Les néobanques battent leur plein en Inde.
Et c'est formidable de voir toutes les idées innovantes et les réalisations qu'ils apportent. Parce que c'est l'avenir, pas le système bancaire conventionnel que nous avons actuellement. Ces néobanques sont faciles à démarrer, tout aussi sûres et beaucoup plus rentables.
Voici quelques-unes des meilleures néobanques indiennes sur lesquelles vous pouvez vous essayer. Ce n'est pas comme les autres listes de Neobanks - je n'ai répertorié que les applications qui sont fonctionnelles et qui ont une base d'utilisateurs décente.
Et non, Paytm Payments Bank n'en fait pas partie.
Avant d'entrer dans la liste, voici une petite introduction sur Neobanks.
Qu'est-ce qu'une Néobanque ?
Une Neobank est une banque entièrement numérique sans aucune présence physique. Il n'y a pas de succursale où vous pouvez déposer de l'argent, pas de paperasse, pas de visites physiques.
Mais une Neobank n'est pas réellement une banque si vous prenez les réglementations RBI dans la note. En fait, aucun des services ci-dessous ne prétend être une banque. Ce sont des applications et des services financiers. Ils n'ont pas l'infrastructure pour conserver vos dépôts.
Ces néobanques utilisent d'autres banques conventionnelles comme trésorerie, pour ainsi dire. Votre compte auprès de ces Neobanks est hébergé et réglementé par les institutions financières que RBI a agréées en tant que banques. Tels que HDFC et la banque ICICI.
L'argent que vous déposez sur votre compte Neobank est contrôlé et traité par la banque partenaire. Considérez votre numéro de compte Neobank comme un proxy entre vous, la Neobank et la banque partenaire.
Tout ce que ces néobanques font, c'est rendre tout plus facile pour leurs clients. Vous n'avez pas à passer par des tonnes de paperasse. Le support est plus rapide que les banques conventionnelles ; leur application est très moderne et vous n'avez pas à payer des tonnes d'autres frais.
Et c'est pourquoi ma génération adore ça.
Commençons notre liste des meilleures néobanques en Inde.
1. Fi. (Fi.Argent)
Fi a été la première Neobank qui m'intéressait. Avant son lancement, nous avions des banques numériques indigènes ou des projets temporaires qui ont rapidement cessé leurs activités pour diverses raisons, notamment un échec marketing.
Le meilleur exemple est IDFC Niyo. Ils avaient un excellent produit mais n'ont pas réussi à le commercialiser auprès du bon public.
Mais Fi a fait exactement ce qui aurait dû être fait : cibler la jeune génération et lui donner ce dont elle a besoin. Un compte épargne gratuit, des récompenses pour économiser de l'argent, une excellente UX et aucune paperasse.
Et ils ont réussi à transmettre leur message au bon public.
Fi s'est associé à la Federal Bank. Cela signifie que lorsque vous ouvrez un compte d'épargne auprès de Fi, vous ouvrez également un compte auprès de la Federal Bank.
Ils ont un excellent UX et l'application Fi a l'air soignée. Il est actuellement disponible uniquement pour les smartphones Android. Jusqu'à présent, il y a eu un développement très actif et les utilisateurs l'ont adoré.
L'ouverture d'un compte est simple. Vous devez vous inscrire à leur liste d'attente et ils vous enverront un code Fi.nite à l'aide duquel vous pourrez créer un compte sur l'application Fi. Bien que dans la plupart des cas, vous obtiendrez un accès instantané à votre code Fi.nite.
Fi vous permet d'ouvrir un compte d'épargne à solde nul où jusqu'à 5 lakhs sont assurés par RBI.
Dans l'application, vous pouvez également analyser vos transactions passées. Voyez clairement où et combien vous dépensez le plus de votre argent.
Vous obtenez une carte de débit gratuite, alimentée par VISA. Vous pouvez retirer de l'argent, effectuer des transactions en ligne, utiliser PayWave et le bloquer en un clic quand vous le souhaitez.
Il n'y a pas de frais pour les transferts NEFT, IMPS ou RTGS. Vous recevez gratuitement 2 chéquiers chaque trimestre. Il n'y a pas non plus de frais de change.
Si vous connaissez la fonctionnalité iWish de la banque ICICI, Fi propose quelque chose de similaire. Vous pouvez créer des règles FIT et enregistrer automatiquement un montant défini chaque fois que vous effectuez une transaction. Et tu es récompensé pour économiser votre argent.
Il existe une autre fonctionnalité appelée Stash. Considérez-le comme un dépôt fixe flexible. Vous pouvez déposer n'importe quel montant, à tout moment et gagner un intérêt de 5.1 %. Pennsylvanie
Vous avez accès à l'assistance par chat 24 × 7. Fi est disponible sur les plates-formes Android et iOS.
Enfin, Fi a de loin la meilleure équipe derrière lui. Le groupe derrière Fi est composé d'anciens employés de Google, PayPal, PhonePe et Paytm.
J'évalue Fi comme la néobanque n°1 en Inde.
2. Jupiter (Jupiter.Argent)
Jupiter est la Neobank la plus populaire en 2021 en Inde.
Tout cela grâce à leur marketing et à leur approche de la construction d'une banque avec la génération Y en tant que projet communautaire.
Jupiter a créé un forum permettant aux utilisateurs de participer et de partager des fonctionnalités, d'identifier les bogues et de tester l'application bêta, ce qui en fait un favori des fans.
Avec Jupiter, vous êtes récompensé pour vos dépenses. Pour chaque transaction de dépense, vous gagnez 1 % en récompense. Cette récompense s'appelle des "bijoux" qui n'expirent pas et sont convertibles en espèces quand vous le souhaitez.
Voilà une grande raison d'utiliser les cartes de débit Jupiter et UPI. Vous êtes assuré d'un retour de 1% à chaque fois que vous dépensez de l'argent, payé en espèces.
Jupiter est également partenaire de Federal Bank, ce qui signifie que tout ce que Fi propose, Jupiter le fait aussi. Ouvrir un compte d'épargne avec Jupiter est super facile. Il vous suffit de compléter la vidéo KYC et de déposer INR 3000 pour la première fois pour avoir accès à toutes les fonctionnalités.
Vous obtenez une carte de débit VISA gratuite, joliment emballée également. Il n'y a pas de frais annuels, pas de frais de maintenance ou de frais de transaction.
Jupiter offre des informations approfondies sur vos dépenses. Il classe les transactions en plusieurs catégories et vous permet d'analyser où va votre argent. Un bon moyen de voir où vous dépensez trop.
Puisqu'il est alimenté par UPI, Jupiter peut afficher plusieurs comptes bancaires connectés à votre numéro et vous montrer votre valeur nette liquide actuelle. Semblable à ce que INDargent t.
Il existe une autre fonction de dépôt d'épargne appelée Casseroles.
Vous pouvez définir certains objectifs financiers et déposer automatiquement de l'argent dans ces pots. Et vous obtiendrez également une récompense lorsque vous atteindrez votre objectif. Aucun frais de retrait, que ce soit.
Par rapport à Fi, Jupiter vous facturera des frais après la 6ème transaction IMPS. Il y a aussi des frais pour NEFT/RTGS après 5 transactions par an.
L'équipe d'assistance de Jupiter est rapide et dispose également d'un forum communautaire très actif.
Jupiter n'est également disponible que sur Android et l'application iOS est en cours de révision bêta.
3. FREO.Argent (FreoSave)
Freo est un autre projet de Neobank que j'ai suivi de près.
Il est encore en cours de développement, mais certaines fonctionnalités clés pourraient vous intriguer, telles que :
- Taux d'intérêt de 7% - Cela bat FD et les fonds de dette, cela aussi sur un compte d'épargne sans entretien.
- Ligne de crédit avec votre compte d'épargne.
- Carte Freo – une carte de crédit sans frais et période sans intérêt de 30 jours.
Leur application phare - Money Tap s'est beaucoup améliorée ces derniers mois. C'est une application qui vous permet de contracter un prêt personnel instantané. Jusqu'à présent, ils ont déboursé 4,000 XNUMX crores INR via Money Tap.
Et ils utilisent les leçons apprises avec Money Tap pour créer Freo, un compte d'épargne à crédit.
Freo va être en partenariat avec Equitas Small Finance Bank.
Freo est toujours en phase de test Alpha. Il peut y avoir des fonctionnalités plus intéressantes à venir. Si vous souhaitez être l'un des premiers utilisateurs de Freo, vous pouvez vous inscrire à leur liste d'attente sur Freo.Money.
Pour moi, cela semble très prometteur et innovant.
Mise à jour – FreoSave est maintenant en ligne.
4. Compte Super Saver INDmoney
Après quelques mois d'expérience avec le nouveau compte Super Saver d'INDMoney, je pense qu'il est juste de l'ajouter à cette liste de Neobanks.
C'est une Néobanque, après tout. Le compte Super Saver d'INDmoney est alimenté par la banque SBM.
Grâce à la banque SBM, des plateformes comme INDArgent et Vested peut prendre en charge les transferts gratuits d'INR en USD afin de faciliter les opportunités d'investissement en actions américaines pour les Indiens.
Cependant, ce compte fonctionne comme à peu près tous les autres comptes bancaires. Vous obtenez des intérêts payés chaque mois, vous avez accès au portail bancaire en ligne sur le site Web des banques SBM. Ils se moquent bientôt d'une carte de crédit sécurisée aussi.
Vous n'avez pas accès à une carte de débit, mais je suis en quelque sorte sûr que la banque SBM, si vous les contactez directement, vous enverra une carte de débit.
Quant à UPI, vous pouvez vous y inscrire en utilisant n'importe quelle application, telle que WhatsApp ou Slice. Utilisez simplement le même numéro que vous avez utilisé pour ouvrir le super compte INDMoney et inscrivez-vous à l'UPI sur n'importe quelle application qui le prend en charge.
5. NiyoX
Vous pouvez également donner NiyoX Neobank un essai. Il s'agit du compte d'épargne numérique alimenté par la banque Equitas Small Finance. Vous gagnerez un taux d'intérêt de 7% avec NiyoX et vous pourrez également investir dans Fonds communs de placement en utilisant leur compte 2 en 1.
NiyoX a une carte de débit très cool, mais elle n'est gratuite que la première année.
NiyoX n'a pas autant de fonctionnalités que Jupiter ou Fi, mais il fait le travail.
Et vous pouvez également vous connecter à votre compte NiyoX via net banking, ce que les trois autres ci-dessus ne permettent pas nativement. Vous devrez vous inscrire auprès de leur banque partenaire pour accéder au net banking.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank par Atlas et Finin
Je ne les ai pas inclus dans cette liste pour une seule raison - je ne m'attends pas à ce qu'ils puissent rivaliser avec Jupiter et Fi. C'est s'ils lancent leur produit de sitôt.
Fold.Money est en développement depuis deux ans. Finin n'a aucune activité. Neo-Bank by Atlas n'a pas encore annoncé de mise à jour positive.
La seule perspective prometteuse est Mool.one. Cependant, il y a beaucoup de temps d'attente avant que Mool ne lance sa première application Neobank.
C'est tout.
Il y a quelques autres Neobanks en Inde qui ne figurent pas sur cette liste, comme RazorPayX et Neobank by Atlantis, y compris un tas de banques numériques spécifiques à l'État.
Parce que ces banques ne sont pas aussi bonnes que Jupiter ou Fi. RazorPayX est construit spécifiquement pour les entreprises.
Les néobanques sont encore un nouveau mot à la mode pour les Indiens, nous devrons donc attendre et regarder comment les choses se déroulent alors que de nouveaux concurrents arrivent dans cet espace avec de nouvelles idées et des approches différentes.
Jusque-là, Jupiter, Fi et Freo sont les trois meilleures néobanques en Inde.
Faites-moi part de vos réflexions dans les commentaires. Si vous utilisez Jupiter ou Fi, partagez votre expérience ci-dessous.
heya
Pouvons-nous utiliser l'offre de remboursement par carte de débit Federalbank sur le site de commerce électronique, en utilisant une carte de débit émise par fi.
Ayush Bhaskar
Sûr que vous pouvez.
Vineeth
Veuillez revoir Niyo et tous ses produits
Ayush Bhaskar
Bien sûr Vineeth, je couvrirai Niyo dans les prochains articles.
Sayan
Quel est le dépôt initial requis pour ouvrir un compte en Fi ? Et facturent-ils des frais de maintenance et des frais d'émission pour la carte de débit ?
Ayush Bhaskar
Aucun - c'est un compte à solde nul à la seconde où vous l'ouvrez. Mais ils recommandent d'en garder au moins 3,000 XNUMX. Et aucun frais pour tout ce qui concerne les cartes.
Seema
Tout citoyen indien de plus de 18 ans peut-il ouvrir un compte en Fi ? Et dois-je demander séparément la carte VISA ?
Ayush Bhaskar
Oui! Tout le monde peut ouvrir un compte Fi. Ils ont eu un contrôle PF dur dans les phases initiales. Cependant, c'est depuis devenu un soft check pour autant que je sache. Et vous recevrez votre carte de débit sans aucun processus supplémentaire.
Richa
Les détails d'Aadhar sont-ils nécessaires pour ouvrir un compte bancaire Neo ?
Ayush Bhaskar
Oui! à la fois Aadhaar et PAN.
S Garain
Quelle Neo Bank peut être utilisée sur le site Web ? Je comprends que Fi et Jupiter ne peuvent être utilisés que dans l'application mobile.
Ayush Bhaskar
Vous pouvez utiliser les services bancaires en ligne de la Federal Bank si vous êtes sur Fi ou Jupiter. Cependant, la seule néobanque à laquelle vous pouvez accéder (actuellement) via un navigateur de bureau est AceNeobank (je crois qu'elle est disponible dans des régions très limitées) et Open.Money - uniquement pour les entreprises.