catégorie. Le ratio de dépenses du fonds de XNUMX % est inférieur à celui de la plupart des autres produits ELSS.
Les rendements sur 1 an pour Invesco India Tax Plan Direct-Growth sont de 30 %. Il a généré des rendements annuels moyens de 17.02 % depuis ses débuts. Tous les trois ans, le fonds double le montant qui y est investi.
SBI Blue-chip Direct Plan-Croissance
Le SBI Blue-chip Direct Plan-Growth de SBI Mutual Fund est un produit de fonds commun de placement à grande capitalisation. Ce fonds a été créé le 1er janvier 2013 et fonctionne depuis plus de neuf ans maintenant.
Il s'agit d'un fonds de taille moyenne dans sa catégorie avec des actifs sous gestion (AUM) de 32,773 30 crores au 2022 juin 0.95. Le fonds a un ratio de dépenses plus élevé que la plupart des autres fonds à grande capitalisation, à XNUMX %.
L'année dernière, les rendements du plan de croissance direct SBI Blue-chip étaient de 5.91 %. Il a produit des rendements de 15.55% en moyenne par an depuis ses débuts. Tous les trois ans, le fonds double le montant qui y est investi.
UTI Revenu à court terme Croissance directe
Un produit de fonds communs de placement de courte durée de UTI Mutual Fund est UTI Short-term Income Direct-Growth. Il s'agit d'un fonds de taille moyenne dans sa catégorie avec Rs. 2,315 30 crores d'actifs sous gestion (AUM) au 2022 juin XNUMX.
Le ratio des frais du fonds est de 0.34 %, ce qui est comparable à ce que facturent la plupart des autres fonds à court terme.
Les rendements sur 1 an de UTI Short-term Income Direct-Growth sont de 8.36 %. Il a produit des rendements de 7.34% par an en moyenne depuis ses débuts.
Ce régime a un rendement constant comparable à la plupart des fonds de sa catégorie. Il a une forte capacité à minimiser les pertes dans un marché en déclin.
Fonds de premier ordre Axis
L'Axis Mutual Fund House détient le fonds Axis Bluechip d'actions à capital variable à capital variable. Le fonds a officiellement ouvert le 5 janvier 2010.
L'objectif de placement déclaré du fonds est de « créer une croissance du capital à long terme en investissant dans un portefeuille diversifié composé principalement d'actions et d'instruments liés à des actions de sociétés à grande capitalisation.
Au 31 juillet 2022, l'Axis Bluechip Fund avait des actifs sous gestion totalisant Rs, 35915.36 crore. Au 30 juin 2022, le ratio des dépenses pour le régime régulier du fonds est de 1.69 %.
Parag Parikh Flexi Cap Fund Croissance Directe
Un programme Flexi Cap Equity à capital variable qui fait partie de PPFAS Mutual Fund House est le Parag Parikh Flexi Cap Fund - Direct Plan. Il a été lancé le 28 mai 2013.
L'objectif d'investissement du fonds est le suivant : « En investissant principalement dans des actions et des titres liés à des actions, le fonds cherche à générer une appréciation du capital à long terme. Il est comparé à l'indice de rendement total NIFTY 500 comme référence.
Au 1er septembre 2022, la valeur liquidative actuelle du plan direct du fonds Parag Parikh Flexi Cap pour l'option Croissance est de Rs 51.13. Au 31 juillet 2022, ses actifs sous gestion s'élevaient à Rs 24594.84 crore.
Kotak Emerging Equity Fund Croissance régulière
Un programme d'actions à capitalisation moyenne à capital variable de Kotak Mahindra Mutual Fund House est le plan régulier du Kotak Emerging Equity Fund. Le fonds a commencé ses activités le 30 mars 2007.
Selon l'objectif d'investissement du fonds, qui est mesuré par rapport à l'indice de rendement total NIFTY Midcap 150, le programme vise à fournir une appréciation du capital à long terme par le biais d'un portefeuille d'actions et d'instruments liés aux actions en investissant principalement dans des entreprises de taille moyenne.
Au 1er septembre 2022, la valeur liquidative actuelle du plan régulier du Kotak Emerging Equity Fund pour l'option Croissance est de Rs 77.00. Au 31 juillet 2022, le plan régulier du Kotak Emerging Equity Fund avait des actifs sous gestion totalisant Rs. 20619.12 XNUMX crores.
Conclusion
Un fonds commun de placement est un formidable choix d'investissement qui pourrait aider les personnes salariées à se constituer un patrimoine à long terme. Les fonds communs de placement offrent des plans pour tous les aspects de la vie, de la retraite à l'accumulation de richesse.
Vous proposez des placements pour les investisseurs conservateurs et averses au risque.
L'avantage de la diversité, le faible coût, la liberté d'investir dans des quantités moindres et la gestion experte des fonds sont autant d'avantages.
Cependant, les fonds communs de placement sont soumis aux risques du marché et lisent attentivement tous les documents liés au régime.
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