Fi.Money ou simplement appelé Fi est l'une des toutes premières néobanques lancées en Inde.
Il s'agit d'un compte bancaire entièrement numérique doté de nombreuses fonctionnalités modernes conçues exclusivement pour les utilisateurs de la génération Y et de la génération Z.
Je teste l'application Fi Neobank depuis environ 2 semaines maintenant.
Et voici mon examen complet de Fi.Money. Dans cet article, vous trouverez tout ce que vous devez savoir sur Fi et si vous devez commencer à utiliser leur application bancaire.
Qu'est-ce que le Fi.Money ?
Fi est une néobanque, ce qui signifie que vous ne trouverez pas sa succursale physique dans laquelle entrer. C'est une expérience entièrement numérique.
Être une Neobank signifie également que Fi elle-même n'est pas une banque.
Fi s'est associé à Federal Bank et utilise son infrastructure pour fournir des services financiers.
La Federal Bank est l'endroit où votre argent est déposé et réglementé. Fi est un intermédiaire entre vous et Federal Bank, vous offrant une bien meilleure plateforme que Federal Bank.
Étant donné que Fi n'est pas une banque elle-même, ils peuvent rendre l'expérience bancaire numérique aussi fluide que possible sans se soucier des diverses réglementations et charges.
Cela ne signifie toutefois pas qu'elles ne sont pas aussi sûres que les banques traditionnelles. Fi utilise la même sécurité de niveau bancaire pour ses clients. Vos messages sont cryptés, les transactions protégées par l'OTP et vous pouvez utiliser UPI avec votre compte Fi. La Banque fédérale alimente également les transactions UPI via l'application Fi.
Vous obtenez toutes les fonctionnalités que vous obtenez avec les banques traditionnelles, à l'exception d'une présence physique. Il n'y a pas de succursales ou de gestionnaires à rencontrer en personne. Pour certains, c'est une rupture, comme mon père. Mais pour nous, la génération numérique, nous préférons ne pas visiter les banques.
Et il n'est pas nécessaire de se rendre dans une banque pour quoi que ce soit. Donc, opter pour un compte bancaire auprès d'une Neobank comme Fi pourrait être un meilleur moyen d'accéder à la banque.
Jetons un coup d'œil à ce que Fi a à offrir.
Comment fonctionne Fi.Money ?
Fi vous fournit un compte d'épargne numérique. Il n'y a pas d'option pour obtenir un compte courant à partir de maintenant.
C'est un compte d'épargne à solde nul.
Votre compte d'épargne est ouvert à la Federal Bank. Donc, si vous avez déjà un compte d'épargne de la Federal Bank, vous aurez besoin d'un Re-KYC pour ouvrir un compte d'épargne Fi.
Votre argent sur votre compte d'épargne Fi vous rapporte à tout moment les mêmes intérêts que ceux offerts par la Federal Bank. A partir de maintenant, c'est 2% par an.
Vous pouvez déposer de l'argent sur votre compte d'épargne Fi via UPI, NEFT/RTGS/IMPS ou les services bancaires par Internet. Vous obtenez une carte de débit, une option pour ouvrir des dépôts fixes et de petits dépôts intelligents pour des objectifs spécifiques dans la vie. Vous obtenez un chéquier, une option de brouillon à la demande, des relevés physiques si nécessaire, et plus encore.
Le processus d'ouverture de compte est entièrement numérique. Vous devez soumettre une pièce d'identité, une adresse et un numéro d'identification fiscale, ainsi qu'effectuer une vidéo KYC pour obtenir des économies sans limite sur le compte de Fi.
Fi fonctionne comme une banque traditionnelle dans tous les sens, en dehors d'une présence physique. Il n'y a pas beaucoup de différences entre votre compte bancaire habituel et Fi accepte deux choses :
- Fi n'est pas une banque elle-même. Il n'est donc pas responsable de quoi que ce soit concernant votre argent. La banque partenaire, qui est la Banque fédérale dans ce cas, contrôle votre argent.
- Vous ne pouvez pas profiter de certaines fonctionnalités telles que les casiers, les dépôts en espèces et l'assistance client en personne.
Fi est livré avec des tonnes de fonctionnalités. Plus que toute autre Neobank a à offrir en ce moment.
Examinons chaque fonctionnalité fournie par Fi et comment elles peuvent vous aider à économiser et à tirer le meilleur parti de votre expérience bancaire.
Fi Save - Dépôt intelligent
Les dépôts intelligents sont un moyen d'économiser de l'argent pour des objectifs et des occasions spécifiques que vous planifiez. Par exemple, économiser de l'argent pour acheter un nouveau cadeau à Diwali ou quelque chose comme ça. Peut-être des vacances.
Fi vous permet de choisir parmi certains des dépôts intelligents pré-créés (de nouveaux objectifs sont ajoutés périodiquement). Ou vous pouvez en créer un nouveau et ajuster le montant de l'objectif, le délai et le taux d'intérêt.
Il ne s'agit pas d'un dépôt fixe ni d'un dépôt récurrent. Vous pouvez ajouter ou retirer de l'argent de votre compte de dépôt intelligent quand vous le souhaitez.
Règles FIT pour le dépôt intelligent
Fi a également une fonctionnalité appelée règles FIT.
Que font exactement les règles FIT ?
À l'aide des règles FIT, vous pouvez définir automatiquement certaines actions dans votre compte Fi. Par exemple, déposer automatiquement 1000 XNUMX INR tous les lundis sur un compte de dépôt intelligent de votre choix.
Il existe également des règles FIT saisonnières amusantes, telles que "Lorsque Ronaldo marque un but, mettez de côté 200 INR". Bien sûr, vous pouvez personnaliser cette règle et changer Ronaldo en quelqu'un d'autre, ainsi que modifier le montant à mettre de côté.
Les transactions peuvent également déclencher des règles d'ajustement. Une règle FIT sera "Mettez de côté 10 INR chaque fois que vous commandez quelque chose sur Amazon".
Ces petites règles vous aideront à économiser de l'argent et à développer passivement un petit compte de dépôt d'épargne.
L'avantage d'avoir une telle automatisation est que vous n'avez pas activement besoin de mettre de l'argent sur le compte de dépôt intelligent, donc vous n'êtes pas paresseux ou oublieux. C'est liquide, vous pouvez donc être sans souci. Vos fonds ne sont en aucun cas gelés.
Fi Money Plant – Système de récompense
L'une des plus grandes attractions de Neobank est les récompenses. Des banques comme SBI, HDFC ou même Kotak, qui prétendent être conçues pour la génération moderne, ne récompensent pas autant les opérations bancaires avec elles et d'une manière qui fait que le client se sent bien.
Les néobanques comme Fi, font les choses différemment.
Fi dispose d'un système de récompense dans lequel vous gagnez des pièces Fi pour des transactions spécifiques lors de votre première inscription, puis économisez votre argent.
C'est ce que j'aime personnellement chez Fi. Contrairement à Jupiter, une autre Neobank, qui vous récompense pour dépenser de l'argent, Fi vous récompense pour de bonnes habitudes financières comme économiser votre argent.
Les récompenses se présentent sous la forme d'une usine d'argent. Qui grandissent lorsque vous cliquez dessus et vous êtes récompensé par des pièces Fi.
Vous pouvez échanger ces pièces Fi sous forme de bons pour divers sites Web d'achat en ligne tels qu'Amazon. Vous gagnez également des récompenses en espèces en fonction de l'offre actuelle gérée par Fi à tout moment.
Il existe de nombreuses offres saisonnières qui permettent de gagner à la fois des points Fi et des récompenses en espèces.
Dépôts fixes Fi
Vous voulez mettre de l'argent de côté pour ne pas le dépenser pour des choses dont vous n'avez pas besoin ? Fi propose également des dépôts fixes.
Tout comme votre compte d'épargne, celui-ci est également réglementé et facilité par la Federal Bank.
Ces FD ne sont pas ennuyeux non plus. Vous pouvez personnaliser le nom de votre dépôt fixe en fonction de votre objectif et retirer à tout moment. Sans frais ni pénalités.
Le taux d'intérêt sur ces FD varie de 2.50% à 5.60%. Selon la durée de votre FD (1 an à 10 ans), ces taux d'intérêt varient.
Comme toujours, utilisez ces FD pour bloquer l'argent que vous souhaitez dépenser pour quelque chose d'important à l'avenir. Pas comme un instrument d'investissement créateur de richesse. À mon avis, ne mettez pas du tout votre argent dans FD, à moins que ce ne soit pour économiser de l'impôt ou obtenir votre première garantie carte de crédit pour corriger ou augmenter votre pointage de crédit.
Avantages de la carte de débit Fi
C'est quelque chose que j'apprécie beaucoup. FI ne facture pas de frais de majoration forex sur les transactions internationales. Vous pouvez utiliser votre carte Fi pour ces abonnements en USD sans payer de frais supplémentaires.
Lorsque vous dépensez plus de 300 $ chaque mois, vous économiserez beaucoup si vous n'avez pas de frais de majoration forex. Il est généralement d'environ 3.5 %.
De plus, les offres applicables sur les cartes de débit de la Federal Bank sont également disponibles pour les titulaires de carte de débit Fi. Notez que la carte de débit Jupiter n'offre pas les mêmes offres et avantages.
La carte de débit Fi offre d'autres avantages VISA. Y compris PayWave.
Vous pouvez ajuster la limite de transaction, geler la carte ou bloquer la carte pour toujours en un seul clic. La carte de débit est fournie gratuitement avec votre compte d'épargne Fi et si vous la perdez, vous en obtiendrez une autre gratuitement. Pas de frais de réémission de carte pour la première fois.
Fi propose également des offres exclusives sur ses cartes de débit. Vous pouvez obtenir des réductions sur diverses plateformes de commerce électronique et de services en ligne grâce à des offres exclusives Fi. Ceci est distinct et non limité aux offres de la Banque fédérale.
Assistant intelligent
Avec l'assistant intelligent Fi, vous obtenez un aperçu approfondi de votre activité financière.
Comment cela marche-t-il?
Fi se connectera à votre compte Gmail et analysera vos e-mails associés au commerce électronique et à d'autres transactions en ligne. Cela permet à Fi d'afficher des résultats de recherche pour des requêtes telles que "Combien ai-je dépensé sur Amazon" ?
Demander simplement "Amazon Spends" fonctionnerait aussi :
J'utilise un compte différent pour les activités financières et les achats. Donc, la connexion de mon compte Gmail à Fi ne met pas mes informations confidentielles en danger. Vous devez vous assurer que vous ne connectez pas votre compte Gmail professionnel ou professionnel à une application à moins que vous n'y fassiez pleinement confiance.
Cet assistant intelligent vous montrera également tous les abonnements actifs, les factures, les dépenses à venir, etc.
Devriez-vous ouvrir un compte d'épargne Fi ?
C'est une question importante, surtout si vous envisagez une autre néobanque qui a Federal Bank comme partenaire. Comme Jupiter.
Une fois que vous avez ouvert un compte avec Fi, vous ne pouvez pas ouvrir un compte avec Jupiter sans faire un re-KYC avec Federal Bank.
J'ai évalué Fi comme le #1 néobanque sur ma liste.
Je le trouve bien meilleur que Jupiter en ce qui concerne l'interface utilisateur, les fonctionnalités et les avantages bancaires.
Cependant, l'équipe d'assistance Fi est assez lente. Beaucoup plus lent que Jupiter, qui a même son propre forum communautaire.
Vous devez identifier quel est votre deal-breaker. Si c'est tout sauf du support, Fi est une super néobanque et vous pouvez certainement préférer ouvrir votre compte épargne chez eux.
Si vous voulez une expérience bancaire exceptionnelle, un assistant IA intelligent pour trouver rapidement les transactions, les factures et les autres informations dont vous avez besoin, et une expérience fluide dans l'application, vous devez absolument essayez Fi.
Utilisez-vous le Wi-Fi ?
Faites-moi savoir comment votre expérience a été ou si vous avez des questions dans les commentaires.
Abirata Chaliha
J'ai commencé à utiliser Fi, une application bancaire intelligente qui m'aide à économiser et à faire fructifier mon argent. J'adore dans l'ensemble !