La gestion de l'argent peut être un casse-tête lorsque vous avez un grand nombre de factures à payer, des investissements à faire et des économies à augmenter.
Mais que se passerait-il si nous vous disions qu'il y a un nouveau joueur en ville prêt à vous faciliter la vie financière ?
Dites bonjour à ET Money, l'application financière tout-en-un qui balaie le marché indien.
Dans cet article, nous verrons ce qui distingue ET Money des autres et si cela en vaut la peine !
Introduction à ET Money et sa mission
ET Money est une plateforme indienne d'investissement et de gestion de patrimoine qui a connu une croissance phénoménale ces dernières années. Avec son siège social situé à Gurugram, en Inde, la société a été fondée en janvier 2015. L'homme derrière son succès est Mukesh P Kalra, qui est le fondateur et PDG de la plateforme.
ET Money a pour mission de rendre la gestion financière simple et accessible aux consommateurs de détail en tirant parti de la technologie.
L'entreprise compte une équipe très talentueuse de 250 membres qui travaillent sans relâche pour atteindre ses objectifs. Le point de vente unique d'ET Money est son zéro commission investissement en fonds communs de placement et des capacités de gestion des dépenses, permettant aux utilisateurs de suivre facilement leurs investissements.
Au cours des dernières années, la plate-forme a vu sa base d'utilisateurs quintupler, renforçant encore sa position comme l'une des plates-formes de gestion de patrimoine à la croissance la plus rapide en Inde.
Comment commencer?
Démarrer avec ET Money est un jeu d'enfant. Que vous préfériez utiliser votre e-mail ou votre compte Google, le processus est simple et rapide.
Rendez-vous simplement sur Site Web d'ET Money et inscrivez-vous en utilisant votre méthode préférée. Une fois que vous avez fourni l'OTP qui sera envoyé à votre adresse e-mail ou lié à votre compte Google, vous pouvez commencer à explorer la plate-forme et toutes ses fonctionnalités sans avoir à vous soucier d'une documentation supplémentaire.
Toutefois, si vous souhaitez créer un compte d'investissement, vous devrez fournir vos coordonnées PAN et vos informations bancaires liées à ce compte PAN. L'ensemble du processus est simplifié pour rendre votre parcours financier aussi fluide que possible.
3. Présentation de l'application et de ses fonctionnalités
Chez ET Money, les outils et fonctionnalités conçus pour vous aider à prendre le contrôle de vos finances ne manquent pas. Des calculatrices et analyseurs aux portefeuilles de fonds communs de placement et à l'analyse des actions, cette plateforme a tout ce dont vous avez besoin pour prendre des décisions financières éclairées.
En fait, ET Money peut être décrit comme votre propre conseiller financier personnel, toujours là pour vous aider à naviguer dans le monde complexe de la finance. Mais approfondissons un peu et examinons de plus près chacune de ces fonctionnalités une par une.
(i) Calculateur de personnalité d'investisseur
Investir dans le marché boursier implique plus que de simplement placer de l'argent dans des actifs à haut risque. Chaque investisseur a une personnalité distincte qui influence ses décisions financières.
ET Money offre une solution à cela en fournissant une étude de personnalité d'investisseur, qui vous aide à comprendre votre tolérance au risque et à développer une stratégie financière personnalisée.
La plate-forme comprend l'importance de répondre aux besoins individuels, c'est pourquoi elle pose quelques questions comportementales pour générer une analyse détaillée des risques basée sur votre personnalité. Cette analyse vous aide à prendre des décisions éclairées, assurant un parcours financier plus fluide.
Avec le récent battage médiatique sur les marchés boursiers sur les réseaux sociaux, il est tentant de sauter la tête la première, mais connaître votre personnalité d'investisseur dès le départ peut faire toute la différence dans l'atteinte de vos objectifs financiers.
(ii) Guide des fonds communs de placement
En tant que personne qui utilise ET Money depuis un certain temps maintenant, je peux vous dire de première main que leur guide des fonds communs de placement est de premier ordre. Tout d'abord, ils offrent une commission nulle et des achats et ventes gratuits, sans frais cachés. De plus, ils ont plus de 5000 crores d'actifs sous conseil, vous savez donc qu'ils sont une plate-forme de confiance.
Lorsque j'ai découvert pour la première fois les catégories de fonds communs de placement personnalisées et personnalisées d'ET Money, j'ai été assez impressionné. Ils ont plus de 30 catégories dans le seul segment des actions, environ 20 catégories de fonds communs de placement de dette et 8 catégories hybrides. Ce qui m'a vraiment marqué, c'est la comparaison qu'ils fournissent entre différents fonds communs de placement performants.
Je sais que parfois, avoir trop d'options peut être accablant pour les investisseurs.
C'est pourquoi j'aime le fait qu'ET Money juge les fonds sur divers paramètres et attribue une note VRO sur 5 étoiles. De cette façon, vous n'avez pas à vous enliser dans toutes les options - vous pouvez simplement aller directement à celles qui sont bien notées et prendre votre décision à partir de là.
(iii) Analyse des fonds communs de placement
Vous avez enfin choisi votre gagnant, mais attendez juste une seconde ! Il reste encore une étape cruciale : analyser ce fonds particulier. Et c'est là qu'ET Money entre en jeu avec son outil d'analyse de fonds communs de placement de premier ordre.
J'ai été impressionné lorsque j'ai vérifié pour la première fois le fonds Quant Tax Plan Direct-Growth. Le bulletin que vous obtenez à l'écran évalue immédiatement le fonds en fonction de sa performance et de son risque, tous deux notés 5 étoiles dans ce cas.
Et si vous êtes comme moi et que vous aimez voir les chiffres, il existe une calculatrice mutuelle qui calcule votre richesse potentielle en fonction de votre SIP ou de votre investissement forfaitaire, en entrant simplement quelques détails comme le montant de l'investissement, la date et la durée.
Mais cela ne s'arrête pas là. Faites défiler un peu vers le bas et vous verrez une représentation visuelle de la performance du fonds par rapport à la moyenne de la catégorie, ainsi qu'une comparaison détaillée de ses rendements potentiels avec d'autres actifs populaires comme les dépôts fixes et l'or.
C'est super important car, soyons réalistes, un fonds commun de placement doit mieux performer que ces options plus sûres sur une période de temps pour justifier le risque qu'il comporte.
Et si vous souhaitez entrer dans les moindres détails, l'analyse fournit également toutes les informations de base sur le fonds, telles que son ratio de dépenses, sa charge de sortie, ses actifs sous gestion, son âge, etc.
Donc, en un mot, l'outil d'analyse de fonds communs de placement d'ET Money est un guichet unique pour toutes les informations sur les fonds communs de placement dont vous avez besoin pour prendre des décisions d'investissement.
(iv) Vérificateur de santé du portefeuille
Vous êtes-vous déjà demandé si votre portefeuille de fonds communs de placement est tout ce qu'il paraît?
Le vérificateur de santé du portefeuille d'ET Money peut vous aider à le découvrir ! Cet outil étonnant analyse votre portefeuille sur 12 paramètres différents, fournissant une analyse approfondie et approfondie.
J'ai moi-même utilisé cet outil et je peux dire que c'est une véritable bouée de sauvetage, approuvée par plus de 70 lakh d'utilisateurs. Parfois, même la meilleure combinaison de fonds peut ne pas battre le marché, et c'est là qu'intervient le Vérificateur de santé du portefeuille.
Il vous donnera une évaluation précise de votre portefeuille, vous indiquant s'il est agressif ou trop conservateur, si vous êtes surexposé à un secteur ou à une classe d'actifs en particulier, et plus encore.
La mise à jour des informations de votre portefeuille est tout ce qu'il faut, et l'outil fait le reste. Vous recevrez un examen complet, vous donnant une image complète de la santé de votre portefeuille.
(v) Génie
Avez-vous déjà cherché Conseil d'investissement d'amis, de voisins ou de collègues ?
Si vous êtes un Indien, je suis sûr que oui. Lorsque vous commencez à investir, les questions sont sans fin - dans quoi investir, combien investir et quand investir n'est que la pointe de l'iceberg. Entrez dans la fonction Genius d'ET Money.
Le processus ne pourrait pas être plus simple. En fonction de votre horizon temporel et de votre personnalité d'investisseur, Genius vous recommande des portefeuilles personnalisés créés par des experts de l'industrie.
Ces portefeuilles sont une combinaison d'actifs tels que des actions indiennes, des actions étrangères, de l'or, des dettes, etc., adaptés à votre appétit pour le risque. Et la meilleure partie ? Genius suit également le marché et fournit des informations pour vous aider à rééquilibrer votre portefeuille, afin que vous puissiez garder vos investissements sur la bonne voie.
Le coût mensuel est de 249 roupies, TPS comprise, et est facturé trimestriellement.
J'ai été impressionné par le système de tarification forfaitaire d'ET Money, ce qui signifie que quelle que soit la taille de votre portefeuille, vous serez toujours facturé le même montant chaque mois. Et il y a même une offre spéciale en cours où vous pouvez obtenir les 3 premiers mois pour seulement 49 roupies par mois !
(vi) Assurance
En tant que personne qui utilise ET Money depuis un certain temps maintenant, je peux vous dire que l'une des choses que j'aime dans la plate-forme est sa fonction d'assurance.
Il offre l'assurance maladie et l'assurance-vie temporaire, qui sont les deux polices d'assurance les plus élémentaires que tout le monde devrait posséder. Ces polices sont conçues pour vous offrir une protection financière en cas d'événements malheureux et vous aider à préserver l'avenir de vos proches.
L'assurance-vie temporaire, par exemple, vous offre un plan personnalisé en fonction de votre âge, de votre sexe, de vos habitudes (fumeur ou non-fumeur) et de votre revenu annuel. En cas de décès malheureux, le produit à l'échéance est libre d'impôt, ce qui vous donne, à vous et à vos proches, la tranquillité d'esprit pendant les périodes difficiles.
Vous pouvez même personnaliser les conditions, la couverture ou d'autres avantages à votre convenance et, si nécessaire, vous pouvez annuler la police dans les 15 jours.
D'autre part, la police d'assurance maladie d'ET Money vous permet de souscrire à une assurance maladie collective pour toute votre famille. Cette politique prévoit des bilans de santé gratuits périodiquement et vous pouvez bénéficier de traitements sans numéraire dans les principaux hôpitaux du pays.
De plus, vous pouvez même économiser des impôts jusqu'à 15600, et la police couvre non seulement les frais d'hospitalisation, mais tous les frais qui y sont liés, 30 à 60 jours avant ou après le traitement.
Expérience utilisateur et interface
En tant qu'utilisateur de la plate-forme ET Money, je peux affirmer que l'interface utilisateur est fonctionnelle et fait le travail. Les sections du tableau de bord sont bien organisées et permettent un accès rapide à divers outils tels que les fonds communs de placement, les actions, les portefeuilles Genius et les calculatrices.
L'option "Mon compte" en haut à droite est un outil utile qui garde une trace de tous vos actifs en un seul endroit, ce qui simplifie la surveillance de vos SIP, transactions et autres données d'investissement.
Bien que la version PC soit bien organisée, je préfère l'application mobile ET Money pour sa simplicité et son interface utilisateur conviviale. Dans le monde trépidant d'aujourd'hui, il est beaucoup plus pratique de gérer les investissements en déplacement, et l'application fait un travail formidable en s'assurant que les clients ont accès à tous les outils qu'ils souhaitent dans un style adapté aux mobiles.
5. Frais et charges
Avec leur option Direct Mutual Funds, vous pouvez investir sans avoir à vous soucier des frais ou commissions cachés, tant au moment de l'achat que de la vente d'unités. Et, si vous êtes intéressé par l'ouverture d'un compte NPS, il y a des frais d'ouverture de compte uniques de Rs 400 + GST.
Pour chaque transaction, il y a des frais de commodité nominaux de 0.25 % du montant de l'investissement + TPS ou Rs. 30 + TPS. Quant à leur abonnement Genius, il s'accompagne d'une redevance mensuelle de 249 roupies, TPS comprise, qui est facturée trimestriellement.
Mais comme mentionné dans la section "Genius", ils proposent actuellement un abonnement "Genius" pour 49/mois pendant les 3 premiers mois.
6. Assistance client
En ce qui concerne le support client, ET Money vous couvre. La plate-forme fournit une mine d'informations sous la forme de questions fréquemment posées pour vous aider à résoudre rapidement les problèmes courants. Cependant, si vous rencontrez un problème qui n'est pas couvert dans la FAQ, le mécanisme de règlement des réclamations des clients d'ET Money est toujours là pour vous aider.
Créez simplement un ticket et l'équipe d'ET Money enquêtera rapidement sur le problème et vous proposera une solution. Que vous recherchiez de l'aide pour un problème technique ou que vous ayez une question sur votre compte, ET Money s'engage à fournir l'assistance dont vous avez besoin pour vivre une expérience d'investissement transparente.
7. Sécurité et sûreté des données des utilisateurs
Lorsqu'il s'agit d'investir, la sécurité et la sûreté sont toujours des préoccupations majeures pour moi. Heureusement, j'ai découvert que l'application ET Money prend ces choses au sérieux. L'application est enregistrée auprès de SEBI, ce qui est un bon signe, mais ce qui la distingue vraiment, c'est son utilisation du cryptage pour protéger les données des utilisateurs.
Chaque fois que je me connecte, je sais que mes informations personnelles et les détails de mon investissement sont sécurisés et protégés contre le vol ou l'utilisation abusive.
Donc, je peux dormir tranquille en sachant que mon avenir financier est entre de bonnes mains
8. Limites
En utilisant ET Money, j'ai remarqué quelques inconvénients qui méritent d'être mentionnés. Pour commencer, la fonction de renouvellement automatique de l'abonnement Genius peut être pénible si vous oubliez de l'annuler. Contrairement à d'autres plates-formes, ET Money n'offre pas de remboursement au prorata pour le temps inutilisé.
De plus, chaque rééquilibrage entraîne une charge de sortie, alors soyez conscient de cela si vous envisagez d'utiliser l'application pour gérer vos investissements.
Un autre problème que j'ai rencontré est le manque de support en direct. Si vous avez besoin d'aide, vous devrez soumettre un ticket et attendre que l'équipe ET Money enquête. Il n'y a pas non plus d'assistance téléphonique disponible, ce qui pourrait être un défi si vous avez besoin d'aide rapidement.
Enfin, alors qu'ET Money prétend fournir des recommandations de portefeuille personnalisées, les options qu'ils proposent peuvent être limitées en fonction des informations que vous fournissez. Ce serait formidable s'ils élargissaient leurs offres de portefeuille à l'avenir pour fournir des recommandations encore plus personnalisées.
Dans l'ensemble, ce ne sont que quelques limitations dont il faut être conscient, mais elles ne devraient pas nuire à l'expérience globalement positive que j'ai eue avec ET Money.
9. Recommandations aux utilisateurs
Si vous débutez dans l'investissement et que vous recherchez une plateforme pour gérer vos fonds, ET Money pourrait être un choix judicieux. L'application est un excellent moyen de se familiariser avec le monde de l'investissement, avec sa présentation conviviale et une variété d'alternatives d'investissement parmi lesquelles choisir.
Cependant, en ce qui concerne les fonctionnalités plus avancées, comme l'adhésion à ET Money Genius, je vous conseille la prudence. Bien que je sois sûr que les portefeuilles personnalisés et autres fonctionnalités premium sont utiles pour certains, je ne pense pas qu'ils en valent la peine pour moi.
Les services gratuits valent vraiment la peine d'être vérifiés, mais avant de m'engager dans un abonnement mensuel, j'envisagerais d'équilibrer les dépenses et les avantages.
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